INSTANCIA

APROBATORIA
Licenciado
David Huamán Román
RESPONSABILIDADES DEL COMITÉ DE CRÉDITOS

RESPONSABILIDAD EVALUATIVA
 RESPONSABILIDADES DEL COMITÉ DE CRÉDITOS

RESPONSABILIDAD FORMATIVA

¿Dónde adquiero el criterio para usar las políticas y procedimientos

¿Cómo se mejora dicho criterio?
¿Cómo sé si estoy usando un criterio correcto?
RESPONSABILIDADES DEL COMITÉ DE CRÉDITOS
RESPONSABILIDAD EJECUTIVA
RESPONSABILIDADES DEL COMITÉ DE CRÉDITOS
PRINCIPALES ERRORES CUANTITATIVOS
SUSTENTACIÓN
Licenciado
David Huamán Román
 EXPOSICIÓN
PRINCIPIOS GENERALES

✓ Ser claros (directos, sin rodeos, sin ambigüedades).

✓ Intenta que los miembros del comité puedan imaginar a tu
cliente y su negocio. (Imagina que cuentas una historia).
✓ No solo menciones las bondades del crédito, sino también
su defectos. Pero resalta sus bondades.
✓ Maneja una buena expresión oral y no oral (lenguaje
corporal).
✓ Destaca el espíritu emprendedor y las virtudes del cliente.
 ORDEN DE PRESENTACIÓN
EVALUACIÓN CUALITATIVA

ENTORNO FAMILIAR:
1. Nombre Titular y Cónyuge
2. Edades de los miembros de la familia
3. Grado de instrucción.
4. Residencia. Lugar, tiempo, relación con la propiedad, material
predominante (descripción), inversiones en la vivienda.
5. Referencias vecinales realizadas
6. Otras más que consideres relevantes.
7. Como contactaron con el cliente
 ORDEN DE PRESENTACIÓN
EVALUACIÓN CUALITATIVA

ENTORNO DEL NEGOCIO:

1. Antigüedad, ubicación, inicios.
2. Clientes
3. Proveedores
4. Legal, formalidad
5. Referencias comerciales realizadas.
6. Monto solicitado, plazo y destino
 ORDEN DE PRESENTACIÓN
EVALUACIÓN CUANTITATIVA

ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA:

✓ Si el crédito es para Activo Fijo, debe tener un porcentaje en
efectivo.
✓ Si tienes ahorros, presenta voucher.
✓ Sustenta las cuentas por cobrar, cuaderno de control.
✓ Fotos del inventario
✓ Detalle del Act Fijo. Cálculo. Comprobante de compra.
✓ Destino de los créditos vigentes y como se reflejan en sus
activos
 ORDEN DE PRESENTACIÓN
EVALUACIÓN CUANTITATIVA

FLUJO DE EFECTIVO:
✓ Calculo de las ventas.
✓ Calculo del Margen Bruto.
✓ Los gastos operativos sean acordes al negocio.
✓ Otros ingresos deben ser estables.
✓ Los gastos familiares deben ser acordes al tamaño de la familia
y a su estilo vida.
✓ Consultar al cliente cuanto dispone para pagar la cuota de un
préstamo.