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Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito en El Peru
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito en El Peru
A fines de la década de los años setenta la economía peruana registraba una cada
vez más creciente protagonismo de ciudadanos emprendedores, quienes requerían
apoyo financiero para emprender sus negocios. Esta necesidad no era
adecuadamente atendida por el sistema financiero tradicional. Históricamente, la
banca tradicional nunca llegó a los pequeños sectores empresariales debido a la
falta de garantías, el alto riesgo que implicaba la recuperación de los créditos, los
elevados costos operativos de mantener una cartera numerosa de pequeños
créditos y su complicado trámite.
Con esta normativa, la primera caja municipal que se crea en el país fue la CMAC
de Piura en 1982, luego de que el estudiante de Administración de Empresas de la
Universidad de Piura, Gabriel Gallo Olmos, presentara una tesis de grado en la que
planteaba la formación de una banca municipal para dicha localidad norteña.
Con la finalidad de que no haya influencia política alguna en la gestión de las CMAC,
se toman los principios de las cajas alemanas, para que el directorio esté
conformado por personas que no tenga relación con el municipio, como el alcalde o
los regidores. Por ello, son convocados expertos en finanzas de la comunidad e
integrantes de las cámaras de comercio e incluso de la Iglesia, con el fin de dar
confianza a la población respecto a la buena administración de sus recursos y así
poder realizar los préstamos.
MISIÓN
RANKING
TASAS DE INTERÉS PROMEDIO DEL SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES DE
AHORRO Y CRÉDITO
HISTORIA
La caja municipal de Sullana inicio sus actividades con siete personas y en su primer
local ubicado en la transversal Tarapacá 325 en Sullana. La superintendencia de
banca y seguros autorizo sus operaciones mediante resolución N. 679-86 el 9 de
diciembre de 1986. El patrimonio inicial fue de $ 30.000 dólares que fueron en el
punto de partida para poner en marcha su trabajo de intermediación financiera al
servicio del micro finanzas.
En 1986 inician su trabajo con una oficina y en la actualidad cuenta con 73 puntos
de atención, llevan sus servicios a once regiones del Perú: tumbes, Piura,
Lambayeque, la libertad, Cajamarca, Ancash, Ica, Lima, Callao, Arequipa y
Moquegua.
Son una institución que tiene valores integrados en una cultura organizacional que
se vivencia, se practica y se comparte. Su filosofía es ayudar a construir y siempre
se plantea nuevos retos y nuevos caminos para impulsar el desarrollo al amparo del
principio del bien común.
Atienden un segmento de mercado que es parte del motor que genera desarrollo en
el Perú. Ofrecen una posibilidad a miles de peruanos promoviendo justamente su
inclusión social que practican hace más de 25 años.
MISIÓN
VISIÓN
CULTURA INSTITUCIONAL
Ética
Realizamos nuestras acciones fieles a los principios y obligaciones morales:
honestidad, respeto, responsabilidad, transparencia, cumplimiento de los
acuerdos y compromisos adquiridos.
Cliente Interno
Caja Municipal de Sullana reconoce a sus empleados como un gran valor para la
Institución, fomentamos personas inteligentes, creativas, entusiastas,
trabajadoras, con pasión por aprender, compartir ideas, y que creen en los
mismos ideales de la Caja Municipal de Sullana.
Promovemos el desarrollo del talento, premiamos el desempeño eficiente;
asumimos con empeño y dedicación el reto de formar y desarrollar
constantemente competencias en las personas.
Cliente Externo
Nos debemos a nuestros clientes, trabajamos por establecer relaciones a largo
plazo, creamos soluciones que resuelven las necesidades e inspiran lealtad,
confianza y satisfacción. La atención personalizada, comunicación, transparente
y fluida con nuestros clientes nos permite realzar nuestras relaciones.
