UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR

ORREGO

FACULTAD DE CIENCIAS
ECONÓMICAS

ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

CURSO: FINANZAS

DOCENTE: LAMA VILLAR OSCAR EMILIO

TEMA: INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERMEDIARIAS CAJA

PIURA

INTEGRANTES:
 ARAANA LEZAMA DAMARIS

 CABALLERO RODRIGUEZ JESSICA

 TRINIDAD MILLA, LIZET

AÑO:

TRUJILLO
2021
 1. HISTORIA
Caja Piura inició operaciones el 4 de enero de 1982 realizando, inicialmente, operaciones
crediticias en la región Piura y en el norte del país. Ello comenzó a partir de la suscripción en
1985 del Convenio de Cooperación Técnica entre la GTZ – Cooperación Técnica Alemana y la
Municipalidad de Piura, cuando se promovió el inicio de las operaciones de la Caja,
conllevando la paulatina apertura de oficinas en todo el territorio peruano.

En el año 2006, Caja Piura adquirió la propiedad de 100% del accionariado de la ex-Caja Rural
San Martín, iniciando posteriormente un proceso de fusión por absorción, que se concretó en
marzo del 2008. Ello inicio su expansión a nivel nacional.

Caja Piura opera en todo el país, con mayor concentración en la zona norte del país (Piura,
Tumbes, Lambayeque y La Libertad), donde registra 37.72% de su cartera total a diciembre del
2020.

2. PRINCIPALES ACCIONISTAS
La Municipalidad Provincial de Piura es el principal accionista de Caja Piura, entidad que opera
con completa autonomía administrativa, económica y financiera, contando con una
participación patrimonial de 98.48% al 31 de diciembre del 2020. El Fondo de Cajas
Municipales de Ahorro y Crédito (FOCMAC) es propietario de 1.52% del accionariado, como
resultado de una operación de underwriting por venta de acciones preferentes, realizada en el
año 2015.

Caja Piura registra un capital social ascendente a S/ 434.40 millones, conformado por 43,440
acciones con un valor nominal de S/ 10,000 cada una, el cual se encuentra íntegramente
suscrito y pagado. Al cierre del 2020, se registra un capital adicional por S/ 58.87 millones,
como resultado de la capitalización del íntegro de las utilidades de libre disponibilidad
correspondiente al ejercicio 2019, en línea con el requerimiento de la SBS.

ACCIONISTAS AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2020 %

Municipalidad provincial de Piura 98.48
FOCMAC 1.52
TOTAL 100.00

3. OFICINAS PRINCIPALES - AGENCIAS

 CAJA PIURA TUMBES  CAJA PIURA  CAJA PIURA LA

 CAJA PIURA
 CAJA PIURA TACNA
 CAJA PIURA
CAJAMARCA
 CAJA PUIRA SAN
MARTÍN DE PORRES
 CAJA PIURA OXAPAMPA
 CAJA PIURA CHALA
 CAJA PIURA AGUAYTIA
HUANCAVELICA ESPERANZA
 CAJA PIURA LURIN  CAJA PIURA RIOJA
 CAJA PIURA COMAS  CAJA PIURA AYACUCHO
 CAJA PIURA LIMA  CAJA PIURA
 CAJA PIURA CHIMBOTE MIRAFLORES
 CAJA PIURA HANCAYO  CAJA PIURA EL
 CAJA PIURA SANTA AGUSTINO
ANITA  CAJA PIURA PUCALLPA
 CAJA PIURA SAN JUAN  CAJA PIURA TARAPOTO
DE LURIGANCHO  CAJA PIURA LINCE
 CAJA PIURA SAPOSOA  CAJA PIURA  CAJA PIURA JAEN
 CAJA PIURA CALLAO ANDAHUAYLAS  CAJA PIURA PICHANAKI
  CAJA PIURA CHORRILLOS  CAJA PIURA VILLA MARÍA
 CAJA PIURA ABANCAY DEL TRIUNFO
 CAJA PIURA SURCO  CAJA PIURA ORGANOS
 CAJA PUIRA AREQUIPA  CAJA PIURA
 CAJA PIURA TRUJILLO LAMBAYEQUE
 CAJA PIURA SAN MIGUEL  CAJA PIURA LA MOLINA
 CAJA PIURA CUSCO  CAJA PIURA
 CAJA PIURA YURIMAGUAS CHONGOYAPE
 CAJA PIURA  CAJA PIURA PAITA
TAMBOGRANDE  CAJA PIURA TUMBES
 CAJA PIURA RÍMAC  CAJA PIURA JULIACA
 CAJA PIURA PUERTO  CAJA PIURA HUACHO
MALDONADO  CAJA PIURA CHICLAYO
 CAJA PIURA CERCADO DE
LIMA

