Por: Mauricio A.
Paz Manzano
Objetivo
Que las personas participantes a este webinario:
Comprendan lo que son las finanzas personales, su importancia
y significado para alcanzar una vida plena.
Reciban orientación y guías para mejorar el manejo de sus
finanzas personales.
Contenido
Aclaración del concepto: finanzas personales
Elementos para realizar un diagnostico financiero
personal
Principios del buen manejo de las finanzas personales
Desarrollo de un plan financiero
El manejo y destino del crédito:
Consumo
Capital de trabajo
Formación de capital
Aclaración del concepto: Finanzas personales
Manejo y administración del
dinero y bienes de un individuo o
familia
Todo el Bienes
dinero Ahorros Inversión
materiales
Capital
Formación
de
Ingresos Gastos Vivienda de capital
trabajo
Pérdida Consumo
Aclaración del concepto: Finanzas personales
Necesidades Deseos Ahorros
• Son constantes
• Ocupan la mayor parte
de los gastos • No son constantes • Residuo de los ingresos
• No nos gusta pagarlas • Gustan de pagarse • Es una proporción mucho
• Están presentes en la • No están presentes en menor (insignificante)
mente la mente
Compra/venta
Vivienda Carro Equipos
Alimentación Cuidado personal Herramientas
Transporte Recreación y entretenimiento Negocio
Educación Celular Inversiones
Servicios públicos Tecnología/Aparatos domésticos Seguros
Medicina Mascotas Créditos
Vestido Ocios/diversión
Higiene personal Otros deseos
Aclaración del concepto: Finanzas personales
Necesidades Deseos Ahorros
Representan hasta un 70% Representan hasta un 30% Representan hasta un 10%
del presupuesto y resulta del presupuesto, pero se del presupuesto, pero se
difícil disminuirlas pueden disminuir pueden incrementar
Se definen con la
Son indispensables No son indispensables disminución de
para la vida para la vida los deseos
Aclaración del concepto: Finanzas personales
Fórmula clave
Activos - Pasivos = Patrimonio
Bienes materiales Deudas Propiedades
Elementos para realizar un diagnóstico financiero
Situación financiera actual
• Tranquilícese
• Detalle sus gastos e ingresos actuales
• Conozca sus hábitos financieros
• Calcule sus ingresos y gastos por hora
• Adopte una actitud de cambio, valore lo importante en su
vida
• Determine en que fase se encuentra de su línea de tiempo
Elementos para realizar un diagnóstico financiero
Fase I Fase II Fase III Fase IV
Consumo
Generar ingresos Construcción de activos
ingresos Consumo de ingresos no
Construcción de (Consolidación
familiares salariales (Patrimonio)
activos (hogar) económica)
Consolidación familiar
Riqueza
Hijos
Fin pago Casa
Trabajo
Compra
Tiempo
de casa Consolidación
parcial Tiempo
de jubilación libre Disfrutar
Matrimonio
Universidad rentas
Activos
Ingresos
Endeudamiento
25 +
50 70
Línea de tiempo
Diagnóstico financiero
Gastos actuales Ingresos actuales:
$1,100.00
Desembolso Cantidad ($) Proporción (%)
Vivienda 200.00 17 Cálculo de ingresos y gastos
Alimentación 250.00 por hora
21
Transporte 50.00 4 $1,100.00/24 = $45.83/8=$5.73
Educación 125.00 $1,210.00/24= $50.42/8=$6.30
10
$0.57 de déficit por hora
Servicios públicos 25.00 2
Medicina 20.00 2
Higiene personal 10.00 1
Carro 225.00 19
Cuidado personal 30.00 2
Recreación y entretenimiento 50.00 4
Celular 85.00 7
Tecnología/Aparatos domésticos 65.00 5
Mascotas 25.00 2
Ocios/diversión 20.00 2
Otros deseos 30.00 2
Ahorro/Inversiones 0.00 0
Total 1210.00
100
Urgencia e importancia del gasto
Urge Urge
No es importante Es importante
Urgencia
Deseos Necesidades inmediatas
innecesarios: Salir imprevistas: compra de
a cenar con la un libro para los hijos; Objetivos y
Urge familia todos los pago mayor de energía metas
domingos eléctrica
Deseos aparentes:
Carro del año; Necesidades mediatas
pantalla de 50 programadas y
No urge pulgadas controladas; ahorros
No urge No urge
No es importante Es importante
Importancia
No es importante Es importante
Principios del buen manejo de las finanzas personales
Planifique sus
Escríbalos Para controlarlos
gastos
Defina sus objetivos y
Escríbalos
Apuéstele a lo
metas financieras
importante
Adopte la actitud del
Corrija sus hábitos financieros actuales
cambio
No gaste lo que no tenga Evite el endeudamiento innecesario
Guarde un porcentaje de sus
Siempre ocurren
ingresos para imprevistos
Destine una proporción al
Para inversiones planificadas
ahorro
Incremente sus ingresos Provenientes de inversiones de corto plazo
Plan financiero
Documento escrito que contiene: propósito, principios, objetivos, metas, período,
control de imprevistos, medición de la satisfacción, matrices y flujos, entre otros…
Plan financiero (Mensual y en $)
Gastos Jul Ago Sep Oct Nov Dic Total Responsable
Vivienda
Alimentación
Transporte
Educación Flujo de ingresos y egresos (Mensual y en $)
Servicios públicos Rubro Jul Ago Sep Oct Nov Dic Total Responsable
Medicina
Ingresos
Higiene personal
Salarios
Carro
Cuidado personal
Otros
Recreación y entretenimiento Subtotal
Celular
Tecnología/Aparatos domésticos Gastos
Mascotas Vivienda
Ocios/diversión Alimentación
Otros deseos Transporte
Ahorro/Inversiones Educación
Total Servicios públicos
Medicina
Higiene personal
Carro
Cuidado personal
Recreación y entretenimiento
Celular
Tecnología/Aparatos domésticos
Mascotas
Ocios/diversión
Otros deseos
Ahorro/Inversiones
Subtotal
Total (saldo)
Manejo y destino del crédito
Destinos:
• Consumo : Necesidades inmediatas
• Capital de trabajo : Corto plazo y operaciones de negocios
• Formación de capital : Largo plazo y compras de equipos y maquinarias
• Consolidación de deudas : Apalancamiento necesario
Gracias
