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A continuación presentamos un índice con las entregas del proyecto de Aula, cada una
de las entregas se encuentra vinculada para su fácil acceso, al final de cada entrega se
añadió un vínculo que lo regresará a este índice
INVERSIÓN COLECTIVA”
UNIVERSIDAD DE ANTIOQUIA
FACULTAD DE INGENIERÍA
MEDELLÍN – ANTIOQUIA
2020-1
INTRODUCCIÓN
Aunque el dinero no es lo más importante en la vida, todos tenemos claro que hoy en día
el dinero es supremamente necesario. Tener dinero no es un objetivo esencial en
nuestras vidas pero es verdad que el dinero es un instrumento que nos permite conseguir
nuestros verdaderos objetivos.
Una buena educación financiera nos brinda la capacidad de entender como función el
dinero en el mundo, nos permite aprender a administrar, invertir, gastar, donar, etc.
El dinero es una herramienta que al usarla bien nos brinda felicidad pero al usarla de
una manera inadecuada nos vuelve infelices.
Las personas que saben usar el dinero prosperan económicamente sin importar que sus
ingresos sean pocos o sean bastantes, todo se trata de organización y responsabilidad.
OBJETIVOS
OBJETIVO GENERAL
Estructurar de manera específica un proyecto financiero en el cual están involucrados
dos compañeros de aula que tiene una aspiración en común. Para la ejecución de
este proyecto se estima un tiempo de terminado de 5 a 6 años para su realización.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
Realizar la primera entrega del proyecto para detallar los procesos a seguir y
tener en cuenta la claridad del sueño que se desea cumplir en un tiempo
determinado. Tener en cuenta conceptos claves para identificar metas
económicas a corto, mediano y largo plazo.
Desarrollar planes de ahorro y de inversión teniendo en cuenta las pautas dadas
para su cumplimiento.
Proponer metas a corto plazo que permitan alcanzar el sueño planteado.
EVALUACIÓN FINANCIERA DE PROYECTOS – ACTIVIDAD DE AULA
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
Estructurar una tienda física con su respectiva presencia en línea, que posea una amplia
variedad de productos de uso común en las Instalaciones Eléctricas a un excelente
precio y con altos estándares de calidad, de esta manera podremos brindarle al cliente
la mejor atención y los mejores productos de tal manera que a futuro estos clientes
siempre elijan hacer negocios con nuestra tienda.
OBJETIVOS MEDIBLES
Ahora bien, al cumplir con lo anteriormente dicho tendremos la certeza de que el proyecto
se ejecutará en el tiempo proyectado, es necesario trabajar con responsabilidad y no
desviarse de los planes y objetivos propuestos para que este sueño se vuelva realidad.
OBJETIVOS ALCANZABLES
Brindaremos una excelente atención y asesoría de tal manera que los clientes
siempre elijan nuestra tienda y nos recomienden con sus conocidos.
Conformaremos un equipo de trabajo confiable, responsable e impecable, de esta
manera aseguraremos un excelente resultado al final de una compra, un diseño,
una instalación, una certificación o una construcción eléctrica.
Ofreceremos productos y servicios de calidad para garantizar que nuestra tienda sea
acreditada por organismos y entidades importantes a nivel nacional e internacional
relacionadas con la industria eléctrica.
OBJETIVOS REALISTAS
Teniendo en cuenta que este proyecto es un sueño en conjunto, y que el salario que
ganamos como ingenieros electricistas nos permite cubrir nuestras obligaciones,
compromisos y momentos de ocio, se proyecta el proyecto a 5 años, en este tiempo se
logrará alcanzar el monto de 50 millones de pesos, con un ahorro por mes de “500.000”.
2. VALOR ACTUAL
Este valor se reparte en partes iguales entre los dos compañeros que componen la
base del proyecto.
Nota: En la ciudad de Medellín se dispone del local comercial propio para la tienda, por
esta razón, solo se contemplan gastos de empresas públicas (agua, luz, internet,
telefonía, gas, etc).
