ACTIVIDAD 4

SEGUROS OBLIGATORIOS VS SEGUROS VOLUNTARIOS

DOCENTE
MELIDA ELVIRA ABADIA VALENCIA

PRESENTADO POR
ALEXANDRA HERRERA
CESAR JAVIER ORTIZ GARCIA
JULLY ANDREA ANGULO V.
MARVIN BEJARANO

MODULO
SEMINARIO ELECTIVA I

ITA PROFESIONAL
SEMESTRE II 2022 B
GESTION EMPRESARIAL
SABATINO
SEGUROS OBLIGATORIOS VS SEGUROS VOLUNTARIOS

Teniendo en cuenta los documentos entregados para estudio, en los cuales se

determinan las características principales de los seguros obligatorios y los seguros
voluntarios, resuelva los siguientes cuestionamientos:

1. Establezca cinco diferencias entre Seguro Todo Riesgo para Vehículo y

SOAT.

2. Determine cinco diferencias entre Seguro de Vida y Seguridad Social (EPS).

3. Jaime Castiblanco, va camino de regreso a su casa, en su carro particular

luego de una ardua jornada laboral, ha llovido bastante y el pavimento se
encuentra bastante resbaladizo, en una curva pierde el control de su vehículo
y se estrella contra un árbol, sufriendo graves lesiones personales, además
de la pérdida total de su vehículo.

3.1. A quien le corresponde atender y responder por los daños causados a

Jaime en su integridad personal.
3.2. La reposición del vehículo de Jaime, se cobra por intermedio de qué
¿Seguro? Explique

4. Anita Salas, padece un accidente cerebro vascular, estando de vacaciones

en su casa de campo, es remitida de urgencia a la Clínica “La Milagrosa”
donde es intervenida quirúrgicamente, y luego de estar una semana en la
Unidad de Cuidados Intensivos, adquiere una bacteria que la lleva a la
muerte.
Anita, en el pasado adquirió un Seguro de Vida con la compañía de Seguros
la americana y además se encontraba afiliada a un Plan de Medicina
Pre pagada.

41. Bajo qué servicio de Salud, debió ser atendida Anita Salas al momento de
presentar el accidente cerebro vascular? Explique
4.2. A quien le corresponde indemnizar a la familia por la pérdida de Anita?
Explique

5. ¿Qué sucede, cuando como consecuencia de un accidente de tránsito, se cubre

la totalidad de las coberturas del SOAT, por los tratamientos médicos,
farmacéuticos, hospitalarios y/ quirúrgicos, y se debe continuar con los
tratamientos,
terapias, consultas con especialistas y demás temas necesarios para recuperar la
salud de la víctima?

DESARROLLO

1. DIFERENCIAS ENTRE SEGURO TODO RIESGO PARA VEHÍCULO Y

SOAT.

• El seguro todo riesgo para vehículos se encarga de proteger a su

familia y su patrimonio, brindándole asistencia en: Hurto de vehículo, en
accidentes de tránsito donde el asegurado se vea involucrado, daños
ocasionados a bienes de otras personas o lesiones a terceros.

• En el caso del soat, este es obligatorio y responde por los gastos

básicos en caso de algún accidente como la atención del conductor, sus
acompañantes o los peatones lesionados que se encuentren en el lugar
del incidente.
• Los costos del seguro todo riesgo puede variar según las coberturas
elegidas por el conductor, la información del vehículo, el historial de la
licencia de conducción del usuario, entre otras variables. El usuario elige
la opción que mejor se ajuste a sus necesidades y presupuesto.

• El soat maneja una tarifa fija y es asignada por la superintendencia

financiera de Colombia según aspectos como el uso, el cilindraje y el
modelo del vehículo. Así mismo, el valor está relacionado con el
indicador de cambio del salario mínimo.

• Los seguros todo riesgo ofrecen diferentes coberturas y servicios,

los cuales son elegidos previamente por el cliente y contratados con la
aseguradora. Esta póliza es integral, ya que protege el vehículo y el
daño causado a terceros en caso de un siniestro. Por esto es importante
entender los derechos y deberes del asegurado y de la compañía
acordados inicialmente en el contrato.
Las coberturas que el conductor debe tener en cuenta son:
✓ Responsabilidad civil extracontractual,
✓ Reposición de vehículo por pérdida total o hurto.
✓ Reparación por daños parciales.
✓ Asistencia en servicio de grúa.
✓ Vehículo de reemplazo.
✓ Inspecciones antes de salir a un viaje por carretera.
✓ Asistencia en viajes o carretera que garantice contacto con la
compañía aseguradora 24 horas.

