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Ahorro
¿Qué es el ahorro?
El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible de una persona y los gastos fijos que realiza en un determinado
periodo.
A nivel personal o familiar, el ahorro permite acumular dinero durante un tiempo para solventar un imprevisto, o adquirir,
en un futuro, algún bien o servicio sin tener que pedir prestado para ello.
Adicionalmente el ahorro nos brinda la oportunidad de gozar de Libertad Financiera, la libertad de poder darnos un gusto
cuando lo deseemos, como por ejemplo, realizar un viaje imprevisto de fin de semana sin la necesidad de endeudarnos
para conseguirlo.
Lo principal es realizar una lista de los gastos fijos y variables personales, para identificar en que rubros podemos realizar
un menor consumo, un consejo muy útil es conocer nuestros “gastos hormiga” diariamente, gastamos dinero en cosas
que no son imprescindibles para mantener nuestro nivel de vida. Por ejemplo, el café del día, compramos diversos
dulces, llamamos continuamente por el dispositivo móvil, compramos agua de botella, etc. El problema está en que al ser
gastos individualmente tan pequeños, no les damos importancia pero si hacemos cuentas, de esta forma se nos evapora
el dinero sin darnos cuenta; Al hacer una lista de nuestros consumos podemos identificar estas fugas y comenzar a
cambiar nuestros hábitos, permitiéndonos ahorrar una parte de nuestros recursos.
Inversión
¿Qué es inversión?
Es el acto de comprometer recursos para adquirir activos que proporcionen un ingreso a través del tiempo. Al recurso
comprometido se le llama capital y al ingreso retorno o rendimiento; al término de la inversión, la persona recibe el capital
más los rendimientos generados en el periodo.
Una decisión de inversión se toma considerando al menos 4 aspectos: el monto a invertir; el tiempo en el que se
comprometerán los recursos, a lo que se denomina "horizonte de inversión"; el riesgo que el inversionista está dispuesto
a incurrir al comprometer su capital; y el rendimiento o retorno que el inversionista pide por su dinero.
Sí, de hecho es un vehículo diseñado para que las personas puedan hacer crecer sus ahorros mediante inversiones
seguras a distintos plazos, en Instrumentos de Inversión Gubernamentales.
Instrumentos de Inversión Gubernamentales
Significa Unidad de Inversión. Es una referencia que publica el Banco de México, que tiene un equivalente a pesos, cuyo
valor cambia en el tiempo conforme a la variación del Índice Nacional de Precios al Consumidor. Las UDIs se utilizan
para reflejar en el valor de algunos instrumentos financieros el impacto que tiene sobre ellos el comportamiento de la
inflación en México. En la fecha de su creación (4 de abril de 1995), una UDI era equivalente a un peso.
Formalmente se les conoce como Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal. Son instrumentos que emite el gobierno
mexicano en pesos y que adquieren los inversionistas para obtener a cambio del dinero comprometido, un interés
periódico sobre su capital dentro de un plazo pactado. Los Bonos pagan intereses cada seis meses calculados sobre un
valor nominal de 100 pesos y una tasa de interés que se mantiene fija a lo largo de la vida del instrumento. Los Bonos se
emiten actualmente de forma regular a plazos de 3, 5, 10, 20 y hasta 30 años.
Cetes significa Certificados de la Tesorería de la Federación. Son instrumentos que emite el gobierno mexicano en
pesos, y son adquiridos por inversionistas a un precio a descuento (por debajo de un valor nominal de 10 pesos). La
ganancia que obtiene el tenedor de CETES es precisamente la diferencia entre el precio pagado al adquirirlo y su valor
nominal al vencimiento. Los CETES se emiten y colocan a plazos cercanos a 1 mes (típicamente 28 días), a tres meses
(normalmente 91 días) a seis meses y un año.
Cetesdirecto
¿Qué ventajas me brinda cetesdirecto respecto a otras opciones de inversión?
No, abrir una cuenta en cetesdirecto no tiene costo, cetesdirecto no cobra comisiones por manejo de cuenta o por las
transacciones que realices.
