UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA DE SANTIAGO, UTESA

SISTEMA CORPORATIVO
Recinto Santo Domingo de Guzmán
Facultad de Ciencias Económicas y Sociales
Carrera de Contaduría Pública

CREACIÓN DE UNA ESCUELA DE EDUCACIÓN E INCLUSIÓN

FINANCIERA EN EL SECTOR ALMIRANTE, SANTO DOMINGO
ESTE. PERÍODO 2024.

Proyecto de Grado presentado como requisito para optar por el título de:
Licenciado en Contaduría Pública

Presentado por:
LUIS MANUEL ALMONTE
JUAN LABERTO MOQUETE PEREZ
ANA CECILIA RODRÍGUEZ SALAS

Asesor:
Lucilo Almonte Fernández, M. A.

Santo Domingo, D.N.

República Dominicana,
Febrero, 2024
 CREACIÓN DE UNA ESCUELA DE EDUCACIÓN E
INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL SECTOR ALMIRANTE,
SANTO DOMINGO ESTE. PERÍODO 2024.
 ÍNDICE
Pag.

CAPÍTULO I: ASPECTOS INTRODUCTORIOS

1.1 Delimitación del tema..............................................................................2

1.2 Planteamiento del problema.....................................................................4
1.2.1 Definición del problema.................................................................5
1.2.2 Preguntas de la investigación..........................................................6
1.3 Objetivos...............................................................................................7
1.3.1 Objetivo general..............................................................................7
1.3.2 Objetivos específicos......................................................................7
1.4Aspectos metodológicos de la investigación.........................................8
1.4.1 Enfoque y Diseño...........................................................................8
1.4.2 Tipo de Investigación.....................................................................9
1.4.3 Universo o Población....................................................................11
1.4.5 Procedimiento de recolección de datos........................................12
1.4.6 Procedimiento de análisis de los resultados..................................13
1.4.7 Validez y confiabilidad.................................................................14
1.5 Justificación........................................................................................15
1.6 Definición de términos........................................................................17

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
 CAPÍTULO I:

ASPECTOS INTRODUCTORIOS
 2

1.1 Delimitación del tema

Área de Interés y Enfoque Específico

El proyecto se centra en el ámbito de la educación e inclusión

financiera, con un enfoque particular en la creación y puesta en marcha de
una escuela dedicada a estos fines en el sector Almirante, ubicado en Santo
Domingo Este. Se busca abordar las necesidades de educación financiera de
la comunidad, proporcionando herramientas y conocimientos para mejorar
la gestión económica personal y familiar, así como fomentar la inclusión
financiera de sectores tradicionalmente marginados del sistema financiero.

Marco Temporal

El período de ejecución del proyecto se establece para el año 2024,

comenzando con la fase de planificación y diseño en los primeros meses del
año, seguido de la implementación de la escuela de educación e inclusión
financiera, y finalizando con una evaluación de resultados al cierre del año.

Marco Geográfico

El proyecto se delimita geográficamente al sector Almirante, dentro

de la municipalidad de Santo Domingo Este, República Dominicana. Esta
zona ha sido seleccionada debido a su necesidad identificada de servicios de
 3

educación financiera y su potencial para beneficiarse significativamente de

la inclusión financiera.

Fuente Google maps.

Santo Domingo Este es un municipio de la República Dominicana,

que está situado en la Provincia de Santo Domingo.

Localización

Está ubicado en la parte oriental del río Ozama, el cual divide el

Distrito Nacional de la provincia Santo Domingo.

Demografía

Según el censo de 2022, el municipio tiene 1,029,117 habitantes,

haciéndolo la ciudad más poblada de la República Dominicana.
 4

Historia

Santo Domingo Este fue establecido como municipio en 2001

durante la creación de la provincia Santo Domingo, separada del Distrito
Nacional mediante la ley #163 de 2001 (163-01). Originalmente San
Antonio de Guerra era parte del municipio Santo Domingo Este hasta que
fue elevado a municipio en febrero de 2005.