4. SITUACIÓN DE LA IFI POSICIÓN EN EL SISTEMA

¿QUÉ SON LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERMEDIARIAS?

Son instituciones especializadas en la mediación entre las unidades económicas que

desean ahorrar o invertir sus fondos y aquellas unidades que quieren tomar fondos
prestados. Normalmente se captan fondos a corto plazo (a través de cuentas
corrientes, depósitos, etc.) y se ceden a largo plazo (concesión de préstamos,
adquisición de acciones, obligaciones, etc.).

OPERACIONES ACTIVAS (créditos):

DESCRIPCIÓN:

 Créditos Empresariales: Son para personas naturales o jurídicas que

desarrollen actividades empresariales.
 Créditos de Consumo: Dirigido a personas naturales para financiar adquisición
de bienes, gastos personales, etc.

REQUISITOS:

 Créditos Empresariales:
 PYME:
 Ser mayor de edad.
 Tener negocio propio.
 Mínimo 6 meses de experiencia en el rubro del negocio.
 Máximo endeudamiento con 3 IFIS.
 No estar criticado en el sistema financiero.
 Documentación sustentatoria del negocio.
*Sujeto a evaluación
Persona Natural
  Documento oficial de la identidad del solicitante y de su cónyuge
de ser el caso.
Persona Jurídica
 Documento oficial de identidad de los apoderados.
 Copia de Constitución de la empresa.
 Vigencia de poderes actualizados.
 Estados financieros actualizados.
 Garantías que cubran el crédito solicitado.
 Pago a SUNAT (declaraciones de ventas) para negocios
formalizados.
 Facturas y/o boletas de ventas y compras para negocios
formalizados.
 Inventario de mercadería y activo fijo actualizado.
 Cronogramas y últimos pagos de créditos en otras instituciones
financieras.

 AGROPECUARIOS:

 Ser agricultor o ganadero.

 Ser propietario de una (01) hectárea de terreno como mínimo.
 Título de propiedad de parcela o casa.
 Mínimo 6 meses de experiencia.
 Certificado Literal de Dominio.
 Plano Catastral.
 Plan de cultivo y riego.
*Sujeto a evaluación
Persona Natural
 Ser mayor de edad con DOI.
 Constancia de Posesión.
Persona Jurídica
 Documento Oficial de Identidad de los apoderados.
 Testimonio de Escritura Pública y Constitución de la empresa.
 Vigencia de poderes actualizados.
 Recibos de luz y/o agua.
 Garantía: hipoteca de predio y/o vivienda o aval con garantía
hipotecaria.

 PESQUERO:
 Ser pescador con experiencia.
 Tener equipo de pesca.
*Sujeto a evaluación
Persona natural
 Mayor de edad con Documento Oficial de Identidad.
 Copia de carné de pescador, armador o patente de buzo.
 Copia de Matrícula o contrato de compra venta o declaratoria de
Fábrica.
 Facturas originales de motores y equipos.
 Título o certificado de posesión y certificado de gravamen.
 Proforma de inversión.
Persona jurídica
 Testimonio de Escritura Pública y Constitución de la empresa.
 Vigencia de poderes actualizados.
  Copia de Matrícula o contrato de compra venta o declaratoria de
Fábrica.
 Facturas originales de motores y equipos.
 Título o certificado de posesión y certificado de gravamen.
 Proforma de inversión.

 PANDERITO:
 Tener mínimo 3 meses de experiencia en el negocio (negocio
propio).
 Ser mayor de edad
 Máximo endeudamiento con 3 IFIS
 Calificación normal en Central de Riesgos.
 Documentación sustentatoria del negocio.

