24/06/2023

Temario
• Fintech

Sesion 13 • Canales digitales

• Inclusion financiera

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Fintech

Empresas que se caracterizan por su

capacidad para dinamizar los servicios
financieros a partir del aprovechamiento de
tecnologías digitales, impulsando la inclusión
financiera en poblaciones no atendidas, y
generando una fuente alternativa de
financiación para la Micro, Pequeña y
Mediana Empresa (Mipyme).
Fintech por
En esa línea, las Fintech no solo innovan la
oferta de servicios financieros, sino también
categoria
la experiencia del usuario, basadas en un
enfoque que se centra en el consumidor,
brindando nuevas soluciones y nuevos
estándares en el servicio al usuario que
contribuyen a promover una mayor
competencia en la prestación de servicios
financieros para los consumidores.

Tomado de informe preliminar Indecopi

sobre Fintech, Marzo 2023

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Cantidad de empresas Fintech en Perú

Dinamica
del
sistema
FinTech

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Tipos de Fintech de
financiamiento
Crowdlending
• Crowdlending

• Crowdequity

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Marco regulatorio
Fintech Marco regulatorio
• Decreto de Urgencia 013-2020, que promueve el
financiamiento de la MYPE, emprendimientos y startups (en
adelante, el DU 013-2020) establece que la SMV es la
encargada de autorizar y supervisar el funcionamiento de las
plataformas de financiamiento participativo financiero (en • Art. 81° del Código de Protección y Defensa del
adelante, PFP) que realizan crowdfunding. Consumidor (en adelante, el CPDC)
• Indecopi es competente para velar por la protección del
consumidor en servicios financieros prestados por
• Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) se encarga de empresas supervisadas por la SBS.
prevenir y detectar el lavado de activos y el financiamiento del • Asimismo, en relación con la defensa de la
terrorismo (en adelante, LA/FT) de los sujetos obligados por la competencia, se encarga de investigar y sancionar
norma, entre los que se encuentran las EEDE, las casas de conductas anticompetitivas y del control de
préstamos y las casas de cambio. concentraciones en los mercados financieros61.
• Es también la autoridad administrativa competente de la
Infraestructura Oficial de la Firma Digital.
• Fintech de crowdfunding también están obligadas a reportar
a la UIF las operaciones sospechosas

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Sandbox regulatorio
Sandbox regulatorio
• Resolución SBS N° 02429-2021: Reglamento para la Realización
Temporal de Actividades en “modelos novedosos”, conocido como el
«Reglamento de Sandbox Regulatorio».
• La SBS define al sandbox regulatorio como una herramienta que • Colombia o Reino Unido, en los que el sandbox regulatorio
permite a los reguladores proporcionar flexibilidad para que las aplica también a los emprendimientos Fintech,
empresas puedan probar, en un entorno controlado, nuevos
productos o servicios financieros bajo la mirada de un supervisor.
• El Reglamento busca promover el desarrollo de «modelos novedosos» en • Reglamento de la SBS aplica únicamente a los modelos
el sector financiero, entendidos como actividades que utilizan novedosos desarrollados por las empresas supervisadas
modalidades o soluciones innovadoras para contribuir al desarrollo de los bajo la Ley 26702.
mercados.
• “pruebas piloto” de manera temporal en actividades contempladas en la
regulación vigente, a fin de evaluar la calidad y confiabilidad de estos • No hay impedimento para que una Fintech pueda participar
nuevos modelos, lo que permitirá identificar errores y áreas de mejora de las pruebas piloto del sandbox regulatorio si presenta un
antes de que sean lanzados al mercado. proyecto o una solución innovadora, en alianza con una
empresa supervisada.

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Open Banking
MODELO ACTUAL MODELO OPEN BANKING

• Es un movimiento que promueve que las instituciones

financieras compartan con terceros autorizados
información, de la propia institución o de sus clientes
que hayan dado su consentimiento, a través de APIs.

• Open Finance, el alcance se extiende a otras

entidades del sistema financiero (entendido en su
concepto más amplio), incluyéndose compañías de
seguros, fondos de pensiones e instituciones de
inversión, entre otras.

