Cuestionario de seguros

Qu es la institucin aseguradora?

Es la manifestacin tcnica y organizada de las iniciativas socio-econmicas de

compensacin del riesgo
Ejemplo:
QBE seguros Colonial

Cules son las dos grandes manifestaciones de la institucin aseguradora?

Seguro Social (IESS)

Seguro Privado ( seguro de vida BMI)

La actividad de asegurar solamente la pueden desarrollar qu tipo de

personas

Personas Jurdicas
Ejemplo:
Juan Carlos Chvez (Presidente ejecutivo de MBI Ecuador)

Cmo la legislacin garantiza la solvencia de las aseguradoras?

Rechazando que estas entidades se dediquen a una actividad distinta de asegurar

Ejemplo:
Una persona jurdica Juan Carlos Chvez no se puede dedicar a las importaciones y
exportaciones mientras este en el campo de los seguros

Por quien estn controladas las aseguradoras en el Ecuador?

Por la Superintendencia de Bancos y seguros

Ejemplo:
BMI del Ecuador presenta sus balances e indicadores a la Sper de bancos y seguros
para demostrar su rentabilidad

Cul es el capital mnimo para poder constituir una compaa de seguros y

reaseguros?

El capital mnimo para una aseguradora es de 8 millones de dlares y para una

reaseguradora es de 13 millones, en el caso de ser asegurador y reasegurador el
capital ser los 13 millones.
Ejemplo:

Si el da de maana Mersure quiere fundar y constituir una compaa de seguros de

seguros el capital mnimo pagado ser el de 8 millones sin acepciones en el caso de
no tenerlos no podr constituirse segn el cdigo monetario.

Defina la actividad aseguradora

Se entiende por actividad aseguradora, por la cual existe obligacin de prestar un

servicio o el pago de una cantidad de dinero, en caso de que ocurra un acontecimiento
futuro e incierto y que no dependa exclusivamente de la voluntad del beneficiario, a
cambio de una contraprestacin en dinero.
Ejemplo:
Si se tiene un seguro de vehculos y se presenta un siniestro, la aseguradora est
obligada a indemnizar al afectado por el pago de las primas que el mismo ha
cancelado.

A qu se refiere el trmino ramo general?

Es la proteccin para usted, su hogar y sus bienes

Ejemplo:
Seguro de salud IEES

Qu siniestros cubre el seguro contra incendio?

Cubre la prdida o daos materiales causados a los bines asegurados por incendio y/o
rayo, explosin, terremoto, temblor y/o erupcin volcnica, motn y huelga, acto
malicioso o vandalismo, daos por agua, colapso y cobertura extendida.
Ejemplo:
Si mi negocio de muebles se ve afectado por un incendio a causa de un rayo el seguro
QBE -Seguros Colonial, S.A. incendio me cubre el siniestro ocurrido

Cmo se determina la suma asegurada?

Los montos asegurados siempre van de acuerdo al avalo de cada bien, por ejemplo:
En la pliza de incendio que ofrece Seguros Sucre S.A., la asegurada certifica el
avalo del bien. En la pliza de vehculo, Seguros Sucre S.A. realiza la inspeccin y
se asegura el automvil por el valor comercial del vehculo vigente en el mercado a
esa fecha.

Qu es una prima y cmo se determina su valor?

La prima es la contraprestacin econmica que ha de pagar el cliente a la asegurador

(precio) a cambio de que ste asuma las consecuencias econmicas derivadas de la
ocurrencia de riesgos objeto del seguro, establecidos en la pliza.
Toda prima se determina por el valor asegurado y la tasa fijada por la aseguradora que
vara dependiendo al bien.
Ejemplo:
La tasa de riesgo es el 3,5%- Determine, la tasa y prima bruta con una suma

asegurada de 32500 dlares

Tasa
de
riesgo
+Gas
Administi
+Gas Prod
+ Gas de redis
Tasa neta
+CBS
+SC
+DE
subtotal
+IVA
Tasa bruta

Relativa
3,50%
15%

0,53%

15%
5%

0,53%
0,18%
4,74%
0,17%
0,02%
0,02%
4,93%
0,59%
5,52%

3,5%
0,5%
0,33%
12%

Prima
riesgo

Absoluta
de 1137,50

Prima neta

Prima bruta

170,63
170,63
56,88
1535,64
53,75
7,68
5
1602,07
192,25
1794,32

Qu es un agente corredor de seguros?

