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Plan estratégico de la empresa

“Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura” S.A.C

1. Reseña histórica “CAJA PIURA”

2. Análisis competitivo de la industria o sector (PORTER)
3. Conclusiones
4. Recomendaciones

Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura

Sociedad Anónima Cerrada.

Caja Municipal de Ahorro y Crédito

de Piura Sociedad Anónima
Cerrada.

Razón Social
Nombre corto : CMAC PIURA S.A.C.
Número de RUC : 20113604248
Inicio de operaciones : 04 de enero de 1982.
Giro del negocio : Ahorro y Crédito.
Personería Jurídica : Personería jurídica propia de
derecho público con autonomía
económica, financiera y
administrativa.
Régimen Laboral : Actividad privada.

Reseña histórica “CAJA PIURA”

Año 1978.- Con fecha 28 de julio, el Estado Peruano publicó el D.L. Nº 22250 – Nueva Ley de
Municipalidades, en cuyo Título V, Capítulo II, contempla la creación de la Banca Municipal.
Año 1979.- Con fecha 26 de abril, el estudiante en Administración de Empresas de la Universidad de Piura,
Gabriel Gallo Olmos, expone ante el Director de Servicios Comunales del Concejo Provincial de Piura su
Tesis de Grado, en torno a la creación de la Banca Municipal y la Caja de Préstamo Municipal, habiendo
hecho un estudio concienzudo y a fondo sobre este tema.
El 16 de mayo, en Sesión Ordinaria del Concejo Provincial de Piura, se nombró una Comisión de
Asesoramiento para que se avoque al estudio y análisis del proyecto a fin adaptarla a la realidad municipal,
la misma que estuvo integrada por los señores Síndicos de gastos y de Rentas, un delegado de los
Contadores y un Delegado de los Economistas.
Estructura organizacional de la empresa:

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MISIÓN
Brindar servicios financieros con eficiencia, oportunidad y competitividad, tanto a pequeñas y micro
empresas (PYMES) como a familias que normalmente no tienen acceso al sistema bancario fomentando su
desarrollo auto sostenible, cimentado en el ahorro y el esfuerzo propio.
VISIÓN

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Ser la institución financiera líder en microfinanzas, en expansión progresiva a nuevas plazas de la geografía
nacional, a través de una red de oficinas interconectadas, soportada en una organización plana y
procedimientos intensivos en tecnología de la información, aplicados por recursos humanos de alta
productividad, plenamente identificados con la organización.
VALORES Y PRINCIPIOS MORALES
Los valores y principios morales que guían la conducta ética del personal de la CMAC Piura SAC, en la
interacción con las personas que participan de su actividad de intermediación financiera son:
Honestidad.- Cada trabajador está comprometido con los objetivos estratégicos de la institución y la
satisfacción de los clientes, adoptando siempre una conducta leal y transparente, en concordancia con las
políticas, normas y el código de ética de la institución.
Desarrollo Humano.- Buscamos nuestro permanente perfeccionamiento profesional, ético y moral a través
del trabajo y la búsqueda de un conocimiento compartido.
Trabajo en Equipo.- Búsqueda de resultados efectivos compartiendo información y conocimientos entre
todos los miembros de la organización.
Mejoramiento Continuo.- Contribuir a mejorar nuestros procesos y servicios financieros, en búsqueda de
una mejor atención a nuestros clientes con tecnología de punta.
Código de ética:
o Cumplir las leyes vigentes en los países en donde opera caja pira.
o Evitar colocarse o colocar a caja Piura en una situación de conflicto de intereses.
o Comportarse con honestidad e integridad.
o Respetar la confidencialidad y proteger la integridad y la seguridad de los activos, comunicaciones,
información y transacciones.
o Tratar con justicia, equidad y profesionalismo a todas las personas que tengan relaciones con caja
Piura ya sean clientes, proveedores, empleados u otros.
o Respetar nuestros compromisos con las comunidades donde operamos.
Análisis del macro entorno (PESTE)
Políticos:
 Favorable:
Campañas de cultura financiera brindadas por el estado, apoyando los créditos mypes y personales.
Existe un sistema regulatorio denominado SBS quien normaliza la banca y seguros y AFP solido y confiable
 Desfavorable:
Aumento del capital mínimo exigible (Basilea)
Aumento del sueldo mínimo
Económicos:
 Favorable:
Aumento de la canasta familiar
Crecimiento de las mypes para la adquisición de más créditos
Crecimiento en el PBI para atraer inversionistas
 Desfavorable:
Aumento de la tasa de encaje
Devaluación del dólar afectando nuestras colocaciones en dólares.
Caída de la bolsa de valores, ya que invierten en bolsa.
Sociales:
 Favorable:
Aumento de la PEA
Obras públicas que generan más puestos de trabajo
Mejoramiento de la ciudad que brindan una mejor comodidad y seguridad.
 Desfavorable:
Huelgas que alteren el bienestar económico, afectando el regreso del préstamo alos comerciantes que son
involucrados
El subempleo que genera ingresos menores en la canasta familiar(servicios sustitutos)
El bajo nivel de alfabetización de los negociantes que afectan el crecimiento propio del negocio y falta de
cultura financiera
Tecnológico:
 Favorables:
Mejor calidad de hardware y software para un mejor proceso operativo
Efectividad en los procesos de evaluación.
Creación de nuevos servicios técnicos para la reducción de los costos operativos.