Capacidad Ejecutiva
Formamos y desarrollamos personas que tomen decisiones, recompensamos la
capacidad de ejecutar iniciativas, de poner las cosas en marcha y lograr objetivos.
Las ideas se materializan en proyectos tangibles; respetando los procedimientos,
reglamentos, políticas, y considerando los impactos directos o indirectos.
Agilidad
Nos preocupamos por la celeridad de nuestros procesos, por aumentar niveles
de satisfacción de nuestros clientes y a la vez incrementar la productividad.
Utilizamos las ventajas del desarrollo tecnológico para acelerar nuestro éxito y
construir una Caja Municipal más ágil.
Eficiencia
Realizamos todas nuestras actividades laborales regidas por altos niveles de
exigencia, ejecutamos todas las tareas encomendadas con una alta calidad en
los resultados dentro de los plazos asumidos. Nos esforzamos por realizar las
actividades correctamente en el primer intento. Estamos comprometidos en la
entrega de resultados en cualquier circunstancia.
Calidad
Caja Municipal de Sullana está comprometida en diseñar, desarrollar,
comercializar servicios y productos de excelente calidad
Mejora continua.
Medimos y analizamos los resultados de nuestros procesos, productos y
servicios, con el fin de mejorarlos de forma permanente para cumplir nuestro
compromiso con el cliente.
Identificación
Las personas que trabajan en la Caja Municipal de Sullana estamos identificados
con la Visión, Misión y Valores, Objetivos, metas y compromisos institucionales.
Somos una empresa comprometida a generar valor, para ello nos esforzamos
por atender mejor a nuestros clientes, a nuestro personal, generar productos y
servicios de calidad, cada uno de las personas que trabajamos en la Caja
Municipal de Sullana es responsable de maximizar valor.
Trabajo en equipo
Unimos a un conjunto de personas para lograr una mayor productividad
confiamos en la capacidad de nuestra gente, valoramos los aportes de cada uno,
propiciamos un clima de confianza, estimulamos la creación, la comunicación
efectiva, cada uno de los miembros del equipo se beneficia del conocimiento,
trabajo y apoyo de los demás miembros.
Meritocracia
Las personas que trabajan en la Caja Municipal de Sullana tienen la oportunidad
de crecer profesionalmente, en base a su propio esfuerzo, capacidad, y trabajo
PRODUCTOS Y SERVCIOS
CRÉDITOS
CRÉDITO EMPRESARIAL
Dirigido a financiar las iniciativas de desarrollo preferentemente de las micro
y pequeños empresarios se otorga financiamiento para capital de trabajo.
Requisitos
Personas naturales
• Copia de DNI
• Contar con negocio y experiencia en el mismo
• Buena calificación en la central de riesgo
• Copia de recibo de agua luz etc.
• Contar de preferencia con un domicilio estable
Personas jurídicas
• R.U.C
• Escritura de la constitución de la empresa con los respectivos poderes
de los representantes legales DNI de los representantes legales
• Buena calificación en la central de riesgo
VIGENCIA 16/04/2015
MONEDA NACIONAL TEA 360 DIAS
RANGOS MINIMA MAXIMA
Hasta 2,999 45.50% 68.48%
De 3,000 a 4,999 43.80% 63.24%
De 5,000 a 9,999 40.00% 57.27%
De 10,000 a 14,999 36.00% 51.45%
De 15,000 a 19,999 34.60% 46.26%
De 20,000 a 29,999 34.00% 39.91%
De 30,000 a 49,999 30.00% 35.22%
De 50,000 a 99,999 25.00% 30.63%
De 100,000 a
199,999 25.00% 28.00%
De 200,000 a
299,999 25.00% 27.00%
De 300,000 a más 25.00% 26.00%
VIGENCIA 02/01/2013
DOLARES TEA 360 DIAS
MINIM
RANGOS A MAXIMA
36.97
Hasta 3,999 % 45.61%
35.18
De 4,000 a 7,999 % 42.13%
32.63
De 8,000 a 9,999 % 37.93%
De 10,000 a 27.09
19,999 % 32.34%
De 20,000 a 23.99
29,999 % 26.09%
De 30,000 a 22.61
49,999 % 24.63%
De 50,000 a 21.24
99,999 % 23.26%
De 100,000 a 20.19
más % 22.21%
CRÉDITO AGROPECUARIO
Se otorgan financiamiento de acuerdo al ciclo productivo de una actividad
agropecuaria pudiéndose financiar labores de instalación mantenimiento
desarrollo y comercialización respectivamente además de inversión del
sector pecuario.
