FINANZAS
PERSONA
LES
DEFINICIÓN
Finanzas personales se define también como: “El manejo o la administración del dinero, sea este personal o de la familia.
Implica la obtención de los ingresos, cómo se distribuyen y cómo se gastan estos ingresos, en consumo o inversión”
finanzas personales es una tarea que requiere tiempo, metodología y paciencia, dado que estamos obligados a seguir unos
pasos sistemáticos, si realmente queremos tener una economía doméstica y familiar libre de sobresaltos.
Se centran en analizar el comportamiento de las personas y de las empresas para que puedan gestionar sus recursos
monetarios a través del tiempo de forma autónoma, teniendo en cuenta sus objetivos financieros, riesgos y acontecimientos
futuros.
Finanzas personales: de un enfoque economicista a uno conductual
Aunque no tiene unos orígenes claros, es necesario remontarse a hace más de un siglo para encontrar la primera publicación
que habla sobre esta materia. Fue en 1920, cuando la estudiante Hazel Kyrk publicó su tesis doctoral en la Universidad de
Chicago, sentando las bases de la economía doméstica.
La disciplina ha ido avanzando y perfeccionándose, abriendo otras materias que están relacionadas, como la
economía conductual o economía del comportamiento. De hecho, algunos premios Nobel como Herbert A. Simon, Dan
Ariely, Daniel Kahneman o Richard Thaler sugirieron que las finanzas personales y corporativas tienen mucho que ver con el
comportamiento y los sesgos de los consumidores, que no siempre tienen por qué ser racionales.
En los últimos 30 años, y debido en parte a las graves crisis que ha sufrido la economía y su impacto sobre las finanzas
personales y corporativas, se ha dado cada vez más importancia a esta materia. De hecho, en EE. UU., muchas
universidades han comenzado a ofrecer programas de grado y posgrado centrados en la educación financiera, algo similar a
lo que ha ocurrido en Europa y, en menor medida, también en España.
FORMATOS
Si eres profesionista conoce como debes de llevar tu contabilidad
Si tus ingresos en el año anterior no excedieron de dos millones de pesos, puedes llevar tu contabilidad, en el programa Mis Cuentas
donde registras tus ingresos, gastos e inversiones.
Para ingresar al programa solo requieres tu RFC y Contraseña.
Con esta aplicación tienes la opción de generar y emitir tus facturas electrónicas y consultar tanto la relación de ingresos y gastos
capturados, como las facturas emitidas. Si tus ingresos excedieron de dicho monto, debes llevar tu contabilidad en sistemas electrónicos
con la capacidad de generar archivos en formato XML.
https://www.sat.gob.mx/personas/otros-
tramites-y-servicios
INGRESOS FIJOS Y VARIABLES
GASTOS FIJOS
GASTOS VARIABLES
https://
www.bancoazteca.com.mx/
educacion-financiera/tus-
finanzas/finanzas-personales/
presupuesto-familiar/
presupuesto-herramienta-
salvara-finanzas.html
OBJETIVO
Tener el control de tu dinero. Con esto podrás determinar tus ingresos y planear tus gastos cada semana,
quincena o mes.
Poder identificar gastos necesarios y evitar los innecesarios. De esta forma podrás eliminar los llamados
gastos hormiga.
Conocer tus posibilidades de ahorro, para lograr tus metas a corto, mediano o largo plazo y crear un fondo para
emergencias.
Determinar tu capacidad de endeudamiento, lo cual te permitirá solicitar o acceder a posibles créditos en caso
de necesitarlos.
Establecer objetivos a corto, medio y largo plazo
Un coche, una vivienda, los estudios de los hijos, la obtención del máximo beneficio
posible con los recursos dados o, simplemente, ahorrar. El plan dependerá, sin duda, de
las metas estratégicas de las familias o empresas. Lo importante, en cualquier caso, es
que estos objetivos sean realistas y, por supuesto, alcanzables.
Priorizar estos objetivos
Evidentemente, no siempre se puede llegar a todo, de manera que es importante
establecer prioridades e ir amoldando estos intereses para que se ajusten a las diferentes
etapas vitales de un ser humano o a la actividad de una empresa. Por ejemplo, si se
desea ahorrar para la jubilación como prioridad absoluta, es importante tener en cuenta
los años pendientes hasta esa jubilación, y destinar una partida más elevada que al resto
de objetivos.
Crear un presupuesto
Después de decidir los objetivos y priorizarlos, es
momento de analizar cuál es la situación financiera
actual. Para ello, es importante elaborar un
presupuesto donde se recojan, al menos, la
previsión de los siguientes elementos:
Ingresos, anotando tanto los recurrentes (normalmente serán mensuales) y
los variables.
Gastos: dividiéndolos entre gastos fijos (como los suministros, la cuota de autónomos o el alquiler) y
variables (ocio, peluquería o el supermercado)
Bienes (o activos) de larga duración en el tiempo, como pueden ser casas, coches, terrenos, oficinas, etc
Deudas (o pasivo), incluyendo tanto aquellas a corto plazo (por ejemplo, un préstamo para un automóvil)
como las deudas a más largo plazo (una hipoteca).
Ahorro actual: es decir, el dinero con el que se cuenta al inicio de cada periodo en el que el presupuesto
tenga vigencia.
•Control del presupuesto
Los datos del presupuesto serán orientativos, ya que simplemente es una
previsión de los ingresos y los gastos. Pero una vez que se haya terminado
el periodo, es importante realizar un control de este para comprobar si
se han cumplido las previsiones o no y en qué medida se han
desviado. En caso de que no sea así, es importante adaptar el
presupuesto a las situaciones que se vayan dando. Así, se irán adaptando
los siguientes presupuestos a la situación financiera de cada persona.