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 Desfavorable:
Aumento de la tecnología de la mala calidad

OPORTUNIDADES PESO CALIFICACION TOTAL

PONDERADO

 Campañas de cultura financiera brindadas por el estado, 0.15 4 0.6

apoyando el incentivo de bancarización de empresarios a
los créditos mypes y personales.

 Mejor calidad de hardware y software para un mejor 0.9 3 0.27

proceso operativo y de evaluación

 Crecimiento de las mypes para la adquisición de más 0.12 4 0.48

créditos
 Obras públicas que generan más puestos de trabajo y de 0.10 2 0.2
esa forma poder ayudar al desarrollo de la empresa con
brindarles créditos.

AMENAZAS

 Aumento del capital mínimo exigible (Basilea) 0.14 3 0.42

 Adquisición de programas poco efectivos, no actualizados 0.12 3 0.36

 Que se produzca una inflación 0.17 4 0.68

 Huelgas que alteren el bienestar económico, afectando el 0.10 3 0.3

regreso del préstamo a los comerciantes que son
involucrados

TOTAL 100% 26 3.74

 Conclusión: La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura Sociedad Anónima Cerrada.

Aprovecha las oportunidades y maneja bien las amenazas

Análisis competitivo de la industria o sector (PORTER)

Competidores potenciales:
Nuestros competidores directos son las cajas rurales, las cooperativas, los bancos, notros para estar en
ventaja debemos crear productos innovadores que sean de fácil acceso para nuestros clientes, a ser
publicidad, acercarnos al cliente con ventas en campo, etc.
Poder de negociación de los clientes:
Buscamos fidelizar a nuestros clientes brindándoles una mejor atención personalizada
Realizar campañas publicitarias en el campo y medios de comunicación la cual nos ayude a estar más cerca
del cliente
Diversificación de acuerdo a la necesidad y segmento del cliente
Poder de negociación de los proveedores:
Alianzas estratégicas como brindándoles créditos a tasas preferenciales

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Utilización de bienes sustitutos como por ejemplo la utilización de papel reciclado

La variedad de proveedores para la negociación del precio
Rivales del sector:
Mejor atención en el servicio personalizado de los clientes.
Brindan más beneficios que nosotros, tanto en brindar créditos como en captar.
Antigüedad en el sector

fortalezas PESO CALIFICACION TOTAL

PONDERADO

 Ser una empresa solvente 0.15 4 0.6

 Realizar campañas publicitarias en el campo y medios 0.9 3 0.27

de comunicación la cual nos ayude a estar más cerca
del cliente
 Alianzas estratégicas como brindándoles créditos a 0.12 3 0.36
tasas preferenciales a nuestros proveedores

