PRÉSTAMO S/ 85,000.

00 TEA: Tasa Efectiva Anual

PLAZO 30 meses TED: Tasa Efectiva Diaria
TEA 35% TCEA: Tasa de Costo Efectiva Anual
TED 0.0834% TCED: Tasa de Costo Efectiva Diaria
CUOTA FINANCIERA S/ 4,156.05 Datos / Análisis de Hipótesis / Buscar Objetivo
CARGOS S/ 5.00
Fecha de desembolso TCEA = TEA + GASTOS + COMISIONES
7/19/2022 CUOTA FINANCIERA = AMORTIZACIÓN + INTERÉS + CARG
Fecha de pago ITF: Impuesto a las Transacciones Financieras
30 TIR: Tasa Interna de Retorno
ITF (0.005%) S/ 4.25
Tasa Seg Desg 0.055% Usando =PAGO(… S/ 4,078.67
DESEMBOLSO S/ 85,004.25

1. Elaborar cronograma de pagos

Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR AMORTIZACION

0 7/19/2022 S/ 85,004.25
1 8/30/2022 42 S/ 83,877.38 S/ 1,126.87
2 9/30/2022 31 S/ 81,940.96 S/ 1,936.42
3 10/30/2022 30 S/ 79,885.08 S/ 2,055.88
4 11/30/2022 31 S/ 77,843.25 S/ 2,041.83
5 12/30/2022 30 S/ 75,682.59 S/ 2,160.66
6 1/30/2023 31 S/ 73,529.80 S/ 2,152.79
7 2/28/2023 29 S/ 71,197.53 S/ 2,332.27
8 3/30/2023 30 S/ 68,866.94 S/ 2,330.59
9 4/30/2023 31 S/ 66,534.20 S/ 2,332.74
10 5/30/2023 30 S/ 64,084.38 S/ 2,449.82
11 6/30/2023 31 S/ 61,625.36 S/ 2,459.02
12 7/30/2023 30 S/ 59,050.02 S/ 2,575.34
13 8/30/2023 31 S/ 56,458.08 S/ 2,591.94
14 9/30/2023 31 S/ 53,797.70 S/ 2,660.38
15 10/30/2023 30 S/ 51,022.22 S/ 2,775.48
16 11/30/2023 31 S/ 48,218.32 S/ 2,803.90
17 12/30/2023 30 S/ 45,300.18 S/ 2,918.14
18 1/30/2024 31 S/ 42,345.20 S/ 2,954.98
19 2/29/2024 30 S/ 39,276.88 S/ 3,068.31
20 3/30/2024 30 S/ 36,130.11 S/ 3,146.77
21 4/30/2024 31 S/ 32,933.02 S/ 3,197.10
22 5/30/2024 30 S/ 29,624.04 S/ 3,308.98
23 6/30/2024 31 S/ 26,255.16 S/ 3,368.88
24 7/30/2024 30 S/ 22,775.44 S/ 3,479.72
25 8/30/2024 31 S/ 19,225.74 S/ 3,549.70
26 9/30/2024 31 S/ 15,582.31 S/ 3,643.43
27 10/30/2024 30 S/ 11,829.69 S/ 3,752.62
28 11/30/2024 31 S/ 7,990.99 S/ 3,838.70
29 12/30/2024 30 S/ 4,044.26 S/ 3,946.72
30 1/30/2025 31 -S/ 0.00 S/ 4,044.26
 S/ 85,004.25

2. Calcular la TCEA y TCED

FECHA FLUJOS TIR Anual TEA

7/19/2022 S/ 85,004.25 36.0933% TED
8/30/2022 -S/ 4,158.12
9/30/2022 -S/ 4,158.12
10/30/2022 -S/ 4,158.12 TASA INTERNA DE RETORNO = TIR
11/30/2022 -S/ 4,158.12
12/30/2022 -S/ 4,158.12 =TIR(VALORES) : Para flujos de efectivo p
1/30/2023 -S/ 4,158.12 =TIR.NO.PER(VALORES;FECHAS) : Para
2/28/2023 -S/ 4,158.12 El resultado de TIR.NO.PER es anual.
3/30/2023 -S/ 4,158.12
4/30/2023 -S/ 4,158.12
5/30/2023 -S/ 4,158.12
6/30/2023 -S/ 4,158.12
7/30/2023 -S/ 4,158.12
8/30/2023 -S/ 4,158.12
9/30/2023 -S/ 4,158.12
10/30/2023 -S/ 4,158.12
11/30/2023 -S/ 4,158.12
12/30/2023 -S/ 4,158.12
1/30/2024 -S/ 4,158.12
2/29/2024 -S/ 4,158.12
3/30/2024 -S/ 4,158.12
4/30/2024 -S/ 4,158.12
5/30/2024 -S/ 4,158.12
6/30/2024 -S/ 4,158.12
7/30/2024 -S/ 4,158.12
8/30/2024 -S/ 4,158.12
9/30/2024 -S/ 4,158.12
10/30/2024 -S/ 4,158.12
11/30/2024 -S/ 4,158.12
12/30/2024 -S/ 4,158.12
1/30/2025 -S/ 4,158.12

