RECOMENDACIONES FINANCIERA

APRENDIZ:
KELLY ANGELICA SAAVEDRA CONEO

INTRUCTOR:
JORGE PINZON

SERVICIO DE APRENDIZAJE SENA

GESTION Y ADMINISTRACION DE LA CARTERA DE CREDITOS

OCTUMBRE
2021
Juan quiere abrir una cuenta de ahorro y desea también solicitar un
crédito de libre inversión en el Banco LPQ, pero esta preocupado
por sus antecedentes crediticios.
Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria,
explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la
información crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que

plantee cinco recomendaciones que un consumidor financiero debe
tener en cuenta para prevenir dificultades con su información
financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre

inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos

escogidos para la evidencia.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente,

proponga cinco recomendaciones para cada uno de los
productos bancarios ya seleccionados.

Para finalizar, explique en que le pueden ayudar al

consumidor financiero las recomendaciones que usted
elaboro, teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada
al manejo de cartera.
 SOLUCION

Edwin Barcelo desea adquirir un crédito de libre inversión en el

Banco LPQ por un valor de $ 10.000.000 diez millones con un plazo
de 24 cuotas, manejando una cuenta de ahorros, dinero que va a
utilizar para la remodelación de su apartamento.
El señor Edwin abre su cuenta de ahorros y procede a realizar el
préstamo en cual se le solicita los documentos requeridos, después
de esto se realiza el estudio de centrales de riesgo donde se
evidencia que en sus cuentas cerradas tuvo un reporte negativo por
incumplimiento de pago pero que ya supero el tiempo de
estipulado de permanencia negativa, por lo tanto, su calificación es
buena y no posee inconveniente para otorgar el crédito al señor
Edwin Barcelo.

Luego de terminar el estudio y aprobación se procede a depositar el

dinero en la cuenta de ahorros del señor EDWIN.
Antes de entregar el dinero el banco se comunica con el señor
Edwin y le da las siguientes recomendaciones para sus productos
financieros adquiridos:
1. Como el crédito fue otorgado, debe verificar la fecha y el
monto del desembolso, así como la fecha de pago y valor de
la primera cuota.
2. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota
de los créditos a su cargo, en las fechas y valores indicados.
Estar atento a las fechas de pago; y tener siempre claro que el
hecho de no recibir el estado de cuenta, no lo exime de la
 responsabilidad, ni del deber de pagar la cuota
correspondiente.
3. Hay que recordar que, si no paga oportunamente, se van a
generar intereses de mora, y eventualmente, un reporte de
información en los bancos de datos.
4. Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo,
según se hayan hecho o no los pagos. Además, se debe
autorizar de forma expresa y voluntaria a la entidad
financiera, la disposición de información, para que la
autorización sea eficaz y para que se otorgue normalmente en
el contrato.
5. Si su crédito se encuentra en mora, tenga en cuenta que
cualquier refinanciación de la deuda o disminución de la tasa
de intereses implicara que la entidad financiera lo reporte
ante las centrales de riesgo como obligación reestructurada.

Las recomendaciones mencionadas al señor EDWIN, le permitirá

tener mayor claridad sobre el producto que esta adquiriendo, le
permita poder crear un plan y organización de sus fianzas para
poder cumplir con sus obligaciones y por último evitar verse
reportado de manera negativa en las centrales de riesgo.