Módulo 1.

Planeación y educación financiera personal

Unidad 3 Planeación financiera personal

Actividad 3. Planeación financiera personal

Nombre del estudiante: Gabriela de Jesús López Osorio

Matricula: ES1921010197

División y/o Aula:

División de Ciencias Administrativas (DCA)

Grupo: CFP-VPEFP-1902-M1-005

Nombre del monitor(a): María Eugenia Rodríguez Velázquez

Dirección E_mail: gadal@nube.unadmexico.mx

Fecha: 17 de Agosto de 2019

 Introducción
Una de las principales razones por las que una persona no cuenta con suficiente capital, no siempre es la cantidad de ingresos que posee, ni los
problemas económicos que enfrenta, sino que, tiene que ver con el desconocimiento sobre herramientas de la administración financiera. La
inadecuada administración de los recursos financieros impacta en el logro de metas y objetivos establecidos en el plan de vida y carrera.

En las actividades anteriores desarrolle un registro de datos de los gastos a, un Estado de Resultados y un Balance General, en los cuales
ordene los ingresos y los gastos que tengo durante el mes, todo esto con la finalidad de llevar un mejor manejo de mis finanzas y conocer las
pérdidas o las ganancias que tengo durante el mes.

A continuación, realizare un Presupuesto por el lapso de un año retomando el realizado en la actividad anterior, con el fin de identificar los
gastos de los que puedo prescindir para poder cumplir con los objetivos y las metas que establecí en la Unidad 1.

Pero ¿Qué es un Presupuesto? es una estrategia por aplicar cuando se trata de equilibrar las finanzas personales. Una persona utiliza un
presupuesto para entender dónde se encuentra financieramente, a dónde va y cómo va a llegar ahí. De acuerdo a la Procuraduría Federal del
Consumidor (2013), para elaborar un presupuesto familiar se deben realizar tres pasos, primero registrar todos los ingresos por escrito (nunca
mentalmente), después identificar y registrar todos los gastos, después sumar ingresos y gastos mensuales y calcular la diferencia, después de
ello decidir si se requiere generar excedentes de acuerdo a las metas que se quieren lograr (ahorro, vacaciones, etc.) (UNADM, 2019). Para
poder realizar mi presupuesto debo registrar mis ingresos, después identificar y separar los gastos fijos y variables, posterior realizar un balance
general y un estado de ingresos y resultados para hasta donde puedo ahorrar para cumplir con las metas y objetivos establecidos y, en caso de
que no sea así, modificar el presupuesto para poder cumplirlos

Las personas, al igual que las empresas, deben obtener recursos para lograr objetivos financieros relacionados con la estabilidad económica y
una buena calidad de vida, en otras palabras, obtener lo que se conoce como éxito financiero, que se refiere a obtener beneficios basados en
un proceso de planeación personal que contemple una serie de objetivos y metas definidos que orienten el flujo de los recursos financieros.

Los recursos financieros son un elemento medular de las finanzas personales, entre sus principales características se encuentran que, deben
optimizarse, es decir, hacerlos rendir y que sirvan para adquirir más con lo mismo, además se deben administrar de manera eficiente y eficaz
con la única finalidad de llevar a la persona al logro de sus objetivos y metas, como se mencionó anteriormente.

Para que una persona sienta la necesidad de ahorrar y de cuidar su dinero, es necesario que tenga un motivo para hacerlo: metas y objetivos
claros y que queramos alcanzar. Hacerlo debe convertirse en lo más importante, antes de cualquier otro gasto está el ahorro, sí o sí, para esto
que es lo más importante. (Lanzagorta, 2017)

El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la
inversión, el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional. El máximo órgano administrativo para el sistema Financiero
Mexicano es la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Es una dependencia gubernamental centralizada, integrante del Poder
Ejecutivo Federal, tiene la función gubernamental orientada a obtener recursos monetarios de diversas fuentes para financiar el desarrollo del
país. Conjuntamente con la SHCP, existen otras seis instituciones públicas que tienen por objeto la supervisión y regulación de las entidades
que forman parte del sistema financiero, así como la protección de los usuarios de servicios financieros. Cada organismo se ocupa de atender
las funciones específicas que por Ley le son encomendadas. Estas instituciones son:
1. Banco de México: Su finalidad principal es proveer a la economía de moneda nacional, teniendo como objetivo prioritario procurar la
estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar
el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

2. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Tiene por objeto supervisar y regular, en el ámbito de su competencia, a las entidades
financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del
sistema financiero en su conjunto, en protección de los intereses del público.

3. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Sus funciones son, la inspección y vigilancia de las instituciones y de las sociedades
mutualistas de seguros, así como de las demás personas y empresas que determina la ley sobre la materia.

4. Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Tiene como compromiso regular y supervisar la operación adecuada de
los participantes del nuevo sistema de pensiones. Su misión es la de proteger el interés de los trabajadores, asegurando una administración
eficiente y transparente de su ahorro, que favorezca un retiro digno y coadyuve al desarrollo económico del país.

5. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Su objeto es promover, asesorar,
proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las
Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional, así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada
respecto de las operaciones y servicios financieros.

6. Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Su objetivo es proteger los depósitos del pequeño ahorrador y, con ello, contribuir a
preservar la estabilidad del sistema financiero y el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

Todas estas instituciones tienen un objetivo: captar los recursos económicos de algunas personas para ponerlo a disposición de otras empresas
o instituciones gubernamentales que lo requieren para invertirlo. Éstas últimas harán negocios y devolverán el dinero que obtuvieron además de
una cantidad extra (rendimiento), como pago, lo cual genera una dinámica en la que el capital es el motor principal del movimiento dentro del
sistema. El sistema financiero procura la asignación eficiente de recursos entre ahorradores y demandantes de crédito. Un sistema financiero
sano requiere, entre otros, de intermediarios eficaces y solventes, de mercados eficientes y completos, y de un marco legal que establezca
claramente los derechos y obligaciones de las partes involucradas.

Plan financiero personal

Nombre: Gabriela de Jesús López Osorio

Fecha de creación: 16 de Agosto de 2019
 Fecha de Opciones de Prioridad
Meta de ahorro Elementos
Meta Monto necesario realización financiamiento (alta, media
mensual de acción
objetivo adicionales o baja)
Corto plazo Inscribirme al Gimnasio $ 2,500.00 $ 500.00 Enero 2020 Sueldo fijo Baja
(1 año o menos) Realizar un viaje familiar $ 4,000.00 $ 1,000.00 Diciembre 2019 Cuenta de ahorro Sueldo fijo Media
Realizar el pago anual
de agua y predial $ 4,100.00 $ 820.00 Diciembre 2019 Cuenta de ahorro Sueldo Fijo Alta
Mediano plazo
(próximos 2 a 5 Finalizar el crédito
años) automovilístico $ 108,000.00 $ 4,500.00 Agosto 2021 Sueldo Fijo Alta

Finalizar crédito
hipotecario realizando
aportaciones Diciembre de
voluntarias semestrales $ 219,744.00 $ 1,670.00 2047 Cuenta de Ahorro Sueldo fijo Alta
Crear un fondo de
Largo Plazo
ahorro para la
(más de 5 años)
educación Universitaria Inversión a largo
de mis hijos $ 50,000.00 $ 595.00 Agosto 2026 plazo Sueldo Fijo Alta
Realizar aportaciones
anuales al AFORE $ 160,320.00 $ 835.00 Diciembre 2049 Cuenta de ahorro Sueldo fijo Alta
Crédito Personal Sueldo Fijo
Comprar un automóvil $ 310,000.00 $ 5,166.00 Enero 2025 Cuenta de ahorro Prestamo Media

Conclusiones

Tener un plan financiero personal es una parte fundamental de nuestro plan de vida. La planificación financiera personal es el proceso continuo
a través del cual una persona analiza a profundidad su situación financiera, define sus objetivos financieros de manera clara y realista, y crea los
planes necesarios que le permitan lograr dichos objetivos en el futuro. Nuestro plan financiero será nuestra guía y mapa de ruta que definirá el
camino de nuestro dinero y es crucial tener la debida disciplina para implementarlo correctamente y evitar desvíos.

El proceso de la planificación financiera consiste de los siguientes pasos:

Definir sus objetivos financieros a detalle y determinar su prioridad: Haga una lista de los objetivos que guiarán sus acciones en el futuro y
establezca la prioridad con la que deben ser alcanzados. Los objetivos deben ser cuantificables y específicos.

Analizar su situación financiera actual: Luego de haber definido su norte (objetivos por lograr) es necesario examinar y estar consciente de su
realidad financiera. ¿Cuánto tiene actualmente y cuánto le hace falta? ¿Cuánto tiene disponible en su cuenta de ahorros, en inversiones u otros
bienes? ¿Cuánto son sus obligaciones fijas? No basta un simple: “Yo solo sé que mi salario no me alcanza”. Es importante analizar el estado de
sus finanzas personales, así como establecer metas financieras claras que le ayuden a planificar adecuadamente su futuro. Es importante
analizar el estado de sus finanzas personales, así como establecer metas financieras claras que le ayuden a planificar adecuadamente su
futuro.
Es de mucha importancia crear y evaluar un estado de resultados y balance de situación personal de manera similar como se hace en las
empresas. En su estado de resultados se procede a detallar sus ingresos (salario que devenga de su empleo u otros ingresos productos de
negocios e inversiones) y sus gastos (vivienda, salud, alimentación, educación, seguros y recreación, entre otros) y la ganancia o pérdida que se
genera en un periodo de tiempo determinado ya sea mensual, semestral o anual. Por otro lado, en su balance personal, se detallan todos sus
activos (cuentas bancarias, depósitos a plazo fijo, inversiones en valores, bienes inmuebles y artículos de valor, entre otros), sus pasivos o
deudas (tarjetas de crédito, préstamos y otras obligaciones) y su patrimonio. Del estado de resultados, uno puede claramente definir si no se
cuentan con los ingresos suficientes, o si bien hay un rubro en el cual existe un sobregasto.

Establecer metas financieras claras y plan de acción: Con base en el análisis de su situación financiera, luego se procede a establecer metas
financieras puntuales.