Desde 1975, la gente de Santo Domingo Este promovió la idea de

convertirse en una zona autónoma en términos de gobierno local. En 1984
se introdujo al Congreso Nacional el primer proyecto de ley con el objetivo
de crear la provincia de Santo Domingo Oriental, pero en ese momento se
alegó que al ser aprobado dicho proyecto se incurriría en un acto de carácter
inconstitucional.

En 2003, se construyó la Villa Panamericana que fue complejo de

habitaciones donde fueron alojados los atletas y entrenadores durante los
Juegos Panamericanos Santo Domingo 2003.

1.2 Planteamiento del problema

El planteamiento de problema se formula en el contexto de un

análisis detallado de la situación actual, considerando los diversos factores
que influyen en la problemática y cómo ésta afecta a la comunidad. A
 5

continuación, se presenta la definición del problema, seguido de un análisis

detallado de sus componentes.

1.2.1 Definición del problema

La falta de educación financiera en el sector Almirante ha sido una

constante, limitando la capacidad de sus habitantes para tomar decisiones
informadas sobre gestión de finanzas personales, inversión, ahorro, y acceso
a servicios financieros. Esto no solo perpetúa el ciclo de pobreza y
exclusión económica, sino que también fomenta la dependencia de sistemas
financieros informales, los cuales pueden ser poco seguros y poco
beneficiosos.

Los principales afectados por esta problemática son los jóvenes y

adultos del sector Almirante, especialmente aquellos en situaciones de
vulnerabilidad económica. Los efectos de la falta de educación e inclusión
financiera incluyen altos niveles de endeudamiento, inaccesibilidad a
créditos bancarios con condiciones favorables, y una baja participación en
el sistema financiero formal.

Los factores que inciden en esta problemática son variados,

incluyendo un bajo nivel de ingresos, falta de programas educativos
accesibles sobre finanzas, escaso fomento por parte de instituciones
financieras para incluir a poblaciones marginadas, y una cultura de manejo
financiero basado en el corto plazo sin planificación para el futuro.
 6

El sector Almirante se caracteriza por ser una zona con diversidad

económica, histórica, y cultural. Sin embargo, enfrenta desafíos
significativos en términos de acceso a servicios básicos, incluidos los
financieros. La educación en general, y la financiera en particular, no ha
sido priorizada, lo que limita las oportunidades de desarrollo personal y
económico de sus habitantes.

Esta situación problemática motiva la propuesta de crear una escuela

de educación e inclusión financiera en el sector Almirante, con el objetivo
de ofrecer a la población las herramientas y conocimientos necesarios para
mejorar su gestión financiera personal y familiar, y facilitar su inclusión en
el sistema financiero formal.

La propuesta busca no solo abordar las necesidades inmediatas en

términos de educación financiera, sino también fomentar una cultura de
planificación y gestión financiera a largo plazo que pueda contribuir al
desarrollo económico y social sostenible de la comunidad.

1.2.2 Preguntas de la investigación

¿Cuál es el nivel de conocimiento y comprensión sobre finanzas

personales y uso de servicios financieros entre los habitantes del sector
Almirante, Santo Domingo Este?
 7

¿Cómo influyen las características económicas, históricas,

educativas, geográficas, culturales y demográficas del sector Almirante en
la inclusión financiera de sus habitantes?

¿De qué manera la falta de educación e inclusión financiera afecta el

desarrollo económico y social del sector Almirante?

¿Qué estrategias y programas podrían ser más efectivos para

fomentar la educación e inclusión financiera en el sector Almirante,
considerando sus particularidades?

1.3 Objetivos

1.3.1 Objetivo general

Crear una escuela de educación e inclusión financiera en El Sector

Almirante, Santo Domingo Este. Período 2024.