No, el control de las inversiones es del cliente. Cualquier compra o venta de instrumentos de inversión, envío o retiro de
recursos, se lleva a cabo necesariamente con una instrucción previa emitida por el cliente
1.- Crea tu cuenta con usuario y contraseña de acceso, ingresando tu nombre completo, correo electrónico, números de
contacto.
Domicilio
Número de cuenta bancaria (CLABE o débito)
Tus beneficiarios y listo, este proceso te tomará 5 minutos, así de fácil podrás abrir tu cuenta de ahorros e
inversión en cetesdirecto.
Ser de nacionalidad mexicana y mayor de 18 años, en caso de ser extranjero será necesario contar con residencia fija en
México y tener el documento que apruebe su estancia legal en el país. (FM2 o FM3)
Contar con una cuenta bancaria a la vista aperturada en una Institución Bancaria con domicilio en territorio nacional
Tener a la mano CURP (Clave Única de Registro de Población) y RFC (Registro Federal de Contribuyentes)
La Firma Electrónica Avanzada "Fiel" es un conjunto de datos que se adjuntan a un mensaje electrónico, cuyo propósito
es identificar al emisor del mensaje como autor legítimo de éste, tal y como si se tratara de una firma autógrafa.
Por sus características, la Fiel brinda seguridad a las transacciones electrónicas de los contribuyentes, con su uso se
puede identificar al autor del mensaje y verificar no haya sido modificado.
Su diseño se basa en estándares internacionales de infraestructura de claves públicas (o PKI por sus siglas en inglés:
Public Key Infrastructure) en donde se utilizan dos claves o llaves para el envío de mensajes:
1. La "llave o clave privada" que únicamente es conocida por el titular de la Fiel, que sirve para cifrar datos; y
2. La "llave o clave pública", disponible en Internet para consulta de todos los usuarios de servicios electrónicos,
con la que se descifran datos. En términos computacionales es imposible descifrar un mensaje utilizando una
llave que no corresponda.
¿Es indispensable contar con FIEL para abrir una cuenta en cetesdirecto?
No es indispensable, puedes realizar abrir tu cuenta desde nuestra página de Internet con tu PC o Dispositivo Móvil
eligiendo Contratación Exprés, con esta modalidad de contratación tendrás un límite mensual de envío de recursos de
3mil UDI’s equivalentes aproximadamente a 15 mil pesos.
También puedes firmar tu contrato físicamente realizando tu registro en Internet desde una PC o Dispositivo Móvil y
acudiendo a una de las sucursales Bansefi autorizadas para realizar trámites con cetesdirecto, puedes consultar la lista
de sucursales en el siguiente link. Sucursales Bansefi
Si radicas en el Distrito Federal o Área Metropolitana te invitamos a acudir a nuestro Centro de Atención Personalizada
en Plaza Inn, Av. Insurgentes Sur 1971, Col. Guadalupe Inn, Nivel Paseo Locales 11 y 12, de lunes a viernes de 9:00 a
17:00 horas.
No, las compras de instrumentos de inversión gubernamentales que realices en tu cuenta cetesdirecto permanecerán en
tu cuenta y tus recursos serán recibidos o abonados únicamente de la cuenta bancaria que tengas registrada para
realizar tus operaciones en cetesdirecto.
¿Puedo retirar los rendimientos ganados por mis inversiones de mi cuenta cetesdirecto?
Sí, es posible retirar el efectivo proveniente de los rendimientos de las inversiones, en cuyo caso se envían a la cuenta
bancaria que registraste, previa instrucción de retiro de recursos de tu parte.
Es necesario que tu cuenta se encuentre en cero para poder cerrarla, en caso de que tengas inversiones en Títulos
Gubernamentales, será necesario que con base a las Reglas de Operación, realices una instrucción de venta anticipada
por el total de la tenencia de tus títulos, dicha venta deberá ser solicitada con retiro a tu cuenta bancaria.
En caso de que tus recursos se encuentren en Inversión Líquida (Naffdia) será necesario que realices una instrucción de
retiro de recursos por el total de tus títulos.