• El soat, cubre los servicios relacionados con las victimas del incidente y
ofrece atención inmediata en caso de un siniestro. Los servicios que
brinda este seguro son:
✓ Traslado al centro médico más cercano.
✓ Atención medica completa.
✓ Indemnización o compensación por incapacidad posterior al
accidente.
✓ Cubrimiento de gastos funerarios a la familia afectada en caso de
muerte y lesiones personales propias y/o a terceros.

• La vigencia del seguro todo riesgo. El cliente puede adquirirlo en el

momento que desee con las coberturas que más le convenga y el valor
que mejor se ajuste a su presupuesto. Al ser voluntario se puede
cancelar en el tiempo que el conductor lo vea pertinente. Este es un
complemento al seguro obligatorio para vehículos, pensado para
proteger de manera completa los daños ocurridos en un siniestro. Esta
 es una cobertura que protege el bolsillo y patrimonio del conductor en
los momentos más inesperados.

• El soat, se debe realizar una renovación anual pues no tenerlo o tenerlo

vencido podrá generar una multa de un salario mínimo diario legal
vigente junto con la inmovilización del vehículo.

• Algunas aseguradoras de seguro todo riesgo ofrecen unos

beneficios adicionales como:

✓ Cerrajería, por si deja las llaves dentro del vehículo

✓ Grúa para transportar su vehículo, desde y hasta donde lo
necesite.
✓ Carro taller para las averías mecánicas en carretera o en medio
de la ciudad.
✓ Cambio de batería en esas ocasiones que se quedan las luces
encendidas.
✓ Conductor elegido para que viaje seguro en cualquier momento.
✓ Mensajería liviana, para cualquier imprevisto.
✓ Valet parking, cuidando su vehículo en todo momento.

• El soat, no ofrece ningún tipo de beneficio adicional.

2. DIFERENCIAS ENTRE SEGURO DE VIDA Y SEGURIDAD SOCIAL

(EPS).

• El seguro de vida es adquirir un contrato con una compañía

aseguradora para recibir una indemnización en caso de muerte,
invalidez o incluso por alguna enfermedad grave. A cambio, se paga una
prima la cual varía dependiendo de la negociación o tipo de póliza que
se contrata.
• En la Seguridad social, EPS. Brinda toda la asistencia médica que
requiere el titular y su grupo familiar según especificaciones del contrato.
Garantiza una cobertura sanitaria en el caso de una enfermedad o
también de cualquier necesidad médica.
 • La función de un seguro de vida, es:

✓ Pactas con la compañía el monto, las condiciones y los

beneficiarios para recibir una indemnización en caso de
fallecimiento, invalidez o enfermedad del asegurado.
✓ El beneficio debe presentar una serie de documentos para
solicitar la indemnización ante la aseguradora. Recibe el pago en
el lapso de tiempo.
✓ Que establece la póliza para cada situación.
Se debe informar a los beneficiarios para que sepan cómo actuar en caso de
requerirlo.
• En cuanto a la seguridad social EPS, tiene unas funciones principales:

✓ Organizar los mecanismos para que los afiliados y sus familias

puedan acceder a los servicios de salud.
✓ Garantizar el libre acceso de los afiliados y sus familias a las IPS,
en caso del afiliado o su familia.
✓ Controlar la atención integral, eficiente, oportuna y de calidad en
los servicios prestados por las IPS.
✓ Asumir el riesgo transferido por el usuario y cumplir con las
obligaciones establecidas en el plan de beneficios de salud.
✓ Promover las afiliaciones de las poblaciones no cubiertas
actualmente por la seguridad social.
✓ Remitir al fondo de solidaridad y compensación la información de
la afiliación del trabajador y su familia, las novedades laborales,
los recaudos por cotizaciones y los desembolsos por el pago de
la prestación de servicios.

• Las coberturas de cada seguro de vida varían dependiendo el tipo de

póliza que se elija. Generalmente cubre:

✓ Muerte natural
✓ Muerte accidental
✓ Invalidez
Además, puede cubrir:
✓ Bono por hospitalización
✓ Gastos médicos por accidente
✓ Fallecimiento, invalidez o enfermedad como consecuencia de
preexistencia no declarada
✓ Muerte por intoxicación por drogas o alcohol.
✓ Suicidio.
• La seguridad social EPS, cubre

✓ Los afiliados cotizantes y sus familias tienen derecho a recibir

todos los servicios del plan de beneficios en salud, que incluye
promoción de la salud, prevención de la enfermedad y
recuperación de la salud, desde la medicina preventiva básica
hasta tratamientos de alta complejidad.
✓ Los afiliados cotizantes tienen derecho a recibir un subsidio en
dinero en caso de incapacidad por enfermedad o accidente no
relacionado con su trabajo.
✓ Las afiliadas cotizantes tienen derecho a recibir una licencia de
maternidad y un subsidio en dinero.
✓ Los afiliados cotizantes tienen derecho a afiliar a su familia sin
costo adicional, siempre y cuando cumplan los requisitos para ser
beneficiarios.

