CRÉDITO DE

CONSUMO
FINANZAS PARA MYPES
 ¿QUÉ SON LOS CREDITOS DE CONSUMO?
• Los créditos de consumo son préstamos que concede una institución financiera para la
adquisición de bienes o servicios. Es decir recoge los créditos otorgados para compras
comunes de los hogares, como la compra de un automóvil, muebles, viajes, cualquier otro
gasto extra o imprevisto.

• Estos créditos pueden solicitarse en entidades bancarias o directamente en los establecimientos

de compra del bien en cuestión, facilitando el acceso a la financiación. La mayoría de
entidades bancarias brindan la posibilidad de contratar un crédito de consumo, por lo que
tendremos que analizar las distintas alternativas, requisitos y tasas que nos ofrecen.
TIPOS DE CREDITO DE CONSUMO
 CREDITO DE CONSUMO ROTATIVO
• El crédito de consumo rotativo es un monto de dinero
que concede el banco en función de los ingresos
periódicos y que el cliente podrá retirar o no en su
totalidad, volviendo a crecer el cupo disponible a
medida que se efectúa el pago del mismo.

• Su característica principal es la renovación del monto

concedido por el banco siempre que se vayan
devolviendo los cupos prestados.
CREDITO DE CONSUMO LIBRE
INVERSION
• Está pensado para satisfacer cualquier necesidad de financiación con el objetivo de cubrir
necesidades concretas y puntuales de crédito. 

• Este crédito permite financiar la adquisición de cualquier producto o servicio, sin ningún tipo
de definición previa para un destino específico del importe y con bajos requisitos si el monto
solicitado no es muy elevado. 
CREDITO DE CONSUMO DE LIBRANZA
• El crédito de libranza es un crédito de consumo
de libre inversión que está configurado para
descontar directamente un monto mensual de la
nómina o pensión.
• De esta forma, se autoriza al empleador a
realizar los pagos a la entidad financiera
correspondiente de forma periódica. Esta forma
de pago resulta más cómoda para el deudor,
descontando el valor de la cuota mensual del
salario sin ninguna preocupación.
CREDITO DE CONSUMO REMODELACION
• El crédito de consumo
remodelación a diferencia
de los anteriores cuenta con
una finalidad específica y
determinada previamente.
Este tipo de crédito está
orientado a satisfacer la
necesidad de reforma de la
vivienda, ya sea para su
ampliación o mejoramiento.
 CREDITO DE VEHICULO
• El crédito de vehículo es un
crédito de consumo especialmente
diseñado para la adquisición de un
automóvil.  Puede destinarse para la
compra de un vehículo nuevo,
usado, automóviles públicos.
 CRÉDITO DE CONSUMO UNIFICACIÓN DE
DEUDAS
• El crédito de consumo de unificación de
deudas está pensado para agregar en un
solo préstamo todas las obligaciones
crediticias entabladas con diferentes
entidades. Esta unificación permite que el
banco pueda brindar una tasa preferencial
más beneficiosa para el deudor y rediseñar
el plazo de liquidación de la deuda,
pudiendo negociar otro más conveniente.
 CRÉDITO DE CONSUMO PIGNORADO
• El crédito de consumo pignorado o pignoraticio permite contratar un crédito al consumo
mediando cierta garantía en caso de incumplimiento. Las garantías pueden ser muy diversas,
como los saldos en la cuenta de ahorro, los saldos incluidos en el fondo de pensiones
voluntarias o un bien concreto.
¿Cuáles con las características de un crédito de consumo?
Normalmente son las que puedes leer a continuación:
•• No duran más que la garantía de los bienes para los cuales será utilizado.
• • Si el bien para el que se emplean resulta afectado, pueden remitirse a otro del mismo valor
y en buenas condiciones.
• • Se aplican tanto a bienes materiales como inmateriales (como lo pueden ser viajes o algún
curso de estudios)
VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE LOS CRÉDITOS DE CONSUMO

• Es importante que estés al tanto de ambos, si estás

pensando seriamente en hacerte con alguno. Esto es
algo que podría salvarte de adquirir una deuda
cuando apenas empiezas a moverte
independientemente con tu salario.

• Es por eso que enseguida te mostramos las ventajas y

las desventajas que deberías tomar en cuenta.
VENTAJAS
• Te permite hacerte con varios bienes de una sola vez. Esta es una gran oportunidad sobre
todo para parejas que inician a vivir juntas o bien, personas que se han independizado y van a
comenzar a amueblar su nueva vivienda, o a formar lo que será su patrimonio.

• Impulsan la economía. Esta clase de créditos siempre son un gran impulso para que el
consumo no se quede estancado y eso es algo que, aunque no todos puedan ver, ayuda tanto a
empresarios como consumidores.

• Te suele ofrecer plazos razonables para pagarlos. Lo bueno de que una institución sepa
cuáles son tus ingresos, es que al momento de otorgarte un préstamo va a planear pagos que
estén de acuerdo a tus posibilidades. Y al mismo tiempo comprarás lo que necesitas.
DESVENTAJAS
•Normalmente sus tasas de interés son más grandes que las del mercado. Esto es algo que
beneficia a las compañías prestamistas, pero que puede ser no del todo bueno para ti, sobre todo
si te atrasas con los pagos. Por eso es esencial que siempre intentes cumplir con tus plazos a
tiempo.
•El riesgo de sobreendeudamiento. Los créditos de consumo figuran entre las principales
razones por las que la personas, tienden a sobre endeudarse.
• Hablando de este último inconveniente, si bien es normal que este crédito se utilice para
adquirir bienes como los que ya hemos mencionado arriba, lo ideal es que recurrieras a él
solamente para hacerte con cosas realmente necesarias en el momento (como un automóvil) o
bien, que no conozcas del todo a fondo. Con frecuencia, los préstamos que se utilizan para
comprar objetos comunes o que no son de verdadera necesidad, (como lo pueden ser muebles
o ciertos electrónicos), pueden llegar a prorrogarse en sus pagos ante la tranquilidad de contar
con lo que se quería.
CASO: TASAS DE INTERES DE LA
SBS DE UN CREDITO DE CONSUMO
•La SBS informó que actualmente la tasa de 
interés promedio de los créditos de
consumo es de 48.1% anual. Para los créditos
a las Micro y pequeñas empresas (Mype) es de
26.4% anual 
 CREDITO DE CONSUMO
• . ¿Cómo calcular los intereses de un crédito consumo?
• Lo veremos en el siguiente caso:
• Un cliente que solicita un crédito con las siguientes características:
• Moneda del crédito: dólares
• Fecha de desembolso del crédito: 15/06/2017
• Día de pago: 15
• Importe desembolsado: US$ 12,000.00
• Tasa efectiva anual: 49%
• Cuotas al año: 12
• Período de pago: 24 meses
• Tasa seguro de desgravamen individual(efectivo mensual): 0.09%
• Envío de información periódica: US$ 3.8
• Entonces S1 = Importe desembolsado = US$12,000.00