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A.-BABILONIA
Después la supremacía de Uruk fue ocupada por Ur, luego por Larsa y finalmente
por Babilonia, dónde se incrementó el poder de los “dioses-banqueros”.
Al amparo de estos dioses, los sacerdotes recibían depósitos gratuitos y eran
responsables de ellos, pero podían hacer uso libre de los bienes, restituyéndolos en
cuanto les fueran reclamados. También otorgaban préstamos con interés al que
llamaban Sibtou, al 33% anual tratándose de cereales y dátiles, y el 20% tratándose
de metales; estos préstamos eran generalmente garantizados con predios, casas o
esclavos.
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C.-ROMA
Las primeras monedas romanas datan aprox del 350 a.c., eran unas piezas de bronce
(conocidas como as grave) únicamente utilizadas para el comercio interno.
Cuando los romanos comenzaron a comerciar con las colonias griegas del sur de la
península Itálica, se vieron en la necesidad de acuñar monedas propias (didracmas).
La principal moneda romana era el denario que hizo su aparición hasta el año 187
antes de nuestra era y que tuvo gran importancia durante la República y con
posterioridad en el Imperio.
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D.-EDAD MEDIA
Periodo que transcurre ente los siglos V y XV de nuestra era. La etapa inicial con la
caída del Imperio Romano de Occidente, y su etapa terminal 10 siglos más tarde,
con la caída del Imperio Romano de Oriente o Imperio Bizantino en poder del Turco
Mohamed II, en el año 1453.
La edad media se caracteriza en su primera etapa (Temprana Edad Media) por los
intentos de llenar el vacío de poder que dejó el Imperio de Occidente, sin embargo,
prevaleció la idea de unidad romana; lo que se explica con el sentido de
universalidad que asumió la Iglesia Cristiana y la actitud del Imperio de Oriente
(bizantino) de afirmar derechos sobre Occidente.
En la llamada baja Edad Media entró en crisis el orden medieval, hizo aparición la
burguesía y las monarquías nacionales comenzaron a insinuarse. La vieja
Constantinopla cedía a un nuevo orden, después de múltiples asedios militares,
dificultades políticas internas y conflictos eclesiásticos, no pudiendo oponer
resistencia a Mohamed II en 1453 Constantino XI fue derrotado.
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En los territorios que actualmente ocupa Alemania se permitió que los duques,
barones y ciudades, acuñaran moneda, lo que permitió que el novus denarios se
acuñara de diversas formas.
Hacia el siglo XIII reaparecieron en Europa las monedas de oro: el ducado Veneciano
y el fiorino-d’oro (florín).
En este estadio de la Edad Media se dio un notable retraimiento del comercio
bancario debido a, junto a otros factores, la desintegración del antiguo Imperio
Romano y la violenta irrupción del mundo árabe, incluso en control del Mediterráneo.
La iglesia cristiana prohibió el préstamo con interés porque con frecuencia se daba
lugar a la usura, beneficiándose con esta prohibición los judíos, quienes haciendo
caso omiso a la prohibición se hicieron traficantes de dinero en las ciudades.
Los grandes centros urbanos eran dominio de los judíos, puesto que contaban con
gran protección y apoyo de las autoridades de los lugares, ya que estas contaban
con los préstamos de estos.
En el campo, en cambio, operaban los monasterios, quienes sin romper con la
prohibición canónica del préstamo con interés, practicaban el crédito agrícola a favor
de los tenedores de la tierra, a través de operaciones: 1.-la mort-gage (la muerte-
fianza que es el origen de la palabra inglesa mortgage, es decir hipoteca) y 2.- las
rentas reales (inversión sobre el inmueble a cambio de recibir ciertos beneficios o
rentas).
La reactivación de comercio bancario comienza en el siglo XI, cuándo los italianos
logran vencer la hegemonía de los árabes en el Mediterráneo. Los Venecianos y los
Lombardos (ubicados al norte de Italia) asumen la tarea de tender un nuevo puente
comercial entre Oriente y Occidente y se extienden hasta Francia e Inglaterra,
recibiendo de la monarquía francesa el derecho de establecer mesas de préstamo
(en detrimento de los judíos) en algunas ocasiones llegan a asumir tareas de
banqueros del Tesoro y se convierten en financieros de la Santa Sede.
