Finanzas Personales

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ÍNDICE

¿Qué son las finanzas personales?...................................................................4

¿Por qué es importante que entiendas las finanzas personales?....................4
¿Qué son las deudas? ......................................................................................5
Las personas que manejan mal sus finanzas....................................................6
Las personas que manejan bien sus finanzas..................................................6
Cuándo debes iniciar con el control de tus finanzas personales..........................8
Cómo empiezas “tu dieta financiera”...............................................................8
Compendio.....................................................................................................13
La clave para salir a flote de la de las deudas.................................................14
Diez consejos para aprender a manejar tus deudas..............................................16
El presupuesto personal o familiar.................................................................17
Cómo elaborar tu presupuesto personal o familiar.......................................17
Presupuesto en Excel.....................................................................................20
Presupuesto a mano......................................................................................21
Compendio....................................................................................................22
Creando tu plan de ahorros junto a COOPMAIMÓN....................................23
Optimiza tu sueldo.........................................................................................24
Enseña a tus hijos a ahorrar...........................................................................25
Cultiva el hábito de afilar la sierra .................................................................29
Compendio....................................................................................................31

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NUESTRA METAS ES QUE

CONQUISTES LA TUYA

Bienvenido al curso de Finanzas Personales y Familiares, recibe un

cordial saludo fraterno y solidario, esperamos que estas lecciones te
sirvan de guía para crecer y mejorar tu salud financiera.

Nos regocija tu interés por aprender y mejorar los aspectos de

tus finanzas personales, aunque no todas las personas toman la
decisión de educarse con el propósito de aumentar su inteligencia
financiera, las que lo hacen son las que terminan logrando sus metas
económicas, así que realmente te felicitamos por el paso que has
dado y a la vez te agradecemos por ser parte de COOPMAIMÓN.

Esperamos que este compendio te ayude a reforzar muchos de

los conceptos sencillos y poderosos que has recibido durante los
talleres de la Carrera Dirigencial COOPMAIMÓN, aunque esta es una
guía para reforzar conocimientos, también te recomendamos que
la uses como un manual de consulta para mantenerte firme en el
saneamiento de tus finanzas personales y familiares.

Lic. Ramón Antonio Díaz

Presidente de COOPMAIMÓN

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¿QUE SON LAS FINANZAS PERSONALES? 

Las finanzas personales se refieren al manejo y administración de
dinero y bienes de un individuo o familia. Es decir, la administración
de todo tu dinero: tus ingresos, tus gastos, bienes materiales, fondos
de ahorro, fondos de inversión, seguros, créditos, lo que le prestas
al primo o a tu tía, los gastos en gustitos del fin de semana, entre
otros.

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE QUE ENTIENDAS LAS FINANZAS

PERSONALES?
Saber qué son las finanzas personales
es fundamental para entender cómo Gasto: es como se va
funcionan y cómo debes manejar tu tu dinero y no regresa.
dinero. De forma sencilla, te alienta a
ser consciente de que cada decisión
que tomas al usar tu dinero, ya sea
Inversión: es hacer
para un gasto o una inversión, es que tu dinero genere
una decisión que puede beneficiar o más dinero.
perjudicar nuestra calidad de vida y
nuestro futuro.
“La forma como usas tu Las finanzas personales
dinero te permitirá que se se pueden plantear como
una decisión de dos
termine o se multiplique, escenarios posibles: el
recuerda el esfuerzo que primero puedes verlo
realizas para ganarlo y úsalo como la búsqueda de un
inteligentemente”. alto nivel de vida, donde
posees muchas cosas
materiales como ropa cara, prendas, lujos y gustos caros, pagar una
vivienda en un barrio de gente adinerada, en fin, llevar una vida con
altos niveles de endeudamiento y con bajos niveles de ahorro, pero
que te permite poseer altos niveles de satisfacción, acompañado de
un alto riesgo de mantener ese nivel de apariencia ante la sociedad
y ante ti mismo. 

Por otro lado, puedes crear riqueza,  trabajando  en buscar una

sostenibilidad mediante un equilibrio estable y la satisfacción de tus
necesidades basándote en una elaborada planeación financiera, la
cual te permitirá generar altos niveles de seguridad y responsabilidad,
conquistando la tan esperada y apreciada independencia financiera.  
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 Finanzas Personales

¿QUÉ SON LAS DEUDAS?

