CÁLCULO DE CRÉDITOS

MICROFINANCIEROS Y POLÍTICAS
ORGANIZACIONALES.

No: GA2-Taller01-ATA9

APRENDIZ
WILLIAN RICARDO BOVEA RIVAS

PRESENTADO A:
INSTRUCTORA LAURA JARAMILLO

FICHA 2627131

FEBRERO 22 DE 2023

SENA
SERVICIO Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
 a) Suponga que usted trabaja en una microfinanciera y atiende a una persona
dueña de una miscelánea, ella está interesada en adquirir un microcrédito de
$2.600.000 a 13 meses, informa que desea el crédito para comprar unas
vitrinas y estantes, tiene casa propia, pero no quiere hipotecarla porque es un
monto pequeño el que solicita. Por otra parte, usted realizó el filtro inicial y
considera que es una cliente potencial.

● ¿Qué requisitos usted le solicita a la microempresaria?

RTA. Como asesor de una microfinanciera solicitaría los siguientes documentos:

➢ Documentos de identificación
➢ Certificados de ingresos mensuales.
➢ Copia de los servicios públicos al día.
➢ Certificado de tradición y libertad
➢ 1 referencia personal, 1 Referencia familiar, 1 referencia comercial.

● ¿Cuánto le cobra de comisión si considera que le puede ofrecer los $2.600.000?

Recuerde que el crédito supera el año, hay dos comisiones y esta microfinanciera no
cobra IVA. PREGUNTAR SI SE COBRA IVA
Comisión del 1 Año
Comisión (pesos) anual: Monto x % comisión: $2.600.000 * 7,5 % =$195.000 Anual comisión
del es 195.000 / 12 = $ 16,250 mensual
Comisión de Año 2
Para hallar la comisión del Año 2:
Saldo inicial año 2*% comisión
= $ 251.853*0.00625 % = $ 1.574
Anual comisión $ 195.000+$ 1.574
Comisión año 2= $ 196.574 IVA de la comisión} = Comisión(pesos) x IVA%= $ 195.000 x 0= $0
NO COBRA IVA
RTA: El cobro de la comisión 7,5 % que equivale a $ 196.574

● ¿Cuánto es el interés periódico del crédito?

RTA: Ip =(1+ie)^(1/n)-1

Ip = (1+49.3642)^(1/13)-1 =0.33956082

Ip = 3,4% Mensual

● ¿De cuánto es el desembolso?

El crédito es de $ 2.600.000 le restamos el valor de la comisión que son

= $ 2.600.000 - $196.574 = $2.403.426

● ¿Cuánto es el valor de la cuota?

VP = $ 2.600.000
N= 13
I = 0.034%
RTA: A= vp/[(1—(1+1)7-»)/1]
A= 2.600.000/[(1-(1+00.34)7")/0,034] =$ 246.583
El valor de la cuota será de $ 246.583

• Tabla de amortización con cuota fija

b. Un microempresario está interesado en adquirir un microcrédito de $4.900.000 a 4

meses, tiene un codeudor con casa propia. Por otra parte, usted realizo el filtro inicial y
considera que el crédito esta cumpliendo con los requisitos y por ahora es viable.
• ¿Qué requisitos usted le solicita al microempresario?

➢ Documentos de identidad del deudor y codeudor

➢ certificado de tradición y libertad del bien inmueble
➢ 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
➢ Antigüedad del negocio: Mínimo 1 año en el lugar.

•¿Cuánto le cobra de comisión si considera que le puede ofrecer los

$4.900.000?
MONTO $ 4.900.000
COMISION 4,50%
VALOR COMISION $ 220.500

• ¿Cuál es el interés que usted le menciona al cliente?

TASA EFECTIVA ANUAL ie 0,4936
PERIODOS n 4
(1+ie)[1/n-1 i 0,10551
% 10,55%

• ¿de cuánto es el desembolso?

monto $4,900.000
comision 4,50%
desembolso $ 4.679.500
 • ¿Cuánto es el valor de la cuota?
valor presente PV $4,900,00
PERIODOS n 4
INTERESES i 0,11
A=VP/((1-(1+i)^-n)/i) A $ 1.564.275

• Realice la tabla de amortización con cuota fija.

c. Observe el siguiente archivo tomado del simulador del Banco W: Documento simulador
BancoW.pdf
https://drive.google.com/file/d/1lMbKUuAgI1IsoPZBLYEcG6SbpTauYfjz/view En este
simulador se colocaron los valores del punto B, es decir el monto de $4.900.000 pesos
y un plazo de 4 meses, con estos datos por favor realice la tabla de amortización, pero
esta vez utilice el valor de la tasa que aparece en el archivo del 3.39% mensual vencida,
la comisión es del 4.5% y se cobra un IVA del 19% sobre esa comisión, en la simulación
la comisión la cobran mensualmente, no anticipadamente.

La consulta a las centrales de riesgo vale $9.200 pesos y se cobra IVA sobre esa consulta,
el cliente también debe pagar un seguro de deuda de $17.150 pesos, pe ro esa cantidad
el banco la cobra diferida en 4 meses al igual que la comisión.
Con los cálculos hechos y las respuestas que tiene el documento por favor conteste las
siguientes:
• ¿De cuánto es la cuota mensual sin incluir la comisión ni el seguro de deuda?
Valor de cuota $1.330.548.76

• ¿De cuánto es la comisión total con IVA? Tenga en cuenta que solo se cobra la
fracción, para este caso son 4 meses. Realice los cálculos.
COMISION TOTAL $87.465.00
• ¿De cuánto es la cuota mensual incluyendo la comisión y el seguro de deuda?
VALOR DE LA COUTA $1.353.211.26
Dentro de la tabla de amortización, coloque otra columna al lado del Saldo Final y nómbrela
como CUOTA+ SEGURO+COMISIÓN. En ella sume la cuota + el valor del seguro mensual + la
comisión total mensual. El valor total del seguro de deuda debe dividirlo en el número de meses
del crédito para así obtener el valor del seguro mensual. En cuanto a la comisión, en este caso
ese valor no se va a pagar anticipadamente sino de manera mensual, como anteriormente halló
el valor total de la comisión que corresponde solo a 4 meses, ahora a través de una división
conviértala a mensual.
Después de realizar la suma, compare su respuesta con el valor de la cuota del documento.
 COMISION+Cuota+seguro
$1.347.698.76
$1.347.698.76
$1.347.698.76
$1.347.698.76
$ 5.390.795.065

• ¿Cuánto se paga en total de intereses?

Realice la sumatoria de los intereses en la tabla y compare la respuesta con el valor de intereses
que aparece en el documento.
INTERESES
$166.110.00
$126.635.53
$85.822.87
$43.626.66
$422.195.05

• Con los datos que halló, por favor verifique ¿Cuánto se pagó en total por el
crédito? Recuerde que el cliente además de las cuotas tuvo costos de consulta
en las centrales de riesgo y el IVA.
Por favor compare su respuesta con el valor del documento que aparece como VTUA en pesos
$5.454,218.55

• El costo del crédito aparece con una tasa del 49,19% efectivo anual, que es
equivalente al3.39% mensual, pero ¿cuánto en realidad se pagó por ese
crédito?, ya tenemos el valor en pesos, es hora de hallar el porcentaje o tasa, es
decir calcular la TIR en Excel
VP $4.889.052.00
PAGO 1 $1.358.646.76
PAGO 2 $1.358.646.77
PAGO 3 $1.358.646.78
PAGO 4 $1.358.646.79
TIR 4,37%