PLANEANDO MI PENSIÓN

SU RETIRO…. ES NUESTRA ESPECIALIDAD

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 ¿Cuando pensionarme?

 ¿Como calcular mi pensión?

 Modalidad 40 IMSS

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Modalidad 40 IMSS

¿Qué es la modalidad 40?

Esta modalidad esta prevista en la Ley del Seguro Social como continuación voluntaria al
régimen obligatorio y está dirigida a todas las personas que han cotizado a través de un
patrón por lo menos 52 semanas en los últimos 5 años y se encuentran sin una relación
laboral. El objetivo es continuar cotizando al IMSS para aumentar las semanas de
cotización y/o el salario promedio para mejorar el monto de pensión, ya sea por cesantía en
edad avanzada o vejez.

Para poder acogerse a esta modalidad se debe considerar lo siguiente:

 1. El plazo máximo para solicitar el alta en esta modalidad es de 60 meses contados a
partir de su fecha de baja, siempre y cuando se tengan un mínimo de 52 semanas
cotizadas en los 5 años anteriores a dicha solicitud, de otra forma se tendrá que
cotizar un año a través de un patrón.
2. El trámite tendrá la vigencia que el afiliado considere de acuerdo con su situación
particular y estará determinado por el monto que puede invertir y/o la meta a
alcanzar por cuantía de pensión.
3. Los derechos que otorga la modalidad 40 a quien se afilie, son:
4. Seguro de Invalidez y Vida.
5. Seguro de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez.
6. Incremento de las semanas cotizadas.
7. Alta del salario base de cotización deseado.
8. Aportaciones a AFORE (en el ramo de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez
y Cuota Social)
9. El costo de la modalidad 40 es del 10.075% sobre el salario diario de cotización con
el que se inscriba, por ello hay que tomar en cuenta lo siguiente:
10. El salario máximo para contratar es de 25 veces U.M.A. (unidad de medida de
actualización).
11. El salario mínimo para contratar es con el que se venía cotizando en el último
empleo.
12. Se puede solicitar a partir de la fecha en que se realiza el alta o a partir de la fecha
de baja con un máximo de 5 años.
13. Se tiene que considerar que si la solicitud se realiza a partir de la baja del ultimo
empleo se tendrá que realizar el pago correspondiente a ese periodo, con
actualización y recargos por pago extemporáneo.

* ESTA MODALIDAD NO DA DERECHO AL SERVICIO MÉDICO.

¿Sabías qué?

MAS DEL 70% DE LOS TRABAJADORES OBTIENE UNA RESOLUCIÓN DE

PENSIÓN POR PARTE DEL I.M.S.S. CON UN MONTO INFERIOR A LO QUE
HUBIERAN PODIDO OBTENER

Cita
 1. AGENDA CITA PARA TU ASESORÍA

Para la asesoría es indispensable presentar la constancia de semanas cotizadas ante el

I.M.S.S. y estado de cuenta de la afore.

Agenda tu cita enviándonos un mail a asesoria@planeandomipension.mx o por teléfono al

(55) 7772 1778

Análisis

2. ELABORAMOS CARPETA PLANEANDO MI PENSIÓN

Analizamos la información, de esta manera podemos determinar la cantidad exacta de la

mensualidad que recibirías al momento de pensionarte y si es el caso elaborar un plan de
pensión donde se te indicaran los diferentes montos que puedes llegar a obtener.

Trámite
 3. REALIZAMOS TRÁMITE ANTE EL I.M.S.S.

Una vez que has revisado y analizado el plan de pensión, nos das el visto bueno para que
realicemos ante el I.M.S.S. el pago de las cuotas necesarias para incrementar el salario
promedio y lograr el objetivo.

Solución

4. OBTENEMOS RESOLUCIÓN DE PENSIÓN

Se realiza el trámite de pensión ante el I.M.S.S. obteniendo la resolución de pensión con el

monto mensual que nos comprometimos a lograr.

Para comenzar a planear tu pensión solo tienes que agendar tu cita.

Estamos listos para atenderte como te mereces.

Nosotros

Un equipo de especialistas en seguridad social dispuestos a brindarle la oportunidad, a todas las

personas que solicitan nuestra asesoría, de acceder a una pensión digna para que puedan gozar de
su retiro sin tener la necesidad de seguir empleado y así poder disfrutar de una vejez
económicamente estable. Garantizando que el pago de la pensión sea la más alta de acuerdo con
su situación particular, actuando con transparencia y en estricto apego a la ley con el fin de
coadyuvar al bienestar de todos nuestros clientes y sus familias.