Las Deudas son herramientas de financiamiento mediante la cual
obtienes dinero por medio de un producto financiero (puede ser un
préstamo o Tarjeta de Crédito) para hacer frente a tus necesidades
de financiamiento.

Se le denomina deuda porque es

El dinero es un bien un dinero por el que debes
y los bienes deben pagar, según ciertas condiciones
usarse, de ser posible antes pactadas con un
gozarse pero jamás prestamista.
esclavizarse por ellos.  Es una herramienta muy útil si es
bien utilizada, ya que te ayuda
a adquirir bienes o servicios que necesitas, también te sirve para
invertir y, crear mediante este, un activo que aparte de ofrecerte un
ingreso extra, paga la deuda que contrajiste.

El problema está cuando utilizas mal la deuda, cuando gastas el

dinero en bienes o servicios que no retornan beneficios y por los
cuales debes pagar tus propios ingresos, lo que afecta tu liquidez (el
dinero que tienes en el bolsillo) y los intereses que pagas hacen que
mes a mes tengas menos dinero disponible.

La finalidad de este manual es darte una guía para manejar

tus deudas de una manera responsable y sanear tus finanzas
para que se seas más próspero y organizado con tu vida
financiera.

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 Finanzas Personales

EN MATERIA DE FINANZAS PERSONALES EXISTEN DOS TIPOS DE

PERSONAS

1. LAS PERSONAS QUE MANEJAN MAL SUS FINANZAS.

En este grupo encuentras a aquellas personas que empezando no
tienen un plan financiero para sus vidas, no conocen los términos
básicos necesarios para tomar control adecuadamente de su din-
ero, no saben cómo planificar su presente y futuro financiero. Nunca
han aprendido como aumentar su inteligencia financiera y nunca se
lo han enseñado ni en las escuelas ni en las universidades, mucho
menos en sus casas.

Eres de estas personas si:

• Mantienes altos niveles de endeudamiento y no sabes cómo
salir de ellos.

• Si te doblarán el sueldo en menos de 6 meses estarías igual o

peor de endeudado.

• No sabes cómo funcionan las inversiones y por lo tanto no

manejas portafolios de inversión.

• No conoces la diferencia entre activos y pasivos, y por lo tan-

to te la pasas comprando pasivos creyendo que son activos.

• Sufres del síndrome de Supermán, crees que nunca te va a

pasar nada y por eso no planeas a mediano y largo plazo.

• Tus finanzas son manejadas predominantemente por tus

emociones.

• No sabes cómo generar dinero extra cuando lo necesitas y la

única forma que se te ocurre es pedirlo prestado.

• Le tienes miedo a emprender nuevas cosas.

• Sueñas con tener libertad financiera, pero no sabes ni te es-

fuerzas en buscar cómo conseguirla.

Estas son algunas de las características, aunque faltan muchas, re-

dundan en afectar tus finanzas. Creo que todos hemos pasado por

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 Finanzas Personales

ahí en algún momento, lo importante es no quedarnos en esta sit-

uación toda la vida, pero lo primero para resolver un problema de
nuestra conducta es aceptar que lo tenemos, pues si no sales de la
etapa de negación, no pasarás a la aceptación. Pero si estás en esta
segunda etapa, entonces podrás aprender y ejecutar un plan de ac-
ción para resolver tus problemas económicos.

2. LAS PERSONAS QUE MANEJAN

BIEN SUS FINANZAS. Activo: es toda
Aquí encontramos personas que inversión que pone
si bien no han logrado todas sus dinero en tu bolsillo.
metas financieras van en camino a
lograrlas. Tienen claro el panorama Pasivo: es un gasto
de sus finanzas personales y tienen que no genera un
establecido un plan financiero en el beneficio para dinero
corto, mediano y largo plazo. o para tus bienes
personales.
Eres de estas personas si cumples con al menos estas condiciones:
• Te preocupas constantemente por aumentar tu inteligencia
financiera.
• Tienes un plan de ahorro definido con metas y razones para
el mismo.
• Compras activos que te ayudan a generar más ingresos.
• Te preocupas por construir múltiples fuentes de ingresos
pasivos y de portafolio.
• Estás en camino de lograr la libertad y la tranquilidad financiera.
• Inviertes constantemente en tu crecimiento personal, en
todas las áreas incluyendo la financiera.
• Detectas de forma habitual más y mejores oportunidades
para ahorrar, comprar activos o invertir tu dinero.
• Evalúas constantemente tu flujo de activos y pasivos.
• Llevas un control de tus finanzas personales.