• La finalidad principal de un seguro de vida es la de proteger a los

hijos y/o cónyuge y reducir el impacto económico que se produce con la
muerte del tomador.
Ventajas de tener un seguro de vida

✓ Seguridad económica para tu familia.

✓ Protección en caso de invalidez o enfermedad.
✓ Libre de deudas e impuestos.
✓ Seguridad económica ante deudas.
✓ Se adaptan a tus necesidades.

• La seguridad social EPS, tiene como finalidad, ser responsables de la

afiliación y el recaudo de las cotizaciones y de garantizar la prestación
del plan de beneficios en salud (PBS) a los usuarios.

• ¿El seguro de vida se puede contratar si se tiene una condición de

salud preexistente?
Sí, es posible contratar un seguro de vida con una condición de salud
preexistente. En este caso la compañía ofrece un plan con un aumento
en la prima base del seguro; es decir, suma un recargo para cubrir una
situación de mayor riesgo para la aseguradora. Es importante avisar
sobre esta condición, de lo contrario, el beneficiario podría perder la
indemnización acordada si se comprueba que había una preexistencia.
 • ¿La seguridad social EPS puede exigir como requisito para la
afiliación, la declaración del estado de salud?
En ningún caso las EPS podrán exigir la declaración del estado de salud
como requisito para la afiliación o el traslado de EPS. El incumplimiento
de esta prohibición dará lugar a las investigaciones y sanciones por
parte de la superintendencia nacional de salud. Con posterioridad a la
afiliación la EPS podrá levantar la información sobre el estado de salud
de los afiliados con el objeto de administrar el riesgo en salud.

3. Jaime Castiblanco, va camino de regreso a su casa, en su carro particular

luego de una ardua jornada laboral, ha llovido bastante y el pavimento se
encuentra bastante resbaladizo, en una curva pierde el control de su
vehículo y se estrella contra un árbol, sufriendo graves lesiones personales,
además de la pérdida total de su vehículo.

3.1. A quien le corresponde atender y responder por los daños causados a

Jaime en su integridad personal.

Los daños ocasionados a la integridad personal de Jaime le

corresponde atenderlos el Soat ya que al adquirir este tipo de seguro
él es el encargado de hacerse responsable de los daños y los gastos
básicos de algún accidente como la atención del conductor.

3.2. La reposición del vehículo de Jaime, se cobra por intermedio de qué

¿Seguro? Explique

La reposición del vehículo de Jaime se cobra por medio del seguro

todo riesgo si este lo ha adquirido, ya que este seguro en su cobertura
y según como lo adquiera la persona es el encargado de proteger la
familia de la persona beneficiada y su patrimonio(vehículo).

4. Anita Salas, padece un accidente cerebro vascular, estando de vacaciones

en su casa de campo, es remitida de urgencia a la Clínica “La Milagrosa”
donde es intervenida quirúrgicamente, y luego de estar una semana en la
Unidad de Cuidados Intensivos, adquiere una bacteria que la lleva a la
muerte. Anita, en el pasado adquirió un Seguro de Vida con la compañía de
Seguros la Americana y además se encontraba afiliada a un Plan de
Medicina Prepagada.
R// Anita Salas, por haber adquirido un seguro de vida con la compañía Seguros la
Americana, del riesgo de fallecimiento. En este caso se pacta con la compañía el
monto, las condiciones y los beneficiarios para recibirá indemnización en caso de
fallecimiento, invalidez o enfermedad del asegurado. Doña Anita salas como
beneficiaria debió presentar una serie de documentos para solicitar la
indemnización ante la aseguradora. En el lapso de un tiempo se recibe el pago
que establece la póliza para la situación de fallecimiento.