Algunos de los productos principales que se van a adquirir para su posterior venta al
publico son los siguientes:
Cables AWG
Cables XLPE
Luminarias
Tubería
Cajillas de Conexión (Normales y Octagonales)
Elementos de protección eléctrica (Gafas, guantes, botas, etc)
Instrumentos eléctricos de medición (Multímetros, amperímetros, etc)
i = Porcentaje de Inflación
n = Número de años
Según algunos artículos del DANE, se tiene que el porcentaje de inflación para el año
2020 es del 3%.
Teniendo en cuenta que la inflación para este sueño cambiará, proyectamos la inflación
para el año 2025 usando los siguientes porcentajes de inflación:
3%
3.5%
4%
4.5%
5%
Realizamos esta proyección debido a que no sabremos con seguridad cómo reaccionará
la economía debido al covid-19 y a los efectos que esto trae sobre el mercado actual y la
economía del país, por esta razón, analizamos el valor futuro en estos cinco valores para
tener en cuenta el precio de nuestro sueño si alguno de estos porcentajes de inflación se
acerca al valor verdadero en el año 2025.
El valor futuro para los cinco valores anteriormente enunciados dio como resultado:
3 % → $57′963.703
3.5 % → $59′384.315
4 % → $60′832.645
4.5 % → $62′309.096
5 % → $63′814.078
5. PRESUPUESTO
Es importante tener en cuenta que tanto pensión y salud se descuentan del sueldo
inmediatamente se realice el pago del salario, estos dos ítems reflejan el 4% del salario
cada uno, es decir, entre salud y pensión se descuentan $200.000.
INGRESOS = $2’500.00
Al sumar los valores anteriores, tenemos unos egresos o gastos (incluyendo el ahorro
para el sueño) de: $2’128.000, si restamos este valor a los ingresos mensuales,
tenemos $372.000 que se destinarán para gastos imprevistos.
Tenemos que aclarar lo siguiente:
Los $500.000 de ahorro corresponden al 20% del sueldo que gano cada mes, teniendo
en cuenta que son 5 años de ahorro, es decir, 60 meses en los cuales estaré aportando
este dinero al sueño, si dividimos $25’000.000 entre los 60 meses, cada mes tenemos
que ahorrar $416.700 para alcanzar esta meta en el tiempo establecido.
INGRESOS = $2’500.00
Al sumar los valores anteriores, tenemos unos egresos o gastos (incluyendo el ahorro
para el sueño) de: $2’262.000, si restamos este valor a los ingresos mensuales,
tenemos $238.000 que se destinarán para gastos imprevistos.
Los $500.000 de ahorro corresponden al 20% del sueldo que gano cada mes, teniendo
en cuenta que son 5 años de ahorro, es decir, 60 meses en los cuales estaré aportando
este dinero al sueño, si dividimos $25’000.000 entre los 60 meses, cada mes tenemos
que ahorrar $416.700 para alcanzar esta meta en el tiempo establecido.
CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFÍA
https://www.rankia.cl/blog/analisis-ipsa/3345472-valor-presente-futuro-defini
cion formulas-ejemplos
https://www.asba-supervision.org/PEF/ahorro/que-es-el-ahorro.shtml
https://www.bbva.com/es/py/tres-consejos-de-educacion-financiera-que-necesita
s conocer/
https://rompiendofronteras.es/introduccion-educacion-financiera/
UNIVERSIDAD DE ANTIOQUIA
FACULTAD DE INGENIERÍA
MEDELLÍN – ANTIOQUIA
2020-1
INTRODUCCIÓN
Las cuentas de ahorro programado son un servicio que ofrecen cooperativas o entidades
bancarias con el objetivo de que las personas cumplan una meta de ahorro específica
programando un monto de dinero que se guarda o se abona cada cierto tiempo.
Este ahorro se realiza teniendo en cuenta las condiciones que se establezcan entre la
persona y la entidad financiera en la que se guardará el dinero.