¿Cuando pensionarme?

¿Cuándo Pensionarme, a los 60 o a los 65 Años?

En esta sección vamos a analizar si es mejor pensionarse a los 60 años o después a los
61,62,63,64 o 65.

Si no ha definido una fecha para pensionarse en esta sección encontrará los elementos para
tomar una decisión.

A la conclusión que llegaremos es que es mejor pensionarse a los 60 años que esperar más
tiempo.

Lo vamos a demostrar a continuación:

Antecedentes:

La ley del IMSS 1973, nos dice que para solicitar una pensión por cesantía en edad
avanzada o vejez debemos tener como mínimo 60 años cumplidos.

En la Ley no existe la pensión obligatoria, será el trabajador el que decida iniciar los
trámites para obtenerla escogiendo la edad para solicitarla.

Sabemos que hay una tabla en la Ley del IMSS que nos dice que de acuerdo a nuestra edad
recibiremos diferentes porcentajes de pensión, dicho porcentaje toma como base la pensión
que nos correspondería si la solicitáramos por vejez, es decir a los 65 años o más.

60 años 75% (cesantía)

61 años 80% (cesantía)

62 años 85% (cesantía)

63 años 90% (cesantía)

64 años 95% (cesantía)

65 años 100% (vejez)

Argumentos Propositivos:

Supongamos el siguiente caso: Un trabajador tiene derecho a una pensión por vejez de $
20,000.00. Esto quiere decir que si se jubila a los 60 años obtendrá una pensión del 75% de
los $20,000, es decir, $15,000 pesos. Si suponemos que el trabajador cobrara su pensión
hasta llegar a los 76 años que es la esperanza de vida del mexicano en promedio de acuerdo
a cifras del INEGI al año 2015, veamos cuanto cobró en total si se pensiona a los 60 años o
a los 65 años.

A los 60 años:

Cobrará 12 mensualidades al año más una de aguinaldo, es decir, 13 mensualidades en el

año.

En los 15 años, es decir, de los 60 años a los 75 años habrá cobrado 195 mensualidades de
$15,000 pesos que da un total de $15,000 x 195 = $ 2,925,000 pesos.

A los 65 años:

Cobrará 12 mensualidades al año más una de aguinaldo, es decir, 13 mensualidades en el

año.

En los 10 años, es decir, de los 65 años a los 75 años habrá cobrado 130 mensualidades de
$20,000 pesos que da un total de $20,000 x 130 = $ 2,600,000 pesos.

Análisis del Ejemplo

A los 60 años el trabajador cobró a lo largo de su vida $2,925,000 pesos contra los
$2,600,000 a los 65 años. ¡Ven la diferencia! Son 16 mensualidades de $20,000 menos y
además disfruto su Jubilación 5 años antes.

Conclusiones:

1. Si no te jubilas a los 60 años y decides esperarte uno o más años pierdes 13

mensualidades por cada año que pospongas tu jubilación en el IMSS. Aún con el
aumento de 52 semanas.
Bajo el ejemplo anterior:

Edad Pensión Mensual Pensión Anual (13 m)

60 Años $ 15,000.00 $ 195,000.00
61 Años $ 17,110.00 $ 222,430.00
Diferencia $ 2,110.00 $ 27,430.00

A pesar que la diferencia en la pensión es de $ 2,110.00 mensuales y de $27,430 al año, ya

no cobraste de los 60 a los 61 años la cantidad de $ 195,000.00, por lo que para recuperar
esta cantidad deberás esperar 7 años, es decir, $ 195,000.00 / $27,430.00 = 7 años

2. Beneficias al IMSS porque tendrá que pagarte menos años de pensión.

3. Tu empresa y tu siguen pagando las Cuotas Obrero Patronales que son casi el 40%
del salario que recibes.
4. Podría ser que para los 65 años ya no goces de la misma Salud que a los 60 años.
5. De acuerdo a la experiencia de nuestros clientes estos son los pros y contras que
tienes que evaluar:

PROS
Puedes cobrar tu pensión y además
seguir trabajando por Honorarios.
Doble ingreso por que puedes seguir
trabajando, sin retención de I.S.R. en
tu pensión (hasta 15 veces U.M.A.)
Puedes Bajar el Ritmo de Actividades
CONTRAS
Ya no tienes las prestaciones que te da
tu empresa (si es el caso)
Un solo ingreso con Retención de ISR.
Debes cumplir con tu Horario.