Es la persona natural que, con relacin de dependencia, a nombre de uno o varias

aseguradoras establecidas en el pas, se dedica profesionalmente a gestionar y obtener
contratos de seguros con sujecin a la ley y a las disposiciones reglamentarias.
Ejemplo:
Si yo quiero un seguro pero no estoy con una idea muy concreta de cmo poder
obtenerlo y el producto que me satisfaga tendra que ser asesorado por un agente
corredor de seguros de AMB seguros Francisco Logroo

Qu es una agencia colocadora de seguros?

Es la persona natural o jurdica con organizacin propia, que con sujecin a la ley y a
las disposiciones reglamentarias, dedica su actividad a gestionar y obtener contratos
en el pas en un sector o en todo el territorio nacional.
Ejemplo:
Agencia colocadora de seguros Kolosos CA. LTDA.

Qu es un intermediario de reaseguros?

Son las personas naturales o jurdicas que, previamente autorizadas por la

Superintendencia de Bancos, dedican su actividad profesional a gestionar para
obtener de maneta exclusiva, contratos de reaseguros.
Ejemplo:
EURO AMERICAN RE ECUADOR C.A. INTERMEDIARIO DE REASEGUROS,
fue inscrita por la Sper Intendencia de Bancos y Seguros del Ecuador, el 23 de
diciembre del 2002, bajo resolucin nmero, SBS-INS-2002-385, con licencia de
operacin N. 00032, e inscrita en el Registro Mercantil el 31 de diciembre del 2002,
bajo el nmero 4423, tomo 133.

Qu es un seguro de personas?

Se caracteriza porque el objeto asegurado es la persona humana, hacindose depender

de su existencia, salud o integridad.
Ejemplo:
Seguro de vida de Salud S.A.

Qu es un seguro de Daos (o patrimoniales)?

Son todos los seguros cuyo fin principal es reparar la prdida sufrida, a causa de
siniestro, en el patrimonio del tomador del seguro.
Ejemplo:
Seguro contra incendios de ACE Ecuador

Cul es el elemento esencial de un seguro contra daos?

Es el inters asegurable, que implica la necesidad que el tomador del seguro tenga
algn inters directo y personal en que el siniestro no se produzca, bien a ttulo de
propietario, usuario.
Ejemplo:
Si tengo un edificio en el cual est mi negocio y lo quiero asegurar con el seguro
contra incendios del ACE Ecuador el inters asegurable seria el edificio.

Qu es un seguro de responsabilidad Civil?

Son aquellos que garantizan al asegurado contra la responsabilidad civil en que pueda
incurrir ante terceros por actos de los que sea responsable, y proteger su patrimonio,
abstractamente considerado, contra el nacimiento de posibles denuncias futuras.
Ejemplo:
Seguro de responsabilidad Civil Extracontractual de AIG metropolitana
Este seguro se encuentra orientado a cubrir la responsabilidad civil extracontractual
en que de acuerdo a la Pliza, sea legalmente imputable el Asegurado nombrado en
las condiciones particulares, en desarrollo de las actividades especficamente
descritas, provenientes de un accidente o serie de accidentes emanados de un solo
acontecimiento que cause a terceros, en forma fortuita y accidental.

Qu es un seguro de Fianza?