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CUÁNDO DEBES INICIAR CON EL CONTROL DE TUS FINANZAS PERSONALES

Todos tenemos objetivos financieros a medio y largo plazo: comprar
una casa, cambiar o comprar tu carro, saldar tus deudas, pagar los es-
tudios de tus hijos o los cuidados de tus mayores, tomarte unas vaca-
ciones lujosas, ahorrar lo suficiente para vivir cómodamente cuando
te jubiles, y muchos otros tan variados como los gustos de cada quien.

Por desgracia, cuando no te acercas cada mes más al logro de tus

objetivos es porque el dinero “se te va” en los gastos diarios. Y cu-
ando esto pasa tienes que hacer malabares para lidiar con verdad-
eras dificultades para llegar a fin de mes. Sorprendentemente, no te
sorprendas en saber esto también le ocurre a familias que disponen
de altos ingresos.

CÓMO EMPIEZAS “TU DIETA FINANCIERA”

Si estás en sobrepeso y quieres bajar unas libritas (o lo contrario), lo
primero que tienes que hacer es saber cuál es tu peso, y determinar
cuál es el peso que quieres tener. Para esto es necesario hacer un
diagnostico de las cosas que haces por las cuales estás en tu estado
actual, y determinar cuáles son las acciones que debes llevar a cabo
para llegar a donde deseas estar.

En el caso de tus finanzas lo primero que debes haces es definir tus

prioridades, y establecer un línea de pensamiento en ti, y tu familia,
para que puedas ir de donde estás hasta donde quieres llegar. Una
forma sencilla para iniciar “tu dieta financiera” es responder con se-
riedad estas interrogantes, para a través de este diagnóstico elabo-
rar tu Plan de Presupuesto Personal.

1. ¿Sabes exactamente cuánto dinero ingresas y cuánto gastas cada mes?

2. ¿Sabes en qué se gastas cada peso que llega a tus manos?
3. ¿Tienes problemas con tu sueldo para llegar a fin de mes?

4. ¿Ahorras todos los meses o se te va todo el dinero en pagar facturas y

deudas?

5. Si tuvieras un problema importante en casa o se daña tu carro ¿cuentas

con una reserva de dinero para este gasto imprevisto?

6. Si te quedas sin trabajo ¿cuánto tiempo podrías mantener tus gastos

actuales?

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ERRORES QUE COMETES EN EL MANEJO DE TUS FINANZAS

PERSONALES

Gastar más de lo que ganas

Si gastas más de lo que ganas estas creando Deuda y por las deu-
das se pagan intereses altos. Muchas personas no llevan un adec-
uado control de sus ingresos y gastos, es por eso que muchas veces
sienten que el dinero no les alcanza. Llevar un control adecuado es
importante para determinar si tu nivel de gastos es mayor al de tus
ingresos, es así como determinas en donde se puedes tomar correc-
ciones apropiadas para corregir esta situación.

No llevar un registro de tus gastos

Si no se sabe en donde está la fuga
no podrás tapar el hoyo. El consejo Si no empiezas hoy,
es presupuestar tus gastos y dar un dentro de un año estarás
seguimiento diario a ellos. Al prin- en el mismo lugar,
cipio es difícil, pero luego de crear
el hábito te volverás una persona
entonces desearás haber
organizada. Generalmente haces empezado hoy.
gastos de los cuales ni cuenta te
das, y si no tomas notas, luego te será complicado acordarte
en detalle de ellos más adelante. Por lo que debes anotarlos aunque
sean gastos menores y de poca importancia, porque estos son los que
van creando un hueco importante en tus finanzas personales.