 MICROCRÉDITO:

 Tener negocio propio.

 Ser mayor de edad con DOI.
 Tres meses de antigüedad en el negocio.
 Domicilio estable

 CAMPAÑA:

 Tener negocio propio.

 Ser mayor de edad con DOI.
 Tres meses de antigüedad en el negocio.
 Domicilio estable.
 Clasificación 100% normal en el sistema financiero.
 Endeudamiento máximo con 3 entidades financieras (incluida Caja
Piura)

 AL TOQUE:

 Copia del DNI del solicitante.

 Domicilio estable: tener casa propia o de familia, sustentado con la
copia del recibo de luz y/o agua.
 Tener negocio propio

 RITMO AUTOMÁTICO:

 Documento Oficial de Identidad.

 Ser cliente recurrente de créditos de Caja Piura.
 Ser mayor de edad.

 CARTA FIANZA:
 Solicitud simple de Cartas Fianza
 Bases de la licitación y/o documento que sustente el proyecto o
servicio.
 Resolución de adjudicación de la Buena PRO o documento que
sustente el requerimiento de Cartas Fianza.
  Recibo de agua o Luz.
 *Sujeto a evaluación

 Persona Natural
 DNI del solicitante de las cartas fianza.
 Persona Jurídica
 Registro único de Contribuyentes.
 Testimonio de Constitución de la Empresa.
 Vigencia de poder de representantes de la empresa (antigüedad no
mayor de 10 días).
 Recibo de agua o luz donde funciona el negocio.
 Copia de DNI de los representantes de la Empresa.

 CRÉDITO CRECE MUJER:

 Copia del DNI de la solicitante.

 Domicilio estable: tener casa propia o de familia, sustentado con la
copia del recibo de luz y/o agua.
 Ser mayor de edad
 Género: femenino
 Tener negocio propio.

 FONDO REACTIVA PERÚ:

 Reporte tributario 2019, Ingresando a la siguiente página web:

http://www.sunat.gob.pe/accesosDirectos/reactivaPeru-p.html
(Anexo 1)
 Pagos a ESSALUD (Tributo 5210) 2017, 2018 y 2019.
 Reporte de deuda coactiva al 29 de febrero 2020, NO deuda en
cobranza coactiva mayor a 01 UIT.
 Central de Riesgos, que el cliente tenga clasificación Normal o Con
Problemas Potenciales (CPP) y Empresas sin historial crediticio en
los últimos 12 meses también serán considerados con clasificación
Normal.
 No empresas vinculadas a ESF otorgante del préstamo.
 No comprendidas Ley N° 30737, reparación civil al Estado, casos
corrupción.
 El cliente no deberá dedicarse a las actividades detalladas en la
lista de exclusión, esta información se encuentra en el reglamento
del Programa Reactiva.
 El cliente deberá firmar todos los documentos que se realizan, para
el otorgamiento de un crédito, como también los formatos que
Cofide alcance oportunamente y solicitud de crédito de debe estar
llenada y firmada.

 CONTIGO MYPE:

 Documento Oficial de Identidad.

 Clasificación 100% normal al 29 de febrero.
 Ser cliente recurrente o ex cliente de créditos de Caja Piura, o
nuevo solicitante.
 Ser mayor de edad.
 CRÉDITO FAE MYPE:
 Mypes que soliciten créditos para capital de trabajo según los
parámetros establecidos por la SBS para créditos a microempresas
y pequeñas empresas.
 Se encuentren clasificadas en el Sistema Financiero, al 29 de
febrero de 2020 en la Central de Riesgo de la SBS, en la categoría
de “Normal” o CPP. O haber estado en categoría “Normal” durante
los 12 meses previos al otorgamiento del préstamo. En caso que la
MYPE no cuente con historial crediticio por tanto no tenga
clasificación, las entidades financieras o Cooperativas, deberán
indicar la clasificación interna asignada que tendrá que ser
equivalente a las categorías de normal o con problemas
potenciales.
 Quedan excluidas las empresas que se encuentren vinculadas a las
empresas del sistema financiero y a las COOPAC otorgantes del
crédito, así como aquellas comprendidas en el ámbito de la Ley N°
30737, Ley que asegura el pago inmediato de la reparación civil a
favor del Estado peruano en casos de corrupción y delitos conexos.
 No participan aquellas empresas que obtuvieron financiamiento de
Reactiva Perú.
 No realizar actividades de la lista de exclusión.