En esta clase de seguros, lo que se protege es el riesgo moral

Ejemplo:
Ecuaprimas
Seguros de Fianzas
Hoy en da cada vez ms contratistas prefieren contratar Seguros de Fianzas en lugar
de Garantas Bancarias o Prendarias. Su costo es muchas veces inferior a los de los
instrumentos antes mencionados, adems de que no limitan su patrimonio.
Dependiendo del monto garantizado, las aseguradoras requieren contragarantas o
colaterales que respalden el monto afianzado.

Dentro de este tipo de seguros encontramos las plizas de Seriedad de Oferta, Fiel
Cumplimiento de Contrato, Buen Uso de Anticipo, Ejecucin de Obra y Buena
Calidad de Materiales y Garantas Aduaneras.
Para poder contratar este tipo de seguros, las aseguradoras requieren la consecucin
de un formulario especfico y de informacin particular para cada cliente.

El seguro por su clase es:

Pblico y privado
Ejemplo:
IEES y ACE seguros Ecuador

El seguro por el nmero de asegurados es:

Individual y colectivo
Ejemplo:
Seguro de vida de SALUD S.A. y Seguro corporativo de QBE Ecuador

Qu es un ramo?

Conjunto de riesgos de caractersticas o naturaleza semejante.

Ejemplo:
Ramo de vida, ramo patrimonial

Para qu es necesario los ramos?

Para establecer la homogeneidad cualitativa de los riesgos, y efectuar su adecuada

ordenacin, separndolos en grupos homogneos con caracteres comunes, que
posibiliten un adecuado tratamiento y anlisis estadstico, as como la correcta
tarifacin de los mismos.
Ejemplo:
Ramo de vehculos, ramos de incendios y lneas aleadas, accidentes personales,
Riesgos tcnicos, fianzas, etc.

Qu es un seguro de riesgo?

Es un seguro de vida en caso de muerte, la suma asegurad, ya se trata de un capital o

de una renta. Se pagara por la entidad aseguradora al beneficiario, si se produce la
muerte del asegurado.
Ejemplo:
Seguro en caso de muerte del ISSFA
Es una pensin vitalicia que se concede a los beneficiarios del asegurado Activo o
Pensionista de Retiro, Discapacitacin o Invalidez.

A qu se refiere con el seguro temporal constante?

El capital asegurado y la prima no varan durante el plazo en que el seguro est en

vigor.
Ejemplo:
Seguro de vida de AMB seguros que nos dice que la prima pagada desde la fecha de
inicio del contrato no variara hasta que est en vigencia.

Qu es un seguro mixto?

Esta clase de seguro de vida, est integrado por un seguro de ahorro y un seguro de
riesgo, en virtud de la cual, si el asegurado fallece antes del plazo previsto, se
entregara a sus beneficiarios la indemnizacin estipulada, y si sobrevive a dicho plazo
se le entregar el capital establecido por el contrato.
Ejemplo:
Vida mixto plus seguro de la compaa aseguradora plusultra
Cuenta en todo momento con la seguridad que ofrece Plus Ultra Seguros con su
garanta de fallecimiento, ya que en el caso que t faltes, lo tuyos siempre estarn
protegidos.
Adems, con Vida Mixto Plus obtendrs la devolucin del capital tras la
supervivencia al trmino del contrato.

Qu es un seguro de crdito?

Este seguro tiene por objeto garantizar a una persona el pago de los crditos que tenga
a su favor cuando se produzca la insolvencia de sus respectivos deudores.
Ejemplo:
Seguros confianza (fianzas y crdito) tiene el seguro de crdito en donde nos dice:
Es un contrato por el cual Confianza Compaa de Seguros y Reaseguros S.A. se
obliga a INDEMNIZAR al Asegurado las prdidas finales que experimente a
consecuencia del impago de las facturas.
Sus caractersticas breves
Se incorporan Crditos a corto Plazo: Varan desde los 30 hasta los 90 das,
excepcionalmente se tendrn crditos involucrados hasta 180 das.
Inicio de cobertura: Comienza con la entrega del producto o servicio al comprador.
Vigencia: Un ao renovable.

