Dirección de Política Monetaria

Indicadores Financieros Mensuales Banco de la Producción

Diciembre 2014
I. Aspectos Generales III. Créditos Otros pasivos y provisiones /pasivos 0.83
Depósitos en dólares/dep. totales (%) 73.74
Sucursales y ventanillas 2/ 59 Cartera de crédito neta C$ 26,329.01 Plazo prom. ponderado (meses)
2/
13.51
Managua 25 Cartera en dólares/cartera total 93.70
Departamentos 34 C. riesgo+b. recib. en recup./cart. total 2.67
2/
Empleados 2,031 10 préstamos más grandes/cart. total 16.10 VII. Patrimonio C$ 4,512.70
Posición por activos 1 Plazo promedio ponderado (meses) 81.01
Posición por créditos 1 Resultado del periodo (millones) C$ 904.39
Posición por captaciones del público 1 Clasificación de la Cartera al mes de Diciembre %
2013 2014 VIII. Indicadores Financieros
Clasificación A 90.86 93.12
II. Activos C$ 52,310.47 Clasificación B 6.54 4.09 Rentabilidad (%)
Clasificación C 1.54 1.55 Resultado/capital social + aportes 40.50
Disponibilidades/activos (%) 30.87 Clasificación D 0.61 0.79 Resultado/patrimonio 21.72
Activos productivos / activo (%) 73.82 Clasificación E 0.45 0.46 ROA 1.87
Cartera neta/activos (%) 50.33 Margen de intermediación (r-c) 5.86
Inversiones en valores /activos (%) 16.17 Margen para equilibrio 3.32
Crédito por sector (%) 6/ dic-13 dic-14 Gtos de adm./activos 4.21
3/
Composición de inversiones (%): Agrícola 17.41 15.62 Grado de absorción margen financiero bruto 91.58
4/
Al valor razonable 0.00 Comercial 39.47 40.22 Grado de absorción margen operativo bruto 0.00
Disponibles para la venta 21.08 Ganadero 2.40 2.95 Rentabilidad media del activo productivo ( r ) 7.52
Mantenidas al vencimiento 75.05 Industrial 16.80 13.75 Costo medio del pasivo con costo ( c ) 1.66
Hipotecario 9.57 10.95
1/
Fuentes y Usos de Recursos (millones de córdobas) Personal 8.33 10.01
Tarjeta de Crédito 5.65 6.11 Liquidez (%)
Inversiones en valores, neto 758.4 Extrafinanciamiento 0.05 0.02 Disponibilidades / captaciones del público 37.51
Otras cuentas por cobrar, neto 315.1 TC Corporativas 0.32 0.36 Disp. + Inv disp. para la venta / activos 34.41
Disponibilidades 778.5 TC Microcrédito 0.00 0.00
Cartera de Creditos, neta 225.7 Solvencia
Obligaciones con el Público 57.9 Adecuación de Capital (%) 12.77
10 ptmos. más grandes/patrimonio (%) 94.55
Promedio de activos/promedio patrimonio 11.62
Calce de monedas: Provisiones/cartera vencida (%) 363.53
Córdobas 1.10 VI. Pasivos (millones) 47,797.77 Provisiones pendientes (millones) -
Dólares 1.09
Depósitos totales C$ 43,044.52
Depósitos/pasivos (%) 90.06
1/ Azul representa fuentes de fondos y rojo usos de fondos. Oblig. con inst. fin/ pasivos (%) 6.76
2/ Información trimestral a Diciembre de 2014.

3/ (Gasto de adm.+contrib+impuestos)/margen financiero bruto

4/Gasto adm./margen financiero operativo

5/Incluye los intrafinanciamientos T/C (pesonal, corporativas, mircrocrédito) 6/ Apartir de feb-14 se incorporaron tres nuevas categorias de crédito intrafinanc personal,comercial, microfinanzas (incluidas en crédito personal y comercial, respectivamente)
Saldo y crecimiento interanual de activos Crecimiento de crédito e IMAE
(millones de córdobas y porcentaje) (porcentaje)
Cartera Bruta Disponibilidades Inversiones Crecimiento interanual del crédito
Otros Crecimiento Variación promedio anual IMAE
60,000 30 40
25.9
50,000
30
40,000 16.5 20 17.6
15.1 20
30,000
10 4.3
20,000 10

10,000 0.0 0

0 0 (10)
D11 D12 D13 D14 E10 M S E11 M S E12 M S E13 M S E14 M S

Fuente: BCN. Fuente: BCN.

Saldo y crecimiento interanual de depósitos Composición de los depósitos

(millones de córdobas y porcentaje) (porcentaje)
Depósitos en moneda nacional
40,000 80 Depósitos a la vista Depósitos de ahorro Depósitos a plazo
Depósitos en moneda extranjera
Crecimiento interanual depósitos
60 18.7
30,000
42.0
31.6 40
20,000
39.3
20

10,000
0

0 (20)

Fuente: BCN. Fuente: BCN.

Margen de intermediación financiera implícito Indicadores de Rentabilidad /2

(porcentaje) (porcentaje)
Costo de los depósitos (eje der.) Rendimiento de cartera 50 ROE=Resultado/ (cap. social + aportes) 2.5
Margen intermediación 45 ROE=(resultado neto/patrimonio)
5
17 40 ROA (eje der.) 1.9 2.0
35
15 4
30 1.5
13 11.4 21.7
25
3 20 1.0
11
15
9 9.8 2 10 0.5
7 5
5 1 0 0.0
E10 M S E11 M S E12 M S E13 M S E14 M S E10 M S E11 M S E12 M S E13 M S E14 M S

Fuente: BCN. Fuente: BCN.

Indicadores de solvencia Cartera vencida y en riesgo
(porcentaje) (porcentaje)
Adecuación de capital Cartera de riesgo/cartera bruta
Cartera de riesgo - Provisiones/ Patrimonio
1 12 Cartera vencida/cartera bruta (eje der.) 4.0
Cartera vencida - Provisiones/ Patrimonio (eje der.)
40
(1) 10
3.0
30 (3)
8
(5)
20 12.3 6 2.0
(7)
4 2.3
10 (9.4) 1.0
(9)
2
0 0.4 (11) 0.6
0 0.0
E10 M S E11 M S E12 M S E13 M S E14 M S

Fuente: BCN. Fuente: BCN.

Cobertura de liquidez Encaje legal efectivo¹

(porcentaje) (porcentaje)
50 Disponibilidades/Obligaciones con el público 36 Encaje requerido Encaje efectivo en córdobas
45
32 Encaje efectivo en dólares
40 37.5
28
35
24 21.46
30
20
20.32
25
16
20 15.0
E10 M S E11 M S E12 M S E13 M S E14 M S 12
E-I- M-II J-II S-I D-I M-I J-I S-I D-I M-I J-I S-I D-I
12

Fuente: BCN. Fuente: BCN.

1/ A partir del 4 de abril de 2011 empezó a aplicarse la Norma CD-BCN-VI-1-11 que establece una forma de cálculo catorcenal para el Encaje Legal.
2/ A partir de julio 2014 se incorpora indicador ROE=(resultado neto/patrimonio)