Realizar un estimado de proyección de ingresos: Es importante realizar un análisis de sus ingresos a futuro y tomar en consideración
proyecciones de aumento en su salario, si su plan financiero incluye comenzar un negocio que genere un ingreso adicional, si recibirá ingresos
producto de inversiones realizadas en valores como bonos, acciones, fondos mutuos o de depósitos a plazo fijo. En el caso de las inversiones
en valores, es muy importante considerar el beneficio agregado del interés compuesto, que es el interés que se calcula no solo sobre el capital
inicial sino también sobre el interés que se ha acumulado a través de la vida de la inversión. Igualmente, se debe considerar alguna herencia por
recibir e ingresos inesperados como, por ejemplo, la valorización de una inversión a través del tiempo. Recuerde que, así como existe la
posibilidad de que se generen ingresos inesperados, también es sumamente importante tener siempre presente que existe la posibilidad de
eventos inesperados que pueden tener un impacto negativo en nuestros ingresos.

Definir plazo: Es necesario establecer un cronograma que defina en orden de prioridad los objetivos que se desean alcanzar. Los mismos se
deben segmentar a corto (de uno a dos años), mediano (de dos a cinco años) y largo plazo (de cinco años en adelante). Es importante que los
objetivos de corto plazo.

Establecer presupuesto: Son muchas las personas que viven bajo el lema “carpe diem” (vivir cada día como si fuera el último). Un presupuesto
financiero es la cantidad de dinero que se necesita para poder cumplir con los gastos generales de nuestra vida cotidiana. Es más bien un
estimado de los ingresos y gastos que se pueden producir en un periodo de tiempo determinado. Es importante hacer un estimado realista y
debidamente fundamentado de los costos en los que se puede incurrir para lograr sus objetivos, ya que un estimado erróneo puede causar que
el dinero por ahorrar o las inversiones por realizar no sean suficientes.

Ejecutar y monitorear: Una vez haya creado su presupuesto, es importante tener la disciplina de cumplir con el mismo, darle el debido
seguimiento periódico y monitorear su avance, para poder hacer las correcciones necesarias en caso de que ocurra algún desvío de sus
objetivos. Es una buena práctica llevar control de todas las facturas de los gastos que se realicen mes a mes, lo cual permite llevar un
seguimiento adecuado al presupuesto establecido. Existen varias aplicaciones (gratis inclusive) que se pueden descargar desde un teléfono
móvil que facilitan llevar un mejor control de sus gastos.

Tener un salario elevado que le permite gastar de manera holgada no es garantía de éxito financiero y, a su vez, generar un salario modesto no
es indicación de tener desventaja. Uno es rico por lo que ahorra, no por lo que gasta. Sin importar su nivel de ingreso, el hecho de establecer un
plan financiero no solo le ayudará a cumplir sus metas financieras de manera exitosa sino también le proveerá una mejor calidad de vida.

Tome el control de sus finanzas y nutra constantemente su inteligencia financiera y la de su familia. Mientras más conozca acerca de temas
financieros, mejor será su capacidad para tomar decisiones sobre planes que impactarán su bienestar financiero en el futuro. Involucre a su
cónyuge e hijos en temas financieros del hogar para que juntos desarrollen una cultura de ahorro y tengan la debida actitud hacia el dinero.
(UNADM, 2019)

Si continuo con el Presupuesto establecido claramente puedo llegar a cumplir mis objetivos sin necesidad de preocuparme, afortunadamente
mis ingresos y los de mi esposo superan nuestros gastos, pero al no tener un buen control de nuestras finanzas realizamos compras
innecesarias, salimos a comer fuera de casa, vamos al cine, es decir tenemos muchos gastos hormiga y esto contribuye a que terminemos el
mes en ceros y sin ahorro.

A lo largo de estas actividades he valorado más el esfuerzo y tiempo que dedica para obtener mis ingresos y así mismo valoro más el uso que
les doy, definitivamente si deseo cumplir con mis metas a largo plazo debo cumplir con los objetivos que plantee anteriormente.

Bibliografía
Finanzas para Todos. (10 de Enero de 2011). Como hacer un Presupuesto. Obtenido de You Tube: https://www.youtube.com/watch?v=gGl306lQXqg

Lanzagorta, J. (14 de Junio de 2017). El Economista. Obtenido de Las finanzas personales tienen cuatro puntos cardinales (II):
https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Las-finanzas-personales-tienen-cuatro-puntos-cardinales-II-20170614-0079.html

UNADM. (23 de Julio de 2019). Planeación y educación financiera personal. Obtenido de División de Ciencias Administrativas:
https://ca.unadmexico.mx/contenidos/DCSA/MODULOS/CFP/M1_VPEFP/U1/descargables/M1_U1_Contenido.pdf

UNADM, IPN, BUAP. (s.f.). Planeación y educación financiera personal. Obtenido de Licenciatura en Contaduría y Finanzas Públicas:
https://ca.unadmexico.mx/contenidos/DCSA/MODULOS/CFP/M1_VPEFP/U2/descargables/M1_U2_Contenidos.pdf