Al momento de adquirir esta póliza, existen líneas generales que funcionan y

cubren de la siguiente manera.
Que cubrió para doña Anita esta póliza:
• Muerte natural
• Muerte accidental
• Invalidez ⅔
• Puede cubrir además :
• Bono por hospitalización
• Gastos médicos por accidente
• Fallecimiento, invalidez o enfermedad por guerras o insurrecciones
• Muerte, invalidez o enfermedad como consecuencia de preexistencia no
declarada
• Muerte por intoxicación con drogas o alcohol
• Suicidio

Al encontrarse en situación de riesgo, Anita Salas adquirió con la compañía un

plan con un aumento en la prima base del seguro; es decir, suma un recargo
para cubrir una situación de mayor riesgo para la aseguradora. Es importante
saber sobre esta condición, de lo contrario, el beneficiario podría perder la
indemnización acordada si se comprueba que había una preexistencia.
Al no escucharse en el enunciado de familiares y amigos, deducimos que Anita
contrato con un seguro de vida individual; que es el tipo de seguro de vida más
común. Cubre a la persona que lo contrata bajo las condiciones que se
establecen en la póliza de vida. Suele amparar por fallecimiento en accidentes
y enfermedades. Es posible agregar adicionales como un bono por
hospitalización, orientación psicológica y otros. Tiene un período de vigencia
fijo.

En este caso doña Anita Salas, para contratar con un seguro de vida, debió a
ver seguido los siguientes pasos:
 1. Elige el tipo de seguro.
Lo primero es decidir el tipo de seguro que te conviene. Contempla cada
uno de los beneficios que te otorgan las distintas opciones y escoge junto a
tus familiares la mejor opción.

2. Llena el formulario.
Llena la solicitud del seguro en la página de la compañía. Necesitas incluir
información personal y médica, el tipo de póliza y algunos otros datos antes
de cerrar la contratación.

3. Espera la confirmación.
La aseguradora de vida revisa tus antecedentes y se comunica contigo para
cerrar la contratación. Algunas compañías te cubren desde el momento en
el cual confirman las condiciones, incluso antes de que tengas la póliza en
tus manos.

Al padecer una enfermedad cerebro vascular, Anita Salas, tenía Medicina

prepagada que se caracteriza por mejorar la calidad de vida de los usuarios,
brindando comodidad y tranquilidad de tener atención en salud cuando la
necesiten.
Al tener medicina prepagada se podría tener la tranquilidad de asegurar una
atención en salud oportuna y de calidad, además, Anita se evitaría trámites de
larga espera para poder ser tratada. En general, de acuerdo con el plan
contratado, los beneficios de la medicina prepagada son:
• Optimización de los tiempos de espera para acceder a servicios de salud.
• Acceso directo a especialistas; es decir, no tienes que esperar a ser
remitido al especialista por un médico general, sino que tú mismo
programas la cita de acuerdo con la especialidad que necesites.
• Coberturas de enfermedades de alto costo como cáncer, y procedimientos
como trasplantes, cirugía bariátrica, vasectomía, entre otros.
• Acceso a nuevas tecnologías en tratamientos médicos.
• Cobertura de exámenes médicos de alta tecnología.
• Servicios de urgencias y hospitalización a través de una red amplia de
clínicas e instituciones, incluyendo las más reconocidas del país.
• Posibilidad de acceso a centros médicos exclusivos, en los que solo se
atienden usuarios de Colmédica o particulares.
• Consulta médica domiciliaria, un médico podrá atenderte en tu casa o
donde te encuentres sin importar la hora o el día.
• Hospitalización en habitación individual e incluso en suite, en algunos
planes.
• Coberturas especiales para embarazo y parto.
Aspectos importantes y relevantes que Anita debió tener acerca del
funcionamiento de la medicina prepagada.

• Para tener medicina prepagada es necesario estar afiliado al Sistema

General de Seguridad Social en Salud (SGSSS), es decir tener una EPS y
garantizar la continuidad de los pagos de las cotizaciones respectivas.
• Las tarifas de la medicina prepagada varían de acuerdo con el grupo etario
y las coberturas incluidas en el plan contratado.
• Preexistencias: se refiere a cualquier enfermedad, patología médica o
evento médico que se haya presentado antes de firmar un contrato de
medicina prepagada, constituyéndose en una exclusión a las coberturas del
contrato.
• Periodos de carencia: hay coberturas que en los planes de medicina
prepagada tienen un tiempo de espera para poder ser atendido, por
ejemplo, en caso de quedar en embarazo, si el plan tiene un periodo de
carencia de dos meses, solo se podría acceder a las coberturas de
maternidad si el embarazo se produce a partir del 1er día del tercer mes de
vigencia de la usuaria en el contrato de medicina prepagada.

4.1. Bajo qué servicio de Salud, debió ser atendida Anita Salas al
momento de presentar el accidente cerebro vascular? Explique
Anita sufrió un derrame cerebral por lo que lo primero que debieron hacer al
presentar el accidente fue dirigirse a el hospital ante un especialista es decir un
neurólogo que la revisara, la medicina prepagada ante la que se encuentra
registrada le permite contar con terapeutas por si quedan lesiones físicas en su
cuerpo.