Requisitos
• Copia de DNI
• Experiencia mínima un año en actividades agropecuarias
• Área mínima: 1ha propia de terreno agrícola
• Buena calificación en la central de riesgo
• Plan de cultivo y riesgo u otra autorización del ministerio de agricultura
• Título de propiedad u otro documento que acredite la propiedad o
posesión del predio
• Tarjeta de vacunación del ganado
VIGENCIA 02/01/2013
MONEDA NACIONAL TEA 360 DIAS
RANGOS MINIMA MAXIMA
VIGENCIA 02/01/2013
DOLARES TEA 360 DIAS
RANGOS MINIMA MAXIMA
CRÉDITO PESCA
Otorgamos financiamiento para capital trabajo además para pesca artesanal
e industrial.
Requisitos
• DNI actualizado
• Experiencia mínima de 6 meses
• Calificación positiva en la central de riesgo
• Carta de autorización de pesca
• Fotocopia de carnet de pescador, armador, buzo o patrón.
• Si el crédito es para activo fijo deberá presentar al menos una pro
forma de la inversión que se desea realizar.
VIGENCIA 02/01/2013
MONEDA
NACIONAL TEA 360 DIAS
RANGOS MINIMA MAXIMA
Hasta 2,999 49.08% 73.83%
De 3,000 a 4,999 45.63% 67.38%
De 5,000 a 9,999 41.41% 60.31%
De 10,000 a 14,999 37.31% 52.16%
De15,000 a 19,999 34.90% 47.25%
De 20,000 a 29,999 32.92% 41.32%
De 30,000 a 49,999 29.84% 36.60%
VIGENCIA 02/01/2013
DOLARES TEA 360 DIAS
RANGOS MINIMA MAXIMA
Hasta 3,999 37.47% 45.47%
De 4,000 a 7,999 35.68% 42.18%
De 8,000 a 9,999 33.13% 38.13%
De 10,000 a
19,999 29.59% 33.09%
De 20,000 a
29,999 28.49% 30.49%
De 30,000 a
49,999 27.11% 29.17%
De 50,000 a más 25.74% 28.10%
CRÉDITO PRENDARIO
Servicio financiero otorgado con garantías de prendas de oro
El monto del préstamo es hasta el 60% del valor tasado de las joyas
Crédito otorgado en agencia Sullana, Talara, Tumbes y Huacho.
Requisitos
Mayoría de edad y/o capacidad civil.
Copia de DNI
Presentar prendas de oro como garantía
VIGENCIA 02.01.2013
MINIMA MAXIMA
CUALQUIER
MONTO 90.12% 90.12%
CARTA FIANZA
Crédito indirecto evidenciado en un documento de garantía; que la caja
otorga a personas naturales o jurídicas, respaldándolas en el cumplimiento
de obligaciones adquiridas ante terceros por conceptos determinados.
Requisitos
Contar con garantías preferidas y/o garantías preferidas auto
liquidable.
Documentos que acrediten el motivo de las operaciones.
VIGENCIA 23/12/2013
RANGOS Comisión Mínima CEA Mínimo CEA Máximo
CRÉDITO COMPUPLAN
Crédito otorgado a personas naturales y jurídicas dependientes e
independientes que demanden financiamiento de equipos de cómputo para
el hogar o negocio
Requisitos
Ingreso mínimo de la unidad familiar:US$. 150
Buen calificación en centrales de riesgo
Dos últimas boletas de pago originales o recibos por horarios
profesionales de los últimos dos meses
Copia de recibo de servicios: luz, agua etc.
