Los medios de pago/cobros internacionales

Índice

1. Introducción y breve análisis de los medios de pago internacionales

2.Condicionantes para elegir un medio de pago en operaciones

internacionales

1. Introducción y breve análisis de los medios de pago

internacionales
Las empresas que operan en mercados exteriores deben adaptarse a las
características y circunstancias del entorno, es decir, la complejidad de operar
con otros países bien por la distancia geográfica, el idioma, legislación,
costumbres y bien por usos mercantiles diversos. Los instrumentos de pago y
financiación internacionales no son más que el reflejo de esto.
Vamos a ver que, en los acuerdos alcanzados en el contrato de compraventa
internacional, es tan importante, fijar el medio de cobro como los demás
aspectos presentes: determinación del precio, condiciones de entrega, calidad
de las mercancías, etc.… y puede depender de ello, la seguridad o inseguridad
comercial y financiera de la operación, al margen de las coberturas o garantías
adicionales que se pueden contratar.
Cualquier proceso de internacionalización requiere que las empresas realicen
un análisis de la incidencia de las operaciones con el exterior sobre su estado
financiero. Esto quiere decir que si se trata de operaciones de compra- venta
de productos o servicios que no implique inversión añadida, la
internacionalización o exportación contribuye al aumentar las ventas, porque al
no tener que hacer inversión añadida a la habitual de producir, sabe de
antemano que mejorará su rentabilidad económica o ingresos por ventas.
Hay que distinguir entre aquellas operaciones de productos o servicios
consumibles o perecederos donde los medios de pago y financiación se
producen en un plazo máximo de hasta dos años, de aquellas operaciones de
por ejemplo, de suministro de bienes de equipo o maquinaria especializada, o
bien operaciones de construcción de plantas, que su duración es superior a los
dos años que requieren habitualmente financiación mediante instituciones
públicas del país o entre varios paises, multilaterales.

Debido al entorno de ciertas operaciones de compra-venta internacional, antes

de determinar el medio de pago más adecuado, es necesario hacer un estudio
previo para determinar entre las diferentes posibilidades de financiación y el
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medio de pago/cobro más adecuado para la empresa. Se tendrán que tener en
cuenta una serie de factores y riesgos añadidos, -al que se producirían en el
mercado interior-, por tratar con otros países que hace que sean más
complicados de gestionar y que condicionan el medio de pago/cobro a escoger.
Cuando se habla de mercado interior no solo se considera España, sinó que se
puede incluir Europa, o el EEE, (espacio económico europeo), es decir,
aquellos paises que no pertenecen a la Unión Europea però que sí están
operando en el espacio de la UE en las mismas condiciones que los paises de
la UE. Sin embargo, como sabemos, Gran Bretaña se ha desmarcado de este
grupo.

2. Condicionantes para elegir un medio de pago en

operaciones internacionales

El medio de cobro/pago que fijan los exportadores e importadores está

relacionado con ciertos condicionantes que tienen lugar en las negociaciones
entre las partes, que repercuten en el momento de escoger uno, y a menudo no
se aleja de sus intereses.

Los condicionantes para escoger un medio de pago u otro se resumen en

cuatro grupos: grupos:

i) GRADO DE CONFIANZA entre las partes contratantes

 Las relaciones (buenas) entre comprador y vendedor pueden dar

lugar a una negociación más sencilla que permita un acuerdo que se
adapte a ambas partes y agilice el medio de pago utilizado.
 La experiencia de las partes en operaciones anteriores y/o entre ellos
genera confianza, determina también un medio de pago sencillo y tienen
la tranquilidad de que está asegurando el proceso de pago.

ii) MERCADO y POSICIÓN PREDOMINANTE EN LA NEGOCIACIÓN

COMERCIAL

 Posición predominante en la negociación: Podría suponer la

imposición del medio de pago por la parte o empresa con una posición
más favorable a la negociación, cuando ésta es muy superior en
tamaño

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  y poder de negociación que la otra. Por ejemplo, las instituciones
públicas y las Grandes Empresas o multinacionales.
 Mercado: El medio de pago depende de cuestiones de mercado, bien
porque se usa habitualmente un medio de pago determinado en un
sector concreto, o bien porque una de las partes acepta el medio de
pago sin rechistar dado el grado de competencia existente.

iii) SEGURIDAD DEL MEDIO DE PAGO

 Puede pasar que no se conozca con seguridad la solvencia real de

comprador (empresa) y tener riesgo comercial de impago. La empresa
deberá anticiparse todo lo que pueda a esta situación pidiendo informes
comerciales sobre dicha empresa, pero alternativamente hay que
plantearse otras coberturas como pedir garantías/avales bancarios y/o el
seguro de crédito para la exportación, según el caso.

 Es necesario a la vez conocer la solvencia del país comprador,

realizando consultas sobre los datos económicos y financieros más
significantes, la clasificación del riesgo país (country risk assessment) y
el clima de negocios (business climate o doing business).