3. Calcular el importe que se necesita para precancelar el crédito el 24/08/2023

Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR AMORTIZACION

12 7/30/2023 S/ 59,050.02
Precancelación 8/24/2023 25 S/ - S/ 59,050.02

4.Calcular el descuento debido a la precancelación.

Sin precancelación S/ 74,846.22

Con precancelación S/ 60,321.66
Descuento Total S/ 14,524.55
5.Calcular el total que debe pagar si la cuota Nº 20 se paga el 15/04/2024 y simula el voucher de pago. (TEA Moratoria es 45%)

Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR AMORTIZACION

20 3/30/2024 S/ 36,130.11 S/ 3,146.77

20*** 4/15/2024 16

TED Compensatoria 0.0834% Interés Compensatorio Adicional

TED Moratoria 0.1033% Interés Moratorio

Nº Cuota 20
Fecha de Vencimiento 3/30/2024
Fecha de Pago 4/15/2024
Días de Retraso 16
Amortización S/ 3,146.77
Interés Compensatorio S/ 1,037.78
Interés Moratorio S/ 51.99
Seguro de Desgravamen S/ 19.87
Cargos S/ 5.00
Cuota Financiera S/ 4,261.41
ITF S/ 0.21
Cuota S/ 4,261.62
Saldo Deudor S/ 36,130.11
Próxima Fecha de Vencimiento 4/30/2024
Costo Efectiva Anual
Costo Efectiva Diaria
Hipótesis / Buscar Objetivo

ASTOS + COMISIONES
MORTIZACIÓN + INTERÉS + CARGOS
o a las Transacciones Financieras
rna de Retorno

SEGURO
INTERES CARGOS CUOTA FINANCIERA ITF (0.005%)
DESGRAVAMEN

S/ 2,977.43 S/ 46.75 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08

S/ 2,168.49 S/ 46.13 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 2,050.09 S/ 45.07 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 2,065.28 S/ 43.94 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,947.57 S/ 42.81 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,956.63 S/ 41.63 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,778.33 S/ 40.44 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,781.30 S/ 39.16 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,780.42 S/ 37.88 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,664.63 S/ 36.59 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,656.78 S/ 35.25 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,541.81 S/ 33.89 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,526.63 S/ 32.48 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,459.62 S/ 31.05 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,345.97 S/ 29.59 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,319.08 S/ 28.06 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,206.38 S/ 26.52 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,171.15 S/ 24.92 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 1,059.44 S/ 23.29 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 982.67 S/ 21.60 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 934.08 S/ 19.87 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 823.96 S/ 18.11 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 765.87 S/ 16.29 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 656.88 S/ 14.44 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 588.82 S/ 12.53 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 497.05 S/ 10.57 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 389.86 S/ 8.57 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 305.83 S/ 6.51 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 199.93 S/ 4.40 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
S/ 104.56 S/ 2.22 S/ 5.00 S/ 4,156.05 S/ 2.08
 S/ 38,706.54 S/ 820.56 S/ 150.00 S/ 124,681.35 S/ 62.34

35.0000% TCEA 36.0933%

0.0834% TCED 0.0856%

NTERNA DE RETORNO = TIR

ALORES) : Para flujos de efectivo periódicos.

O.PER(VALORES;FECHAS) : Para flujos de efectivo no periódicos
tado de TIR.NO.PER es anual.

SEGURO DE PRECANCELACIÓN
INTERES CARGOS ITF (0.005%)
DESGRAVAMEN FINANCIERA

S/ 1,231.15 S/ 32.48 S/ 5.00 S/ 60,318.65 S/ 3.02

er de pago. (TEA Moratoria es 45%)

INTERES

S/ 982.67

S/ 55.10
S/ 51.99
 PRÉSTAMO S/ 24,000.00 TEA:
PLAZO 36 meses TED:
TEA 35% TCEA:
TED 0.0834% TCED:
CUOTA S/ 1,048.21 Datos / Análisis de Hipótesis / Busca
CARGOS S/ 0.00
Fecha de desembolso TCEA = TEA + GASTOS + COM
11/15/2022 CUOTA FINANCIERA = AMORTIZACIÓN +
Fecha de pago ITF:
28 TIR:
ITF (0.005%) S/ 1.20
Tasa Seg Desg 0.080%
DESEMBOLSO S/ 24,001.20