Es muy importante tener en cuenta que estas entidades financieras deben estar
autorizadas para realizar la captación de dinero y también deben contar con seguros
como FOGAFIN Y FOGACOOP.
OBJETIVOS
OBJETIVO GENERAL
Realizar un ahorro programado durante un año en una entidad financiera, sea banco o
sea cooperativa, en la cual se tenga un rendimiento efectivo anual productivo y que sea
seguro para invertir.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
ENFOQUE: AV Villas te ofrece una cuenta de ahorro programado que está diseñada
especialmente para que inicies el sueño de comprar casa o apartamento y obtengas tu
subsidio de vivienda de interés social.
TASAS PLAN AVAL - Liquida la Tasa Base del 1% efectivo anual, sobre saldo diario.
ENFOQUE: Modalidad de ahorro para libre destinación, también conocida como ahorro
contractual, que te permite reunir a través de cuotas periódicas una determinada suma
de dinero en un tiempo establecido y generar rentabilidad sobre éste. Prográmate y
empieza a cumplir tus metas.
Puedes abrirla desde $15.000.
Ahorro libre propósito
Exento de 4x1000 sin límite del monto.
Participa en el plan de incentivos. Aplican términos y condiciones
Libre de cuota de manejo.
Expedición de referencias bancarias sin ningún costo, extractos y certificados por
tan sólo $ 1.000 en nuestras oficinas, y totalmente gratis a través de la Agencia
Virtual. Amparado por el Seguro de Depósito de FOGACOOP.
Las tasas pueden aumentar de acuerdo con el monto pactado. Aplican condiciones
comerciales de las campañas vigentes
TASAS “MI PLAN” PLANEE SU FUTURO… - 4.5% efectivo anual para planes a 6
meses; para plazos superiores, el 5% efectivo anual.
Como se determinó que el ahorro programado será durante un año, es decir, doce
meses, el dinero que ahorraríamos en un año, sin usar el ahorro programado, sería:
��
Donde A, es el dinero que se está ahorrando, en este caso, son $500.000 y n es el
número de meses, en este caso, 12 meses.
ଵଶ
�� = 500.000 ቈ(1 + 0.407%) − 1
0.407%
Al llegar al año
�� = 6ᇱ136.148,93
Si no utilizamos el servicio de ahorro programado se estaría ahorrando 6 millones de
pesos, entonces lo que se ganó en la cooperativa JFK, sin quitarle el 7% de
retefuente que se calcula sobre los intereses generados, tenemos una ganancia de
$136.148,93
Ahora bien, el dinero más intereses que recibiremos al final de los 12 meses es:
$6’126.618,51.
Un ejemplo de estas situaciones adversas tiene que ver con la demora en el pago del
sueldo por parte de la empresa.
Para este ejemplo vamos a suponer que el pago del sueldo se realiza puntualmente
en las empresas que Christian y Juan David trabajan respectivamente, no existen
contratiempos y se realizará el ahorro el día establecido y con el monto que ahora
será de $1’000.000.
��
Donde A, es el dinero que se está ahorrando, en este caso, son $1’000.000 y n es el
número de meses, en este caso, 12 meses.
ଵଶ
�� = 1′000.000 ቈ(1 + 0.407%) −1
0.407%
Al llegar al año
�� = 12ᇱ272,297,86
Si no utilizamos el servicio de ahorro programado se estaría ahorrando 12 millones
de pesos, entonces lo que se ganó en la cooperativa JFK, sin quitarle el 7% de
retefuente que se calcula sobre los intereses generados, tenemos una ganancia de
$272.297,86
Ahora bien, el dinero más intereses que recibiremos al final de los 12 meses es:
$12’253.256,85
CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFÍA
https://igd.gob.sv/blog/por-que-son-importantes-las-cuentas-de-ahorro-programado/
https://www.grupobancolombia.com/personas/productos-servicios/cuentas/ahorro/fin
especifico/ahorro-programado
https://www.jfk.com.co/SubPagina2view.asp?Codigo=45
https://www.alianza.coop/ahorro-e-inversion/ahorro-programado
https://www.confiar.coop/ahorro/ahorro-programado
https://www.rankia.co/blog/cuentas-bancarias-corrientes-ahorro-nomina/3488961
-
mejores-cuentas-ahorro-programado-banco-caja-social-davivienda-bancolombia
UNIVERSIDAD DE ANTIOQUIA
FACULTAD DE INGENIERÍA
MEDELLÍN – ANTIOQUIA
2020-1
INTRODUCCIÓN
Al someternos a una inversión en bolsa tenemos que aprender a convivir con la forma
en la que varía el mercado y por supuesto, las acciones.
