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Contenido
1. Ahorro e inversión .............................................. 3
2. Los productos de inversión ................................. 8
3. Los seguros ....................................................... 22
4. Las relaciones bancarias ................................... 27
5. ¿Qué es la banca online? .................................. 31
6. Las tarjetas ....................................................... 37
7. La seguridad de las tarjetas.............................. 42
8. Información y negociación con un banco ......... 45
Emergencias, imprevistos y
OBJETIVOS objetivos personales
Buscar una rentabilidad
Liquidez
Seguridad
Es importante conocer tu perfil del inversor al invertir el dinero. Hay personas que no les gusta
el riesgo, y prefieren productos seguros, aunque tengan menos rentabilidad. A otros les gusta
arriesgar y están dispuestos asumir las posibles pérdidas a cambio de rentabilidades mayores.
¿Y tú, cuál es tu perfil? ¿arriesgar buscando rentabilidad o mejor seguridad?
Vídeo explicativo. Productos de inversión
¿Qué tipos de productos de inversión existen?
Bonos del
Estado
Renta fija
Bonos de
empresas
Cuando un fondo de inversión tiene más renta variable el riesgo es mayor, pero también la
posibilidad de rentabilidad. A la hora de elegir, es clave conocer el perfil del inversor.
Vídeo explicativo. Productos de inversión
FONDOS DE PENSIONES
Los fondos de pensiones son un producto de inversión en los que se va a aportando
dinero de manera periódica. De esta manera se va acumulando un ahorro que se
podrá recuperar al llegar la jubilación.
Interés Interés
simple compuesto
Actividad resuelta 1 El poderío del interés compuesto. SOLUCIÓN
Interés simple:
La fórmula del interés simple es Capital final =Capital inicial x (1+ i x n)
Por tanto: 10.000 x (1 + 0,03 x 4) =11.200 € que será el dinero que nos devuelvan.
Interés compuesto:
La fórmula del interés compuesto es Capital final =Capital inicial x (1+i)n
Por tanto: 10.000 x (1+ 0,03)4= 11.255 €. Ahora, los intereses obtenidos son 1.255€
Por tanto, el interés compuesto siempre nos dará una cantidad mayor de intereses,
ya que supone reinvertirlos conforme nos llegan. El interés simple sin embargo no
implica ninguna reinversión de los intereses.
Actividad resuelta 2 La indecisión de la inversión
Para saber el beneficio o pérdida de un valor tenemos comparar el dinero invertido con el
dinero obtenido con dicho valor. Es decir, lo que hemos obtenido con la venta más lo
ganado con intereses (en el caso de renta fija) y dividendos (acciones).
La rentabilidad nos indica cuando ganamos por cada 100 euros invertidos. Para ello
debemos dividir el beneficio entre la inversión.
BENEFICIO
𝑅𝐸𝑁𝑇𝐴𝐵𝐼𝐿𝐼𝐷𝐴𝐷 = INVERSIÓN x 100
DEUDA PÚBLICA
ACCIONES REPSOL
BENEFICIO
𝑅𝐸𝑁𝑇𝐴𝐵𝐼𝐿𝐼𝐷𝐴𝐷 = x 100 Hemos ganado 550 euros con
INVERSIÓN
Repsol. De cada 100 € invertidos,
550 Nuria ha ganado 11€.
RENTABILIDAD = x 100 = 11%
5000
3. LOS SEGUROS
EL SEGURO es un contrato mediante el cual, a cambio de una cuota de dinero (prima), un
asegurador se compromete, en caso de que se produzca un acontecimiento
(contingencia o siniestro), a indemnizar el daño producido.
Terminología especial
Es la compañía de seguros. Tiene la obligación de indemnizar al
El asegurador asegurado o beneficiario una determinada cantidad de dinero, en
caso de que ocurra un acontecimiento determinado.
El tomador El beneficiario
Ventajas Inconvenientes
• Sencillez de contratación • Nula rentabilidad.
• Disponibilidad total • Comisiones por mantenimiento, por
• Información detallada de movimientos administración y por operaciones
• Utilización de cajeros
Vídeo explicativo. Las cuentas bancarias • Utilización de cajeros
B. Cuentas de ahorros
Parecida a las cuentas corrientes, pero con más dificultad de realizar pagos. No suele
permitir el uso de tarjetas ni cheques.
Una variedad de la libreta de ahorro es la libreta para jóvenes, en la que no hay que pagar
Variedad
comisiones y son para jóvenes dede
menores libretas
25 años.de ahorro:
Otra variedad es la cuenta de ahorro
vivienda, en dónde se hacen aportaciones cada cierto tiempo. El dinero suele ir destinado a
La libreta para jóvenes, en la que no hay Cuenta de ahorro vivienda. El dinero suele
pagar la entrada necesaria para comprar una casa.
que pagar comisiones y son para jóvenes ir destinado a pagar la entrada necesaria
menores de 25 años. para comprar una casa.
Ventajas Inconvenientes
• Facilidad de contratación. • Poca rentabilidad.
• Disponibilidad de dinero inmediata. • No podemos usar tarjetas
• Utilización de cajeros automáticos.