1. Elaborar cronograma de pagos

CUOTA Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR

S/ 24,001.20
S/ 4,158.12 1 12/28/2022 43 S/ 23,832.89
S/ 4,158.12 2 1/28/2023 31 S/ 23,419.90
S/ 4,158.12 3 2/28/2023 31 S/ 22,995.90
S/ 4,158.12 4 3/28/2023 28 S/ 22,503.07
S/ 4,158.12 5 4/28/2023 31 S/ 22,054.63
S/ 4,158.12 6 5/28/2023 30 S/ 21,575.85
S/ 4,158.12 7 6/28/2023 31 S/ 21,102.70
S/ 4,158.12 8 7/28/2023 30 S/ 20,599.35
S/ 4,158.12 9 8/28/2023 31 S/ 20,100.17
S/ 4,158.12 10 9/28/2023 31 S/ 19,587.69
S/ 4,158.12 11 10/28/2023 30 S/ 19,045.22
S/ 4,158.12 12 11/28/2023 31 S/ 18,504.62
S/ 4,158.12 13 12/28/2023 30 S/ 17,934.18
S/ 4,158.12 14 1/28/2024 31 S/ 17,363.97
S/ 4,158.12 15 2/28/2024 31 S/ 16,778.56
S/ 4,158.12 16 3/28/2024 29 S/ 16,149.57
S/ 4,158.12 17 4/28/2024 31 S/ 15,531.79
S/ 4,158.12 18 5/28/2024 30 S/ 14,884.60
S/ 4,158.12 19 6/28/2024 31 S/ 14,233.11
S/ 4,158.12 20 7/28/2024 30 S/ 13,552.38
S/ 4,158.12 21 8/28/2024 31 S/ 12,865.38
S/ 4,158.12 22 9/28/2024 31 S/ 12,160.07
S/ 4,158.12 23 10/28/2024 30 S/ 11,425.82
S/ 4,158.12 24 11/28/2024 31 S/ 10,682.15
S/ 4,158.12 25 12/28/2024 30 S/ 9,909.74
S/ 4,158.12 26 1/28/2025 31 S/ 9,125.65
S/ 4,158.12 27 2/28/2025 31 S/ 8,320.67
S/ 4,158.12 28 3/28/2025 28 S/ 7,473.41
S/ 4,158.12 29 4/28/2025 31 S/ 6,624.39
S/ 4,158.12 30 5/28/2025 30 S/ 5,747.21
 S/ 124,743.69 31 6/28/2025 31 S/ 4,852.18
32 7/28/2025 30 S/ 3,929.25
33 8/28/2025 31 S/ 2,985.76
34 9/28/2025 31 S/ 2,017.13
35 10/28/2025 30 S/ 1,021.00
36 11/28/2025 31 S/ -

2. Calcular la TCEA y TCED

FECHA FLUJOS TIR Anual

11/15/2022 S/ 24,001.20 36.2893%
12/28/2022 -S/ 1,048.26
1/28/2023 -S/ 1,048.26
2/28/2023 -S/ 1,048.26
3/28/2023 -S/ 1,048.26
4/28/2023 -S/ 1,048.26
5/28/2023 -S/ 1,048.26
6/28/2023 -S/ 1,048.26
7/28/2023 -S/ 1,048.26
8/28/2023 -S/ 1,048.26
9/28/2023 -S/ 1,048.26
10/28/2023 -S/ 1,048.26
11/28/2023 -S/ 1,048.26
12/28/2023 -S/ 1,048.26
1/28/2024 -S/ 1,048.26
2/28/2024 -S/ 1,048.26
3/28/2024 -S/ 1,048.26
4/28/2024 -S/ 1,048.26
5/28/2024 -S/ 1,048.26
6/28/2024 -S/ 1,048.26
7/28/2024 -S/ 1,048.26
8/28/2024 -S/ 1,048.26
9/28/2024 -S/ 1,048.26
10/28/2024 -S/ 1,048.26
11/28/2024 -S/ 1,048.26
12/28/2024 -S/ 1,048.26
1/28/2025 -S/ 1,048.26
2/28/2025 -S/ 1,048.26
PRECANCELACIÓN 3/28/2025 -S/ 1,048.26

4/28/2025 -S/ 1,048.26

S/ 60,321.66 5/28/2025 -S/ 1,048.26
6/28/2025 -S/ 1,048.26
7/28/2025 -S/ 1,048.26
8/28/2025 -S/ 1,048.26
9/28/2025 -S/ 1,048.26
10/28/2025 -S/ 1,048.26
11/28/2025 -S/ 1,048.26
3. Calcular el importe que se necesita para precancelar el crédito el 5/08/2023

Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR

8 7/28/2023 $ 20,599.35
Precancelac. 8/5/2023 8 $ -

4.Calcular el importe que no paga debido a esa precancelación.