Cules son la caracterstica de la Fianzas?

Incondicional, irrevocable y de cobro inmediato

Ejemplo:
Seguros confianza su fianza de seriedad de oferta privada nos dice que:

La Garanta de Seriedad de Oferta respalda la suscripcin de un contrato entre el

beneficiario y el contratista, tomando en cuenta las condiciones y montos establecidos
en la propuesta.
La aseguradora no se puede oponer a su pago, no se puede dejar sin vigencia y est
obligada a pagar la indemnizacin

Qu es un riesgo?

Combinacin de la probabilidad de ocurrencia de un suceso y sus consecuencias.

Puede tener carcter negativo (en caso de ocurrir se producen prdidas) o positivo (en
caso de ocurrir se producen ganancias). En la terminologa aseguradora, se emplea
este concepto para expresar indistintamente dos ideas diferentes: de un lado, riesgo
como objeto asegurado; de otro, riesgo como posible ocurrencia por azar de un
acontecimiento que produce una necesidad econmica y cuya aparicin real o
existencia se previene y garantiza en la pliza y obliga al asegurador a efectuar la
prestacin, normalmente indemnizacin, que le corresponde. Este ltimo criterio es el
tcnicamente correcto, y en tal sentido se habla del riesgo de incendio o muerte para
aludir a la posibilidad de que el objeto o persona asegurados sufran un dao material
o fallecimiento, respectivamente; o se habla de riesgos de mayor o menor gravedad,
para referirse a la probabilidad ms o menos grande de que el siniestro pueda ocurrir.
Ejemplo:
Riesgo Mecnico
Se refiere a aquellos objetos, mquinas, equipos, herramientas e instalaciones
locativas que por sus condiciones de funcionamiento, diseo o estado tienen la
capacidad potencial de entrar en contacto, mediante atrapamientos o golpes, con las
personas, provocando lesiones. Por ejemplo, Proyeccin de partculas; cada de
alturas o al mismo nivel; atrapamiento en los sistemas de transmisin o puntos de
operacin de equipos, entre otros

Qu es la prima de un seguro?

Aportacin econmica que ha de satisfacer el contratante o asegurado a la entidad

aseguradora en concepto de contraprestacin por la cobertura de riesgo que este le
ofrece. Desde un punto de vista jurdico, es el elemento real ms importante del
contrato de seguro, porque su naturaleza, constitucin y finalidad lo hacen ser
esencial y tpico de dicho contrato.
Ejemplo:
Por el seguro salud S.A la prima que se debe pagar mensual es de 45 dlares incluido
el IVA

Qu es el siniestro?

Es la manifestacin concreta del riesgo asegurado, que produce unos daos

garantizados en la pliza hasta determinada cuanta. Siniestro es el incendio que
origina la destruccin total o parcial de un edificio asegurado; el accidente de
circulacin del que resultan lesiones personales o daos materiales; el naufragio en el
que se pierde un buque o las mercancas transportadas; el granizo que destruye una
plantacin agrcola, etc. Siniestro es pues, un acontecimiento que, por originar unos

daos concretos previstos en la pliza, motiva la aparicin del principio

indemnizatorio, obligando a la entidad aseguradora a satisfacer, total o parcialmente,
al asegurado o a sus beneficiarios, el capital garantizado en el contrato.
Ejemplo:
Fugas de agua
Un perito de Hiscox fue enviado al hogar de nuestro cliente, quien haba detectado
una fuga de agua en un bao. La fuga haba daado un valioso lienzo al de ms de 55
metros cuadrados situado a lo largo del techo. Hiscox design a especialistas en
restauracin. Adems localiz al artista original y acord con l su desplazamiento
para trabajar en la reparacin. Hiscox dio con la persona adecuada para la realizacin
del trabajo correcto. Hizo venir a expertos especializados en este tipo de trabajo.

