UNIVERSIDAD SIGLO 21

TRABAJO PRACTICO N 2 DERECHO BANCARIO

FECHA ENTREGA: 13 /05/2022

XXX DNI XXX

Legajo: VABG XXX

CATEDRA XXX

DESARROLLO
Respecto a la consulta del cliente ¿si su banco operó de manera correcta?, la respuestas
es: “ NO, lo hizo de manera correcta, en una parte, que es la parte en que Agustín
adquirió en la entidad bancaria descripta, una cuenta corriente con servicio de cheque, al
reclamar el interés desmedido, el banco le responde: “… le informan que en el contrato
que suscribió se pactó una capitalización mensual de intereses sobre saldo deudor ”,
contrario a lo que expresa el Art. 1398 del CCYCN, que dice: “el saldo deudor de la
cuenta corriente genera intereses, que se capitalizan trimestralmente…
“La cuenta corriente bancaria: es el contrato por el cual el banco se compromete a
inscribir diariamente, y por su orden, los créditos y débitos, de modo de mantener un
saldo actualizado y en disponibilidad del cuentacorrentista y, en su caso, a prestar un
servicio de caja Art 1393 CCYCN”. Siendo este el caso de lo que Agustín anhelaba de su
Banco.

1°) ¿Puede el banco pactar la tasa de interés de esa manera?

SI puede hacerlo conforme lo establecido dado que el Banco informo lo expresado en el
Artículo 1379 del CCyCN último párrafo textualmente dice “ los bancos deben
informar en sus anuncios, en forma clara, la tasa de intereses, gastos, comisiones y
demás condiciones económicas de las operaciones y servicios ofrecidos”, Agustín
por medio de su contrato con el Banco ha conocido de manera clara lo adquirido, es por
ello que también en el Artículo 1381 del CCyCN nos habla del contenido “El contrato
debe especificar la tasa de interés y cualquier precio, gasto, comisión y otras
condiciones económicas a cargo del cliente. Si no determina la tasa de interés, es
aplicable la nominal mínima y máxima, respectivamente, para las operaciones
activas y pasivas promedio del sistema, publicadas por el Banco Central de la
República Argentina a la fecha del desembolso o de la imposición. Las cláusulas de
remisión a los usos para la determinación de las tasas de interés y de otros precios y
condiciones contractuales se tienen por no escritas.”

Y además el Artículo 1385 del CCYCN menciona. “Publicidad Los anuncios del
banco deben contener en forma clara, concisa y con un ejemplo representativo,
información sobre las operaciones que se proponen. En particular deben
especificar:

a) los montos mínimos y máximos de las operaciones individualmente consideradas;

b) la tasa de interés y si es fija o variable

 c) las tarifas por gastos y comisiones, con indicación de los supuestos y la
periodicidad de su aplicación;

d) el costo financiero total en las operaciones de crédito;

e) la existencia de eventuales servicios accesorios para el otorgamiento del

crédito o la aceptación de la inversión y los costos relativos a tales servicios;

f) la duración propuesta del contrato.”

Al realizar Agustín el reclamo al banco y este le contesta de manera correcta que la

tasa de interés que cobra es la de las operaciones de pase activas para el BCRA, a 1
día de plazo más comisiones y gastos, dado que suscribió un contrato con el Banco.

2°) ¿Puede capitalizarlo mensualmente?

NO puede, dado que en el caso el Banco Informa a Agustín lo siguiente: “… le informan
que en el contrato que suscribió se pactó una capitalización mensual de intereses
sobre saldo deudor”, no correspondiendo la capitalización mensual del saldo deudor a lo
que expresa el Articulo 1398 del CCYCN, que dice: “el saldo deudor de la cuenta
corriente genera intereses, que se capitalizan trimestralmente, excepto que lo
contrario resulte de la reglamentación, de la convención o de los usos. Las partes
pueden convenir que el saldo acreedor de la cuenta corriente genere intereses
capitalizables en los períodos y a la tasa que libremente pacten”.

Aquí claramente nos explica el artículo que el SALDO DEUDOR de la cuenta corriente
genera intereses y que se capitalizan trimestralmente, devengará intereses, los que se
capitalizarán trimestralmente en caso de no ser cancelada la suma adeudada, no así el
saldo acreedor de la cuenta corriente la capitalización de sus intereses en periodos y
tasas se pueden pactar entre las partes libremente.

3°) Y si la tasa de interés fuese excesivamente alta, ¿qué debería pedir?

Como reclama Agustín la tasa de interés fuese excesivamente alta, debería pedirle al
Juez, que reduzca el interés abusivo o desmedido, ya que los magistrados, pueden
hacerlo conforme: Artículo 771 CCYCN: “Facultades judiciales. Los jueces pueden
reducir los intereses cuando la tasa fijada o el resultado que provoque la capitalización de
intereses excede, sin justificación y desproporcionadamente, el costo medio del dinero
para deudores y operaciones similares en el lugar donde se contrajo la obligación.
Los intereses pagados en exceso se imputan al capital.”

Las cláusulas abusivas que no son otras que las cláusulas sorpresivas.

Artículo 988 CCYCN: “Cláusulas abusivas. En los contratos previstos en esta sección, se
deben tener por no escritas:
a. las cláusulas que desnaturalizan las obligaciones del predisponente;
b. las que importan renuncia o restricción a los derechos del adherente, o amplían
derechos del predisponente que resultan de normas supletorias;
c. las que por su contenido, redacción o presentación, no son razonablemente
previsibles.”

Hay diversos sistemas de control sobre las cláusulas abusivas, el que mejor satisface, por
su plenitud, es un sistema de control judicial es aquel que:
a. incluye una cláusula abierta;
b. incluye un elenco de cláusulas nulas de pleno derecho; y
c. incluye otro de cláusulas presumiblemente nulas o factibles de ser declaradas
nulas luego de una apreciación judicial. La que para nuestro caso nos compete.

BIBLIOGRAFIA
Código Civil y Comercial de la Nación Comentado Tomo II Libro Tercero Editorial Julián
Álvarez https://drive.google.com/file/d/1YXEE70_xU4tqLMgBoJSJajH9GerDq1eT/view
Código Civil y Comercial de la Nación Comentado Tomo III Libro Tercero Editorial Julián
Álvarez https://drive.google.com/file/d/1odVEoLa2u8ShIYUcSzZBhflyj3rX7tIr/view
Canvas Modulo 2 Lectura 1, Lectura 2 Contratos bancarios entre consumidores y usuarios
https://siglo21.instructure.com/courses/14845/pages/modulos#lectura1m2

XXX DNI XXX

Legajo: VABG XXX