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Módulo II

I. Presupuesto

I.I Concepto

I.II. La satisfacción de necesidades

I.III Metas Financieras

I.IV Elementos para la elaboración de un presupuesto

I.V Evaluación de las finanzas personales

Actividad Realizada

II. Ahorro

II.I Concepto

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II.II ¿Para qué sirve ahorrar?

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II.III ¿Cómo saber si una institución está debidamente autorizada?

II.IV Hábitos para favorecer el ahorro

III. Inversión

III.I ¿Para qué sirve invertir?

III.II Aspectos para definir tu perfil de inversionista

III.III Conceptos económicos relevantes

III.IV ¿En qué se puede invertir?

III.IX Maneras prácticas de invertir

De acuerdo con el Banco de México (Banxico), los Certificados de la

Tesorería de la Federación (Cetes) son un instrumento de deuda
bursátil emitido por el Gobierno de México. Son pagarés que tiene el
gobierno para recaudar fondos en un cierto plazo y que generan
rendimientos a quienes invierten en ellos.

CetesDirecto es un producto y marca registrada administrado por

Nacional Financiera S.N.C., que cuenta con una plataforma gratuita en
internet para que cualquier persona pueda invertir en Valores
Gubernamentales sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u
otras instituciones y desde $100.

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Con Cetesdirecto®, tienes acceso a los títulos y las tasas emitidas por el
Banco de México, cetesdirecto® no cobra comisiones, allí inviertes de
manera directa en valores gubernamentales seguros con montos
accesibles y obtienes los rendimientos de los grandes inversionistas.

Muchos confunden los cetes que ofrecen las diferentes instituciones de

la banca comercial con los bonos que emite el gobierno con
CetesDirecto.

CetesDirecto es un servicio de inversión gratuito en el que puedes

invertir en diferentes Valores Gubernamentales, no nada más en cetes.
Esta plataforma fue creada por la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público (SHCP) y NAFIN y por eso es 100% segura.

Además, la gran ventaja que pocos conocen es que NO HAY

INTERMEDIARIOS. Cuando inviertes en cetes a través de intermediarios
te piden montos mínimos, a veces incluyen otros instrumentos de mayor
plazo y necesitas pagar comisiones, por lo que tu rendimiento neto es
menor. ¡Cuando inviertes en CetesDirecto no pasa esto! No hay
comisiones ni penalizaciones, el monto mínimo para invertir son $100 y
los plazos que puedes elegir son desde 1 mes hasta 30 años.

¿Por qué tantos beneficios?

Estos beneficios fueron diseñados con el propósito de fomentar que el

ahorro formal en los mexicanos de un paso más a la inversión segura,
como un medio para mejorar nuestras finanzas personales, al tener
mejores rendimientos de nuestro capital invertido.

En síntesis, los beneficios son:

  CetesDirecto® Cetes a través de

intermediarios

Control Tú decides en qué y por A veces los cetes están en

cuánto tiempo inviertes. un portafolio con otros
instrumentos y otros
plazos.

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 Accesible Puedes comenzar desde Pueden pedirte montos
$100 más elevados para iniciar.

Comisiones Sin comisiones. Cobran comisiones por

administración.

Directo Tienes acceso a las tasas Las tasas pueden variar

igual que los grandes de acuerdo con tu perfil.
inversionistas.

Disponibilidad Puedes disponer de tu No puedes disponer de tu

dinero cuando quieras dinero antes del plazo o, si
sin penalizaciones. dispones, es bajo una
penalización.

Seguridad Tiene seguridad Si la institución financiera

soberana, es decir, el quiebra, solo tienes el
Gobierno de México está seguro del IPAB.
comprometido al pago
total al finalizar el plazo.

¿En qué instrumentos puedes invertir en CetesDirecto?

Te presentamos este cuadro comparativo con los diferentes

instrumentos que puedes encontrar en la plataforma. Conociendo las
características de cada uno puedes hacer una estrategia de inversión en
la que pongas tu dinero en diferentes instrumentos que implican
diferentes rendimientos (los puedes consultar en la página de
cetesdirecto.com), diferente riesgo y diferente disponibilidad.

Valores Plazo Rendimiento ¿Cuándo Monto

Gubernamentales: recibes tus mínimo
rendimientos?

Cetes 28, 91, 182 Fijo Al finalizar el $10

o 364 días plazo

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 Bonos 3-30 años Fijo Cada 6 meses $100

Bondes 5 años Variable Cada 28 días $100

Bondes F 1-5 años Variable Cada 28 días $100

Udibonos 3, 10 ó 30 Fija + Cada 6 meses 100 UDIS

años inflación (aprox.
$700)

Fondos de inversión:

Bonddia Diario Variable Cuando Equivalente

(hábiles decidas retirar al precio de
bancarios) tu inversión. una acción

Enerfin 28 días Variable Al final del Equivalente

plazo. al precio de
una acción

¡Nuevos! Bonos de protección al ahorro:

BPAG28 3 años Variable ¿Al finalizar el $100

plazo?

BPAG91 5 años Variable ¿Al finalizar el $100

plazo?

BPAG182 7 años Variable ¿Al finalizar el $100

plazo?

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¿Cómo puedes saber cuánto dinero invertir en cada instrumento?

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 Tener un plan de metas claro te servirá para tomar decisiones.