Sin precancelación S/ 29,351.40

Con precancelación S/ 20,754.30
Descuento Total S/ 8,597.10

5.Calcular el total que debe pagar si la cuota Nº 32 se paga el 15/08/2025 simulando el voucher de pag

Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR

32 7/28/2025 S/ 3,929.25
32*** 8/15/2025 18

TED Compensatoria 0.0834% Interés Compensatorio Adicional

TED Moratoria 0.0935% Interés Moratorio

Nº Cuota 32
Fecha de Vencimiento 7/28/2025
Fecha de Pago 8/15/2025
Días de Retraso 18
Amortización S/ 922.93
Interés Compensatorio S/ 137.07
Interés Moratorio S/ 15.53
Seguro de Desgravamen S/ 3.14
Cargos S/ -
Cuota Financiera S/ 1,078.68
ITF S/ 0.05
Cuota S/ 1,078.74
Saldo Deudor S/ 3,929.25
Próxima Fecha de Vencimiento 8/28/2025
 Tasa Efectiva Anual
Tasa Efectiva Diaria
Tasa de Costo Efectiva Anual
Tasa de Costo Efectiva Diaria
/ Análisis de Hipótesis / Buscar Objetivo

A = TEA + GASTOS + COMISIONES

CIERA = AMORTIZACIÓN + INTERÉS + CARGOS
Impuesto a las Transacciones Financieras
Tasa Interna de Retorno

SEGURO
AMORTIZACION INTERES CARGOS CUOTA FINANCIERA
DESGRAVAMEN

S/ 168.31 S/ 860.70 S/ 19.20 S/ 0.00 S/ 1,048.21

S/ 412.99 S/ 616.15 S/ 19.07 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 424.00 S/ 605.48 S/ 18.74 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 492.83 S/ 536.98 S/ 18.40 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 448.43 S/ 581.77 S/ 18.00 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 478.78 S/ 551.79 S/ 17.64 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 473.15 S/ 557.80 S/ 17.26 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 503.36 S/ 527.97 S/ 16.88 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 499.18 S/ 532.56 S/ 16.48 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 512.48 S/ 519.65 S/ 16.08 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 542.47 S/ 490.07 S/ 15.67 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 540.60 S/ 492.38 S/ 15.24 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 570.44 S/ 462.97 S/ 14.80 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 570.21 S/ 463.65 S/ 14.35 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 585.41 S/ 448.91 S/ 13.89 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 629.00 S/ 405.79 S/ 13.42 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 617.78 S/ 417.52 S/ 12.92 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 647.19 S/ 388.59 S/ 12.43 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 651.49 S/ 384.81 S/ 11.91 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 680.73 S/ 356.10 S/ 11.39 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 687.00 S/ 350.37 S/ 10.84 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 705.31 S/ 332.61 S/ 10.29 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 734.25 S/ 304.23 S/ 9.73 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 743.68 S/ 295.39 S/ 9.14 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 772.41 S/ 267.26 S/ 8.55 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 784.09 S/ 256.20 S/ 7.93 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 804.98 S/ 235.93 S/ 7.30 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 847.26 S/ 194.30 S/ 6.66 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 849.02 S/ 193.21 S/ 5.98 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 877.18 S/ 165.74 S/ 5.30 S/ 0.00 S/ 1,048.21
 S/ 895.03 S/ 148.58 S/ 4.60 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 922.93 S/ 121.40 S/ 3.88 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 943.49 S/ 101.58 S/ 3.14 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 968.63 S/ 77.19 S/ 2.39 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 996.13 S/ 50.47 S/ 1.61 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 1,021.00 S/ 26.40 S/ 0.82 S/ 0.00 S/ 1,048.21
S/ 24,001.20 S/ 13,322.51 S/ 411.91 S/ 0.00 S/ 37,735.63

TEA 35.0000% TCEA 36.2893%

TED 0.0834% TCED 0.0860%
2023

SEGURO DE PRECANCELACIÓN
AMORTIZACION INTERES CARGOS
DESGRAVAMEN FINANCIERA

$ 20,599.35 $ 137.43 $ 16.48 $ - $ 20,753.26

simulando el voucher de pago. (TEA Moratoria es 40%)

AMORTIZACION INTERES
S/ 922.93 S/ 121.40

ompensatorio Adicional S/ 15.68

terés Moratorio S/ 15.53
ITF (0.005%) CUOTA

S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 0.05 S/ 1,048.26
S/ 1.89 S/ 37,737.51
 ITF (0.005%) PRECANCELACIÓN