 Y por supuesto antes de acordar un medio de pago u otro en el contrato

de compra—venta, hay que conocer bien y en detalle las características
de seguridad, rapidez y simplicidad que ofrece cada medio de pago,
para escoger aquel que mejor se adapte a la situación.

iv) COSTES FINANCIEROS o costes financieros que representa la

operación

 Se tratan las cuestiones relacionadas con el riesgo de tipo de cambio o

de los tipos de interés, por un lado y por otro, de los costes que
comporta el uso de un medio de pago u otro.

v) Otras CUESTIONES a tener en cuenta

En caso de que no exista el clima de negociación y confianza descrito, y no se
conoce la solvencia del comprador, pueden surgir una serie de riesgos a
valorar antes de realizar un contrato de compra-venta internacional (de
mercancías); en especial son riesgos de tipo comercial y contractual, como
pueden ser:
 El riesgo de impago, a la vista o a plazo, perjudicaría al exportador.


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  El riesgo de resolución de los contratos en fase avanzada del mismo o
cambios importantes en el mismo, porque el importador quiere rescindir
parte del contrato, perjudicaría al exportador

 El hecho de que el importador finalmente no se haga cargo de la

mercancía en destino, y el exportador se encuentre con la necesidad de
revender o repatriar la mercancía, perjudicaría al exportador.

 Recibir mercancía no deseada, defectuosa o no recibirla del exportador

perjudica al importador.

 En ocasiones se acuerdan pagos por anticipado en las operaciones de

compra-venta. El importador se compromete a hacer un primer pago sin
llegar a recibir la mercancía. Puede ocurrir que finalmente por los
motivos que sean, el exportador no quiere o no puede llevar a cabo la
operación; en estos casos existe el riesgo de que el exportador no
quiera devolver esos importes que ya habia recibido de forma
anticipada. Se llama “riesgo de no devolución de los importes
anticipados por el importador”.

 Existe el riesgo asociado al propio medio de transporte de las

mercancías.

 Por último, es necesario valorar los riesgos en cumplimiento de plazos

de llegada de la mercancía, que perjudican al importador.

Por eso, la necesidad de utilizar un medio de pago más seguro y añadiendo las
garantías o coberturas necesarias es imprescindible en aquellas operaciones,
donde los plazos de pago son más largos y las operaciones son con países
conflictivos. A esto se puede añadir que entre exportador e importador hay
situaciones de baja confianza, mayor inseguridad cuanto mayor sea el valor o
la especialización de la mercancía, y cuanto más dilatado sea el proceso de
fabricación de los bienes.

Teniendo en cuenta todo los condicionantes o motivos de riesgo que envuelven

las operaciones internacionales se hace la siguiente clasificación de medios de
pago/cobro:

Los medios de cobro se clasifican en simples y documentarios.

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Son medios de pago simples aquellos que únicamente se tramita en
general, el cobro vía bancaria por envío directo de fondos o mediante algún
mandato o documento financiero contra los que se realizará el pago de la
deuda, a la vista o a plazo.

En el pago mediante transferencia, cheque o letra de cambio no se condiciona

la entrega de la mercancía al pago, aunque se haya acordado hacer algun
anticipo, si se trata de pago a la vista, y mucho menos si se trata de la
“promesa de pago” que incorpora el pago aplazado; lo que significa es que el
pago y la recepción o recogida de la mercancía no son operaciones
simultáneas.

Esto supone para el exportador la pérdida del control de la mercancía, que

habitualmente entrega la mercancía y no la ha cobrado, en su totalidad por lo
menos, por lo que el riesgo de impago aumenta considerablemente. Este
hecho le llevará a decidir qué tipo de Incoterm contratar. Pero el importador se
puede encontrar en una situación parecida, si ya ha realizado el pago en su
totalidad y todavia la mercancía no la ha entregado el exportador.

Estas situaciones llevaron a crear los llamados medios de pago documentarios.

Son medios de pago documentarios aquellos que para tramitar el cobro de

la operación es necesaria la intervención bancaria, para el envío de
documentos comerciales y/o financieros junto con las instrucciones o
condiciones establecidas para finalmente efectuar el pago (o aceptar el
aplazamiento, dependiendo de la modalidad de pago).

En general su funcionamiento es el siguiente: hasta que no paga el importador,

no puede retirar los documentos comerciales necesarios para poder despachar
la mercancía en su aduana, luego se intenta buscar esa simultaneidad que no
ofrecen los medios de pago simples.

Ambos tipos de pago, SIMPLES Y DOCUMENTARIOS con cada una de las

modalidades, se van a explicar con más detalle, con ejemplos concretos y
aplicados a casos reales.

ARTICULO CONSULTA:
https://www.diariodeavila.es/noticia/z92d8ce67-97ab-8287-
648d03219950e900/202309/caixabank-impulsa-la-internacionalizacion-de-
las-empresas

Webgrafía a consultar

-https://www.mediosdepagointernacional.es/home

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-http://www.mediosdepagointernacional.es/introduccion/sepa-zona-unica-de-
pago-en-euros(fuente, Banco de España)

-International chamber of commerce https://iccwbo.org/

- Índice CaixaBank para la Internacionalización:

https://www.caixabankresearch.com/es/hemeroteca/indice-caixabank-
internacionalizacion-empresarial-icie-2019#paises
-https://www.caixabankresearch.com/es/publicaciones-<buscar FICHA PAIS

- https://www.isobi.institute/es/formacion