1.3.2 Objetivos específicos

 Evaluar el nivel de conocimiento y comprensión sobre finanzas

personales y uso de servicios financieros entre los habitantes del
sector Almirante.
 8

 Analizar cómo las características económicas, históricas, educativas,

geográficas, culturales y demográficas del sector Almirante influyen
en la inclusión financiera de sus habitantes.
 Determinar el impacto de la falta de educación e inclusión financiera
en el desarrollo económico y social del sector Almirante.

 Desarrollar estrategias y programas efectivos para fomentar la

educación e inclusión financiera en el sector Almirante, adaptados a
sus particularidades.

1.4Aspectos metodológicos de la investigación

1.4.1 Enfoque y Diseño

Para la investigación sobre la creación de una Escuela de Educación e

Inclusión Financiera en el sector Almirante, Santo Domingo Este, durante
el periodo 2024, se adoptará un enfoque mixto que integrará tanto
elementos cuantitativos como cualitativos. Este enfoque facilitará la
obtención de una comprensión amplia y detallada de la situación a
investigar.

Siguiendo a Johnson y Onwuegbuzie (2004), el enfoque mixto es una

estrategia de investigación que conlleva la recolección, análisis, e
integración de datos cuantitativos y cualitativos dentro de un mismo
estudio. Esta metodología es particularmente útil para explorar fenómenos
 9

complejos desde múltiples perspectivas, permitiendo una interpretación más

completa y enriquecida de los datos recabados.

El diseño de investigación será exploratorio-descriptivo, con el

objetivo de explorar las necesidades, actitudes, y comportamientos de la
población del sector Almirante respecto a la educación e inclusión
financiera, así como describir el contexto actual en términos de acceso a
educación financiera, servicios financieros disponibles, y las barreras
existentes para una inclusión financiera efectiva.

La utilización de un enfoque mixto, junto con un diseño exploratorio-

descriptivo, facilitará una comprensión exhaustiva del entorno,
proporcionando información valiosa para la planificación y desarrollo
efectivo de la escuela de educación e inclusión financiera.

Este enfoque metodológico integral y flexible será fundamental para

la formulación de estrategias adecuadas en el proceso de establecimiento de
la escuela, asegurando que se satisfagan de manera efectiva las necesidades
y expectativas de la comunidad objetivo en el sector Almirante, Santo
Domingo Este.

1.4.2 Tipo de Investigación

 10

Para la investigación sobre la creación de una Escuela de Educación e

Inclusión Financiera en el sector Almirante, Santo Domingo Este, durante
el periodo 2024, se adoptará un enfoque de investigación descriptiva.
De acuerdo con Hernández, Fernández y Baptista (2014, p. 65), la
investigación descriptiva se orienta a detallar las características principales
de fenómenos, personas, grupos, comunidades, entre otros, que son objeto
de estudio. En este caso particular, el objetivo será recopilar información
exhaustiva sobre las características socioeconómicas, necesidades
educativas, actitudes hacia la inclusión financiera, y preferencias de la
población objetivo en el sector Almirante.

Esta metodología permitirá identificar de manera precisa los aspectos

que influyen en la percepción y participación de la comunidad en
programas de educación e inclusión financiera, y cómo la propuesta de la
escuela puede ser diseñada para responder eficazmente a las expectativas y
necesidades del público objetivo.

Mediante el uso de este enfoque descriptivo, se pretende obtener un

entendimiento profundo del perfil de los beneficiarios potenciales, sus
motivaciones, las barreras percibidas hacia la educación financiera y la
inclusión financiera, así como las tendencias y demandas educativas en el
sector.

Este análisis detallado es crucial para el diseño de programas

educativos relevantes, la implementación de métodos de enseñanza
 11

innovadores y la oferta de servicios que maximicen el impacto positivo y el

éxito de la escuela de educación e inclusión financiera en el sector
Almirante, Santo Domingo Este.