$ 1.04 $ 20,754.30

ITF (0.005%) CUOTA

 PRÉSTAMO S/ 540,000.00 TEA: Tasa Efectiva Anual
PLAZO 60 meses TED: Tasa Efectiva Diaria
TEA 10% TCEA: Tasa de Costo Efectiva Anual
TED 0.0265% TCED: Tasa de Costo Efectiva Diaria
CUOTA S/ 11,400.26 Datos / Análisis de Hipótesis / Buscar Objetivo
CARGOS S/ 0.00
Fecha de desembolso TCEA = TEA + GASTOS + COMISIONES
11/10/2022 CUOTA FINANCIERA = AMORTIZACIÓN + INTERÉS + CARGOS
Fecha de pago ITF: Impuesto a las Transacciones Financieras
15 TIR: Tasa Interna de Retorno
ITF (0.005%) S/ 27.00
DESEMBOLSO S/ 540,027.00

1. Elaborar cronograma de pagos

Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR AMORTIZACION INTERES

S/ 540,027.00
1 12/15/2022 35 S/ 533,631.43 S/ 6,395.57 S/ 5,004.70
2 1/15/2023 31 S/ 526,611.40 S/ 7,020.03 S/ 4,380.23
3 2/15/2023 31 S/ 519,533.75 S/ 7,077.65 S/ 4,322.61
4 3/15/2023 28 S/ 511,985.31 S/ 7,548.44 S/ 3,851.82
5 4/15/2023 31 S/ 504,787.60 S/ 7,197.71 S/ 4,202.56
6 5/15/2023 30 S/ 497,397.15 S/ 7,390.45 S/ 4,009.81
7 6/15/2023 31 S/ 490,079.69 S/ 7,317.45 S/ 4,082.81
8 7/15/2023 30 S/ 482,572.41 S/ 7,507.28 S/ 3,892.98
9 8/15/2023 31 S/ 475,133.27 S/ 7,439.14 S/ 3,961.12
10 9/15/2023 31 S/ 467,633.06 S/ 7,500.20 S/ 3,900.06
11 10/15/2023 30 S/ 459,947.47 S/ 7,685.59 S/ 3,714.67
12 11/15/2023 31 S/ 452,322.62 S/ 7,624.85 S/ 3,775.41
13 12/15/2023 30 S/ 444,515.41 S/ 7,807.21 S/ 3,593.05
14 1/15/2024 31 S/ 436,763.88 S/ 7,751.53 S/ 3,648.74
15 2/15/2024 31 S/ 428,948.73 S/ 7,815.15 S/ 3,585.11
16 3/15/2024 29 S/ 420,842.27 S/ 8,106.46 S/ 3,293.80
17 4/15/2024 31 S/ 412,896.43 S/ 7,945.84 S/ 3,454.42
18 5/15/2024 30 S/ 404,776.03 S/ 8,120.39 S/ 3,279.87
19 6/15/2024 31 S/ 396,698.31 S/ 8,077.72 S/ 3,322.54
20 7/15/2024 30 S/ 388,449.25 S/ 8,249.07 S/ 3,151.20
21 8/15/2024 31 S/ 380,237.51 S/ 8,211.74 S/ 3,188.53
22 9/15/2024 31 S/ 371,958.37 S/ 8,279.14 S/ 3,121.12
23 10/15/2024 30 S/ 363,512.78 S/ 8,445.59 S/ 2,954.68
24 11/15/2024 31 S/ 355,096.36 S/ 8,416.42 S/ 2,983.84
25 12/15/2024 30 S/ 346,516.82 S/ 8,579.53 S/ 2,820.73
26 1/15/2025 31 S/ 337,960.89 S/ 8,555.93 S/ 2,844.33
27 2/15/2025 31 S/ 329,334.73 S/ 8,626.16 S/ 2,774.10
28 3/15/2025 28 S/ 320,376.15 S/ 8,958.58 S/ 2,441.69
29 4/15/2025 31 S/ 311,605.64 S/ 8,770.50 S/ 2,629.76
30 5/15/2025 30 S/ 302,680.64 S/ 8,925.00 S/ 2,475.26
31 6/15/2025 31 S/ 293,764.88 S/ 8,915.76 S/ 2,484.51
 32 7/15/2025 30 S/ 284,698.16 S/ 9,066.72 S/ 2,333.54
33 8/15/2025 31 S/ 275,634.80 S/ 9,063.36 S/ 2,336.90
34 9/15/2025 31 S/ 266,497.04 S/ 9,137.76 S/ 2,262.51
35 10/15/2025 30 S/ 257,213.71 S/ 9,283.33 S/ 2,116.94
36 11/15/2025 31 S/ 247,924.75 S/ 9,288.96 S/ 2,111.30
37 12/15/2025 30 S/ 238,493.89 S/ 9,430.86 S/ 1,969.41
38 1/15/2026 31 S/ 229,051.27 S/ 9,442.62 S/ 1,957.64
39 2/15/2026 31 S/ 219,531.14 S/ 9,520.13 S/ 1,880.13
40 3/15/2026 28 S/ 209,758.48 S/ 9,772.66 S/ 1,627.60
41 4/15/2026 31 S/ 200,079.98 S/ 9,678.49 S/ 1,721.77
42 5/15/2026 30 S/ 190,269.07 S/ 9,810.92 S/ 1,589.35
43 6/15/2026 31 S/ 180,430.60 S/ 9,838.47 S/ 1,561.80
44 7/15/2026 30 S/ 170,463.59 S/ 9,967.00 S/ 1,433.26
45 8/15/2026 31 S/ 160,462.55 S/ 10,001.04 S/ 1,399.23
46 9/15/2026 31 S/ 150,379.42 S/ 10,083.13 S/ 1,317.13
47 10/15/2026 30 S/ 140,173.71 S/ 10,205.72 S/ 1,194.55
48 11/15/2026 31 S/ 129,924.04 S/ 10,249.67 S/ 1,150.60
49 12/15/2026 30 S/ 119,555.83 S/ 10,368.20 S/ 1,032.06
50 1/15/2027 31 S/ 109,136.93 S/ 10,418.91 S/ 981.36
51 2/15/2027 31 S/ 98,632.49 S/ 10,504.43 S/ 895.83
52 3/15/2027 28 S/ 87,963.49 S/ 10,669.00 S/ 731.26
53 4/15/2027 31 S/ 77,285.26 S/ 10,678.23 S/ 722.04
54 5/15/2027 30 S/ 66,498.92 S/ 10,786.34 S/ 613.92
55 6/15/2027 31 S/ 55,644.50 S/ 10,854.42 S/ 545.85
56 7/15/2027 30 S/ 44,686.25 S/ 10,958.25 S/ 442.02
57 8/15/2027 31 S/ 33,652.79 S/ 11,033.46 S/ 366.80
58 9/15/2027 31 S/ 22,528.76 S/ 11,124.03 S/ 276.23
59 10/15/2027 30 S/ 11,307.45 S/ 11,221.31 S/ 178.96
60 11/15/2027 31 S/ 0.00 S/ 11,307.45 S/ 92.82
S/ 540,027.00 S/ 143,988.88