Falta de ahorro
No pagarte primero. Antes de gastar su sueldo, págate a ti mismo.
Éste dinero es dinero que trabajará para ti, ya sea si lo inviertes
en Aportaciones, en un COOPSAN, en Certificados Depósitos a
Plazos Fijos, o si decides optar por otras inversiones como bienes
raíces o cualquier tipo de negocios. Lo importante no es cuánto
ahorrar lo importante es empezar. Te
“Una inversión recomendamos ahorrar como mínimo
en educación paga el 10% de cada ingreso que percibas.
siempre el mejor
interés”
-Benjamín Franklin

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 Finanzas Personales

Mantenerte en tu zona de confort

No capacitarte, no abrir la mente a nuevas ideas, no aprender a
hacer las cosas de diferente manera. Un gran error en el tema de las
finanzas personales es combinar el dinero tus emociones y no en-
contrar nuevas formas de generar ingresos. Si te mantienes viviendo
en tu área de confort, siempre conforme con lo que tienes en la
actualidad, sea mucho, poco o lo necesario. El problema surgirá
cuando se presente una necesidad o un imprevisto que afecte esta
zona cómoda.

Hacer de la tarjeta de crédito una forma de vida

El mal uso de estas puede ser perjudicial. Las tarjetas te esclavizan.
Hacer compras que no necesitas. Es mejor que no las uses, pero
si lo haces debes hacerlo con mucha discreción. Entendiendo que
la tarjeta no es una extensión de tu sueldo, un compromiso que no
tienes contemplado.

Te serán útiles estos consejos si eres usuario frecuente de las

tarjetas de crédito.
• Paga puntualmente tu cuota mensual.
• Cancela tu saldo completo.
• Nunca omitas un pago.
• No hagas del pago mínimo un hábito.
• No abuses de las promociones a meses sin intereses porque
comprometen tu capacidad de pago y tus ingresos futuros.
• Recuerda que mientras más servicios te ofrezca tu tarjeta
(millas, asistencias, puntos, seguros, etc.) te puede costar más.
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 Finanzas Personales

• Evita administrar demasiadas tarjetas, lo recomendable en

no tener más de dos.
• Mantén una relación entre deudas e ingresos bajos.
• Verifica tu estado de cuenta mensual.




No compres nada innecesario con el


pretexto de que es barato.

Creer que más cosas materiales te aportan valor personal

El deseo de tener cierto tipo de cosas,
sobre todo en la etapa productiva lo
cual te lleva muchas veces a gastar en
cosas que realmente no son
necesarias. Muchos armarios se
encuentran llenos de cosas que
compraste una vez y luego no
satisfizo ninguna necesidad.

Estar desprotegido financieramente

Hay cosas en la vida sobre las cuales no puedes tener el control,
pero una prevención al respecto podría evitarte muchos sin sabores.
Una planeación adecuada del futuro puede ser tu única esperanza
ante una eventualidad financiera, como una enfermedad tuya
o de un familiar, un accidente, quedarte sin empleo, entre otras
adversidades.

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Creer que nunca vas a envejecer

Casi nunca nos enseñan a ahorrar
Si vas a desde jóvenes y precisamente
comprar algo por eso que crecemos creyendo
piensa primero: que nunca vamos a envejecer,
pero lo cierto es que el tiempo
“Qué pasaría ni pasa y al final solo nos quedan
lo compro”, si las reflexiones acerca de “por
tu respuesta es qué no empecé antes”, “por qué
no hice esto hace tantos años”,
“Nada” entonces no entre otros pensamientos. En
lo compres. tiempo de vacas gordas hay
que guardar para el tiempo de vacas flacas. Nunca es tarde para
empezar a ahorrar, pero entre más tempano empieces será mejor.

No generar ingresos extras

Cuando en el circo un trapecista hace su acto debajo hay una red
para atraparlo, pero qué pasa si la red se rompe o baja demasiado,
entonces debajo hay un colchón que amortigua su caída.

Cuando dependes de una sola fuente de ingresos y esta falta puedes

afrontar graves dificultades financieras. Si tienes 2 o más fuentes de
ingresos cuando te falte una siempre tendrás otras que te amortigüe
económicamente.