1.4.3 Universo o Población

Universo o Población

El universo de estudio para el proyecto de creación de una Escuela de

Educación e Inclusión Financiera estará compuesto por los habitantes del
sector Almirante, en Santo Domingo Este, específicamente durante el
período 2024. Siguiendo la definición de Hernández, Fernández y Baptista
(2014), el universo o población se identifica como el conjunto total de
individuos que poseen características particulares relevantes para el estudio.

Para este proyecto, se seleccionará a los residentes del sector

Almirante como el universo de interés, con especial atención en aquellos
que presentan necesidades o interés en mejorar su educación e inclusión
financiera. Esta decisión se fundamenta en la relevancia estratégica del
sector Almirante como comunidad con potencial de crecimiento y
desarrollo a través de la educación financiera, posicionándolo como un foco
primordial para la implementación de una escuela dedicada a estos fines.

Al enfocar la investigación en esta población, se pretende obtener

información precisa y representativa sobre las necesidades, expectativas y
 12

potencial de participación de los habitantes en programas de educación e

inclusión financiera. Esto proporcionará datos cruciales para el diseño y
desarrollo de la escuela, asegurando que sus programas y servicios estén
alineados con los requerimientos y aspiraciones de la comunidad del sector
Almirante, Santo Domingo Este.
1.4.5 Procedimiento de recolección de datos

Para el proyecto de creación de una Escuela de Educación e Inclusión

Financiera en el sector Almirante, Santo Domingo Este, durante el período
2024, se implementará un método de recolección de datos a través de un
cuestionario estructurado que incluirá preguntas cerradas.

Este cuestionario estará destinado a los residentes del sector

Almirante, con el objetivo de recopilar información específica y relevante
sobre sus necesidades, expectativas y nivel de conocimiento en relación a la
educación e inclusión financiera.

Siguiendo a Babbie (2016), el cuestionario estructurado se presenta

como una herramienta efectiva para la recopilación de datos, ya que consta
de una serie de preguntas predefinidas y estandarizadas que permiten la
recogida de información cuantitativa de manera sistemática y eficiente.

El diseño del cuestionario se enfocará en aspectos clave como las

características socioeconómicas de los potenciales beneficiarios, su nivel
actual de educación financiera, intereses específicos en temas financieros,
 13

barreras percibidas para la inclusión financiera, y preferencias respecto a

métodos de aprendizaje y formatos de cursos.

Mediante la aplicación de este cuestionario a una muestra

representativa de la población objetivo en el sector Almirante, se anticipa
obtener datos cuantitativos precisos que serán fundamentales para guiar las
decisiones estratégicas en la planificación, desarrollo y operación de la
Escuela de Educación e Inclusión Financiera, asegurando que sus
programas y servicios estén alineados con las necesidades y expectativas de
la comunidad.

1.4.6 Procedimiento de análisis de los resultados

Para el análisis de los datos recolectados en el estudio sobre la

creación de una Escuela de Educación e Inclusión Financiera en el sector
Almirante, Santo Domingo Este, durante el período 2024, se utilizará un
procedimiento que incluye el empleo de software especializado y
herramientas tecnológicas de vanguardia.

Siguiendo las indicaciones de Reja, López y García (2014), el

proceso de análisis en investigaciones cuantitativas implica la organización
y tratamiento posterior de los datos obtenidos, lo que facilita la extracción
de conclusiones significativas y la generación de gráficos y estadísticas que
representen de manera efectiva los hallazgos.
 14

Para tal fin, se hará uso de software como SPSS y Excel, reconocidos
por su capacidad para manejar datos cuantitativos de manera eficiente.
SPSS será especialmente útil para el análisis de los datos recabados a través
de los cuestionarios estructurados, dado que este software está diseñado
para facilitar el manejo de grandes volúmenes de información y permitir la
realización de análisis estadísticos complejos, que ayudarán a identificar
patrones, tendencias y correlaciones dentro de los datos.