2. Calcular la TCEA y TCED

FECHA FLUJOS TIR Anual TEA 10.0000%

11/10/2022 S/ 540,027.00 10.1065% TED 0.0265%
12/15/2022 -S/ 11,400.83
1/15/2023 -S/ 11,400.83
2/15/2023 -S/ 11,400.83
3/15/2023 -S/ 11,400.83
4/15/2023 -S/ 11,400.83
5/15/2023 -S/ 11,400.83
6/15/2023 -S/ 11,400.83
7/15/2023 -S/ 11,400.83
8/15/2023 -S/ 11,400.83
9/15/2023 -S/ 11,400.83
10/15/2023 -S/ 11,400.83
11/15/2023 -S/ 11,400.83
12/15/2023 -S/ 11,400.83
1/15/2024 -S/ 11,400.83
2/15/2024 -S/ 11,400.83
3/15/2024 -S/ 11,400.83
4/15/2024 -S/ 11,400.83
5/15/2024 -S/ 11,400.83
6/15/2024 -S/ 11,400.83
7/15/2024 -S/ 11,400.83
8/15/2024 -S/ 11,400.83
9/15/2024 -S/ 11,400.83
10/15/2024 -S/ 11,400.83
11/15/2024 -S/ 11,400.83
12/15/2024 -S/ 11,400.83
1/15/2025 -S/ 11,400.83
2/15/2025 -S/ 11,400.83
3/15/2025 -S/ 11,400.83
4/15/2025 -S/ 11,400.83
5/15/2025 -S/ 11,400.83
6/15/2025 -S/ 11,400.83
7/15/2025 -S/ 11,400.83
8/15/2025 -S/ 11,400.83
9/15/2025 -S/ 11,400.83
10/15/2025 -S/ 11,400.83
11/15/2025 -S/ 11,400.83
12/15/2025 -S/ 11,400.83
1/15/2026 -S/ 11,400.83
2/15/2026 -S/ 11,400.83
3/15/2026 -S/ 11,400.83
4/15/2026 -S/ 11,400.83
5/15/2026 -S/ 11,400.83
6/15/2026 -S/ 11,400.83
7/15/2026 -S/ 11,400.83
8/15/2026 -S/ 11,400.83
9/15/2026 -S/ 11,400.83
10/15/2026 -S/ 11,400.83
11/15/2026 -S/ 11,400.83
12/15/2026 -S/ 11,400.83
1/15/2027 -S/ 11,400.83
2/15/2027 -S/ 11,400.83
3/15/2027 -S/ 11,400.83
4/15/2027 -S/ 11,400.83
5/15/2027 -S/ 11,400.83
6/15/2027 -S/ 11,400.83
7/15/2027 -S/ 11,400.83
8/15/2027 -S/ 11,400.83
9/15/2027 -S/ 11,400.83
10/15/2027 -S/ 11,400.83
11/15/2027 -S/ 11,400.83
3. Calcular el importe que se necesita para precancelar el crédito el 22/09/2024

Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR AMORTIZACION INTERES

22 9/15/2024 S/ 371,958.37
Precancelac. 9/22/2024 7 S/ - S/ 371,958.37 S/ 689.42

4.Calcular el descuento debido a la precancelación.

Sin precancelación S/ 433,231.72 Multiplicando

Con precancelación S/ 372,666.42
Descuento Total S/ 60,565.29

5.Calcular el total que debe pagar si la cuota Nº 30 se paga el 12/06/2025 simulando el voucher de pago. (TEA Moratoria es 15%

Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR AMORTIZACION INTERES

30 5/15/2025 S/ 302,680.64 S/ 8,925.00 S/ 2,475.26

30*** 6/12/2025 28

TED Compensatoria 0.0265% Interés Compensatorio Adicional S/ 84.52

TED Moratoria 0.0388% Interés Moratorio S/ 97.04
=(1+15%)^(1/360)-1

Nº Cuota 30
Fecha de Vencimiento 5/15/2025
Fecha de Pago 6/12/2025
Días de Retraso 28
Amortización S/ 8,925.00
Interés Compensatorio S/ 2,559.78
Interés Moratorio S/ 97.04
Seguro de Desgravamen S/ -
Cargos S/ -
Cuota Financiera S/ 11,581.82
ITF S/ 0.58
Cuota S/ 11,582.40
Saldo Deudor S/ 302,680.64
Próxima Fecha de Vencimiento 6/15/2025
TERÉS + CARGOS
nes Financieras

CUOTA
CARGOS ITF (0.005%) CUOTA
FINANCIERA

S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83

S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 11,400.26 S/ 0.57 S/ 11,400.83
S/ 0.00 S/ 684,015.88 S/ 34.20 S/ 684,050.08

TCEA 10.1065%
TCED 0.0267%
 SEGURO DE PRECANCELACIÓN
CARGOS ITF (0.005%) PRECANCELACIÓN
DESGRAVAMEN FINANCIERA

S/ - S/ - S/ 372,647.79 S/ 18.63 S/ 372,666.42

S/ 433,231.72

pago. (TEA Moratoria es 15%)

=C162*C164*(E161+F161)
=C162*C165*E161
Tu cliente tiene un préstamo con Mibanco de S/30,000 a 15 meses con una TEA de 32.5%. Este crédito no tiene cargos y se le aplica un
de desembolsó el 15/12/2022 y tiene como fecha de pago el 1 de cada mes. Responder a las preguntas que se indican.

PRÉSTAMO S/ 30,000.00
PLAZO 15 meses
TEA 32.5%
TED 0.0782%
CUOTA S/ 2,434.63
CARGOS S/ 0.00
Fecha de desembolso
12/15/2022
Fecha de pago
1
ITF (0.005%) S/ 1.50
Tasa Seg Desg 0.018%
DESEMBOLSO S/ 30,001.50

1. Elaborar cronograma de pagos

Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR AMORTIZACION

0 12/15/2022 S/ 30,001.50
1 2/1/2023 48 S/ 28,698.42 S/ 1,303.08
2 3/1/2023 28 S/ 26,897.35 S/ 1,801.07
3 4/1/2023 31 S/ 25,119.61 S/ 1,777.73
4 5/1/2023 30 S/ 23,278.82 S/ 1,840.79
5 6/1/2023 31 S/ 21,412.72 S/ 1,866.11
6 7/1/2023 30 S/ 19,484.29 S/ 1,928.42
7 8/1/2023 31 S/ 17,525.52 S/ 1,958.78
8 9/1/2023 31 S/ 15,518.90 S/ 2,006.61
9 10/1/2023 30 S/ 13,451.15 S/ 2,067.76
10 11/1/2023 31 S/ 11,345.03 S/ 2,106.12
11 12/1/2023 30 S/ 9,178.60 S/ 2,166.43
12 1/1/2024 31 S/ 6,968.14 S/ 2,210.46
13 2/1/2024 31 S/ 4,703.69 S/ 2,264.45
14 3/1/2024 29 S/ 2,376.58 S/ 2,327.11
15 4/1/2024 31 -S/ 0.00 S/ 2,376.58
S/ 30,001.50