Qu es la indemnizacin?

Importe al que est obligado a pagar contractualmente la entidad aseguradora en caso

de producirse un siniestro. Es, en consecuencia, la contraprestacin que corresponde
al asegurador frente a la obligacin de pago de prima que tiene el asegurado. El fin de
la indemnizacin es conseguir una reposicin econmica en el patrimonio del
asegurado afectado por un siniestro, bien a travs de una sustitucin de los objetos
daados o mediante la entrega de una cantidad en metlico equivalente a los bienes
lesionados. Sin embargo, en cualquiera de ambos casos, es preciso que el valor de
reposicin no exceda del precio del objeto daado inmediatamente antes de
producirse el siniestro, pues de otra forma se producira un enriquecimiento injusto
para el asegurado, que incluso llegara a tener inters en que el siniestro se realizase
para obtener con ello un beneficio.
Ejemplo:
Un ejemplo es el de un cliente que ha estado ms de dos meses de baja y ha recibido
un total de 15 sesiones de rehabilitacin, en su caso, el seguro le ha hecho una oferta
de $2.000 por el siniestro sufrido.

Qu es el capital asegurado?

Valor atribuido por el titular de un contrato de seguro a los bienes cubiertos por la
pliza y cuyo importe es la cantidad mxima que est obligado a pagar el asegurador,
en caso de siniestro. En la prctica reaseguradora, se habla de capital asegurado (total
suma del riesgo) para distinguirlo de capital retenido, aceptado o cedido.
Ejemplo:
El capital asegurado de un auto porche Cayenne S es de 84500 dlares valor
comercial del bien asegurado

Qu es cobertura?

Responsabilidad asumida por un asegurador en virtud del cual se hace cargo, hasta el
lmite estipulado, del riesgo y las consecuencias econmicas derivadas de un
siniestro.
Ejemplo:

El seguro contra incendios nos dice que est cubierto en caso de que sucede el mismo
por un rayo, por cortocircuito, huelgas

Qu es el deducible?

Cantidad que se establece en algunas plizas como cantidad o fraccin porcentual que
es de cargo del asegurado, y no indemnizable por el Asegurador.
Ejemplo:
As es cmo funciona un deducible: Si se tiene un deducible determinado como una
cantidad especfica, como por ejemplo $500, ese dinero, los $500 son la porcin de
los daos que el asegurado pagar. El seguro pagar el dinero por encima de esos
$500 que sea necesario. Si el seguro determina que la prdida es de $10.000, entonces
el monto de la indemnizacin o del cheque que se recibir ser de $9.500 ($10.000 de
la prdida menos $500 del deducible).

Qu es la prdida total?

Aquella que supone la destruccin completa o la privacin irremediable del bien

asegurado, o de tal modo que el dao lo hace perder definitivamente la aptitud para el
fin a que estaba destinado. Constituir prdida total del bien asegurado el siniestro
que ocasione un dao de a lo menos tres cuartas partes de su valor.
Ejemplo:
Si mi vehculo sufre un volcamiento por un accidente ocurrido en la carretera y el
perito evalu tcnicamente los daos y lo da como prdida total, el vehculo ser
pagado en su totalidad por el asegurador puede ser en metlico, reposicin etc.

Qu es el valor convenido (o estimado)?

Es aquel en que, entre asegurador y asegurado, se preestablece la valoracin del

inters que se asegura en caso de ocurrencia del siniestro.
Ejemplo:
AMB Ecuador llego a un acuerdo por el valor del riesgo con Jaime Ortiz que quiere
asegurar su vehculo

Qu es el valor de mercado(o real)?

En este caso el inters se valora de acuerdo con el precio por el que normalmente
puede adquirirse un bien de caractersticas similares, en el momento de ocurrir el
siniestro.
Ejemplo:
El seor Marco lvarez quiere asegurar una maquinaria pero no sabe en qu precio se
encuentra
en ese momento en el mercado, entonces la aseguradora avala la
maquinaria y consulta cul es su precio en el mercado actual para poder asegrala.