4.2. A quien le corresponde indemnizar a la familia por la pérdida de

Anita? Explique
Por la perdida de Anita le corresponde indemnizar al seguro de vida que Anita
pagaba, pero aquí depende de que seguro tenia Anita, es decir si Anita tenia un
seguro de vida individual que es el más común, la aseguradora no le pagará nada
a nadie, pero si Anita tenia un seguro de vida donde cubría a su familia la
aseguradora tendrá que pagar a los miembros de su familia hijos menores de 25
años y a sus padres menores de 66.
5. ¿Qué sucede, cuando como consecuencia de un accidente de tránsito, se cubre
la totalidad de las coberturas del SOAT, por los tratamientos médicos,
farmacéuticos, hospitalarios y/ quirúrgicos, y se debe continuar con los
tratamientos,
terapias, consultas con especialistas y demás temas necesarios para recuperar la
salud de la víctima?
EPS están obligadas a cubrir gastos médicos que el SOAT no ampare
Las EPS, las IPS, las ARP y la medicina prepagada, tendrán que asumir los
gastos médicos de las víctimas de accidentes de tránsito, cuando la cobertura del
Soat sea insuficiente.
Con fundamento en un reciente fallo de la Corte Constitucional, la industria
aseguradora señaló hoy que todas las EPS, las IPS, las ARP y la medicina
prepagada, tendrán que asumir los gastos de atención médica de las víctimas de
accidentes de tránsito, incluyendo su rehabilitación, cuando la cobertura del Soat,
sea insuficiente. Según explicó Fasecolda, si el costo de la atención médica agota
la cuantía cubierta por el Seguro, equivalente a 500 salarios mínimos diarios, las
clínicas y hospitales podrán reclamar al Fosyga los gastos adicionales siempre y
cuando estos no excedan los 300 salarios mínimos diarios. En el evento en que
los gastos médicos superen los 800 salarios mínimos diarios, el costo de la
atención médica tendrá que ser cubierto por las Empresas Promotoras de Salud,
las Instituciones Prestadoras de Salud, las empresas de medicina prepagada o las
Administradoras de Riesgos Profesionales, indicó Fasecolda al explicar el alcance
del fallo de la Corte. La Federación señaló que cuando el conductor o propietario
del vehículo sea judicialmente declarado responsable del percance en las vías,
deberá desembolsar de su propio bolsillo los gastos adicionales. En uno de sus
apartes, la sentencia del alto tribunal señala que " cuando ocurre un accidente de
tránsito, todos los establecimientos hospitalarios o clínicos y las entidades de
seguridad y previsión social de los subsectores oficial y privado del sector salud,
están obligados a prestar la atención médica en forma integral a los accidentados,
desde la atención inicial de urgencias hasta su rehabilitación final, lo cual
comprende atención de urgencias, hospitalización, suministro de material médico,
quirúrgico, osteosíntesis, órtesis y prótesis, suministro de medicamentos,
tratamiento y procedimientos quirúrgicos, servicios de diagnóstico y
rehabilitación". El director de la Cámara del Cámara del Soat, Ricardo Gaviria dijo
que el fallo de la Corte Constitucional "ratifica los derechos de los colombianos a
recibir la atención integral e inmediata de todas las víctimas de accidentes de
tránsito". Las EPS afirman que sí están cubriendo atención a víctimas de
accidentes de tránsito Las EPS afirmaron que pagarán los gastos médicos que el
SOAT no alcance a cubrir a las víctimas de accidentes de tránsito, siempre y
cuando estén afiliados a estas entidades. El presidente de Acemi, Juan Manuel
Diazgranados, dijo que cuando se presenta un accidente de tránsito y el vehículo
tiene SOAT, la primera capa de cobertura será de 500 salarios mínimos diarios, y
si esta suma es insuficiente lo cubre el Fosyga con 300 salarios mínimos diarios
más. Pero en caso de que estas dos coberturas no sean suficientes para atender
a la víctima, por ejemplo, que requiere cuidados intensivos por varios días, entra a
operar la cobertura de la EPS o ARP, si es accidente de trabajo. Sin embargo,
Juan Manuel Diazgranados, aclara que para garantizarles esta cobertura es
fundamental que el accidentado este afiliado a una EPS. Señaló que esto viene
funcionando desde hace tiempo, y la sentencia de la Corte Constitucional se
pronuncia para establecer que las EPS están cumpliendo.