• Principio del movimiento Open: el cliente es

propietario de su información personal, por lo que
debería ser libre de compartir esos datos con quien
considere conveniente, si ello le ofrece beneficios.

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potenciales beneficios
de la adopción del
Open Banking

• Empoderamiento del cliente final

• Impulso a la innovación
• Promoción de la competencia y
potencial reducción de tasas de
interés
• Expansión del crédito • Open banking
• Inclusión financiera Fintech - • Direccionamiento
• Acelera la transformación digital
perspectivas • Local fisico para LMF
• Cuentas en Bancos
• Tomado de Reporte de estabilidad
• Acceso a la CCE
financiera, Mayo 2022, BCRP

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El onboarding digital
• El onboarding digital representa la alternativa más adecuada para captar
nuevos clientes, mediante procesos digitales que permiten iniciar una
relación comercial sin la necesidad de contar con presencia física, o sin
que ellos requieran acercarse a las oficinas de la entidad financiera.

• Su aplicación se divide en dos grandes componentes:

1. Identificación y registro de un cliente. Es un proceso complejo, pero de

suma importancia ya que permite asignar una identidad a un nuevo cliente,
a fin de diferenciarlo de otros y generarle credenciales. (tecnologías de
análisis de imágenes, registro biométrico, entre otras).
2. Autenticación de la identidad del cliente. Son los procedimientos que
permiten verificar que alguien es quien dice ser, para lo cual se utiliza una
serie de fuentes de información, tales como las credenciales asignadas.
Estos procedimientos deben ser gestionados durante todo el transcurso de
la relación comercial.
•

Canales digitales

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Canales digitales - normativa

Canales digitales -
normativa
• Vulnerabilidad: Debilidad que expone a los
activos de información ante amenazas que
pueden originar incidentes con afectación a los
mismos activos de información, y a otros de los
que forma parte o con los que interactúa.

• El sistema de gestión de seguridad de la

información y ciberseguridad (SGSI-C) es el
conjunto de políticas, procesos, procedimientos,
roles y responsabilidades, diseñados para
identificar y proteger los activos de información,
detectar eventos de seguridad, así como prever
la respuesta y recuperación ante incidentes de
ciberseguridad.

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Soluciones legales

• El concepto ‘legaltech’ —abreviación de ‘legal technology’

LegalTech o tecnología legal— hace referencia a la adopción de
tecnología para mejorar los servicios jurídicos. Algo que
puede resultar muy útil tanto para las empresas de
servicios legales como para otro tipo de compañías. Varias
investigaciones indican que el asesoramiento legal en línea,
los sistemas de gestión de casos o el análisis de
documentos con inteligencia artificial ya son comunes en
bufetes y departamentos legales de todo el mundo.

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Inclusión financiera
Inclusión financiera

• Estrategia Nacional de Inclusión

• Es el acceso y uso de servicios financieros adecuados Financiera (ENIF) adoptó un concepto
por parte de todos los segmentos de la población sencillo, recogiendo los elementos
considerados imprescindibles y
• un mayor acceso y uso de los servicios financieros tomando en cuenta el contexto del país.
puede contribuir a disminuir la vulnerabilidad de
los hogares más pobres y mejorar su calidad de vida, • Define la inclusión financiera como
así como mejorar la productividad de las micro y el acceso a y uso de servicios
pequeñas empresas y aumentar su formalización; al
mismo tiempo que afecta positivamente el financieros de calidad por parte de
crecimiento económico y reduce la desigualdad todos los segmentos de la
población.
• Tomado de Género e inclusión financiera, SBS, 2019

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Inclusión financiera

”La inclusión financiera, es el acceso amplio a

productos y servicios financieros de calidad
(préstamos, depósitos, seguros, pensiones y sistemas
de pago) para una proporción significativa de la
Informe
población, en particular de ingresos bajos, así como la
provisión de educación financiera y mecanismos
SBS
idóneos de protección al consumidor.@

• Tomado de Giovanna Priale, tesis de Doctorado,

PUJ, Colombia 2018

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