En este proceso de reactivación tienen un papel destacado la Orden de los Caballeros
Temprarios de Cristo, orden de carácter religioso-militar fundada en 1119 con la
misión principal de proteger a los peregrinos que iban a Tierra Santa tras la primera
cruzada, convirtiéndose, posteriormente, en una gran empresa de transferencia de
recursos para proveer de recursos a los cruzados, para pagar recates de prisioneros
y para entregar dinero a las esposas e hijos de los cruzado que habían quedado en
Europa. Después empezaron a recibir depósitos e inventaron las cajas de seguridad
con doble llave, operaron de cambitas, practicaron el préstamo y terminaron por ser
los grandes banqueros de la época.
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Por su parte también las ferias medievales, que se instalaron en Inglaterra, Flandes,
Alemania, España e Italia, estaban dedicadas tanto a los comerciantes como
banqueros. Y su importancia es que en ella se practicaba el préstamo con interés,
sin que en ellas la Iglesia utilizara la prohibición canónica relativa a la usura, lo cual
propició una gran agilidad al comercio bancario, inventándose la lettera di
pagamento, antecedente de la letra de cambio, así como realizándose por primera
vez el descuento sobre efectos mercantiles.
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REFERENCIAS EN MÉXICO
A.-ÉPOCAS PREHIPÁNICAS Y NOVOHISPANA
En México prehispánico y de modo especial en Tenochtitlan se dio un considerable
intercambio comercial, lo que implicaba contar con medios de cambio confiables; el
mas conocido, aunque no el único el cacao. La actividad comercial encontrada por
los españoles en Tenochtitlan fue muy intensa, no obstante, a ello no se han
encontrado datos que permitan establecer antecedentes de actividad bancaria.
El 13 de agosto de 1531 Tenochtitlan cayó en poder de los españoles, iniciándose
así una conquista o invasión en todos los terrenos. Uno de ellos, el monetario, a
través de la implantación del muy confuso sistema que prevalecía en la Península.
La realidad de un mundo y del otro muy distintas, y durante mucho tiempo los
indígenas siguieron utilizando su moneda (cacao, mantas, polvo de oro y cuentas de
piedra, entre otros) y los españoles la suya, prevaleciendo la escasez de medio de
cambio; por ello entre 1150 y 1689 en diversas ocasiones el gobierno novohispano
se vio en la necesidad de fijar la equivalencia real y del peso respecto del cacao y
las mantas, con el fin de agilizar las operaciones bancarias.
En 1536 se fundó e inició labores la Casa de la Moneda de la Nueva España, pero
incluso ello no resolvió el problema.
En 1864 se fundó la primer institución bancaria del país. Entre esto antecedentes,
los más importantes fue la Feria de Jalapa, creada en 1720, y a ella acudían
prestamistas que auxiliaban en la actividad económica, pero el abuso de los
comerciantes hizo que cayera en desuso hacia 1760.
Se pueden citar también las Cajas Reales, creadas en los fundos mineros, cuya
configuración no está muy clara pero que dieron origen a los Bancos de Plata que
eran compañías generales de avíos.
La apertura del Real Monte de Piedad de Ánimas de la Nueva España , fundada por
Pedro romero de Terreros, abrió sus puertas en 1775 para otorgar préstamos sin
interés y de garantía prendaria; se pensó que se podría sostener de las “limosnas
voluntarias”, pero en 1781 empezó a cobrar interés anual del 6.25%.
También con el intento de combatir los abusos de los prestamistas novohispanos,
se creó además del Monte de Piedad antes mencionado, las Cajas de Comunidades
Indígenas con la intención de hacerlos sujetos de crédito.
En 1784 se estableció el banco de Avío de Minas, pero se dedicó a otorgar créditos
de forma imprudente con cargo al patrimonio del banco que nada tenían que ver
con su operación y sólo duró mas o menos 2 años.