Por otro lado, Excel se utilizará para la creación de representaciones

visuales de los resultados, ofreciendo gráficos claros y comprensibles que
facilitarán una interpretación más directa y accesible de los datos, apoyando
efectivamente la presentación y discusión de los mismos ante los
stakeholders y posibles colaboradores del proyecto de la escuela.

1.4.7 Validez y confiabilidad

Se adoptarán medidas específicas para garantizar la validez y la

confiabilidad de los instrumentos de recolección de datos utilizados en la
investigación. De acuerdo con Babbie (2016), la validez se refiere a la
capacidad del instrumento para medir efectivamente lo que se pretende
medir, mientras que la confiabilidad alude a la consistencia y estabilidad de
los resultados obtenidos a través del mismo.

Para asegurar la validez de los instrumentos en este estudio, se

realizará una revisión exhaustiva de la literatura relacionada con la
 15

educación y la inclusión financiera, además de consultar a expertos en estos

campos. Esto asegurará que los cuestionarios y entrevistas estén
adecuadamente diseñados para reflejar con precisión las áreas de interés del
estudio, capturando las dimensiones clave de la temática.

En relación con la confiabilidad, se llevarán a cabo pruebas piloto de

los instrumentos antes de su aplicación definitiva, permitiendo identificar y
corregir posibles errores o ambigüedades. Adicionalmente, se realizarán
análisis de consistencia interna, como el coeficiente alfa de Cronbach, para
evaluar la coherencia de las respuestas en los cuestionarios. Esto contribuirá
a garantizar que los resultados sean replicables y consistentes en muestras o
contextos similares, fortaleciendo la fiabilidad de los hallazgos relacionados
con la creación de la Escuela de Educación e Inclusión Financiera en el
sector Almirante.

1.5 Justificación

El sector Almirante se caracteriza por presentar niveles significativos

de exclusión financiera y limitaciones en la educación financiera de sus
habitantes.

Esta situación conlleva a una serie de consecuencias negativas para el

desarrollo económico y social de la comunidad, incluyendo la
vulnerabilidad ante prácticas financieras predatorias, la incapacidad para
realizar una gestión eficaz de los recursos personales y familiares, y la
 16

dificultad para acceder a créditos y otros servicios financieros que podrían

impulsar emprendimientos y mejorar la calidad de vida.

La creación de esta escuela busca directamente mejorar la calidad de

vida de los habitantes del sector Almirante, mediante la provisión de
herramientas y conocimientos que les permitan gestionar de manera más
efectiva sus finanzas personales, acceder a servicios financieros formales, y
tomar decisiones financieras informadas. De esta manera, se contribuye a la
reducción de la pobreza, se fomenta el emprendimiento local y se fortalece
el tejido social y económico de la comunidad.

Desde una perspectiva científica y pedagógica, la implementación de

este proyecto ofrece una oportunidad única para estudiar los efectos de
programas de educación financiera diseñados específicamente para
comunidades con características similares a las del sector Almirante.

Permitirá generar conocimiento sobre las mejores prácticas en la

enseñanza de finanzas a poblaciones vulnerables y cómo estas prácticas
pueden adaptarse a las necesidades específicas de diferentes comunidades.
Además, se espera que los resultados y aprendizajes derivados del proyecto
contribuyan a la literatura académica en el campo de la educación
financiera y la inclusión financiera, proporcionando un modelo replicable
en otras zonas de similares características.
 17

La propuesta de crear una escuela de educación e inclusión financiera

es factible considerando los recursos materiales, humanos y de tiempo
disponibles. La comunidad del sector Almirante, junto con el apoyo de
entidades gubernamentales, organizaciones no gubernamentales, y la
colaboración de instituciones financieras, constituyen una base sólida para
el desarrollo del proyecto.

Se cuenta con el compromiso de diversos actores locales que han

expresado su interés en contribuir al éxito de la iniciativa, ya sea a través de
la provisión de espacios físicos para la escuela, experticia en educación
financiera, o recursos financieros para la implementación de los programas.