 Créditos de Consumo:

 PRENDARIO:
 Tu documento oficial de identidad.
 Una joya de oro será dejado en garantía.
 Personas naturales mayores de 18 años.

 CREDIPERSONA:
 Ingreso familia mínimo de S/850.00 o US$200.00.
 Fotocopia de recibo de servicios (agua, luz, teléfono).
 Original y copia de documentación que sustente los ingresos
(boletas de pago, recibos por honorarios, otros).
 La garantía está en función al monto y plazo de crédito.

 CRÉDITO ADELANTO SUELDO:

 Tener una Cuenta Sueldo Relájate.
 Tener 3 meses consecutivos de abonos de remuneraciones en
Cuenta Sueldo Relájate.
 El promedio de abono de remuneraciones por los tres meses
consecutivos deberá ser mínimo S/750.00 o su equivalente en
moneda extranjera.
 Buena calificación en las Centrales de Riesgo.
 El Crédito Adelanto Sueldo está sujeto a evaluación crediticia.

 EL AUTO DE TUS SUEÑOS:

 Contar con historial crediticio mayor a un año
  Calificación 100% normal en los últimos 12 meses
 Mayor de 24 años
 Experiencia comercial o laboral mayor a 2 años
 Remuneración fija mensual mínima S/ 2,500.00
 CAMPAÑA CRÉDITO GARANTÍA PLAZO FIJO:
 Personas naturales mayores de 18 años que mantengan su cuenta
de Ahorro a Plazo Fijo individual o solidaria (o).
 Calificación 100% normal en la central de riesgo.

 CAMPAÑA CREDIESTUDIOS:
 Personas naturales mayores de 24 años.
 Ingresos dependientes o independientes.
 Boletas de pago, recibos por honorarios, declaración jurada
notarial de ingresos, constancia o contrato de trabajo,
comprobantes de envío de remesas del exterior u otra
documentación que sustente el nivel de ingresos.
 Presupuesto de estudios.
 Constancia de Estudios de la universidad (pregrado).
 Para financiamiento de estudios de postgrado, copia del grado o
título.
 Calificación 100% normal, durante los últimos 12 meses.

 CELEBRA CON NUESTRA SÚPER TASA DE 6.9%:

 Personas naturales mayores de 18 años.
 Trabajadores dependientes que tengan una cuenta de CTS vigente
en Caja Piura y que registren depósitos en su cuenta.
 Calificación 100% normal o clientes sin historial crediticio.
 Nivel de endeudamiento: Hasta un máximo 6 instituciones
financieras incluyendo Caja Piura.
 En caso el solicitante sea un funcionario o colaborador de Caja
Piura y su grupo vinculado, solo podrán acceder a la campaña
siempre y cuando exista cobertura del límite del 7% del patrimonio
efectivo.

 AQUA CRÉDITO:
 Experiencia comprobada mínima en el negocio/empleo 6 meses.
 Original y Copia del DOI del solicitante, de ser el caso del cónyuge.
 Ser propietario, posesionario o habitar en una vivienda familiar.
 Recibo de luz, agua y/o teléfono o declaración jurada de
acreditación del lugar de residencia.
 Persona mayor de 24 años.
 Poseer calificación normal o no bancarizados.
 Ingresos netos conyugales mínimo de S/550.00 soles

 CAMPAÑA PRENDARIO:
 Personas naturales mayores de 18 años
 Documento Oficial de Identidad
 Una joya de oro desde 12 hasta 21 kilates, será dejada en garantía.

 CAMPAÑA DE PROMOCIÓN DESCUENTO POR PLANILLA:

 Carta dirigida a Caja Piura, solicitando la suscripción del convenio.
  Copia del DNI de los representantes autorizados a suscribir el
convenio.
 Original de la vigencia de poder de los representantes legales, con
un máximo de 15 días de emitida.
 Copia de Escritura Pública de la Empresa.
 Relación de nombres de DNI de los trabajadores de la empresa.

