FACULTAD DE NEGOCIOS

UNIDAD DE PREGRADO

“PRÉSTAMO PERSONAL VS TARJETA DE CRÉDITO”

Autor(es):
CAMILA MEYLAN VELEZ RAMOS
DANNY GREYS ZAVALA MESONES
JEREMY FABRICIO ABREGU HUACCHILLO
LUIS RAFAEL RIMACHI MARTEL
MELANIE HELEN SALAS HERRERA
Docente:

ALFREDO RAY GUTIERREZ

Lima - Perú

2023
 Tabla de contenidos

ÍNDICE DE TABLAS 4

ÍNDICE DE FIGURAS 6

ÍNDICE DE ECUACIONES 7

CAPÍTULO I. INTRODUCCIÓN 9

CAPÍTULO II. METODOLOGÍA 10

CAPÍTULO III. RESULTADOS 11

CAPÍTULO IV. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES 12

REFERENCIAS 13

ANEXOS 14
 RESUMEN

El estudio se enfoca en dos contextos distintos: la situación de los peruanos en cuanto a

préstamos informales y la elección entre tarjeta de crédito y préstamo personal para la compra de
un televisor. Los peruanos enfrentan dificultades en el acceso a préstamos formales debido a la
falta de historial crediticio sólido y la limitada disponibilidad de servicios bancarios, lo que los lleva
a recurrir a préstamos informales, caracterizados por tasas de interés exorbitantes. Esta
problemática afecta tanto a nivel individual como macroeconómico, influenciando la estabilidad
financiera del país. Por otro lado, en el estudio relacionado con la compra del televisor, los
estudiantes de Administración analizan dos opciones: tarjeta de crédito a 12 meses con intereses y
préstamo personal a 12 cuotas. Después de investigar múltiples tiendas y entidades financieras,
concluyen que el préstamo personal es la alternativa más beneficiosa, destacando la importancia
de buscar tasas de interés más bajas y sugerir una compra en línea a una sola cuota mediante un
préstamo personal. En resumen, el estudio aborda tanto la problemática de los préstamos
informales en Perú como la toma de decisiones financieras individuales, proporcionando
recomendaciones útiles y prácticas para enfrentar ambas situaciones.
 CAPÍTULO I. INTRODUCCIÓN

1.1. Realidad problemática

"Los peruanos en la actualidad no cuentan con préstamos a nivel formal por muchas razones,

como la falta de historial crediticio, como señala Hernández (2020), ya que en muchas

ocasiones, las personas no tienen un historial crediticio sólido o no tienen acceso a servicios

bancarios. Esto dificulta que los prestamistas formales evalúen su capacidad de pago, como

afirma Gómez (2018), por consiguiente, recurren a los préstamos informales como lo es el

'gota a gota', este tipo de préstamo informal y no regulado que se ha vuelto problemático en

Perú y en otras partes de América Latina, según lo investigado por Pérez (2019). Consiste en

prestamistas no autorizados que ofrecen pequeñas sumas de dinero a personas que

generalmente no tienen acceso a servicios financieros formales, según lo mencionado por

Rodríguez (2017)." "La problemática radica en que las tasas de interés son exorbitantes, a

menudo superando el 100% anual, como señala el informe del Banco Central de Perú (2021),

lo que lleva a que las personas se endeuden de manera insostenible. Las personas que

recurren a estos préstamos a menudo son vulnerables y desesperadas, como lo destaca el

estudio de la Universidad Nacional de Lima (2020), lo que los hace presa fácil de los

prestamistas abusivos. Como resultado, muchos se endeudan aún más, como señala el

artículo de Pérez y Martínez (2018), lo que puede llevar a una espiral de deuda."