* Es muy importante recalcar que una vez que hayas abierto una cuenta en cetesdirecto, si decides cancelarla, ya no
podrás abrir otro contrato.
Se deben vender la tenencia de valores gubernamentales que existan en la cuenta previo a su cierre. El dinero resultante
de la venta se te deposita en la cuenta bancaria que registraste, y sólo al estar en ceros la cuenta es cuando se puede
proceder a su cierre.
¿Cómo se sabe qué instrumentos de inversión puedo comprar, a qué precio y cuándo puedo comprarlos?
Al realizar tus instrucciones de compra, te mostraremos con base al calendario de subastas publicado trimestralmente
por Banco de México, los Instrumentos y Plazos disponibles para las semanas posteriores a tu consulta.
Adicionalmente, ingresando con tu usuario y contraseña, puedes consultar en la sección de Contenidos, el calendario
vigente en el que se especifica qué instrumentos y cada cuando están disponibles para su compra, y te proporciona una
tabla de precios indicativos. Recuerda que con cetesdirecto tienes acceso a comprar los valores gubernamentales de tu
elección, en las mismas condiciones con la que los adquieren los bancos y casas de bolsa en subasta primaria. La única
diferencia es que en cetesdirecto no tienes que preocuparte por calcular el precio para adquirir tus valores; nosotros te
los compramos al precio promedio al que resulta la subasta que corresponda.
No, pues el Programa está diseñado para que operes por tu cuenta bajo un esquema de autoservicio. Por ello te
ofrecemos guías de orientación, notas técnicas e información oportuna para que tomes tus propias decisiones de
inversión de acuerdo a tus necesidades.
cetesdirecto es un servicio de inversión no asesorado de Ejecución de Operaciones, por lo que las operaciones que se
realicen al amparo de éste servicio no provienen de una recomendación de inversión, consejo o sugerencia
personalizada de Nacional Financiera, S.N.C., (Nafin) para el Cliente, por lo que, será responsabilidad y obligación del
Cliente, asegurarse y verificar que los Valores que adquiera mediante sus instrucciones de operación sean acordes con
sus objetivos de inversión, así como el conocer y evaluar los riesgos inherentes a los mismos.
¿Qué es BONDDIA?
Es una sociedad de inversión de corto plazo especializada en instrumentos de deuda gubernamentales y bancarios, con
calificación AAA-1, operada por Operadora de Fondos Nafinsa, que utiliza el programa cetesdirecto para administrar la
liquidez de sus clientes, con BONDDIA tus recursos se encuentran siempre disponibles dado su plazo de inversión, 24
horas.
¿Qué es ENERFIN?
Fondo de Inversión en el sector Energético Nafinsa S.A de C.V Fondo de Inversión en Renta Variable.
Este fondo cuenta con un riesgo de inversión alto asociado principalmente al riesgo de la tasa de interés, toda vez que
las características de los valores que integran su cartera se encuentran sujetos a fluctuaciones al alza y la baja en los
mercados que cotizan y en consecuencia generar minusvalías en la inversión realizada originalmente.
La ejecución de una orden de venta de este Fondo se realizará el primer lunes de cada mes, en caso de ser inhábil, se
ejecutará al día siguiente hábil.
Nacional Financiera, como el responsable de administrarlo de acuerdo a las instrucciones de inversión que emitas.
Ubica en el menú de opciones, la pregunta secreta elegida al momento de tu registro al Programa o en la última
actualización de contraseña; deberás proporcionar la respuesta correspondiente.
Selecciona una nueva pregunta secreta del menú y proporciona registra la respuesta correspondiente.
Ingresa una contraseña nueva y confírmala.
* En caso de no lograr restablecer con éxito la contraseña, puedes solicitar asistencia técnica llamando al Centro de
Atención Telefónica al 5000-7999 en la Ciudad de México o al 01800-CETESDI (01800-2383734)
1. Si recuerdas cuál es tu contraseña y fue por error que se ingresó tres veces de manera errónea, solicita el desbloqueo
de tu contraseña llamando al Centro de Atención Telefónica al 5000-7999 en la Ciudad de México o al 01-800 CETESDI
(01800-2383734).