• Más rentabilidad que cuenta corriente
• No suele tener comisiones
Vídeo explicativo. Las cuentas bancarias
UnaC. Depósitos
variedad a plazo
de la libreta fijoes la libreta para jóvenes, en la que no hay que pagar
de ahorro
comisiones y son para jóvenes menores de 25 años. Otra variedad es la cuenta de ahorro
vivienda, en dónde
El cliente se hacen aportaciones
se compromete cada cierto
a dejar su dinero tiempo.
durante El dinero
un tiempo (si losuele
retirairtiene
destinado
una a
penalización) pero pagar la entrada
los intereses quenecesaria paramayores.
reciben son comprar Como
una casa.
no se puede retirar, no
permiten pagar con cheques, retirar dinero de cajeros o domiciliar recibos.
Ventajas Inconvenientes
• No puedo sacar el dinero antes del
• Dan una rentabilidad fija mayor plazo sin que haya penalización
que cuentas corrientes y de ahorro. • A pesar de tener más rentabilidad que
• Es completamente seguro los otros depósitos, esta no suele ser
muy elevada.
Ventajas Inconvenientes
• Comodidad de hacer operaciones
desde casa
• Posibilidad de fraude
• Permite acceso 24 horas
• Necesidad de acceso a internet y
• Las operaciones suelen ser más
ordenador/tablet/móvil.
baratas
• Ahorra tiempo
Para usar la banca online necesitamos unas claves. Si alguien las conoce, podrá hacer todas las
operaciones que quiera con tu dinero, por lo que es de extrema importancia que sólo tú las sepas.
¿QUÉ ES EL PHISHING?
El phishing es un fraude por internet que intenta robar todo tipo de datos de las personas, como
contraseñas, número de tarjetas de crédito etc.
Una manera habitual es recibir algún enlace que dice ser de alguna página conocida, y que nos
invita a pinchar para conseguir algún premio, para modificar o proporcionar algunos datos etc.
Por eso nunca debes pinchar en ningún enlace que venga en el email o en páginas sospechosas.
¿Y tú qué piensas?
¿Qué te parece la idea?
6. LAS TARJETAS
LAS TARJETAS son medios de pago que nos pone a disposición un banco o un comercio.
Ventajas Inconvenientes
• Comodidad de hacer pagos y retirar • Normalmente hay que pagar
dinero de cajeros. comisiones/gastos de mantenimiento.
• Seguridad de no llevar dinero encima. • Posibilidad de fraude en el caso de
• Facilidad para conseguirlas. pérdida o robo.
• Mejor control de los gastos. Si no • Solo permite disponer del saldo de la
tengo dinero no puedo gastar. cuenta.
Vídeo explicativo. Las tarjetas
De crédito Cuando uso una tarjeta de crédito, el banco me está
prestando dinero. Al pagar no sale dinero de mi cuenta
corriente. Tenemos que devolver el dinero MÁS unos
intereses.
Tenemos varias modalidades de pago:
Es la más habitual. Se paga todo lo gastado con Con estas tarjetas te cobran una cuota fija al
la tarjeta el primer día del mes posterior. No mes (que tú mismo eliges) donde se incluyen
hay que pagar intereses. los intereses.
Ventajas Inconvenientes
• Comodidad de hacer pagos y retirar • Normalmente hay que pagar
dinero de cajeros. comisiones/gastos de mantenimiento.
• Permite comprar ahora y pagar • Posibilidad de fraude en el caso de pérdida
o robo.
después.
• Si no pagamos al final de mes, nos cobran
• Tener un dinero para emergencias.
un interés muy alto.
• Perder el control del gasto.
Vídeo explicativo. Las tarjetas
También llamadas de prepago, permiten realizar pagos
Monedero hasta un límite que se haya ingresado en ellas..
Una tarjeta especial de este tipo es la virtual, creada
únicamente para pagar por internet. Le cargas el saldo con el
que quieres comprar y si hay un fraude ese el máximo que
puedes perder.
Ventajas Inconvenientes
• En caso de robo solo puedo perder el
• Sin saldo no podremos hacer compras
dinero que haya cargado en la tarjeta • Hay que recargarla de manera continua
• Más control del gasto
Chip Código
Verificación
Fecha
caducidad
1 Protección de la tarjeta
• Protege siempre tus tarjetas como si fueran dinero.
• Lleva sólo las tarjetas de crédito que utilizas, sobre todo en los viajes.
Anuel y Karol G.
Tarjetas y cuentas
Hipotecas
bancarias
Copia del contrato en donde vienen todas Folleto en donde se explica todas las
las condiciones de la cuenta bancaria o condiciones de tipos de interés que tienes
tarjeta que estés adquiriendo. que pagar, así como clausulas especiales.
C. Seguros
Tienes derecho a pedir la póliza completa, con
todas las condiciones generales, particulares y,
en su caso, especiales.
RECLAMACIÓN AL BANCO
El segundo paso, si creo que me están engañando, puedo reclamar:
¿Dónde me quejo si tengo un problema con el banco?
Lo primero al propio banco, que seguro que tiene un servicio de
2
atención al cliente (es obligatorio por ley)