"El 'gota a gota' también puede tener un impacto negativo en la economía, ya que las

personas que caen en la trampa de esta deuda tienen menos capacidad para invertir en

actividades productivas o mejorar su calidad de vida, como lo destaca el economista García

(2019). Además, al no ser regulado, no contribuye al sistema financiero formal y puede dar

lugar a actividades ilegales y extorsión, según lo investigado por el informe del Ministerio de
 Economía y Finanzas de Perú (2020)." "En un nivel macroeconómico, la proliferación de esta

práctica puede disminuir la tasa de ahorro y aumentar el endeudamiento de la población, lo

que a su vez puede influir en la estabilidad económica y la tasa de interés a nivel nacional,

como plantea el economista Torres (2018)."

1.2. Formulación del problema

Los estudiantes de Administración en la Universidad del Norte (Sede Los Olivos) investigan la mejor
opción para comprar un televisor Samsung QLDE 4K UHD 55 pulgadas de 4,500 soles. Tienen dos
alternativas: tarjeta de crédito a 12 meses con intereses o préstamo personal a 12 cuotas. Realizan
un análisis de al menos 5 tiendas comerciales y 5 entidades financieras, recopilando información
sobre TCEA, TEA y cronogramas de pago. Concluyen que el préstamo personal es más conveniente,
y recomiendan buscar entidades financieras con tasas de interés más bajas y comprar en línea a una
sola cuota utilizando un préstamo personal.

1.3. Objetivos

1.3.1. Objetivo general

El objetivo general de la investigación realizada por los estudiantes del curso de

Matemática Financiera de la Universidad Privada del Norte es determinar la opción
más ventajosa para adquirir un televisor Samsung QLDE 4K UHD 55 pulgadas,
evaluando las alternativas de compra con tarjeta de crédito a 12 meses con intereses
y préstamo personal a 12 cuotas. El objetivo incluye el análisis de al menos 5 tiendas
comerciales y 5 entidades financieras para obtener información sobre TCEA, TEA y
cronogramas de pago, con el fin de proporcionar conclusiones y recomendaciones
basadas en los hallazgos.

1.3.2 Objetivos Específicos

✓ Buscar en las páginas de las entidades financieras.

✓ Encontrar las tasas de los bancos usados.
✓ Mediante Excel pondremos la TEA, TCEA respecto a los préstamos
personales y tarjetas de créditos de cada una de las entidades
elegidas.
✓ Los resultados se analizan en relación con los objetivos de la
investigación utilizando tablas y gráficos generados a partir de datos
ingresados en Excel, facilitando la visualización de las disparidades
 entre las tasas de interés efectivas anuales y las tasas de costo
efectivo anual.

✓ Terminamos eligiendo nuestra mejor opción para poder realizar la

financiación de la compra del televisor.

CAPÍTULO II. METODOLOGÍA

2.1. Tipo de investigación

La metodología cuantitativa, centrada en el análisis numérico y estadístico, proporciona resultados

específicos y generales. Esta aproximación secuencial aporta orden a la investigación al establecer
objetivos, plantear preguntas y luego medir y analizar variables a través de métodos estadísticos,
identificando patrones, relaciones y tendencias. En este contexto, el informe se adhiere al enfoque
cuantitativo, buscando respuestas precisas y cuantificables para las preguntas de investigación,
con la aspiración de extraer conclusiones válidas y fiables, además la metodología cuantitativa no
solo brinda resultados específicos, sino que también permite una verificación objetiva y replicable
de los hallazgos. Este enfoque, al emplear técnicas estadísticas rigurosas, no solo facilita la
identificación de patrones y relaciones, sino que también posibilita la generalización de los
resultados a una población más amplia. En sintonía con estos principios, el presente informe
adopta el enfoque cuantitativo para no solo obtener respuestas precisas y cuantificables a las
preguntas de investigación, sino también para asegurar la validez y confiabilidad de las
conclusiones extraídas.

2.3. Técnicas e instrumentos de recolección y análisis de datos

Para esta investigación se utilizará el programa Excel para analizar los datos
cuantitativos recogidos como la TEA y TCEA de tarjetas de créditos y préstamos
personales de las identidades financieras elegidas.