Por ejemplo:

Tu ahorro para emergencias, conviene que lo tengas en un instrumento

de bajo riesgo y corto plazo, de manera que cuando llegues a
necesitarlo, lo tengas disponible.

Si estás ahorrando para el enganche de tu auto, puedes elegir un plazo

mediano (6 meses).

Y si quieres ahorrar para la universidad de alguno de tus hijos o

complementar tu ahorro para el retiro, puedes elegir uno a largo plazo (5
o más años).

Hay muchos más servicios y beneficios de esta plataforma que puedes

conocer en su página oficial. Domiciliar tu ahorro recurrente o
programar la reinversión de tu dinero puede ser un gran apoyo para la
formación de tus hábitos de ahorro y la mejora de tus finanzas.

Con este canal de distribución de valores Gubernamentales, es posible

invertir de manera digital (por Internet) desde $100 pesos en diferentes
instrumentos respaldados por el Gobierno de México, tales como: Cetes,
Bonos, Bondes F, UDIBonos, etc.

A través de esta plataforma, podrás:

Monitorear tus rendimientos, recibirlos o reinvertirlos.

Comprar y vender instrumentos.
Ahorrar e invertir de manera recurrente.
Generar tus propios retos de ahorro.

Para más información, ingresa en:

www.cetesdirecto.com/sites/portal/inicio
(http://www.cetesdirecto.com/sites/portal/inicio)
Requisitos para crear una cuenta de cetesdirecto:

Ser mayor de edad

Tener una cuenta bancaria de ahorro o débito.
Contar con su CURP

Adicionalmente en la plataforma de cetesdirecto podrás crear un perfil

para ayudar a planear el futuro de los menores e introducirlos al hábito
del ahorro e invertir, además de ayudarlos a alcanzar sus metas
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financieras de manera segura.

􏊚 Los pasos para crear una cuenta de inversión para niños son:

1. En el perfil del adulto (tutor), crear una cuenta de
cetesdirecto niños.
2. Capturar los datos del menor, así como su CURP.
3. Aceptar los términos y contratar.

Esta herramienta también cuenta con juegos y

dinámicas que ayudarán a los más pequeños a
entender cómo se invierte el dinero desde la
temprana edad.

III.V Características del mercado de deuda o renta fija

III.VI Mercado de capitales

III.VII Mercado de derivados

III.VIII ¿Con quién invierto? ¿En dónde invertir?

III.X Inversiones en FOREX y otros mercados bursátiles

III.XI. ¿Qué son las Fintech?

Actividad (actividad3_M2.php)

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IV Mercado de Valores

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IV.I ¿Qué es el mercado de valores?

IV.II Participantes en el mercado de valores

IV.III El mercado de valores en México

IV.IV Actual funcionamiento del mercado de valores (2 bolsas)

IV.V Tipos de instrumentos en el mercado de valores

IV.VI Como ahorrar e invertir tu dinero en el mercado de valores

IV.VII Plataformas Digitales de Inversión

V. Crédito

V. IV. ¿En dónde puedo solicitar un crédito?

V.I. Concepto

V.II. Aspectos a considerar antes de solicitar un crédito

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V.III. Tipos de crédito

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V.V. Despachos de cobranza

V.VI. Financiamiento de MiPymes

Actividad (actividad2_M2.php)

VI. Ahorro para el retiro

VI. XIII. Beneficios fiscales a través del ahorro voluntario

VI. XIV. Ventajas al ahorrar para tu retiro.

VI. XV. Algunas Recomendaciones

Actividad (actividad4_M2.php)

VI.I Retiro

VI.II Pensiones

VI.III Reforma en pensiones

VI.IV Trabajadores independientes

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􏊚 VI.IX Estados de Cuenta y Retiros Parciales

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VI.V ¿Sabías qué las niñas y niños también pueden tener una cuenta en
una Afore?

VI.VI ¿Elegiste la Afore adecuada?

VI.VII ¿Te puedes cambiar de Afore?

VI.VIII Aportaciones Voluntarias

VI.X Otros aspectos importantes

VI.XI Formas de pensionarte

VI.XII Siefores Básicas Generacionales

VII. Seguros

VII. II. Principales conceptos relacionados con los seguros

VII. III. Tipos de seguros

VII.I. Concepto
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
VII.IV. Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS)

VII.V. Recomendaciones

VIII. Condusef con las puertas abiertas

VIII.I La Protección y Defensa

VIII.II CONDUSEF más allá de las fronteras

VIII.III Decálogo de Derechos de los Usuarios de los Servicios

Financieros

VIII.IV Recomendaciones Finales

Enlaces

Participa (https://participa.gob.mx)

https://inscripcion-diplomado.condusef.gob.mx/Modulos.php 11/12
5/4/23, 17:50 Diplomado

Publicaciones Oficiales (https://www.gob.mx/publicaciones)

􏊚
 Marco Jurídico (http://www.ordenjuridico.gob.mx)
Plataforma Nacional de Transparencia (https://consultapublicamx.inai.org.mx/vut-web/)
Alerta (https://alertadores.funcionpublica.gob.mx/)
Denuncia (https://sidec.funcionpublica.gob.mx)

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Es el portal único de trámites, información y participación ciudadana. Leer más

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denuncias-en-la-sfp/SFP54)

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