Actividad de aprendizaje 4 Evidencia:

Recomendaciones financieras Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea

también solicitar un crédito de libre inversión en el Banco LPQ, pero está
preocupado por sus antecedentes crediticios.

Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle
a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia. Para esta
evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera. Desarrolle esta evidencia
teniendo en cuenta lo siguiente:

Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la

evidencia. Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga
cinco (5) recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya
seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las

recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera. Desarrolle el informe con la herramienta de su
preferencia y envíelo al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.

Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de

aprendizaje con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades
propuestas, saber cómo desarrollarlas y entregarlas correctamente.

Criterios de evaluación Aplica las normas legales e institucionales vigentes que

regulan el manejo de la cartera, con base en las políticas de la organización.
Las normas para clasificación de la cartera son directrices establecidas por el
Estado a través de la Superfinanciera Financiera de Colombia, en las que se
establece la clasificación de la misma, por destino económico, bien sea, vivienda,
microcrédito, comercial o consumo

Importancia De Tener Un Buen Reporte Crediticio

 La mejor carta de presentación comercial es tener un buen historial

crediticio.
 Disminuye tiempos y trámites para el solicitante de productos crediticios.
 Hace una democratización del crédito, educa y promueve las sanas
costumbres, protege los ahorros de las personas y disminuye el riesgo
crediticio.
 Es una herramienta objetiva para el análisis y toma de decisiones para las
entidades que otorgan créditos.
 Mejora los índices de recuperación de cartera de las entidades crediticias.

1. Recibir publicidad e información transparente, clara y verificable sobre las

características de los productos o servicios ofrecidos.

➢ Las tarifas que cobran las entidades deben ser las que están reportadas
Superintendencia Financiera

➢ Comparar tarifas, beneficios y tasas de interés que ofrecen las diferentes

entidades.

➢ Analizar qué tipo de crédito necesita y el monto que requiere.

➢ Comparar el interés que va a pagar en una cuota que es trimestre anticipado a

una cuota que es mes vencido.

2. El mejor tipo de cuenta que debe abrir es una cuenta de ahorros. o se debe
tratar de solo tener una cuanta para ser exonerada del 4*1000 o Evitar
pagos de gastos mensuales como cuota de manejo.

➢ Cuando se solicita un crédito de libre inversión

➢ Se debe tener definido en que va a ser utilizado ya que estos créditos su interés
es más alto que cuando se solicita uno para vivienda o para compra de cartera.
➢ Antes de solicitar Este crédito averiguar en diferentes entidades la tasa que se
está manejando los beneficios que darán a la cuenta por tomar el crédito de libre
inversión.

Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión. El señor
Juan Pérez solicita un crédito de libre inversión en el Banco LPQ por el valor de
quince millones de pesos ($15.000.000) con el fin de realizar un viaje en
compañía de su familia y quiere que este dinero sea desembolsado en una cuenta
de ahorros

Un crédito de libre inversión es un crédito adquirido en un banco u otra entidad

financiera, que el cliente puede utilizar para cubrir cualquier fin deseado

Características crédito libre inversión

:- Seleccionar el plazo que más se adapte a sus necesidades

-No es necesario tener codeudor

-El solicitante debe tener ingresos mensuales que aseguren cubrir sus
necesidades básicas y pagar las cuotas bancarias.

-Definir un plan de amortización en cuotas de pago

Características de la cuenta de ahorros

- Las operaciones de depósitos pueden ser efectuadas por cualquierpersona, no

sólo por los titulares de la cuenta.

- Disposición de saldo mediante retiros de efectivo

.-Capitalización mensual y pago de interés mensual

-Los intereses generados por los depósitos de ahorros no están afectos a

impuestos.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para

prevenir dificultades con su información financiera:

1. Asegúrese de conocer la información correspondiente a los créditos ofrecidos

por las entidades en términos de condiciones; verifique si se adaptan a sus
necesidades de financiación y tome decisiones con conocimiento de causa.
2. Suministre a la entidad la información solicitada, asegurándose de que sea
clara, correcta y verificable para el estudio de su crédito y actualícela, de ser
necesario, en el transcurso de la relación contractual.

3. Si está reportado en centrales de riesgo con información producto de

suplantación, diríjase a la entidad financiera fuente para que esta realice las
rectificaciones del caso; igualmente, puede solicitar a la central de riesgo la
inclusión en su historial crediticio de una alerta por fraude o posible suplantación
de identidad.

4. Si su crédito es otorgado, verifique la fecha y el monto del desembolso así como

la fecha de pago y el valor de la primera cuota; en caso de que sea negado,
solicite la devolución de los documentos entregados para el estudio. Siempre
asegúrese de que sus papeles no serán usados para fines distintos.

5. Esté pendiente de las fechas de pago. Recuerde que el hecho de no recibir el

estado de cuenta no lo exime de la responsabilidad ni del deber de pagar la cuota