2. Calcular la TCEA y TCED

FECHA FLUJOS TIR Anual TEA

12/15/2022 S/ 30,001.50 32.8138% TED
2/1/2023 -S/ 2,434.75
3/1/2023 -S/ 2,434.75
4/1/2023 -S/ 2,434.75
5/1/2023 -S/ 2,434.75
6/1/2023 -S/ 2,434.75
7/1/2023 -S/ 2,434.75
 8/1/2023 -S/ 2,434.75
9/1/2023 -S/ 2,434.75
10/1/2023 -S/ 2,434.75
11/1/2023 -S/ 2,434.75
12/1/2023 -S/ 2,434.75
1/1/2024 -S/ 2,434.75
2/1/2024 -S/ 2,434.75
3/1/2024 -S/ 2,434.75
4/1/2024 -S/ 2,434.75

3. Calcular el importe que se necesita para precancelar el crédito el 25/07/2023

Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR AMORTIZACION

6 7/1/2023 S/ 19,484.29
Precancelación 7/25/2023 24 S/ - S/ 19,484.29

4.Calcular el descuento debido a la precancelación.

Sin precancelación S/ 21,912.72

Con precancelación S/ 19,854.48
Descuento Total S/ 2,058.25

5.Calcular el total que debe pagar si la cuota correspondiente a 1/05/2023 se paga el 29/05/2023 simulando el voucher de pago. (T

Nº CUOTA FECHA Nº de DIAS SALDO DEUDOR AMORTIZACION

4 5/1/2023 S/ 23,278.82 S/ 1,840.79

4 con mora 5/29/2023 28

TED Compensatoria 0.0782% Interés Compensatorio Adicional

TED Moratoria 0.1033% Interés Moratorio

Nº Cuota 4
Fecha de Vencimiento 5/1/2023
Fecha de Pago 5/29/2023
Días de Retraso 28
Amortización S/ 1,840.79
Interés Compensatorio S/ 642.52
Interés Moratorio S/ 53.23
Seguro de Desgravamen S/ 4.19
Cargos S/ -
Cuota Financiera S/ 2,540.73
ITF S/ 0.13
Cuota S/ 2,540.86
Saldo Deudor S/ 23,278.82
Próxima Fecha de Vencimiento 6/1/2023

6.Completa el siguiente cuadro para determinar la Obligación Financiera de Corto Plazo y Largo Plazo
 Obligación
Escenarios Cuotas Canceladas Saldo Deudor Obligación Financiera Financiera Largo
Corto Plazo Plazo
1º escenario 2 S/ 26,897.35 S/ 24,520.76 S/ 2,376.58
2º escenario 4 S/ 23,278.82 S/ 23,278.82 S/ -
3º escenario 6 S/ 19,484.29 S/ 19,484.29 S/ -
4º escenario 12 S/ 6,968.14 S/ 6,968.14 S/ -
2.5%. Este crédito no tiene cargos y se le aplica una tasa del seguro de desgravamen de 0.018%. El crédito
a las preguntas que se indican.

SEGURO DE
INTERES CARGOS CUOTA FINANCIERA ITF (0.005%)
DESGRAVAMEN

S/ 1,126.15 S/ 5.40 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12

S/ 628.39 S/ 5.17 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 652.05 S/ 4.84 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 589.31 S/ 4.52 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 564.33 S/ 4.19 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 502.35 S/ 3.85 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 472.34 S/ 3.51 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 424.86 S/ 3.15 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 364.08 S/ 2.79 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 326.09 S/ 2.42 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 266.16 S/ 2.04 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 222.51 S/ 1.65 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 168.92 S/ 1.25 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 106.67 S/ 0.85 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 57.61 S/ 0.43 S/ 0.00 S/ 2,434.63 S/ 0.12
S/ 6,471.81 S/ 46.07 S/ 0.00 S/ 36,519.38 S/ 1.83

32.5000% TCEA 32.8138%

0.0782% TCED 0.0789%
 SEGURO DE PRECANCELACIÓN
INTERES CARGOS ITF (0.005%)
DESGRAVAMEN FINANCIERA

S/ 365.68 S/ 3.51 S/ - S/ 19,853.48 S/ 0.99

el 29/05/2023 simulando el voucher de pago. (TEA Moratoria es 45%)

INTERES

S/ 589.31

S/ 53.21
S/ 53.23

to Plazo y Largo Plazo

CUOTA

S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 2,434.75
S/ 36,521.21
PRECANCELACIÓN

S/ 19,854.48