ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4

NOMBRE: stacy Stephens O’Neill

EVIDENCIA: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito
de libre inversión en el Banco LPQ, pero está Preocupado por sus
antecedentes crediticios.

Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe
explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee

cinco (5) recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en
cuenta para prevenir dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos

para la evidencia.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga

cinco (5) recomendaciones para cada uno de los productos
bancarios ya seleccionados.

 Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor

financiero las recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta
la normatividad vigente, aplicada al manejo de cartera.
Las normas para clasificación de la cartera son directrices establecidas
por el estado a través de la Súper financiera de Colombia, en las que
se establece la clasificación de la misma, por destino económico, bien sea,
vivienda, microcrédito, comercial o consumo Importancia De Tener Un Buen
Reporte Crediticio.

IMPORTANCIA DE TENER UN BUEN REPORTE CREDITICIO

 La mejor carta de presentación comercial es tener un buen

historial crediticio.

 Disminuye tiempos y trámites para el solicitante de productos crediticios.

 Hace una democratización del crédito, educa y promueve las

sanas costumbres, protege los ahorros de las personas y disminuye
el riesgo crediticio.

 Es una herramienta objetiva para el análisis y toma de decisiones para

las entidades que otorgan créditos.

 Mejora los índices de recuperación de cartera de las entidades

crediticias.

1. Recibir publicidad e información transparente, clara y verificable sobre

las características de los productos o servicios ofrecidos.

 Las tarifas que cobran las entidades deben ser las que están reportadas
Superintendencia Financiera.

 Comparar tarifas, beneficios y tasas de interés que ofrecen las diferentes

entidades.

 Analizar qué tipo de crédito necesita y el monto que requiere.

 Comparar el interés que va a pagar en una cuota que es trimestre

anticipado a una cuota que es mes vencido.

2. El mejor tipo de cuenta que debe abrir es una cuenta de ahorros. o se

debe tratar de solo tener una cuanta para ser exonerada del
4*1000 o Evitar pagos de gastos mensuales como cuota de manejo.

 Cuando se solicita un crédito de libre inversión

 Se debe tener definido en que va a ser utilizado ya que estos créditos su

interés es más alto que cuando se solicita uno para vivienda o para
compra de cartera.

 Antes de solicitar Este crédito averiguar en diferentes entidades la tasa

que se está manejando los beneficios que darán a la cuenta por tomar el
crédito de libre inversión.
 PROPONGA UN CASO CON TIPO DE CUENTA Y TIPO DE CRÉDITO DE
LIBRE INVERSIÓN

El señor Juan Pérez solicita un crédito de libre inversión en el Banco LPQ por
el valor de quince millones de pesos ($15.000.000) con el fin de realizar
un viaje en compañía de su familia y quiere que este dinero sea
desembolsado en una cuenta de ahorros un crédito de libre inversión es un
crédito adquirido en un banco u otra entidad financiera, que el cliente puede
utilizar para cubrir cualquier fin deseado.

Un crédito de libre inversión es un crédito adquirido en un banco u otra entidad

Financiera, que el cliente puede utilizar para cubrir cualquier fin deseado

Características crédito libre inversión

 Seleccionar el plazo que más se adapte a sus necesidades

 No es necesario tener codeudor

 El solicitante debe tener ingresos mensuales que aseguren cubrir sus

necesidades básicas y pagar las cuotas bancarias.

 Definir un plan de amortización en cuotas de pago

Características de la cuenta de ahorros

 Las operaciones de depósitos pueden ser efectuadas por cualquier

persona, no sólo por los titulares de la cuenta.

 Disposición de saldo mediante retiros de efectivo

 Capitalización mensual y pago de interés mensual

 Los intereses generados por los depósitos de ahorros no están afectos a

impuestos.

RECOMENDACIONES QUE UN CONSUMIDOR FINANCIERO DEBE

TENER EN CUENTA PARA PREVENIR DIFICULTADES CON SU
INFORMACIÓN FINANCIERA:

1. Asegúrese de conocer la información correspondiente a los créditos

ofrecidos por las entidades en términos de condiciones; verifique si se
adaptan a sus necesidades de financiación y tome decisiones con
conocimiento de causa.
2. Suministre a la entidad la información solicitada, asegurándose de
que sea clara, correcta y verificable para el estudio de su crédito
actualícela, de ser necesario, en el transcurso de la relación
contractual.

3. Si está reportado en centrales de riesgo con información producto

de suplantación, diríjase a la entidad financiera fuente para que esta
realice las rectificaciones del caso; igualmente, puede solicitar a la
central de riesgo la inclusión en su historial crediticio de una alerta por
fraude o posible suplantación de identidad.

4. Si su crédito es otorgado, verifique la fecha y el monto del desembolso

así como la fecha de pago y el valor de la primera cuota; en caso
de que sea negado, solicite la devolución de los documentos
entregados para el estudio. Siempre asegúrese de que sus papeles no
serán usados para fines distintos.

5. Esté pendiente de las fechas de pago. Recuerde que el hecho de no

recibir el estado de cuenta no lo exime de la responsabilidad ni del deber
de pagar la cuota.