Domicilio estable
Requisitos
Tener capacidad de pago
Buena calificación en centrales de riesgo
Recibo de agua, luz y/o teléfono
Carnet de SETAME, SETACA o carta de presentación de una
asociación de taxi
Brevete de chofer
Disponer de una cuota inicial de acuerdo al modelo y precio del auto
a escoger
VIGENTE
18/05/2013
TIPO DE CREDITO TEA (360 DIAS)
Para vehículos nuevos 17.00%
CRÉDITO PERSONAL
Crédito para profesionales o empleados cuyo pago es directo en ventanillas
u oficinas autorizadas Crédito otorgado en nuevos soles o en dólares.
Requisitos
Ingreso mínimo de la unidad familiar:US$. 150º
Dos últimas boletas de pago original o recibo por honorarios
profesionales(2 meses)
Copia de recibo de servicios: luz, agua, etc.
Domicilio estable
Documento de propiedad del bien en garantía
VIGENCIA
02/01/2013
MONEDA NACIONAL TEA 360 DIAS
RANGOS MINIMA MAXIMA
Hasta 2,999 51.10% 60.60%
De 3,000 a 4,999 45.93% 51.08%
De 5,000 a más 34.49% 44.44%
VIGENCIA
02/01/2013
DOLARES TEA 360 DIAS
RANGOS MINIMA MAXIMA
Cualquier monto en
dólares 40.21% 45.46%
CRÉDITO MI CONSTRUCCIÓN
Producto del fondo Mi Vivienda que permite el financiamiento de la
construcción, ampliación o mejoramiento de vivienda propia.
Requisitos
Copia de DNI
Ser propietario del inmueble donde se va desarrollar la obra y estar
debidamente inscrito en los registros públicos sin cargas ni
gravámenes
Presupuesto de la obra a realizar
Copia de recibo cancelado de luz, agua o teléfono del domicilio actual
Estar bien calificado en el sistema
MI CONSTRUCCION
TEA (MONEDA NACIONAL) 360 DIAS
MINIMA MAXIMA
18.00% 23.00%
Requisitos
Copia de DNI
No haber sido beneficiario del estado(ENCE, BANMAT, TECHO
PROPIO,MIVIVIENDA,ETC)
No tener vivienda propia
Copia de recibo de luz, agua o teléfono de domicilio actual
Estar bien calificado en el sistema
VIGENCIA
16/04/2015
AHORROS
CUENTA DE AHORRO
Depósito de dinero en moneda nacional y/o extrajera
Retiro de dinero en cualquier momento
Monto mínimos de apertura de S/. 50.00 o US$. 50.00
Requisitos
Personas naturales
copia de DNI
recibo de luz, agua o teléfono si el monto supera los US$. 10,000 o
su equivalente en moneda nacional
Personas jurídicas
solicitud de apertura de cuenta
copia de constancia de R.U.C
copia legalizada de la escritura de constitución de la empresa
debidamente inscrita en los registros públicos
copia legalizada de los poderes de los representantes legales
copia de DNI de los representantes legales
recibo de luz, agua o teléfono si el monto supera los US$. 10,000 o
su equivalente en moneda nacional
Requisitos
Persona natural
Copia de DNI
Recibo de luz, agua o teléfono si el monto supera los US$. 10,000
o su equivalente en moneda nacional
Persona jurídica
solicitud de apertura de cuenta
copia de la constancia de RUC
copia legalizada de la escritura constitución de la empresa
debidamente inscrita e los registros públicos
copia legalizada de los poderes de los representantes legales
copia de DNI de los representantes legales
recibo de luz, agua o teléfono si el monto supera los US$. 10,000
o su equivalente en moneda nacional.