Qu es agravacin del riesgo?

Situacin que se produce cuando, por determinados acontecimientos ajenos o no a la

voluntad del asegurado, el riesgo cubierto por una pliza adquiere una peligrosidad

superior a la inicialmente prevista. Teniendo en cuenta que la tarifacin de un riesgo

est en funcin de las caractersticas de este, su modificacin implica la obligacin de
notificarla a la entidad aseguradora para que esta opte entre la continuacin de su
cobertura (aplicando el recargo de prima correspondiente) o la rescisin del contrato.
Ejemplo:
Si aseguro mi vehculo contra robo pero en un inicio no tena un sistema de audio
digital de ltima generacin, esto hace que el riesgo de robo aumente y se tiene que
notificar a la aseguradora cualquier cambio suscitado.

Qu es la disminucin del riesgo?

Situacin que se produce cuando, por determinados acontecimientos, ajenos o no a la

voluntad del asegurado, el riesgo cubierto por una pliza adquiere una peligrosidad
inferior a la inicialmente prevista. La disminucin del riesgo motiva necesariamente
un reajuste en las primas, que puede realizarse con carcter inmediato o a partir del
prximo vencimiento del contrato.
Ejemplo:
En el mismo ejemplo del vehculo lo asegure cuando estaba puesto el sistema digita
de audio pero por motivos personales lo vendo despus de un mes al mismo sistema
eso se tiene que notificar para que la prima del seguro disminuya.

Quines intervienen en el contrato del seguro?

Asegurador y asegurado
Ejemplo:
En una pliza de seguros de vida ACE Ecuador es el asegurador y el asegurado es
Francisco Proao.

Qu es el slip?

El trmino ingls, sinnimo de Nota o boletn, con el que se designa al documento en

que se anotan determinados datos descriptivos de un riesgo y en el que cada
asegurador o reasegurador hace contar la parte de riesgo que acepte.
Ejemplo:
Ejemplo se tiene que en un reaseguro para que este pueda ser aceptado por los
reaseguradores, tiene que estar detallado el riesgo al que se cubrir cul ser su
porcentaje y la participacin de cada entidad para as poder aceptar el riesgo, todo
esto mediante el slip o nota.

Qu es la prima de riesgo?

Es la parte de la prima que est destinada a cubrir exclusivamente la posibilidad de un

siniestro del posible asegurado
Ejemplo:
Tasa
riesgo

de

Relativa
3,50%

Prima
riesgo

Absoluta
de 1137,50

Qu es prima neta?

Es el valor econmico que debe asumir la aseguradora sin tener cuenta sus gastos por
gestin ni por otros conceptos.
Ejemplo:
+Gas
Administi

15%

0,53%

170,63

+Gas Prod
+ Gas de redis
Tasa neta

15%
5%

0,53%
0,18%
4,74%

170,63
56,88
1535,64

Prima neta

Qu es prima bruta?

Es el valor econmico que debe satisfacer un asegurado como contraprestacin de un

servicio de seguros que le brinda la Aseguradora, incluyendo contribuciones
impuestos de la ley.
Ejemplo:
+CBS
+SC
+DE
subtotal
+IVA
Tasa bruta

3,5%
0,5%
0,33%
12%

0,17%
0,02%
0,02%
4,93%
0,59%
5,52%

Prima bruta

53,75
7,68
5
1602,07
192,25
1794,32

Qu es la reticencia?

