Dirección de Política Monetaria

Indicadores Financieros Mensuales Banco de la Producción

Diciembre 2015
I. Aspectos Generales III. Créditos Otros pasivos y provisiones /pasivos 0.88
Depósitos en dólares/dep. totales (%) 70.47
Sucursales y ventanillas 2/ 63 Cartera de crédito neta C$ 31,899.39 Plazo prom. ponderado (meses)
2/
13.85
Managua 26 Cartera en dólares/cartera total 93.97
Departamentos 37 C. riesgo+b. recib. en recup./cart. total 2.27
2/
Empleados 2,199 10 préstamos más grandes/cart. total 14.38 VII. Patrimonio C$ 5,363.48
Posición por activos 1 Plazo promedio ponderado (meses) 87.42
Posición por créditos 1 Resultado del periodo (millones) C$ 1,131.18
Posición por captaciones del público 1 Clasificación de la Cartera al mes de diciembre %
2014 2015 VIII. Indicadores Financieros
Clasificación A 93.12 94.04
II. Activos C$ 54,248.78 Clasificación B 4.09 3.60 Rentabilidad (%)
Clasificación C 1.55 1.13 Resultado/capital social + aportes 39.79
Disponibilidades/activos (%) 23.46 Clasificación D 0.79 0.85 Resultado/patrimonio 22.81
Activos productivos / activo (%) 77.36 Clasificación E 0.46 0.37 ROA 2.08
Cartera neta/activos (%) 58.80 Margen de intermediación (r-c) 5.83
Inversiones en valores /activos (%) 13.92 Margen para equilibrio 3.42
Crédito por sector (%) 6/ dic-14 dic-15 Gtos de adm./activos 4.47
3/
Composición de inversiones (%): Agrícola 15.62 14.68 Grado de absorción margen financiero bruto 86.91
4/
Al valor razonable 1.30 Comercial 40.22 40.02 Grado de absorción margen operativo bruto 58.39
Disponibles para la venta 11.45 Ganadero 2.95 2.95 Rentabilidad media del activo productivo ( r ) 7.43
Mantenidas al vencimiento 77.42 Industrial 13.75 11.40 Costo medio del pasivo con costo ( c ) 1.60
Hipotecario 10.95 11.74
1/
Fuentes y Usos de Recursos (millones de córdobas) Personal 10.01 12.25
Tarjeta de Crédito 6.11 6.63 Liquidez (%)
Cartera de Creditos, neta 203.8 Extrafinanciamiento 0.02 0.02 Disponibilidades / captaciones del público 30.11
Disponibilidades 856.8 TC Corporativas 0.36 0.32 Disp. + Inv disp. para la venta / activos 25.22
Inversiones en valores, neto 1,071.5 TC Microcrédito 0.00 0.00
Obligaciones con el Público 1,797.8 Solvencia
Operaciones con Valores y Derivados 393.4 Adecuación de Capital (%) 12.45
10 ptmos. más grandes/patrimonio (%) 86.08
Promedio de activos/promedio patrimonio 10.98
Calce de monedas: Provisiones/cartera vencida (%) 267.30
Córdobas 1.15 VI. Pasivos (millones) 48,885.30 Provisiones pendientes (millones) -
Dólares 1.09
Depósitos totales C$ 42,265.54
Depósitos/pasivos (%) 86.46
1/ Azul representa fuentes de fondos y rojo usos de fondos. Oblig. con inst. fin/ pasivos (%) 10.24
2/ Información trimestral a Diciembre de 2015.

3/ (Gasto de adm.+contrib+impuestos)/margen financiero bruto

4/Gasto adm./margen financiero operativo

5/Incluye los intrafinanciamientos T/C (pesonal, corporativas, mircrocrédito) 6/ Apartir de feb-14 se incorporaron tres nuevas categorias de crédito intrafinanc personal,comercial, microfinanzas (incluidas en crédito personal y comercial, respectivamente)
 3/
Saldo y crecimiento interanual de activos Crecimiento de crédito e IMAE
(millones de córdobas y porcentaje) (porcentaje)
Cartera Bruta Disponibilidades Inversiones Crecimiento interanual del crédito
Otros Crecimiento Variación promedio anual IMAE (eje der)
60,000 30 40 6
25.9
50,000
30
40,000 15.1 20
20 3.9
30,000 21.1 4
10
20,000 10
3.7
10,000 0
0.0
0 0 (10) 2
D12 D13 D14 D15 E12 M S E13 M S E14 M S E15 M S

Fuente: BCN. Fuente: BCN.

Saldo y crecimiento interanual de depósitos Composición de los depósitos

(millones de córdobas y porcentaje) (porcentaje)
Depósitos en moneda nacional
50,000 80 Depósitos a la vista Depósitos de ahorro Depósitos a plazo
Depósitos en moneda extranjera
Crecimiento interanual depósitos
40,000 60 23.2 32.7

30,000 40

20,000 20 44.0

10,000 0

-1.8
0 (20)

Fuente: BCN. Fuente: BCN.

Margen de intermediación financiera implícito Indicadores de Rentabilidad /2

(porcentaje) (porcentaje)
Costo de los depósitos (eje der.) Rendimiento de cartera 50 ROE=Resultado/ (cap. social + aportes) 2.5
Margen intermediación ROE=(resultado neto/patrimonio) 2.1
5 45
17 40 ROA (eje der.) 2.0
35
15 4
30 22.8 1.5
13 11.5
25
3 20 1.0
11
15
9
9.8 2 10 0.5
7 5
5 1 0 -
E12 M S E13 M S E14 M S E15 M S E12 M S E13 M S E14 M S E15 M S

Fuente: BCN. Fuente: BCN.

Indicadores de solvencia Cartera vencida y en riesgo
(porcentaje) (porcentaje)
Adecuación de capital Cartera de riesgo/cartera bruta
Cartera de riesgo - Provisiones/ Patrimonio
1 10 Cartera vencida/cartera bruta (eje der.) 3.0
Cartera vencida - Provisiones/ Patrimonio (eje der.)
39 (1)
8 2.5
29 (3)
2.0
6
(5)
19 12.4 1.5
(7) 4 0.8
1.0
9
(9) 2
(7.9) 0.5
(1) (11) 2.0
0 0.0
(0.3) E12 M S E13 M S E14 M S E15 M S

Fuente: BCN. Fuente: BCN.

Cobertura de liquidez Encaje legal efectivo¹

(porcentaje) (porcentaje)
50 Disponibilidades/Obligaciones con el público 36 Encaje requerido Encaje efectivo en córdobas
45
32 Encaje efectivo en dólares
40
28
24.5
35
24
30
20
30.1 16.3
25
16
20 15.0
E12 A J O E13 A J O E14 A J O E15 A J O 12
E-I- M-II J-II S-I D-I M-I J-I S-I D-I M-I J-I S-I D-I M-I J-II S-I D-I
12

Fuente: BCN. Fuente: BCN.

1/ A partir del 4 de abril de 2011 empezó a aplicarse la Norma CD-BCN-VI-1-11 que establece una forma de cálculo catorcenal para el Encaje Legal.
2/ A partir de julio 2014 se incorpora indicador ROE=(resultado neto/patrimonio)
3/ IMAE a noviembre 2015