 Calidad atención en el servicio personalizado de los 0.12 4 0.48

clientes.
Debilidades

 creación de productos deficientes que no llegan al 0.14 2 0.28

cliente
 proveedores buenos que nos cambien por otra 0.12 2 0.24
empresa por supuestos beneficios.
 Poco compromiso de los trabajadores con la atención 0.17 2 0.34
de los clientes

 Entidades de nuestro entorno Brindan más beneficios 0.10 1 0.10

que nosotros, tanto en brindar créditos como en captar
depósitos.

TOTAL 100% 21 2.67

Conclusión: La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura Sociedad Anónima Cerrada cuenta con
fortalezas y debilidades que maneja en forma pasiva , no tiene capacidad de reacción

ANÁLISIS AMOFHIT

(A) ADMINISTRACIÓN Y GERENCIA

(M) MARKETING Y VENTAS

(O) OPERACIONES Y LOGÍSTICA

(F) FINANZAS Y CONTABILIDAD

(H) RECURSOS HUMANOS

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(I) SISTEMAS DE INFORMACIÓN Y

COMUNICACIONES

(T) TECNOLOGÍA INVESTIGACIÓN Y

DESARROLLO

Desarrollo de ventaja competitiva

Cadena de valor

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Establecimiento de los objetivos estratégico a corto largo y mediano plazo

Aumentar las colocaciones de créditos directos en un 40%
para el 2012.
Bajar el ratio de morosidad del 2.30 % al 2% para el 2012.
Lograr la rentabilidad del 99% correspondiente a los ingresos por la cartera de créditos al 2014
Prevenir y actuar oportunamente ante situaciones que puedan afectar el normal funcionamiento de los
pagos internos y externos al 2014

Matriz de estrategia FODA

estrategias  Fortaleza  Debilidades
1. Experiencia y 1. Elevada concentración
posicionamiento de cartera en el sector
regional inmobiliario
2. Adecuado política 2. Participación de su
para captar la cartera comercial
mypes 3. Deterioro en calidad de
3. Antigüedad en el activos
mercado 4. Deficiencias en el
control interno
Oportunidades F-O D-O
1. Desarrollo de nuevos productos  Realizar  La reducción del nivel
personalizados a los diferentes lanzamientos de de informalidad va
sectores productos ayudar a caja Piura a
2. La implementación de nuevos proseos financieros a nivel también poder invertir
de evolución de Basilea de regional , en mypes ,
3. Búsqueda de alianzas estratégicas gracias a las diversificando así su
con otras instituciones buenas cartera y no solamente

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4. Reducción el nivel de informalización referencias que n sector inmobiliario(1-

de las mypes tenemos y que es 3)
reflejado en el • El obtener procesos de
Experiencia y valuación adecuados ,
posicionamiento(1- adherido de Basilea
1) reduciremos el riesgo
 Aprovechar el creditico lo cual va a
nivel de ayudar a tener una
bancarización que mejor visión de los
hay a nivel créditos que coloque ,
nacional para superando así su
poder colocar los deterioro de cartera.(2-
recursos el cual 2)
son bien
capitalizados(2-3)
Amenazas D-O D-A
1. Mayor competencia en este segmento • La experiencia que • El control e
por bajas barreras a la entrada tenemos como implantación de nuevos
2. Sobreendeudamiento de los clientes empresa procesos , podrá
3. Injerencia política financiera y mayor ayudar ala empresa a
confianza en tener una mejor vista
nosotros, es su operaciones que
podemos mitigar la realiza ya sea crediticia
competencia que u otro, disminuyendo
cada día es mas , así las posibles
(3-1) inadecuadas
colocaciones(4-2)