Si no has podido establecer otras fuentes múltiples de ingresos, es

porque te ha faltado la información necesaria para poder hacerlo.
Por eso es importante invertir en su educación financiera antes de
tratar de invertir en cualquier otra cosa.

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 Finanzas Personales

Falta de generosidad
Es un principio universal y bíblico que la cosecha siempre viene
después de una siembra. Si siembras escasamente, escasamente
cosecharás. Éste es el paso más importante que puedes dar hacia la
seguridad financiera. El propósito de la abundancia y la riqueza no
debe ser individual, siempre habrá gente a la que podamos ayudar.
Y si esperas a que te sobre en abundancia, no lo harás nunca, en la
medida que recibes también puedes dar.

COMPENDIO
1. Maneja adecuadamente tus finanzas esto te ayudará a
controlar tu dinero y a reinvertir tus ganancias.

2. Evita invertir en algo improductivo, no malgastes tu dinero

en inversiones que no te darán fruto.

3. Elude las deudas excesivas, no te endeudes en algo que no

beneficie tus finanzas personales.

4. No importa si los ingreso y las ganancias que dan tus

inversiones son altas, si no ejerces un buen manejo de ellas
no contribuirán a mejorar tus finanzas personales ni estilo
de vida.

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 Finanzas Personales

LA CLAVE PARA SALIR A FLOTE DE LAS DEUDAS

Deudas, ¿qué sientes cuando escuchas esa palabra?, la mayoría
de las personas sienten un vacío en el estómago. Aunque todos que-
remos estar libres de deudas. En este punto te planteamos los pasos
que te permitirán salir de deudas y liberarte de esa opresión intestinal
que sientes con esa palabra tan peculiar de nuestra vida diaria.

1. Conocer y Reconocer tu realidad financiera

Es decir; hacer un balance de cómo se encuentran tus finanzas person-
ales en este momento. Este diagnóstico ubicará tu realidad económica
actual. Y es sencillo de hacer, se llama balance general y te deja saber
que tan endeudado estás. Lo demás es reconocer que errores has co-
metido y cómo empezar a corregirlos.

“Nunca he sido pobre, solo he estado sin dinero. Ser

pobre es un estado mental mientras que no tener dinero
es un estado temporal”. Mike Todd

2. Analizar las razones de nuestras deudas

Aquí notarás que la mayoría de las deudas que tienes tuvieron un
origen emocional. Cuando combinas la emoción con el dinero esta
puede ser una mezcla explosiva y nociva para tu bolsillo. No está mal
del todo, pero tienes que aprender a controlarlas.
3.Hacer una planeación adecuada de tus finanzas
Lo primero es tener un plan financiero, debes saber y determinar qué
pasa con tu dinero en caso de hacer alguna compra, o inversión o cual-
quier movimiento financiero. Esto te permitirá conocer o anticipar posibles
malos resultados en tus finanzas y así evitar deudas malas.

4. Deudas buenas y malas

Las deudas malas son aquellas que se comen tus ingresos, esas que
no permiten que tu sueldo llegue al final de la quincena y que no te
aportan ningún beneficio o interés extra. La deudas buenas son las
que has hecho para invertir en activos o generan un interés extra, o
que al fin de cuentas han resuelto una necesidad real.

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 Finanzas Personales

5. Elaborar un Plan para salir de las deudas

“Es necesario un cambio Es importante que después
de mentalidad, en vez de de que determines el valor
que usted se pase la vida estimado de tus deudas,
trabajando por el dinero, es asignes en tu presupues-
to un monto destinado a
hora de aprender a hacer que pagarlas. Te recomenda-
el dinero trabaje para usted”. mos tres formas de lograr
esto: la primera es reducir
gastos, a mucha gente le resulta difícil pero puede ser más sencillo
de lo que piensas. La segunda forma es aumentar tus ingresos, ex-
isten muchas formas, algunas más sencillas que otras, pero defini-
tivamente muchas al alcance de todos. Y la tercera es elaborar una
lista de tus deudas de menor a mayor, y empezar por saldarlas en
este orden, de modo que a medida que vas saldando y eliminando
las más pequeñas te va quedando más dinero para saldar las más
grandes.

