DOCUMENTO EXPLICATIVO SOBRE GARANTÍAS CREDITICIAS

ASIGNATURA:

LEGISLACIÒN COMERCIAL

PRESENTA:

ANDREA LORENA MIRANDA SUAREZ

SANDRA MILENA RODRIGUEZ ABRIL

JESSICA DAYANNE CASADIEGO VIRGUEZ

LUIS MIGUEL RIOS TAVERA

DOCENTE:

YENNI CAROLINA BOHORQUEZ BARBOSA

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS

CONTADURIA PÚBLICA

Bogotá D.C, Colombia 2020

CONOCIENDO LAS GRANTÍAS CREDITICIAS

INTRODUCCIÒN

En este documento se mostraran los diferentes tipos de contratos como garantía

cuando se asume una obligación, ya que son de gran importancia para la hora de

concebir una obligación y como soporte tenemos los contratos, la garantía es

concebida como: “cualquier obligación que se contrae para la seguridad de otra

obligación propia o ajena, son especiales de caución la fianza, la hipoteca y la

prenda” El fin del contrato de garantía es asegurar al acreedor el cumplimiento de

las obligaciones que a su cargo tiene el deudor, para tal efecto encontramos que

las garantías pueden revestir dos tipos personales o patrimoniales.

A continuación, se presenta cada uno de los tipos de garantías haciendo énfasis

en su concepto, sus obligaciones, sus derechos y constitución.

GARANTIAS CREDITICIAS

Es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los prestamistas

mitigar el riesgo de contraparte en las operaciones crediticias.

Estas se establecen mediante un contrato en el que el prestamista aporta una

garantía de pago adicional a su buena fe y su compromiso tanto verbal como

escrito de reembolsar su deuda. Con lo cual, una garantía crediticia en palabras

más simples no es más que un seguro contra impago.

Tipos de garantías crediticias

Existen dos grandes grupos de garantías crediticias. Estas son las garantías

personales y las garantías reales.

 Garantías personales: En este tipo de garantía existe una tercera o

terceras personas que se comprometen de forma solidaria a pagar la deuda

contraída en el caso de que la persona o sociedad que contrae la deuda no

pueda pagarla. Esa tercera o terceras personas funciona como aval y se

comprometen a hacerse cargo de la deuda en caso de impago se cual sea

el importe de esta.

 Garantías reales: En el caso de las garantías existe un bien material de

por medio que sirve para respaldar la deuda en caso de impago. El ejemplo
 más comúnmente conocido es la hipoteca. En este caso, el inmueble que

funciona de garantía ha de estar a nombre de la persona o sociedad que ha

contraído la deuda.

OBLIGACIONES

Las garantías crediticias personales representan la obligación que contrae una

persona natural o jurídica de respaldar el pago de una obligación crediticia. Se

formalizan mediante la suscripción de instrumentos establecidos por ley.

DERECHOS DE GARANTIAS PERSONALES:

 Es un sujeto quien asegura el cumplimiento de la obligación.

 No existe el derecho de perseguir el derecho del garante, por cuanto el

derecho de garantía no está concretado en ningún bien especifico.

 Todo el patrimonio del garante responde por la deuda de su garantizado.

DERECHOS DE GARANTIAS REALES:

 Existe un objeto

 Otorga el derecho de persecución sobre el bien dado en garantía.

 Recae solo sobre un bien o varios bienes garantizados.

TIPOS DE GARANTIAS PERSONALES:

 FIANZA:

Es una obligación accesoria en la cual una o mas personas responden de una

obligación ajena si el deudor principal la incumple, para afianzar es necesario

tener capacidad de obligarse por si mismo y obtener la autorización judicial

cuando no se tiene la libre administración de los propios bienes.

 SOLIDARIDAD:

Es un vínculo jurídico que expresamente contraen las partes por medio del cual el

acreedor puede exigir a cualquiera de los deudores de una obligación que la

cumpla en su totalidad.

 AVAL:

Es una garantía típicamente cambiaria es decir una garantía por la cual se

asegura en todo o en parte un titulo valor, el avalista puede ser persona natural o

persona jurídica.
TIPOS DE GARANTIA REAL:

 GARANTÍA HIPOTECARIA:

Se trata de aquel tipo de garantía real donde el bien sujeto a aval suele ser un

bien inmueble. El valor del aval será tasado para conocer el importe. Si se trata de

una vivienda se podrá considerar garantía real generalmente el 80%, si es un local

el 60% y si es suelo el 50%.