No siempre habrá días buenos, tenemos que aceptar las pérdidas y valorizar las
ganancias que logremos obtener, en este sistema es importante tomar riesgos
acertados para lograr las ganancias que esperamos.
OBJETIVOS
OBJETIVO GENERAL
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
Investigar sobre las inversiones en la bolsa y elegir el mejor camino para aumentar
nuestro capital y conseguir nuestro sueño más rápido y de forma segura.
Continuar con el ahorro programado en la entidad financiera y optar por una
alternativa de inversión en la bolsa.
Conocer el índice S&P500, su historial de rentabilidad y su proyección hacia el
futuro. Determinar la cantidad de dinero que ganaremos al final de los 12 meses
al invertir en la bolsa.
Mejorar nuestra educación financiera y llenarnos de herramientas útiles a la hora
de realizar inversiones y diversificar el capital para obtener mejores beneficios
económicos.
EVALUACIÓN FINANCIERA DE PROYECTOS – ACTIVIDAD DE AULA
Para la tercera entrega de este proyecto de aula realizaremos una inversión en la bolsa
de valores para la cual utilizaremos el índice S&P500, a continuación tenemos
información relevante sobre dicho índice:
El índice Standard & Poor's 500 (Standard & Poor's 500 Index), también conocido como
S&P 500, es uno de los índices bursátiles más importantes de Estados Unidos. Al S&P
500 se lo considera el índice más representativo de la situación real del mercado.3
Es uno de los índices de valores más seguidos, y muchas personas lo consideran el más
representativo del mercado de acciones de Estados Unidos, y el marcador de tendencias
de la economía norteamericana.3 El National Bureau of Economic Research ha
clasificado a las acciones comunes como un indicador relevante de los ciclos de
negocios.
MESES) Como el sueño se proyectó a “5 AÑOS” cada etapa tendrá una duración
de 1 año.
Ahora bien, para la inversión en la bolsa tenemos una rentabilidad de 15% efectivo
anual y una duración de 12 meses.
F1 = $12’253.256,85
A1 = $1’000.000,00
INFLACIÓN → 3%
AHORRO MENSUAL – SEGUNDO AÑO
A2 = A1 * (1 + Inflación)
A2 = 1’000.000 * (1 + 3%)
A2 = 1’030.000
�� = (1 + 15%)ଵଵଶ − 1
�� = 0.01171
�� = 1.17%
Ahora, calcularemos las ganancias que obtendremos en un año para esta etapa
del sueño: ��ଶ = ��ଵ(1 + ��) + ��ଶ ቈ(1 + ��) − 1
��
1.17%
��ଶ = 14ᇱ091.245,38 + 13ᇱ187.217,35
��ଶ = ����ᇱ������. ������, ����
Al final del segundo año, el ahorro acumulado para cumplir el sueño ese de
$27’278.462,73. valor que nos acerca a la mitad del dinero que se proyectó al principio
del proyecto el cual fue de $50’000.000,00 pero como sabemos que habrá inflación y el
sueño se proyectó a cinco años es necesario tener en cuenta la siguiente información:
Según algunos artículos del DANE, se tiene que el porcentaje de inflación para el año
2020 es del 3%.