6. No incurrir en nuevas deudas

Cuando la gente necesita dinero urgente, su primera y común reac-
ción es tomarlo prestado. Muy pocas personas toman la iniciativa
de generar ese dinero mediante otros medios. Esto es el fruto de
nuestra cultura financiera, porque nuestro pensamiento es que “el
dinero es para gastarlo” y que hay que trabajar para ganar dinero.

El método es lograr establecer qué interés puede tu nivel de inteli-

gencia financiera hacer que gane tu dinero, luego cuánto dinero
necesitas para que con este interés genere lo suficiente para man-
tener tu nivel de vida deseado. Ese sería el paso hacia la libertad
financiera.

7. Y por último no cambies tu plan para salir de deudas. 

El secreto para salir de tus deudas no es matarse la noche entera
pensando en cifras y haciendo cuentas que solo quedan en la ca-
beza. Reconcíliate con el dinero, no lo veas como una carga o una
ilusión que se va más rápido de lo que quieres: míralo como una
opción de vida de “toma y dame”. Así darás el primer paso para sa-
ber administrar tus finanzas y no morir en el proceso. 

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 Finanzas Personales

Diez consejos 1 Has una lista de tus deudas.

para aprender
a
2 Calendario y fechas de pago.
 manejar
deudas. 3 Realiza un plan de gastos diarios.
tus 4 Tarjeta de crédito y débito en manos.
5 Con tabla en mano.
6 Crea una cuenta alterna.
7 Plan de ahorro.
8 Una entrada Extra.

9 Asesoría.
10 Reducción de lujos y planes de ocio.

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 Finanzas Personales

EL PRESUPUESTO PERSONAL O FAMILIAR

Contar con un presupuesto personal te permite planificar un mejor
uso del dinero (especialmente en lo que a tus gastos se refiere),
y te sirve para adquirir la disciplina necesaria para cumplir tu
planificación en el largo plazo. 

En términos más específicos, un presupuesto personal te permite: 

• Evaluar si necesitas contar con mayores fuentes de ingresos. 
• Identificar partidas en donde estás gastando dinero de
forma innecesaria. 
• Identificar partidas en donde podrías reducir gastos. 
• Saber en qué se va tu dinero.
• Priorizar tus gastos.
• Reducir o eliminar tus deudas.
• Ahorrar al menos un 10% de tus ingresos, según tus
objetivos a largo plazo.
• Evitar discusiones de pareja (esta es muy son más frecuentes
a medida que se estrecha tu sueldo).
• Acumular un fondo para emergencias.

CÓMO ELABORAR TU PRESUPUESTO PERSONAL O FAMILIAR

Sea cual sea tu situación económica actual, el presupuesto es una
herramienta imprescindible para tomar el control de tus finanzas
personales. Toma las riendas de tus cuartos, pues ya que te cuesta
sacrificio ganártelo, y el dinero es tiempo, y el tiempo es vida, vamos
a enseñarte a manejar tu dinero y tu vida a través de un método
simple “La hoja del Presupuesto de Finanza Personal”.

Aunque suene a algo complicado o te sugiera imágenes desagrada-

bles, como privarte de cosas que deseas o, incluso, de las nece-
sarias, en realidad, es todo lo contrario. El presupuesto es la forma
más eficaz para aprovechar al máximo tu dinero. Su confección y
seguimiento pueden resultar incluso divertidos. Para hacerlo más
sencillo haz una clasificación de tus INGRESOS Y GASTOS.

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 Finanzas Personales

1º.  Ingresos. Identifica cuáles son los ingresos familiares actuales y

esperados, ya sean nóminas, pensiones, ayudas... Una buena prác-
tica podría ser analizar los ingresos que tuviste el año anterior y cal-
cular los de este en base a ellos.

2º. Gastos obligatorios. Estos son los gastos que tiens que pagar sí

o sí, de ahí que sean obligatorios. Por ejemplo pagar un préstamo,
el alquiler de la casa, pagos de impuestos por el vehículo, seguro del
mismo, entre otros. En definitiva, todos los gastos que no puedes
reducir y que no pagarlos supondría más de un dolor de cabeza.