2.4. Procedimiento

1. Accedemos a los sitios web de diversas entidades financieras.

2. Descargamos informes sobre "tasas y tarifas", identificando tipos de

interés.

3. Utilizamos Excel para ingresar la TASA EFECTIVA ANUAL y TCEA de

préstamos personales y tarjetas de crédito de cada banco.
 4. Realizamos la simulación de calendarios de pagos mensuales en la página
web o mediante Excel.

5. Interpretamos los resultados contextualizando los objetivos de la

investigación con tablas y gráficos generados en Excel, facilitando la
visualización de las diferencias de TEA y TCEA entre entidades.

6. Concluimos la mejor opción para financiar la compra del televisor.

CAPÍTULO III. RESULTADOS

TARJETA DE CRÉDITO:

Compra del artefacto en una tienda comercial, pagando con Tarjeta de Crédito a 12
meses con intereses:

SCOTIABANK:
• TEA: 54.99%
• TCEA: 56.64%

Cronograma de pagos mensual en Scotiabank

PERIODO AMORTIZACIÓN INTERÉS CUOTA SALDO DE LA

DEUDA

0 S/4,500.00

1 S/304.34 S/167.36 S/471.70 S/4,195.66

2 S/315.66 S/154.04 S/471.70 S/3,879.99

3 S/327.40 S/144.30 S/471.70 S/3,552.59

4 S/339.58 S/132.12 S/471.70 S/3,213.01

5 S/352.21 S/119.49 S/471.70 S/2,860.81

6 S/365.31 S/106.40 S/471.70 S/2,495.50

 7 S/378.89 S/92.81 S/471.70 S/2,116.61

8 S/392.98 S/78.72 S/471.70 S/1,723.63

9 S/407.60 S/64.10 S/471.70 S/1,316.03

10 S/422.76 S/48.94 S/471.70 S/893.27

11 S/438.48 S/33.22 S/471.70 S/454.79

12 S/454.79 S/16.91 S/471.70 S/0.00

TARJETA DE CREDITO BBVA:

- TEA: 83.40%
- TCEA: 100.12%
CRONOGRAMA DE PAGOS MENSUAL EN BBVA

PERIODO AMORTIZACIÓN INTERÉS CUOTA SALDO DE LA DEUDA

0 S/4,500.00

1 S/276.97 S/240.94 S/517.90 S/4,233.03

2 S/291.80 S/226.11 S/517.90 S/3,931.23

3 S/307.42 S/210.48 S/517.90 S/3,623.81

4 S/323.88 S/194.02 S/517.90 S/3,299.93

5 S/341.22 S/176.68 S/517.90 S/2,958.71

6 S/359.49 S/158.41 S/517.90 S/2,599.21

7 S/378.74 S/139.17 S/517.90 S/2,220.48

8 S/399.02 S/118.89 S/517.90 S/1,821.46

 9 S/420.38 S/97.52 S/517.90 S/1,401,08

10 S/442.38 S/75.02 S/517.90 S/958,19

11 S/466.60 S/51.30 S/517.90 S/491.58

12 S/491.58 S/26.32 S/517.90 S/0.00

TARJETA DE CREDITO FALABELLA

- TEA: 96.32%
- TCEA: 199.39%
PERIODO AMORTIZACIÓN INTERÉS CUOTA SALDO DE LA
CUOTA

0 S/4,500.00

1 S/270.15 S/260.21 S/530.36 S/4,229.85

2 S/285.77 S/ 244.59 S/530.36 S/3,944.07

3 S/302.30 S/228.06 S/530.36 S/3.641.77

4 S/319.78 S/210.58 S/530.36 S/3,321.99

5 S/338.27 S/192.09 S/530.36 S/2,983.72

6 S/357.83 S/172.53 S/530.36 S/2,625.89

7 S/378.52 S/151.84 S/530.36 S/2,247.37

8 S/400.41 S/129.95 S/530.36 S/1,846.96

9 S/423.56 S/106.80 S/530.36 S/1,423.39

10 S/448.06 S/82.31 S/530.36 S/975.34

 11 S/473.97 S/56.40 S/530.36 S/501.37

12 S/501.37 S/28.99 S/530.36 S/0.00

TARJETA DE CREDITO BCP:

- TEA: 95.90%
- TCEA: 118.64%

PERIODO AMORTIZACIÓN INTERÉS CUOTA SALDO DE LA

DEUDA

0 S/4,500.00

1 S/270.45 S/259.36 S/529.81 S/4,229.55

2 S/286.04 S/243.77 S/529.81 S/3,943.51

3 S/302.52 S/227.29 S/529.81 S/3,640.99

4 S/319.96 S/209.85 S/529.81 S/3,321.03

5 S/338.40 S/191.41 S/529.81 S/2,982.63

6 S/357..91 S/171.91 S/529.81 S/2,624.72

7 S/378.53 S/151.28 S/529.81 S/2,246.19

8 S/400.35 S/129.46 S/529.81 S/1,845.84

9 S/423.43 S/106.39 S/529.81 S/1,422.41

10 S/447.83 S/81.98 S/529.81 S/974.58

11 S/473.64 S/56.17 S/529.81 S/500.94

12 S/500.94 S/28.87 S/529.81 S/0.00

 TARJETA DE CREDITO BANCO RIPLEY
TEA: 96.32%
TCEA: 124.33%

PERIODO AMORTIZACIÓN INTERÉS CUOTA SALDO DE LA

DEUDA

0 S/4,500.00

1 S/270.15 S/260.21 S/530.36 S/4,229.85

2 S/285.77 S/244.59 S/530.36 S/3,994.07

3 S/302.30 S/228.06 S/530.36 S/3,641.77

4 S/319.78 S/210.58 S/530.36 S/3,321.99

5 S/338.27 S/192.09 S/530.36 S/2,983.72

6 S/357.83 S/172.53 S/530.36 S/2,625.89

7 S/378.52 S/151.84 S/530.36 S/2,247.37

8 S/400.41 S/129.95 S/530.36 S/1,846.96

9 S/423.56 S/106.80 S/530.36 S/1,423.39

10 S/448.06 S/82.31 S/530.36 S/975.34

11 S/473.97 S/56.40 S/530.36 S/501.37

12 S/501.37 S/28.99 S/530.36 S/0.00

PRÉSTAMO PERSONAL:
BANBIF

TEA: 35%
TCEA: 40.92%

PERIODO AMORTIZACIÓN INTERÉS CUOTA SALDO DE LA

DEUDA

0 S/4,500.00

1 S/325.60 S/113.96 S/439.55 S/4,174.40

2 S/333.84 S/105.71 S/439.55 S/3,840.56

3 S/342.29 S/97.26 S/439.55 S/3,498.27

4 S/350.96 S/88.59 S/439.55 S/3,147.31

5 S/359.85 S/79.70 S/439.55 S/2,787.46

6 S/368.96 S/70.59 S/439.55 S/2,418.49

7 S/378.31 S/61.25 S/439.55 S/2,040.19

8 S/387.89 S/51.67 S/439.55 S/1,652.30

9 S/397.71 S/41.84 S/439.55 S/1,254.59

10 S/407.78 S/31.77 S/439.55 S/846.81

11 S/418.11 S/21.44 S/439.55 S/428.70

12 S/428.70 S/10.86 S/439.55 S/0.00

BBVA

TEA: 49.99%
TCEA: 56.31%

FALABELLA
TEA: 99%
TCEA:102.73

PERIODO AMORTIZACIÓN INTERÉS CUOTA SALDO DE LA

DEUDA

0 S/4,500.00

1 S/268.28 S/265.59 S/533.87 S/4,231.72

2 S/284.11 S/249.76 S/533.87 S/3,947.61

3 S/300.88 S/232.99 S/533.87 S/3,646.74

4 S/318.64 S/215.23 S/533.87 S/3,328.10

5 S/337.44 S/196.43 S/533.87 S/2,990.66

6 S/357.36 S/176.51 S/533.87 S/2,633.30

7 S/378.45 S/155.42 S/533.87 S/2,254.85