Teniendo en cuenta que la inflación para este sueño cambiará, proyectamos la inflación
para el año 2025 usando los siguientes porcentajes de inflación:
3%
3.5%
4%
4.5%
5%
El valor futuro para los cinco valores anteriormente enunciados dio como resultado:
3 % → $57′963.703
3.5 % → $59′384.315
4 % → $60′832.645
4.5 % → $62′309.096
5 % → $63′814.078
Los anteriores valores representan el valor futuro de nuestro proyecto con porcentajes de
inflación desde el 3% hasta el 5%.
CONCLUSIONES
Analizar a fondo el índice S&P500 nos permite tener seguridad en la inversión que
realizaremos ya que es uno de los índices más confiables dentro de la bolsa de valores.
Estudiar, entender y analizar cómo funcionan las inversiones en la bolsa nos garantizará
beneficios económicos a corto, mediano y largo plazo siempre y cuando el análisis previo a la
inversión sea acertado.
En este caso, la inversión en bolsa nos ha permitido aumentar nuestro capital para la
realización del sueño pero es importante tener en cuenta que invertir en la bolsa no siempre
generará ganancias, tenemos que ser muy responsables con nuestras inversiones y tomar las
decisiones correctas en el tiempo correcto.
BIBLIOGRAFÍA
https://es.wikipedia.org/wiki/S%26P_500
https://es.investing.com/indices/us-spx-500
https://es.investing.com/indices/us-spx-500-futures
https://www.bolsadevalores.com.sv/index.php/mercados/inversion/porque-invertir-en
bolsa#:~:text=Una%20Inversi%C3%B3n%20en%20Bolsa%20representa,le%20genere%20u
n%20rendimiento%20atractivo.
https://www.invertirenbolsa.info/Por-que-invertir-en-Bolsa/por-que-invertir-bolsa.html
UNIVERSIDAD DE ANTIOQUIA
FACULTAD DE INGENIERÍA
MEDELLÍN – ANTIOQUIA
2020-1
Para la cuarta entrega de este proyecto de aula realizaremos una segunda inversión en la
bolsa de valores para la cual utilizaremos el índice S&P500.
Para esta segunda inversión en la bolsa de valores tendremos una rentabilidad anual
Como el sueño se proyectó a “5 AÑOS” cada etapa tendrá una duración de 1 año.
Ahora bien, para la segunda inversión en la bolsa tenemos una rentabilidad de 45%
efectivo anual y una duración de 12 meses.
F1 = $12’253.256,85
A1 = $1’000.000,00
INFLACIÓN → 3%
A2 = A1 * (1 + Inflación)
A2 = 1’000.000 * (1 + 3%)
A2 = 1’030.000
A3 = A2 * (1 + Inflación)
A3 = 1’030.000 * (1 + 3%)
A3 = 1’060.900
S&P500 y La rentabilidad que tenemos para ese año en el índice S&P500 es de 45%
Efectivo Anual.
�� = (1 + 45%)ଵଵଶ − 1
�� = 0.0314
�� = 3.14%
Ahora, calcularemos las ganancias que obtendremos en un año para esta etapa
del sueño: ��ଷ = ��ଶ(1 + ��) + ��ଷ ቈ(1 + ��) − 1
��
3.14%
��ଷ = ����ᇱ������. ������, ���� + ����ᇱ������.
������, ����
��ଷ = ����ᇱ������. ������, ��
Al final del segundo año, el ahorro acumulado para cumplir el sueño ese de
$54’730.406,8. valor que sobrepasa el dinero que se proyectó al principio del proyecto el
cual fue de $50’000.000,00 pero como sabemos que habrá inflación y el sueño se
proyectó a cinco años es necesario tener en cuenta la siguiente información:
Según algunos artículos del DANE, se tiene que el porcentaje de inflación para el año
2020 es del 3%.
Teniendo en cuenta que la inflación para este sueño cambiará, proyectamos la inflación
para el año 2025 usando los siguientes porcentajes de inflación:
3%
3.5%
4%
4.5%
5%
El valor futuro para los cinco valores anteriormente enunciados dio como resultado:
3 % → $57′963.703
3.5 % → $59′384.315
4 % → $60′832.645
4.5 % → $62′309.096
5 % → $63′814.078
Los anteriores valores representan el valor futuro de nuestro proyecto con
porcentajes de inflación desde el 3% hasta el 5%.