4. Ubica en el menú de opciones la pregunta secreta elegida al momento de tu registro al Programa o en la última
actualización de contraseña; deberás proporcionar la respuesta correspondiente.
5. Selecciona una nueva pregunta secreta del menú y proporciona la respuesta correspondiente.
* En caso de no lograr restablecer con éxito la contraseña, puedes solicitar asistencia técnica llamando al Centro de
Atención Telefónica al 5000-7999 en la Ciudad de México o al 01800-CETESDI (01800-2383734)
No tengo tarjeta de seguridad en plástico y quiero obtener una ¿Qué debo hacer?
1. Acude al Centro de Atención Personalizada Bansefi de tu preferencia con una copia de tu identificación oficial
(credencial de elector, pasaporte, cartilla militar, cédula profesional).
2. Solicita al empleado de ventanilla que te proporcione el formato único de trámites de cetesdirecto.
3. Proporciona tu número de cuenta cetesdirecto, tus datos generales, y marca con una X el recuadro “Reposición de
tarjeta”.
4. Firma el formato, entrégalo al empleado en ventanilla junto con la copia de tu identificación, y en ese momento te
proporcionará una tarjeta de seguridad.
5. Debes activar tu tarjeta de seguridad llamando al Centro de Atención Telefónica al 5000-7999 en la Ciudad de México
o al 01800-CETESDI (01800-2383734), dos días hábiles después de la fecha en que te haya sido entregada
1. Reporta inmediatamente el robo al Centro de Atención Telefónica al 5000-7999 en la Ciudad de México o al 01800-
CETESDI (01800-2383734).
2. Acude al Centro de Atención Personalizada Bansefi de tu preferencia con una copia de tu identificación oficial
(credencial de elector, pasaporte, cartilla militar, cédula profesional).
4. Proporciona tu número de cuenta cetesdirecto, tus datos generales, y marca con una X el recuadro “Reposición de
tarjeta”.
5. Firma el formato, entrégalo al empleado en ventanilla junto con la copia de tu identificación, y en ese momento te
proporcionará una nueva tarjeta de seguridad.
6. Debes activar tu nueva tarjeta de seguridad llamando al Centro de Atención Telefónica al 5000-7999 en la Ciudad de
México o al 01800-CETESDI (01800-2383734), dos días hábiles después de la fecha en que te haya sido entregada.
1. Reporta inmediatamente el extravío al Centro de Atención Telefónica al 5000-7999 en la Ciudad de México o al 01800-
CETESDI (01800-2383734).
2. Acude al Centro de Atención Personalizada Bansefi de tu preferencia con una copia de tu identificación oficial
(credencial de elector, pasaporte, cartilla militar, cédula profesional).
4. Proporciona tu número de cuenta cetesdirecto, tus datos generales, y marca con una X el recuadro “Reposición de
tarjeta”.
5. Firma el formato, entrégalo al empleado en ventanilla junto con la copia de tu identificación, y en ese momento te
proporcionará una nueva tarjeta de seguridad.
6. Debes activar tu nueva tarjeta de seguridad llamando al Centro de Atención Telefónica al 5000-7999 en la Ciudad de
México o al 01800-CETESDI (01800-2383734), dos días hábiles después de la fecha en que te haya sido entregada.
Deseo realizar el cambio de la cuenta bancaria que registré ¿Qué debo hacer?
Será necesario que acudas a uno de nuestros Centros Personalizados Bansefi y solicites un FUT (Formato Único de
Trámites) al llenarlo, en el recuadro de observaciones deberás solicitar tu cambio de cuenta CLABE. Necesitarás
presentar en original y copia la siguiente documentación:
Identificación Oficial Vigente (credencial de elector, pasaporte, cartilla militar, cédula profesional)
Estado de cuenta bancario de la cuenta que tengas registrada para realizar tus operaciones
Estado de cuenta de la nueva cuenta que desees registrar, de la cual deberás ser el único titular
Es importante que tu identificación se encuentre vigente y la documentación que presentes tenga una antigüedad no
mayor a 3 meses.