3º. Gastos necesarios. Estos son aquellos que necesitas para tu día

a día, pero que podrías pagar menos por ellos. En esta lista están
la compra semanal, en transporte, servicios del hogar como la
electricidad o el gas, o telefonía móvil y fija.

4º. Gastos ocasionales. El siguiente paso sería localizar cuáles son

los gastos de los que puedes prescindir, como comer fuera de casa,
ahorrarte la última copa, ir en transporte público, etc. 

5º.  Ahorro. Una vez localizas todos los ingresos y gastos pon
objetivos de ahorro. Debes ser muy realista y sincero, si el objetivo
de ahorro es inalcanzable no serás capaz de ser constante. Un
objetivo del 10% que no supone mucho sacrificio para empezar.

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Finanzas Personales

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 Finanzas Personales

Te presentaremos dos formatos prácticos y fáciles que puedes seguir como

ejemplo para tu presupuesto personal .

1. PRESUPUESTO EN EXCEL

   Enero  Febrero  Marzo… 

INGRESOS          
Sueldo          
Negocios          
Inversiones          
TOTAL INGRESOS          
           
EGRESOS          
Alimentación          
Educación          
Salud          
Transporte          
Vestimenta          

Cuidado personal          
Agua          
Gas          
Teléfono         
Cable          
Internet          
Combustible          
Mantenimientos          
Reparaciones          
Seguros          
Recreación          
Hipoteca          
Tarjetas de créditos           
Préstamos / créditos          
TOTAL EGRESOS          
           
SALDO (Ingresos – Egresos)          
 
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 Finanzas Personales

2. PRESUPUESTO A MANO
En este otro fácil ejemplo, toma una libreta y prepara dos
columnas, una para anotar el dinero que recibes MIS INGRESOS
y la otra para anotar el dinero que gastas MIS GASTOS. Luego de
anotar fielmente cada ingreso y cada gasto sumarlo, sólo tienes
que hacer la operación simple de restar ambos resultados, y así
de fácil tienes el control de tus FINANZAS PERSONALES.

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 Finanzas Personales

COMPENDIO
Conozca bien todos sus gastos (apunte todo durante un mes).

1. Priorice los gastos y elimine aquellos que no mejoren su

calidad de vida.

2. Recorte los gastos discrecionales y reduzca en lo posible

los variables hasta que la totalidad de sus desembolsos
no supere el 90% de los ingresos.

3. Utilice dinero en efectivo para sus gastos diarios.

4. Elimine deudas por las que paga un interés alto (entre

otras, los pagos aplazados de las tarjetas).

5. Aparte alguna cantidad todos los meses para ahorrar.

6. Sea fiel a su Presupuesto Personal

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 Finanzas Personales

CREANDO TU PLAN DE AHORROS JUNTO A COOPMAIMÓN

Luego de crear tu plan para salir de tus deudas, para tener unas
finanzas personales sanas decide el destino del dinero que recibes,
no pongas el ahorro como el último paso a cumplir para administrar
sus finanzas, todo lo contrario, primero debes pagarte a ti antes que
a todos los demás, pues eres quien está trabajando por este dinero. 

Un plan de ahorro significa que te comprometes en hacer que tu

dinero será usado para un objetivo específico que deseas, y que va
a trabajar fuertemente para que eso suceda así. 

COOPMAIMÓN te facilita la vida con para que inicies con los

siguientes planes de ahorros e inversión financiera:

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 Finanzas Personales

OPTIMIZA TU SUELDO

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 Finanzas Personales

ENSEÑA TUS HIJOS A AHORRAR

Los niños aprenden de lo que ven. Si en la casa no se habla
jamás de dinero, aprenderán que es un tema tabú. Si se gasta
desproporcionadamente, también lo harán ellos. Si los padres no
son capaces de gozar del dinero, eso es lo que sus hijos aprenderán.
Por el contrario, instruirlos en cómo fijar metas claras, ahorrar,
elaborar un presupuesto y atenerse a él, debería ser el ejemplo que
les demos a nuestros hijos y, tal vez, su mejor herencia. 