Ejemplo:

El Sr. Pérez, como deudor, formaliza un contrato de hipoteca con el Banco Vista,

que es su acreedor hipotecario. En este contrato se afirma que el banco le

prestará 150 000 euros —esto es el capital del contrato de hipoteca— a un interés

anual del 3 %.

Por medio de este contrato de hipoteca el Sr. Pérez está obligado a devolver este

préstamo en un plazo de 15 años (en abonos parciales mensuales) sometiendo

como garantía hipotecaria una pintura valorada en 300 000 euros.

GARANTÍA DE PIGNORACIÓN O PRENDA:

En este caso la garantía del préstamo está constituida sobre bienes o prendas

distintos de los inmuebles que actúan como derecho real. Estos bienes tienen que

cumplir una serie de requisitos esenciales para ser aceptado como avales.
 El solicitante del préstamo o la persona a la que se cede la prenda debe de

tener propiedad real sobre la misma.

 El bien o la prenda debe de estar libre de cargas y gravámenes.

Lo que se puede prendar o empeñar.

El código civil afirma que sólo se puede constituir contrato de prenda sobre

muebles, lo que hace imposible constituir prenda sobre inmuebles como bienes

raíces.

Prenda con tenencia y sin tenencia.

Puede existir la prenda con tenencia y sin tenencia. Cuando el deudor entrega

la cosa al acreedor prendario estamos ante una prenda con tenencia, y cuando

la cosa no es entregada al acreedor prendario sino que el deudor la conserva,

estamos ante una prenda sin tenencia.

La prenda regulada en el código civil es siempre con tenencia; la prenda sin

tenencia es regulada por el código de comercio a partir del artículo 1207 del

código de comercio y por la ley 1676 de 2013.

Señala el artículo 1207 del código de comercio que toda prenda sin tenencia se

regirá por la legislación comercial, de allí que la prenda sin tenencia sea

siempre comercial.

El contrato de prenda sin tenencia se utiliza por ejemplo cuando se compra un

vehículo financiado, donde queda pignorado al banco que hace el crédito.

 Ejemplo:

El caso típico de pignoración es el de las personas que acuden a una casa de

empeños o a un monte de piedad y obtienen un dinero a cambio de dejar una

prenda, la cual pueden recuperar cuando devuelven dicha cantidad más la

parte de intereses correspondientes. En el caso de bienes de valor, hay que

ser consciente de que el cambio de manos obliga a una custodia responsable,

especialmente complicada en el caso de, por ejemplo, obras de arte, joyas y

otros bienes delicados.

CONCLUSIONES

El tema de Garantías no se limita a temas jurídicos sino que también abarca

temas de importancia económica, por lo cual podemos afirmar que un Sistema de

Garantías adecuado reactivará la economía de un Estado.

Tanto las garantías de tipo personal como real reunen una serie de requerimientos

para su utilización, generalmente representando por un instrumento de

constitución representado por la ley.

Las garantías personales permiten que una persona física o jurídica garantice el

cumplimiento de la obligación de pago de otra persona. Recurrir a terceras

personas con solvencia suficiente permite asegurar el cobro de las operaciones

mercantiles. Por otra parte, la garantía real consiste en que el deudor ofrece como

aval bienes muebles o inmuebles de pertenecía personal presentes y futuros o

bienes precedentes de otra persona autorizada, para que el crédito pueda ser

otorgado.

De esta forma la diferencia entre garantías reales y personales, radican en que

con respecto a la garantía real los bienes con los que responde el deudos son

bienes tangibles y personales, a diferencia de la garantía personal en la cual no se

considera ningún bien en particular, si no el mismo acreedor pone a disposición

una garantía a titulo personal dando fe de que cumplirá con la obligación, por tanto

se trata de una garantía menos objetiva, puesto que existe como garantía un bien

tangible en el que el deudor pueda soportarse si no mas bien corresponde a un

contrato de cumplimiento.
Biografia:

http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/codigo_comercio.html

http://www.bancoldex.com/documentos/267_5capitulo_iii_garantias.pdf

http://www.redalyc.org/articulo.oa?id=81670109

https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/prestamos/pignorar-prestamo.html

https://www.gerencie.com/contrato-de-prenda.html

https://www.lifeder.com/contrato-hipoteca/