 CREDIFAMILIA:
 Contar con negocio propio activo.
 Original y copia de DOI.
 Documentos que acredite el negocio.
 Calificación 100% normal en el sistema financiero.

 GARANTÍA A PLAZO FIJO:

 Poseer una cuenta de ahorro a plazo fijo o tener un aval con este tipo
de cuenta.
 Original y copia del Documento Oficial de Identidad (del titular del
crédito y del aval de ser el caso).
 Documento original del depósito a plazo fijo.

 DESCUENTO POR PLANILLA:

 Que la empresa donde trabajas haya suscrito un convenio con Caja
Piura.
 Original y copia de las dos últimos boletas de pago, talón de cheque o
constancia de ingresos debidamente sellada y firmada por el
empleador.
 Copia autenticada de resolución de nombramiento, sobrevivencia o
cesantía (solo para clientes nuevos).
 Carta de autorización de descuentos visada por representantes legales.

OPERACIONES PASIVAS (Depósitos)

DESCRIPCIÓN:
 Caja Piura ofrece productos pasivos, bajo distintas modalidades como:
depósitos de ahorro, depósitos a plazo fijo, depósitos CTS y productos
destinados a captar fondos por la liberación de ahorros en el Sistema Privado
de Pensiones.
REQUISITOS:

 CUENTA AHORRO:
Persona Natural
 Mayor de Edad: Documento Nacional de Identidad – DNI (Ciudadanos
peruanos).
Carnet de Extranjería (Ciudadanos extranjeros residentes en el Perú).
Permiso Temporal de Permanencia (PTP) (Ciudadanos extranjeros)
Carnet de Refugiado (Ciudadanos extranjeros)
Carnet de Solicitante de refugio (Ciudadanos extranjeros).
 Menor de Edad: Solicitud de apertura emitida por el padre, la madre o el
tutor. DNI o Carnet de extranjería del menor de edad.
 Documento Oficial de identidad del padre, madre o tutor (Si es tutor,
presentar Resolución Judicial que declara la tutoría consentida).
 Importe mínimo: S/.100.00 / US$.100.00
 Firma de Formato de Autorización
 Firma del Formulario W-9 (Solicitud y Certificación del Número de
Identificación del Contribuyente).

Persona Jurídica
 Solicitud de apertura de cuenta.
 Testimonio de Constitución.
 Vigencia de Poderes.
 RUC activo.
 Documento Oficial de identidad de los Representantes Legales.
 Importe mínimo: S/. 100.00/ US$.100.00
 Firma del Formato de Autorización
 Firma del Formulario W-9 (Solicitud y Certificación del Número de
Identificación del Contribuyente)

 CUENTA AHORRO A PLAZO FIJO TRADICIONAL:

Persona Natural
 Mayor de Edad:
Documento Nacional de Identidad – DNI (Ciudadanos peruanos).
Carnet de Extranjería (Ciudadanos extranjeros residentes en el Perú).
Permiso Temporal de Permanencia (PTP) (Ciudadanos extranjeros)
Carnet de Refugiado (Ciudadanos extranjeros)
Carnet de Solicitante de refugio (Ciudadanos extranjeros)
 Menor de Edad:
Solicitud de apertura emitida por el padre, la madre o el tutor.
DNI o Carnet de extranjería del menor de edad.
Documento Oficial de identidad del padre, madre o tutor (Si es tutor,
presentar Resolución Judicial que declara la tutoría consentida).
 Importe mínimo: S/.100.00 / US$.100.00
 Firma de Formato de Autorización
 Firma del Formulario W-9 (Solicitud y Certificación del Número de
Identificación del Contribuyente)

Persona Jurídica
 Solicitud de apertura de cuenta.
 Testimonio de Constitución.
 Vigencia de Poderes.
 RUC activo.
 Documento Oficial de identidad de los Representantes Legales.
 Importe mínimo: S/. 100.00/ US$.100.00
 Firma del Formato de Autorización
 Firma del Formulario W-9 (Solicitud y Certificación del Número de
Identificación del Contribuyente)

 CUENTA CTS
El TRABAJADOR, debe acercarse a cualquier oficina de Caja Piura y abrir su
cuenta CTS, portando su documento oficial de identidad (original y copia).
EJEMPLOS DE OPERACIONES ACTIVAS

EJEMPLO.- CANCELACIÓN ANTICIPADA CON PERIODO DE PERMANENCIA MENOR A 31 DÍAS,

CON UNA RENOVACIÓN.