1.6 Definición de términos

A continuación se presenta 15 términos relaciones a la propuesta:

Educación Financiera: Proceso mediante el cual los consumidores

financieros/mejoran su comprensión de productos, conceptos financieros y
desarrollan habilidades y confianza para tomar decisiones financieras
informadas.

Inclusión Financiera: Acceso y uso de servicios financieros formales

por parte de todos los miembros de una sociedad.
 18

Empoderamiento Económico: Proceso de aumentar la capacidad de

los individuos o grupos para tomar decisiones económicas y acceder a
recursos que les permitan controlar su futuro financiero.

Alfabetización Financiera: Habilidad para entender y utilizar diversos

conceptos financieros y productos financieros de manera efectiva.

Productos Financieros: Instrumentos financieros, incluidos ahorros,

créditos, seguros, y pensiones, disponibles para los consumidores.

Servicios Financieros: Servicios proporcionados por el sector

financiero, que incluyen banca, seguros, y gestión de inversiones.

Clark, G. L., Dixon, A. D., & Monk, A. H. (2020). Entendiendo los

servicios financieros. Wiley.

Sistema Financiero Formal: Conjunto de instituciones financieras

reguladas, que incluyen bancos, cooperativas de crédito, y compañías de
seguros, entre otros.

Exclusión Financiera: Falta de acceso a servicios financieros básicos.

Pobreza: Estado o condición en la que un individuo o grupo no puede

satisfacer sus necesidades básicas.
 19

Sen, A. (2020). Desarrollo como libertad. Oxford University Press.

Desarrollo Sostenible: Desarrollo que satisface las necesidades del
presente sin comprometer la capacidad de futuras generaciones de satisfacer
sus propias necesidades.

Emprendimiento: Proceso de diseñar, lanzar y gestionar un nuevo

negocio o proyecto.

Crédito: Acuerdo en el que un prestatario recibe algo de valor ahora y

acuerda reembolsar al prestamista en un futuro determinado, generalmente
con intereses.
Planificación Financiera: Proceso de establecer objetivos financieros
personales o empresariales y crear estrategias para alcanzarlos.

Instituciones Financieras: Organizaciones que proporcionan servicios

financieros, como bancos, compañías de seguros, y fondos de inversión.
 125

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

Banco Mundial. (2018). La inclusión financiera. Banco Mundial

Publishing.

Brundtland, G. H. (1987). Nuestro futuro común. Comisión Mundial sobre

el Medio Ambiente y el Desarrollo.

Clark, G. L., Dixon, A. D., & Monk, A. H. (2020). Entendiendo los

servicios financieros. Wiley.

Drucker, P. (2014). Innovación y emprendimiento. HarperBusiness.

Gitman, L. J., Joehnk, M. D., & Billingsley, R. S. (2019). Planificación

financiera personal. Cengage Learning.

Kapoor, J. R., Dlabay, L. R., & Hughes, R. J. (2018). Finanzas personales.

McGraw-Hill Education.

Kempson, E., & Whyley, C. (2018). Exclusión financiera y cómo

combatirla. Policy Press.

Mishkin, F. S. (2019). El sistema financiero y la economía. Pearson.

Naciones Unidas. (2019). Empoderamiento económico: Estrategias para un

desarrollo sostenible. Naciones Unidas Publishing.

Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).

(2020). Educación financiera para una vida mejor.

O'Sullivan, A., & Sheffrin, S. M. (2020). Economía: Principios,

aplicaciones y herramientas. Pearson.

Saunders, A., & Cornett, M. M. (2018). Instituciones financieras: Gestión,

riesgos y mercados globales. McGraw-Hill Education.

Schagen, S., & Lines, A. (2019). La alfabetización financiera en el siglo

XXI. Routledge.
 126

Sen, A. (2020). Desarrollo como libertad. Oxford University Press.

Turner, A. (2021). Guía de productos financieros. Pearson Education.