Te invitamos a visitar la sección de Cálculo de Pensión IMSS donde podrás darte una idea
general del monto de tu pensión a las diferentes edades, desde los 60 hasta los 65 años.

Acércate a nosotros, somos especialistas en pensiones del seguro social al amparo de la Ley
del IMSS del año 1973 (derogada), nuestra tarea es asesorarte para obtener la mejor
pensión posible y te demostraremos porque te conviene pensionarte si ya cumpliste los 60
años.

Nuestros cálculos son exactos y te permitirán tomar una decisión informada en base a
números para obtener la Mayor Pensión Posible.

Haz una cita con nosotros para planear la mejor Pensión Posible por parte del IMSS.

Cada día que pasa que no pienses en tu retiro será un día más que tendrás que trabajar.

¿Como calcular mi pensión?

COMO CALCULA EL IMSS LA PENSIÓN POR CESANTÍA EN EDAD
AVANZADA Y VEJEZ LEY 73

Una duda común al momento de pensar en la pensión es,

¿Cuánto me toca de pensión? y ¿Cómo determina el IMSS ese monto?

En esta sección compartiremos contigo los factores determinantes que el Instituto

Mexicano del Seguro Social (IMSS) tomará como base para el cálculo de tu pensión por
Cesantía en Edad Avanzada y por Vejez.

Es importante considerar que el cálculo es individual y que puede variar considerablemente

de una persona a otra.

El primer punto será que aprendas a reconocer que pensión es la que estas solicitando de
acuerdo con tu edad, la pensión por Cesantía se tramita entre los 60 y 64 años y la de Vejez
a los 65 o más.

Si tú cotizaste antes del 1 de julio de 1997 podrás elegir el régimen pensionario que mejor
te convenga (73 o 97), en esta sección nos enfocaremos en aquellos que elegirán el régimen
de 1973 para tramitar su pensión.

Recuerda que el primer paso para poder solicitar la pensión en el IMSS será que estés dado
de baja en el régimen obligatorio. Adicional a este primer punto, deberás tener en cuenta las
siguientes variables y requisitos que se tomarán en cuenta para calcular tu pensión:

SEMANAS DE COTIZACIÓN RECONOCIDAS

El IMSS señala que para poder pensionarse será necesario contar con un mínimo de 500
semanas cotizadas y reconocidas, en este sentido es importante conocer este dato ya que el
reporte que emite el IMSS solo considera las semanas del 1 de enero de 1982 en adelante,
adicionalmente si solicitaste la ayuda por desempleo el I.M.S.S. descontara semanas y se te
reconocerán menos de las que realmente cotizaste y esto impactará al monto de tu pensión.

Otra cosa que debes saber es que si cotizaste más de 500 semanas, el IMSS lo reconocerá y
dará un incremento al monto de pensión por cada 52 semanas adicionales cotizadas.

SALARIO PROMEDIO DE LAS ÚLTIMAS 250 SEMANAS COTIZADAS

Un punto fundamental de este tema es comprender que el I.M.S.S. con semanas cotizadas,
se refiere a aquellas en las que se tuvo una relación laboral en la cual el patrón realizaba el
pago de las aportaciones I.M.S.S.- Infonavit, es decir que no necesariamente serán
continuas, que no se contabilizaran los años no cotizados, solo se tomarán los años que si se
cotizaron. Esto se hace para amparar a las personas que han cotizado por espacios cortos de
tiempo o con diferentes patrones o bien que no han tenido una estabilidad laboral.

Deberás considerar que si crees que el salario promedio de los últimos 5 años no está bien
registrado por el IMSS, esto puede deberse a que el patrón no registra el salario real, por lo
anterior, deberás revisar muy bien con tu patrón, mediante tus recibos de nómina, como es
que están cotizándote en el IMSS.

ASIGNACIONES FAMILIARES Y AYUDA ASISTENCIAL.

Las asignaciones familiares son una suma más al importe de la pensión que se agrega por
tener dependientes económicos.

Los beneficiarios prioritarios que puede tomar el IMSS para estos conceptos son:

-La esposa o concubina o esposo o concubino e hijos.

Los beneficiarios secundarios que puede tomar el IMSS para estos conceptos son:

- Padres dependientes económicos y convivientes con el pensionado.

¡¡¡ NO TENGO NINGÚN BENEFICIARIO!!!

Si este es tu caso, se te dará la Ayuda Asistencial, presumiéndose soledad o deterioro físico

que ineludiblemente condicione a que el pensionado dependa de otras personas y que dicha
situación sea avalada por los médicos del IMSS.