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B.-ETAPA INDEPENDIENTE
Durante la lucha de independencia el panorama de la moneda era caótico; cada
bando acuñaba su moneda habiendo incluso, resellos de ambos bandos, realistas e
insurgentes.
Con la consumación de la independencia el 27 de agosto de 1821, Agustín de
Iturbide fue proclamado emperador y decidió emitir un papel moneda por primera
vez que llevó la denominación oficial de peso.
Con la caída de Iturbide, se suspende dicha emisión, y el Congreso decide y ordena
la emisión de otras piezas impresas en papel de bulas papales e indulgencias. A
partir de 1824 se estima que hubo 13 casas de moneda en el país.
Hasta 1864 algunas tareas atribuibles a la banca las realizaban casas comerciales
(préstamos con interés, transferencias). De entre los intermediarios, en 1824 se
estableció una oficina de representación del banco londinense el Barclays Bank,
quien introdujo la práctica comercial de la letra de cambio. De corta vida el Banco
del Avío (1830-1842) y el Banco Nacional de Amortización de la Moneda de Cobre
(1837 a 1841).
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Sin embargo, en la práctica esa ley privilegió a tres bancos (el Nacional de México,
el de Londres, México y Sudamérica y el de Nuevo León), causando grandes
problemas a los bancos para establecer agencias o sucursales.
Lo anterior fue aprovechado por un grupo de empresarios, quienes en 1898
fundaron el Banco Refaccionario Mexicano, para hacer los canjes de billetes de los
estados. En 1899 tomó el nombre de Banco Central Mexicano para actuar ya
claramente como corresponsal de los bancos estatales haciendo federal la circulación
de billetes locales.
Manteniéndose siempre inestable la situación de los bancos, y con la Revolución de
1910 se tornó mas delicada la situación. La anarquía en la emisión de billetes se
percibía con facilidad además que era procurada por cada uno de los bandos en
lucha. El dictador Adolfo Huerta impuso préstamos forzosos a las instituciones de
crédito y amplió las posibilidades de emitir billetes bancarios.
En 1913 Venustiano Carranza se pronunció por un banco único de emisión de
carácter estatal y en septiembre de 1915, mediante decreto, procedió la
reorganización del sistema bancario; para vigilar el cumplimiento del decreto, en
octubre de 1915 se creó la Comisión Reguladora e Inspectora de Instituciones de
Crédito (antecedente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores).
Carranza fue aún mas lejos, y en septiembre de 1916 por medio de decreto se
establecieron las bases para la liquidación de los bancos de emisión, considerando
que habían sido inconstitucionales tanto las leyes que les otorgaron las concesiones
como las disposiciones de la Ley General de Instituciones de Crédito.
En 1917 inicia la historia del moderno derecho monetario en México con la
aprobación en el senado del Congreso Constituyente, el monopolio de la emisión
monetaria, cristalizándose el artículo 28 constitucional hasta 1925 cuando se expidió
la Ley Orgánica del Banco de México.
D.-LEYES BANCARIAS
1.- la primera que rigió los bancos: Ley General de Instituciones de Crédito,
publicada en el Diario Oficial de la Federación el 19 de marzo de 1897.
2.- Ley sobre Bancos Refaccionarios, publicada en el Diario Oficial de la Federación
el 12 de noviembre de 1924.
3.- Ley General de Instituciones de Crédito y Establecimientos Bancarios, publicada
el 16 de enero de 1925.
4.-Nueva Ley General de Instituciones de Crédito y Establecimientos Bancarios,
publicada el 29 de noviembre de 1926
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5.- Ley General de Instituciones de Crédito publicada el 29 de junio de 1932
6.- Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares, publicada el
31 de mayo de 1941
7.- Después viene la denominada nacionalización bancaria, que dio pie a la Ley
Reglamentaria del Servicio Público de la Banca y Crédito, publicada el 31 de
diciembre de 1982, de efímera existencia.
8.-Nueva Ley Reglamentaria del Servicio Público de la Banca y Crédito, publicada el
14 de enero de 1985
9.- Ley de Instituciones de Crédito del 15 de junio de 1990.
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