DOLARES
NUEVOS SOLES AMERICA
DEPOSITOS A PLAZO
Depósitos en moneda nacional y/o extranjera en un plazo determinado
Retiro de intereses libre puede realizar incrementos o disminución de
capital
Requisitos
Persona Natural
Copia de DNI
recibo de luz, agua o teléfono si el monto supera los US$.
10,000 o su equivalente en moneda nacional
monto mínimo de apertura S/. 100.00 o US$. 100.00
Persona Jurídica
DEPÓSITOS CTS
Depósito de dinero para personas naturales dependientes que realiza
la empresa estatal o privada donde trabaja
Ahorro en moneda nacional o extranjera
Requisitos
Personas naturales
Carta del trabajador a su empleador solicitado que su depósito
de CTS, sea puesto en CMAC-Sullana
Copia de DNI
CTS y SUELDO
MÁS* TEA (Vigente 20.04.2015)
Hasta S/25,000 6.50%
De S/25,001 hasta
S/50,000 7.00%
De S/50,001 hasta
S/100,000 7.30%
Más de S/100,000 7.50%
TEA (Vigente
CTS (sin deposito)** 15.06.2015)
NUEVOS SOLES 3.00%
CTS (DOLARES
AMERICANOS)
TAH-2015-01/V
TEA
CTS ( Vigente 01.04.2015)
Hasta $25,000 2.10%
De $25,001 hasta
$35,000 2.60%
Más de $35,000 2.90%
TEA Vigente
CTS y SUELDO MÁS* ( 20.04.2015)
Hasta $25,000 2.30%
De $25,001 hasta
$35,000 2.70%
Más de $35,000 3.00%
CTS
(sin
deposito)** TEA (Vigente 15.06.2015)
DOLARES
AMERICANOS 1.00%
AHORRO PLAN
Sistema de ahorro de depósito en montos fijos mensuales en fecha
determinada
Dirigido a personas naturales en moneda nacional
El ahorro plan tiene un plazo mínimo de 6 meses
Requisitos
Personas naturales
Copia de DNI
Monto mínimo de apertura desde S/. 20.00
AHORRO PLAN
VIGENTE
TAH-2014-01/IV 13/01/2011
BONIFICACION 180
DIAS 2.50% Del saldo al final del periodo
BONIFICACION 360
DIAS 3.50% Del saldo al final del periodo
MULTIMAS
Un producto dirigido a trabajadores dependientes que perciben utilidades
gratificaciones y/o bonificaciones adicionales a su remuneración
Ahorro en moneda nacional y/o extranjera a un plazo de 365 días
Requisitos
Copia de DNI
Ser trabajador dependiente que perciben utilidades, gratificaciones
y/o bonificaciones
Monto mínimo de apertura desde S/. 500.00 o US$. 500.00
SUELDO MÁS
Es un producto dirigido a trabajadores de empresas públicas o
privadas que deseen recibir su remuneración en CMAC –Sullana
recibiendo a cambio una serie de beneficios
Requisitos
Copia de DNI del trabajador
Información del empleador en caso de que no este registrado en
nuestro sistema (vigencia poder, RUC, copia DNI del representante
legal)
SUELDO MAS
TAH-2014-01/VII VIGENTE 09/05/2011
TAH-2015-01/VIII
RINDE + (NUEVOS SOLES) TEA 360
DIAS
TEA (Vigente
26.05.2014)
720 DIAS A
RANGO 360 DIAS 540 DIAS MAS
S/.70,000.00 A MAS 6.00% 6.15% 6.30%
Hasta 31.12.2015
US$7,000.00 A
US$14,999.00 1.10% 1.20%
Hasta 30.06.2015
RINDE + PROMOCION
(NUEVOS SOLES) TEA 360 DIAS
TEA (Vigente
09.04.2015)