8 S/400.79 S/133.08 S/533.87 S/1,854.07

9 S/424.44 S/109.43 S/533.87 S/1,429.63

10 S/449.49 S/84.38 S/533.87 S/980.14

11 S/476.02 S/57.85 S/533.87 S/504.12

12 S/504.12 S/29.75 S/533.87 S/0.00

SCOTIABANK

- TEA: 45%
 - TCEA: 54.43%

BANCO RIPLEY
- TEA: 87.90%
- TCEA: 91.58%

PERIODO AMORTIZACIÓN INTERÉS CUOTA SALDO DE LA

DEUDA

0 S/4,500.00

1 S/276.28 S/242.85 S/519.14 S/4,223.72

2 S/291.19 S/227.94 S/519.14 S/3,932.52

3 S/306.91 S/212.23 S/519.14 S/3,625.61

4 S/323.47 S/195.67 S/519.14 S/3,302.14

5 S/340.93 S/178.21 S/519.14 S/2,961.21

6 S/359.33 S/159.81 S/519.14 S/2,601.88

7 S/378.72 S/140.42 S/519.14 S/2,223.16

8 S/399.16 S/119.98 S/519.14 S/1,824.00

9 S/420.70 S/98.44 S/519.14 S/1,403.30

10 S/443.41 S/75.73 S/519.14 S/959.89

11 S/467.34 S/51.80 S/519.14 S/492.56

12 S/492.56 S/26.58 S/519.14 S/0.00

RESULTADOS:
TEA Y TCEA PARA TARJETAS DE CRÉDITO:
250.00%

199.39%
200.00%

150.00%
118.64% 124.33%
96.32% 95.90% 93.06% 96.32%
100.00% 86.99%

56.64%
54.99%
50.00%

0.00%
SCOTIABAN
FALABELLA BCP BBVA RIPLEY
K
TEA TEA 96.32% 54.99% 95.90% 86.99% 96.32%
TCEA 199.39% 56.64% 118.64% 93.06% 124.33%

TEA Y TCEA PARA PRESTAMO PERSONAL

120.00%
102.73%
99.00%
100.00% 91.58%
87.90%
80.00%

54.43% 56.31%
60.00% 49.99%
45.00%
40.92%
40.00% 35.00%

20.00%

0.00%
SCOTIABAN
BANBIF FALABELLA BBVA RIPLEY
K
TEA 35.00% 99.00% 45.00% 49.99% 87.90%
TCEA 40.92% 102.73% 54.43% 56.31% 91.58%

MEJOR OPCION DE TARJETA DE CREDITO Y PRESTAMO PERSONAL

 60.00% 54.99% 56.64%

50.00%
40.92%
40.00% 35.00%

30.00%

20.00%

10.00%

0.00%
SCOTIABANK BANBIF
TEA 54.99% 35.00%
TCEA 56.64% 40.92%

CAPÍTULO IV. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

4.1 Conclusiones

En conclusión, se pudo determinar después de comparas las

TCEA Y LAS TEA de los distintos bancos que la mejor alternativa
es solicitar un préstamo personal en la entidad financiera BanBif
al tener una menor TCEA de 40.92% y una TEA de 35%.

4.2 Recomendaciones

Es aconsejable optar por un préstamo personal, ya que posee

tasas de interés nominal y efectiva más bajas en comparación
con las tarjetas de crédito.
Es bueno comparas e informarse respecto a las tasas de todos
los bancos antes de solicitar un préstamo o una tarjeta de
crédito.