FUENTES DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO

El crédito a corto plazo es una deuda que generalmente se programa para ser

reembolsada dentro de un año ya que generalmente es mejor pedir prestado
sobre una base no garantizada, pues los costos de contabilización de los
préstamos garantizados frecuentemente son altos pero a su vez representan un
respaldo para recuperar.

Los Financiamientos a Corto Plazo, están conformados por:

 Créditos Comerciales
 Créditos Bancarios
 Pagarés
 Líneas de Crédito
 Papeles Comerciales
 Financiamiento por medio de las Cuentas por Cobrar
 Financiamiento por medio de los Inventarios.

A continuación se detallan las diferentes fuentes de financiamiento que pueden ser

utilizadas por las empresas:

 Fuentes de Financiamiento sin garantías específicas consiste en fondos

que consigue la empresa sin comprometer activos fijos específicos como
garantía.

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Las fuentes de financiamiento pueden ser también:

 Fuentes de Financiamiento con garantías específicas y consiste en que el

prestamista exige una garantía colateral que muy comúnmente tiene la
forma de un activo tangible tal como cuentas por cobrar o inventario.
Además el prestamista obtiene participación de garantía a través de la
legalización de un convenio de garantía. Y se utilizan normalmente tres
tipos principales de participación de garantía en préstamos a corto plazo
con garantía los cuales son: Gravamen abierto, Recibos de depósito y
Préstamos con certificado de depósito.

BANCA DE PRIMER PISO

Banca Comercial. También se le conoce como banca de primer piso, son
instituciones financieras propiedad de particulares, organizadas con fines de lucro.
Los créditos que otorgan con recursos propios y son a tasas de interés muy
elevadas. 

BBVA BAMCOMER
Seis fuentes de financiación para la empresa a corto plazo

TIPO DE DESCRIPCION
CREDITO
Cuenta de Cuando la empresa quiere disponer de medios financieros para prever
crédito posibles necesidades pero no sabe exactamente qué cantidad precisará,
 puede pedir una cuenta de crédito.

Esta modalidad consiste en que la empresa firma un contrato con una

entidad financiera y esta pone a su disposición una cuenta corriente con
un límite de dinero. Así, la empresa puede disponer del dinero de esta
cuenta mediante la emisión de talones, y después, pagará intereses por
la cantidad de la que haya dispuesta, justo con una comisión por la
cantidad de la que no haya dispuesto.

Es la financiación automática que consigue la empresa cuando deja a

deber las compras que realiza a los proveedores. La empresa puede
Crédito trabajar con los diferentes materiales y suministros adquiridos, lo que
comercial implica una financiación para la empresa durante el tiempo que tarde en
pagar las facturas. Si el proveedor no hace ningún descuento por pagar
al contado, esta financiación será gratuita.

Antes de su vencimiento, las deudas de clientes documentadas en letras

pueden cederse a una entidad financiera, que anticipará su importe en
Descuento cuenta una vez deducidas ciertas cantidades en concepto de comisiones
de efectos e intereses. Al interés que el banco cobra por anticipar ese importe
antes de su vencimiento se le llama descuento, y es lo que da el
nombre al conjunto de la operación.

Es otra forma de financiación empresarial que consiste en la venta de

todos los derechos de crédito sobre clientes a una empresa denominada
factor, la cual proporciona a la empresa una liquidez inmediata, y le evita
Factoring el problema de los impagados y morosos, ya que, a diferencia de la
modalidad de descuento, la empresa no responde del impago de sus
clientes. El inconveniente de esta modalidad es el elevado coste de
interés y comisión que implica.

Es un servicio financiero que ofrecen algunas entidades de crédito a las

empresas para gestionar sus pagos a los proveedores nacionales, y que
 incluye, para el acreedor, la posibilidad de cobrar las facturas con
anterioridad a su fecha de vencimiento.
Confirming
El confirming funciona de la siguiente forma: la empresa entrega sus
facturas a una entidad de crédito. El banco será el encargado de
pagarlas el día del vencimiento sacando el dinero de la cuenta de la
empresa, por lo cual le cobrará una comisión. Además, el banco le envía
un comunicado al proveedor, informándole de la fecha en la que cobrará
y ofreciéndole la posibilidad de cobrar antes de su vencimiento, con el
consiguiente cobro de intereses. Se puede considerar una forma de
financiación para el proveedor, aunque aquí la iniciativa proviene del
cliente.

El descubierto en cuenta, o los populares "números rojos", es una fuente

de financiación poco habitual que consiste en la utilización de un importe
superior al saldo disponible en una cuenta corriente. Por ejemplo, una
empresa tiene una cuenta corriente bancaria con un saldo de 100 € y
expide un talón por importe de 80 €. El banco puede pagar la totalidad
del dinero y dejar los 20 € en números rojos, con lo que estaría
Descubierto financiando a la empresa.
en cuenta
Como es obvio, la empresa deberá pagar a posteriormente unos
intereses por la cantidad que ha dispuesto en forma de descubierto en
cuenta. Pese a ello, la ventaja de esta modalidad financiera es que la
disposición del dinero se consigue de forma inmediata, sin tener que
presentar garantías, si bien los intereses suelen ser más altos que en
otros métodos.

HSBC
FACTORAJE

Ofrecemos financiamiento a corto plazo, que convierte en efectivo las cuentas por
cobrar vigentes a través de su cesión a HSBC México, mediante el cual puede
obtener la liquidez que requiere para continuar impulsando el crecimiento de su
empresa.

Productos Soluciones ¿Para qué sirve?