Un cliente el 06/11/2017, abre una cuenta ahorro a Plazo Fijo, por S/ 10,000.00 por un
periodo de 31 días cuyo vencimiento es el 07/12/2017, a una Tasa Efectiva Anual de 1.50%. El
cliente decide cancelar dicha cuenta el 10/01/2018, la renovación es capital más intereses. El
cliente paga el monto correspondiente al ITF 0.005% el cual es S/ 0.50 de la apertura. Se
solicita hallar el interés ganado.

SOLUCIÓN

Vamos a calcular los intereses generados en la primera renovación:

Cálculo del factor de Recálculo (F)
n = 31 días
TEA = 1.50 %

EJEMPLOS DE OPERACIONES PASIVAS

EJEMPLO EXPLICATIVO Nº 01

El día 15 de marzo del 2018 se abre una Cuenta Ahorro en moneda nacional con un monto de
S/ 2,500.00 a una Tasa Efectiva Compensatoria Anual (TEA) de 0.35%, realizando los
movimientos que a continuación se detallan:
Se pide encontrar el interés que ganará la Cuenta Ahorro en el mes de marzo.

SOLUCION:

Cálculo del Factor Diario: El factor diario se obtiene a partir de la Tasa Efectiva Anual (TEA 360
días) = 0.35 %.

continuación, hallaremos el cálculo del interés a ganar en el mes por medio de los dos
métodos a partir de la fórmula del Factor Diario.

A) Método I: Calculamos el interés a ganar en forma diaria (día por día).

Redondeamos a dos decimales el interés ganado del mes = S/. 0.55

El saldo de la cuenta al 31 de Marzo del 2018 es de: S/ 3,904.40 + 0.55 = S/ 3904.95.

Los intereses calculados en la tabla anterior, se pueden realizar de manera simplificada

mediante la aplicación del Método II.

B) Método II: Calculamos el interés a ganar multiplicando el Factor Diario, por el Capital, por
el Número de Días que mantiene el mismo saldo (días efectivos), así tenemos:

Redondeamos a dos decimales el interés ganado = S/ 0.55

El saldo de la cuenta al 31 de marzo del 2018 es de: S/ 3,904.40 + 0.55 = S/ 3,904.95.

Como se aprecia, los resultados obtenidos en el método I y II son los mismos, por razones
prácticas en adelante se utilizará el Método II para el cálculo de los intereses.

OTROS SERVICIOS:

 CAMBIO DE MONEDA EXTRANJERA

 ABONO DE PLANILLAS
 TRANSFERENCIA INTERBANCARIA
 CAJA MOVIL
 SERVICIO DE RECAUDACIÓN
 EMISIÓN DE CHEQUES DE GERENCIA
 DÉBITO AUTOMÁTICO
 COMPRAS POR INTERNET

CONCLUSIONES

A través de este trabajo hemos realizado que caja Piura es una de las identidades financieras
más importantes. Llegamos a la conclusión grupal que la caja Piura está dirigido al sector mype
satisfaciendo necesidades de los emprendedores con los productos diferenciados que ofrecen
a sus clientes.
Caja Piura podemos observar que es fundamental para poder tener una oportunidad de crecer
y triunfar, la cual los diferentes ítems analizados a caja Piura, va a ayudar a ver que partes son
las que debería de trabajar, y de esa manera poder aprovechar las oportunidades que
encuentre, también poder ver los resultados que le brindar y de esa forma tener una
restructuración en su plan estratégico que ellos tienes.

RECOMENDACIONES

Lo que se le recomendaría es que se debe de tener en cuenta las definiciones claras y poder
ayudar a la empresa a llegar a sus objetivos, analizando así los diferentes factores que tiene la
empresa Caja Piura.