Estrategias genéricas competitivas de MICHAEL PORTER

Objetivos estratégicos:
Liderazgo en costo:
 Creación de medios de pago, internet, agentes, lo cual nos va ayudar a reducción del personal por
lo tanto tenemos menos gastos y se puede ofrecer productos con menos costos.
 Con la creación de medios tecnológicos nos enfocaremos y dedicaremos a las colocaciones de
productos financieros.
Diferenciación:
Créditos campaña

BENEFICIOS
Sin comisiones ni portes.
Atención personalizada y asesoramiento permanente.
Fácil acceso a capital de trabajo.
Te permite atender el incremento de la demanda
producida por la campaña.
Garantías blandas.
Tasas de interés competitivas.
Hasta 90 días para pagar.
Puedes hacer tus pagos en nuestra red de Agencias a
Nivel Nacional, Cajeros Piura Cash, Agentes Caja Piura
o vía Caja Piura Interne

Enfoque de costos y diferenciación:

Créditos Agropecuarios

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BENEFICIOS
Atención personalizada.
Cronograma especial de pago de acuerdo a campaña.
Descuento de intereses por pago anticipado del crédito.
Sin costo de mantenimiento, gastos administrativos,
comisiones ni penalidades.
Disponibilidad de su dinero en forma inmediata.
 

Estrategias se crecimiento intensivo ansoff

Penetración del mercado:
A los clientes que adquieran un crédito, le podemos brindar seguros(contra accidente,incendio,etc.)
Brindar tasas diferenciadas a la competencia (un punto menos)
Caja Piura mediante sus diferentes cuentas de ahorros, puede realizar los pagos de sus clientes si ellos les
pedirían, lo cual consiste en brindarle un servicio al cliente, ofreciéndole promoción como sin costo alguno
para que de esa forma pueda captar más clientes
Patrocinar eventos en mercado por días festivo.
Desarrollo del producto:
Vender producto nuevo como seguro a nuestros clientes.
Vender tarjeta de créditos innovadores (nuevas figuras sobre la tarjeta, nueva forma de usarla, nuevos
servicios donde podrá usarla)
Desarrollo del mercado:
Enfocarnos a nichos que no han adquirido un producto financiero.
Creación de productos financieros que compitan con los bancos .
Diversificación:
Con los nuevos productos se puede llegar nuevos mercado.
Es tragedia de integración vertical.
Integración hacia delante:
Hacer convenios con los proveedores
Integración hacia atrás:
Administrar los recursos de la empresa de forma eficiente usando los papeles reciclados.
Integración horizontal:
Compras nuevas carteras de otras instituciones financieras

Conclusiones
A través de este plan estratégico que hemos realizado de la caja Piura llegamos a la conclusión grupal que
la caja Piura esta dirigido al sector mype satisfaciendo necesidades de los emprendedores con los
productos diferenciados que ofrecen a sus clientes.
Mediante el plan estratégico realizado a caja Piura podemos observar que es fundamental para poder tener
una oportunidad de crecer y triunfar, la cual los diferentes ítems analizados a caja Piura, va a ayudar a ver
que partes son las que debería de trabjar,y de esa manera poder aprovechar las oportunidades que
encuentre, también poder ver los resultados que le brindar y de esa forma tener una restructuración en su
plan estratégico que ellos tienes.

Recomendaciones
Lo que se le recomendaría es que para un planteamiento estratégico se debe de tener en cuenta las
definiciones claras y poder ayudar ala empresa a llegar a sus objetivos, analizando así los diferentes
factores que tiene un plan estratégico.
Medir los resultados a corto para poder ver en que se están equivocando

Autores:
Héctor Albornoz
Yuly Guayama

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Andi López
Cristian Huallipe
Eloy Sulca
Vargas Aquije
yelfri_8@hotmail.com

INSTITUTO DE FORMACION BANCARIA

 Año de la Integración Nacional y el Reconocimiento de Nuestra Diversidad

PROFESOR: Herbert López

CICLO: V
GRUPO: 4
TURNO: NOCHE

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