EVALUACIÓN FINANCIERA DE PROYECTOS – ÍNDICE
UNIVERSIDAD DE ANTIOQUIA
FACULTAD DE INGENIERÍA
MEDELLÍN – ANTIOQUIA
2020-1
Para la quinta entrega de este proyecto de aula utilizaremos un fondo de inversión
colectiva ya que representa un menor riesgo para nuestro dinero debido a que para
nuestra fortuna contamos con suerte en los índices S%P500 pero podríamos no tener la
misma suerte si deseamos invertir en la bolsa de nuevo.
Vamos a tomar el dinero ganado con el ahorro y la bolsa de valores y junto con el
ahorro que se hará durante el cuarto año usaremos el servicio de inversión colectiva
fondo renta fija plazo de Bancolombia el cual nos ofrece un 11.36% EA luego de
comisiones.
A4 = A3 * (1 + Inflación)
A4 = 1’060.900 * (1 + 3%)
A4 = 1’092.727
La rentabilidad que tenemos para ese año en el fondo renta fija plazo es 11.36%
�� = (1 + 11.36%)ଵଵଶ − 1
�� = 0.009
�� = 0.9%
Ahora, calcularemos las ganancias que obtendremos en un año para esta etapa
del sueño: ��ସ = ��ଷ(1 + ��) + ��ସ ቈ(1 + ��) − 1
��
0.9%
��ସ = ����ᇱ������. ������, ���� + ����ᇱ������.
������, ����
��ସ = ����ᇱ������. ������, ����
Al final del cuarto año, el ahorro acumulado para cumplir el sueño ese de
$69’004.656,74. valor que sobrepasa el dinero que se proyectó al principio del proyecto
el cual fue de $50’000.000,00.
UNIVERSIDAD DE ANTIOQUIA
FACULTAD DE INGENIERÍA
2020-1
Para la sexta entrega de este proyecto de aula utilizaremos un fondo de inversión
colectiva de nuevo ya que tenemos el dinero que necesitamos para el sueño pero no
queremos arriesgarnos a invertir en bolsa o en otra modalidad.
Vamos a tomar el dinero ganado con el fondo de inversión colectivo y el ahorro mensual y
se volveremos a usar el servicio de inversión colectiva fondo renta fija plazo de
Bancolombia durante este último año el cual nos ofrece un 10.45% EA luego de
comisiones
A5 = A4 * (1 + Inflación)
A5 = 1’092.727* (1 + 3%)
A5 = 1’125.508.81
La rentabilidad que tenemos para ese año en el fondo renta fija plazo es 10.45%
�� = (1 + 10.45%)ଵଵଶ − 1
�� = 0.008
�� = 0.8%
Ahora, calcularemos las ganancias que obtendremos en un año para esta etapa
del sueño: ��ହ = ��ସ(1 + ��) + ��ହ ቈ(1 + ��) − 1
��
0.8%)ଵଶ −
1 0.8%
��ହ = ����ᇱ������. ������, ���� + ����ᇱ������.
������, ����
��ହ = ����ᇱ������. ������, ����
Al final del cuarto año, el ahorro acumulado para cumplir el sueño ese de
$86’673.204,46. valor que sobrepasa el dinero que se proyectó al principio del
proyecto el cual fue de $50’000.000,00.
CONCLUSIONES
Siempre es bueno invertir con seguridad a pesar de lo volátil que puede ser el
campo de las inversiones, hay que diversificar, mantener un ahorro programado
y buscar la mejor opción para invertir nuestro capital acumulado.
Este proyecto de aula nos deja varias enseñanzas y nos permite tener
herramientas útiles en el momento que empecemos a trabajar y pensemos en
comprar una casa, un automóvil, un viaje o seguir estudiando.