Ocultacin maliciosa efectuada por el asegurado al exponer la naturaleza o

caractersticas de los riesgos que desea cubrir, destinada a conseguir un abaratamiento
en la prima de seguro. La reticencia puede ser causa de rescisin del contrato de
seguro y, en consecuencia, de prdida del derecho a la indemnizacin.
Ejemplo:
Si tengo un vehculo que ya ha sufrido anterior mente dos choques y un volcamiento,
pero sabiendo que si declaro eso a la aseguradora mi prima costara ms, decido no
comunicarlo si esto se comprueba el segurador no est obligado a indemnizar por no
saber la en el grado de riesgo que tena el vehculo .

Qu es el pago de la indemnizacin?

Es la principal obligacin del asegurador, motivada por la concurrencia de un

siniestro indemnizable y notificado por el asegurado (vase notificacin del siniestro)
y determinada por la tasacin de los daos producidos por el siniestro (vase
evaluacin del dao, peritacin y arbitraje).

En consecuencia, la indemnizacin se pagar con arreglo a los daos evaluados, pero

con el tope mximo del valor asegurado que figure en el contrato. Vase concurrencia
de seguros, doble seguro e infra seguro.
El asegurador puede cumplir con la obligacin de indemnizar de diversos modos:
Pagando en metlico el importe tasado de los daos.
Reparando o reemplazando a su cargo el objeto daado.
Tomando en todo o en parte, y por el precio de tasacin, los objetos asegurados. Sin
embargo, la facultad de hacer abandono de los bienes daados slo se le reconoce al
asegurado en algunos casos concretos del seguro de daos patrimoniales.
Ejemplo:
En caso de un Vehculo que est asegurado y ocurre un siniestro en el cual lo dan por
perdida total, la aseguradora me puede pagar la indemnizacin de diferentes maneras,
reparando el vehculo sino fuera el caso de prdida total, una reposicin, pago
econmico del coste del vehculo

Qu son los derechos de emisin?

Es el porcentaje de comisin que cobra la compaa de seguros por los gastos

administrativos existentes al momento de emitir una pliza de seguros.
Ejemplo:
Desde
0
251
501
1001
2001
4001

Hasta
250
500
1000
2000
4000
En adelante

D. emisor
0,50
1
3
5
7
9

Por una prima neta de 4000 dlares se pagara derechos de emisor de 7 dlares

Qu debe hacer el asegurado en caso de tener varios seguros sobre un

mismo riesgo?

En caso de seguros generales, cuando existen varios seguros sobre un mismo riesgo
con diversos aseguradores, el asegurado debe comunicar el siniestro a todos los
aseguradores, indicando a cada uno de ellos el nombre de los otros. El asegurado
puede pedir a cada asegurador la indemnizacin proporcional al respectivo contrato,
las sumas cobradas en conjunto no pueden superar el monto del dao. En los seguros
de vida para el caso de muerte, los beneficiarios tienen derecho al cobro de la

indemnizacin mxima asegurada en cada pliza contratada.

Ejemplo:
Si tengo un seguro de mi empresa manufacturera de telas la cual est asegurada por 5
entidades diferentes y ocurre un siniestro, tengo q informar a las 5 aseguradoras
distintas para que se me pague cada una de ellas un porcentaje hasta llegar a cubrir el
valor total de la empresa.

Qu hacer cuando ocurre un siniestro?

El asegurado o el beneficiario estn obligados a dar aviso de la ocurrencia del

siniestro, al asegurador o su representante legal autorizado, dentro de los tres das
siguientes a la fecha en que hayan tenido conocimiento del mismo. El plazo puede
ampliarse, mas no reducirse, por acuerdo de las partes (asegurado y asegurador).
""Adems el asegurado debe evitar la extensin o propagacin del siniestro y a
procurar el salvamento de las cosas amenazadas......."" Esta disposicin no aplica a
los seguros de personas.
Ejemplo:
Cuando sucede esto tengo que dar aviso a la aseguradora del riesgo suscitado es una
obligacin del asegurado, avisar cuales fueron las circunstancias y los hechos tal
como pasaron ya que el seguro siempre indemnizara los riesgos cubiertos cuando
sean lcitos y no halla ocultacin maliciosa.