LA EDAD EN QUE SE SOLICITA:

Después de analizar todos y cada uno de los factores determinantes del cálculo de la
pensión en el IMSS y llegar al monto correspondiente, se determina el porcentaje
correspondiente a la edad:

60 años 75 %
61 años 80 %
62 años 85 %
63 años 90 %
64 años 95 %
65 años 100 %
Un punto importante a tomar en cuenta es que si el trámite se genera cuando la edad se
exceda en 6 meses y un día, el IMSS aumentará un año a los cumplidos.

Por Ejemplo: si la baja se generó a los 60 años y 7 meses de edad, se otorgará una pensión
como si se tratara de una persona con 61 años, por lo tanto el porcentaje será al 80% en
lugar del 75%.

Prevenir

MAS VALE PREVENIR QUE LAMENTAR.

Calcular tu Pensión del Seguro Social IMSS antes de solicitarla es un paso fundamental ya
que en caso de que la información en la que se basa el IMSS para realizar dicho calculo no
sea la correcta el monto de la pensión podría verse seriamente afectada, siendo
prácticamente imposible corregirla ya que se requiere presentar una inconformidad ante el
propio IMSS y entregar la documentación original que acredite el supuesto error,
considerando que aunque se cuente con ello el trámite puede durar más de 1 año.

En Planeando mi Pensión nuestro objetivo es que nuestros clientes obtengan la pensión

máxima de acuerdo con lo que marca la Ley 73 del I.M.S.S. para que puedan disfrutar de
un retiro en las mejores condiciones económicas. Esto se logra a través del análisis de la
información que tiene el I.M.S.S. de cada trabajador, nombre, semanas de cotización,
salario promedio, CURP, etc., para así poder determinar el monto exacto de la mensualidad
que se recibiría al momento del retiro, desde los 60 hasta los 65 años, en caso de haber
diferencias entre lo que reconoce el I.M.S.S. y lo que realmente cotizó, el monto de la
pensión se podría ver seriamente afectado, si este fuese el caso solicitamos al I.M.S.S. que
revise la información y la certifique para poder determinar de manera exacta el monto de la
pensión, adicionalmente realizamos una proyección a 1, 2 y hasta 3 años a través de la
modalidad 40 (si es el caso), esto con la finalidad de incrementar el monto de la pensión, a
este documento lo llamados CARPETA PLANEANDO MI PENSIÓN.

Como parte de nuestro servicio también realizamos la solicitud de pensión ante el I.M.S.S.,
misma que será por el monto que indicamos en la CARPETA PLANEANDO MI
PENSIÓN, en la cual ofrecemos la garantía de servicio que consiste en descontar el 60% de
nuestros honorarios en caso de existir una diferencia mayor al 10% en la resolución de
pensión otorgada por el I.M.S.S.

Contar de manera anticipada con el cálculo exacto de la pensión que el IMSS te tiene que
otorgar te da la seguridad del monto que recibirás y así evitar tramites adicionales que te
harán perder tiempo y que además tienen costo.

Puedes utilizar de manera gratuita la herramienta “Calculadora de Pensión IMSS”, el monto

que te dará es estimado de acuerdo con la información que proporciones, donde podrás
saber de manera aproximada el monto a recibir de pensión. ES IMPORTANTE
MENCIONAR QUE ESTE CÁLCULO NO ES OFICIAL por lo que podrían existir
diferencias importantes al momento de solicitar la pensión.

Retención de ISR

Retención del impuesto sobre la renta (I.S.R.) sobre tu pensión

A partir de febrero del 2010 el IMSS realizo una retención o descuento por concepto del
impuesto sobre la renta (I.S.R.) sobre el monto de las pensiones.

Esta situación ha generado un desconcierto e inquietud generalizada entre los pensionados

del IMSS, ya que vieron disminuida su pensión por este concepto.

Para este efecto hay que considerar que la Ley del Impuesto sobre la Renta contempla
desde el año 2002 que las pensiones otorgadas por el IMSS se consideraban un ingreso
gravable y debían ser declaradas como tal en la declaración anual de impuestos, quedando a
criterio del pensionado realizar dicha declaración anual. Esta situación generaba que en la
práctica no se realizara dicha declaración.

Es importante mencionar que la Ley del I.S.R. contempla una exención de hasta 15 veces
U.M.A. por lo que si tu pensión está por debajo de esta cantidad no debes de preocuparte,
pero si es mayor, el IMSS calculará el impuesto sobre el excedente y retendrá el monto
resultante.

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