 Anticipar A través de la cual podrá
Aplicación AIDA. el cobro de sus publicar fácilmente sus
Nuesto portal para consultar y cuentas por cuentas por pagar desde
realizar sus disposiciones en cobrar cualquier lugar en el que
 línea.  Segura y se encuentre y sus
desde cualquier proveedores podrán recibir
lugar en el que el pago con un sencillo
se encuentre. trámite.
El Ciclo Productivo de una
Empresa, en general,
comienza con la compra
Factoraje a Proveedores Descuento de Materias Primas,
Liquidez inmediata en Electrónico momento en el que
cualquier lugar donde se Cadenas requiere liquidez para
encuentre. Productivas continuar con su
producción, HSBC México
le proporciona
financiamiento sobre las
cuentas por pagar, que
tiene vigentes con sus
Proveedores.
 Una vez que cuenta con el
 Producto terminado, es
Factoraje sin momento de venderlo por
Factoraje a Clientes Recurso lo que es necesario
No interrumpa sus proyectos Doméstico asegurar que obtendrá el
por falta de liquidez Factoraje con pago y podrá continuar
Recurso trabajando. HSBC México
Doméstico le proporciona el
financiamiento sobre las
cuentas por cobrar que
tiene vigentes con sus
Clientes.
 Factoraje HSBC México le puede
Factoraje Internacional de exportación apoyar en la gestión de
Mejore el flujo de efectivo y  Factoraje cobranza de sus Clientes y
libere su tiempo de importación le puede proporcionar
Protección Crediticia.
 Si usted tiene una
Plan piso  Distribuidora Automotriz
Ahora es más fácil comprar Plan Piso también puede obtener
inventario a las armadoras. financiamiento necesario
para comprar unidades
nuevas (inventario) a la
Armadora.
BANCA DE SEGUNDO PISO

Banca de Desarrollo. Son instituciones financieras propiedad del gobierno

federal, entre sus principales funciones son el otorgar créditos con intereses
bajos, en cuestiones de crédito no pueden atender directamente a los clientes ,
ya que se necesita de la participación de la banca comercial u cualquier otra
institución financiera, para que la banca de desarrollo pueda dar
financiamiento, también se le conoce como Banca de Segundo Piso.
Ejemplos de este tipo de banca lo son:
 Nacional Financiera (NAFIN)
 Banco Nacional de Comercio Exterior (BANCOMEXT)
 Fideicomiso para el Desarrollo Comercial (FIDEC)

BANCOMEXT
 DESARROLLO DE INFRAESTRUCTURA INDUSTRIAL
Financiamiento para el desarrollo de infraestructura industrial y la construcción
o adquisición de naves industriales, mediante el anticipo del flujo proveniente
de las rentas de contratos de arrendamiento de naves industriales.

Dirigido a

Empresas constructoras e inmobiliarias desarrolladores de naves industriales,

donde la beneficiaria o sus accionistas preferentemente deberán tener una
experiencia mínima de 5 años en la industria.

Beneficios

Se apoyarán naves y/o portafolios de naves industriales que cuenten con contrato
de arrendamiento (u operaciones que se encuentren soportadas como “Shelter”)
anticipando los flujos de los contratos que se presenten a Bancomext, sin exceder
del 90% del valor del inmueble conforme avalúo bancario o bien del 90% de la
inversión recién realizada no mayor a 6 meses.

El monto a anticipar podrá ser de hasta el Valor Presente Neto (VPN) del 90% de
los flujos de los contratos proyectados a un plazo de hasta 18 años, tomando
como referencia para el cálculo la renta estipulada en los contratos y como tasa de
descuento la tasa de interés aplicable a la disposición que se trate.

El plazo de disposición será de hasta 4 años a partir de la firma del contrato de

crédito, con un plazo de amortización para cada disposición de hasta 10 años 1/,
mediante amortizaciones mensuales crecientes, con la posibilidad de incluir un
pago final de hasta el 75% del monto dispuesto.

Requisitos

 Ser una empresa constituida legalmente en México.

 No encontrarse en estado de insolvencia, no encontrarse en concurso
mercantil o suspensión de pagos.
 Los contratos a financiar deberán tener un remanente de vida mínimo de 2
años y no presentar rentas vencidas.

Contacto
Solicita un crédito al correo: navesindustriales@bancomext.gob.mx

 INVENTARIOS
Financiamiento de Inventarios de Comercio Exterior: Operación de reporto
mediante la cual Bancomext comprará, por un precio establecido, certificados de
depósito, emitidos por Almacenes Generales de Depósito, que amparan insumos o
productos de comercio exterior, con el compromiso de devolver los certificados al
tenedor original, a cambio del pago del mismo precio, más un premio convenido
de antemano.

Dirigido a

 Personas Morales y Físicas con actividad empresarial que cuenten con

inventarios estratégicos de productos elegibles.

Beneficios

 Permite usar los inventarios como una fuente de recursos distinta a un

crédito tradicional.
 La línea de reporto se autoriza con base en experiencia de operación.
 El precio de recompra está asegurado.
 No hay riesgo especulativo en el reporto.
 Tasa de interés competitiva.

Bienes elegibles

 Aceros planos (placa, lámina rolada en caliente, lámina rolada en frío,

láminas galvanizada, pintada o electrozincada, etc.).
  Aceros largos (varilla corrugada, alambre, alambrón, vigas, canales y otros
aceros estructurales, etc.).
 Lámina de acero inoxidable (estándar y OCTG).
 Tubos de Acero (OCTG y estándar en medidas comerciales).

Contacto
Solicita Financiamiento a los Inventarios de Comercio Exterior al correo
electrónico: financ_inventarios@bancomext.gob.mx.