Uno de los regalos más importantes que un padre puede hacer a su

hijo es enseñarle la importancia de convertir el ahorro sistemático
en parte de su vida. Pero en vez de obligarlo a ahorrar el dinero que
recibe, puede ser mucho más eficaz esperar a que él mismo descubra
algo que quiere y aprovechar esa oportunidad para explicarle como
él puede comprarlo con su propio dinero.

• Permítales que ellos mismo establezcan sus prioridades y

elijan a qué destinarán el dinero ahorrado.

• Además, debe ayudarlo a calcular  cuánto es lo que debe

ahorrar y en cuanto tiempo logrará juntar el dinero
necesario. Así podrás explicarle que mientras menos ahorre
de sus propinas, más tiempo demorará en alcanzar su
objetivo.

• Todo este esfuerzo se debe realizar con la intención de

fomentar en los niños los hábitos de ahorro. Por ello  es
necesario que la experiencia sea positiva y ellos vean
recompensados sus esfuerzo.

• Lo más recomendable es  que los primeros objetivos sean

fácilmente alcanzables, en dos o tres semanas como
máximo. Luego, a medida que su hijo crezca, podrá fijarse
plazos más largos de ahorro para adquirir objetos más
costosos.
• Puedes facilitarles este proceso abriéndoles una Cuenta de
Ahorro Chiquito y usando una alcancía de COOPITO, para
motivarlo a que practiquen cómo manejar sus finanzas
cuando ellos crezcan.

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 Finanzas Personales

Fijarse un objetivo, hacer sacrificios y ahorrar parte de la paga, ver

cómo crecen sus ahorros y al final conseguir comprar el producto
anhelado con su propio dinero es una experiencia muy beneficiosa
para la autoestima de un niño. Es también una excelente forma de
aprender a priorizar, distinguiendo entre las cosas que realmente
son importantes y aquellas de las que se puede prescindir.

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CULTIVA EL HÁBITO DE AFILAR LA SIERRA Y CONTINÚA TU EDUCACIÓN

FINANCIERA
Si te mantienes al día con preparación, cursos, seminarios y buena
lectura; encontrarás motivación y herramientas para continuar crecien-
do y desarrollando no sólo inteligencia financiera, sino también encon-
trarás ideas y métodos para seguir engordando tu bolsillo. Es por ello
que te recomendamos los siguientes hábitos para que afiles la sierra y
mantengas agudos los sentidos para detectar oportunidades de desar-
rollo personal económico.

• Seguir los cursos que ofrece la cooperativa sobre finanzas

personales y contabilidad para no contadores.

• Leer libros de finanzas personales y de Autosuperación.

• Visitar diferentes blogs de Finanzas Personales.

• Seguir Artículos y Recortes en los periódicos.

Llena tu cabeza con tus bolsillos, para que tu cabeza llene tus bolsillos.

 Algunos libros que te recomendamos para iniciarte en el mundo de

las finanzas personales e incrementar tu inteligencia financiera son:

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COMPENDIO

• Establece metas. Esta es la clave para el éxito financiero.

• Lleva tu presupuesto tal y como lo planeaste.
• No utilices dinero como herramienta de escape a problemas.
• Gasta menos de lo que ganas.
• Edúcate en la medida de lo posible.
• Crea un fondo de emergencia familiar.
• Haz a tu familia participe de las decisiones financieras que
se tomen.
• Trata de pagar todas sus deudas para evitar futuros
conflictos.
• Incrementa
tu inteligencia financiera.

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Finanzas Personales

UN BONO EXTRA DE SABIDURÍA FINANCIERA.

El principal responsable de tus finanzas personales eres tú mismo, y como
tal debes asumir el control. Así tengas que empezar de cero, estudio,
capacitación, formación de nuevos hábitos financieros, evaluación de
resultados, control de inversiones y de nuevo capacitación para lograr
un mejoramiento continuo.

 UN BONO EXTRA DE SABIDURÍA FINANCIERA.

El principal responsable de tus finanzas personales eres tú mismo, y

como tal debes asumir el control. Así tengas que empezar de cero,
estudio, capacitación, formación de nuevos hábitos financieros,
evaluación de resultados, control de inversiones y de nuevo
capacitación para lograr un mejoramiento continuo.

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