Al abrir mi cuenta registré mi tarjeta de débito, pero deseo cambiarla ¿Qué debo hacer?
Para el caso de Tarjetas de Débito, al realizar un cambio este deberá ser por una cuenta CLABE para ello, será
necesario que acudas a uno de nuestros Centros Personalizados Bansefi y solicites un FUT (Formato Único de Trámites)
al llenarlo, en el recuadro de observaciones deberás solicitar tu cambio de cuenta CLABE. Necesitarás presentar en
original y copia la siguiente documentación:
Es importante que tu identificación se encuentre vigente y la documentación que presentes tenga una antigüedad no
mayor a 3 meses.
¿Qué ventajas y restricciones tiene comprar instrumentos de inversión por transferencia electrónica
(SPEI)?
Ventajas
2. Si NAFIN recibe la transferencia antes de las 13:00 horas del día de su envío, queda reconocida en tu inversión líquida
ese mismo día.
Restricciones
1. Tendrás disponible la opción de transferencias SPEI sólo si el banco donde mantienes tu cuenta a la vista te
proporciona el servicio de banca electrónica; dependiendo del banco este servicio puede tener un costo.
2. El monto máximo de cada transferencia electrónica puede variar dependiendo el banco donde tengas abierta tu
cuenta. Cada transferencia por SPEI que realices tendrá un costo para ti.
¿Cuál es el día y hora límite para generar instrucciones de compra de valores gubernamentales en la
subasta más próxima?
Las subastas se llevan a cabo normalmente los días martes, por lo que las instrucciones de compra deben estar listas a
más tardar a las 13:00 horas del lunes; y si éste fuera un día inhábil bancario entonces el viernes de la semana anterior.
¿Cuál es el día y hora límite para generar instrucciones de venta de valores gubernamentales?
Las instrucciones de venta de valores gubernamentales se pueden generar por internet o por teléfono en días hábiles
bancarios desde las 9:00 hasta antes de las 13:00 horas.
Se podrán generar instrucciones de venta hasta 2 días hábiles bancarios previos al vencimiento de la inversión del
instrumento que se trate.
¿Cuál es el día y hora límite para cancelar instrucciones de venta de valores gubernamentales?
Tratándose de instrucciones de venta de valores gubernamentales, las puedes cancelar antes de las 13:00 horas del día
en que realizaste la instrucción de venta, utilizando la plataforma de internet de cetesdirecto.
Las instrucciones de Retiro de Recursos podrán realizarse desde Web y Dispositivos Móviles en Días Hábiles Bancarios
hasta las 13:00 horas, hora de la Ciudad de México, para ser abonados a la Cuenta Bancaria a la Vista el mismo día en
que se realizó la instrucción.
Después de las 13:00 horas, se puede programar una Instrucción de Retiro seleccionando una fecha (Día Hábil
Bancario) para el depósito de los recursos en la Cuenta Bancaria a la Vista.
A través del CAT podrán realizarse en Días Hábiles Bancarios hasta las 13:00 horas, hora de la Ciudad de México, y
serán abonadas a la Cuenta Bancaria a la Vista el mismo Dóa Hábil Bancario en que se realizó la instrucción. Por esta
vía no podrán instruirse retiros programados.
Las instrucciones de venta pueden ser realizadas de tu inversión en Valores Gubernamentales, como lo son Cetes,
Bonos, Bondes y Udibonos, al realizar una instrucción de venta anticipada se te descontará el .5% del precio de mercado
de cada título que decidas vender, por eso es recomendable que al tomar la decisión de invertir en Valores
Gubernamentales, elijas el plazo al que deseas comprometer tus recursos.
Las instrucciones de retiro de recursos serán realizadas desde tu Inversión Líquida (BONDDIA) al ser un instrumento con
plazo de inversión 24 horas, podrás disponer de tus recursos al precio de mercado del día de tu instrucción de retiro.
Los cargos por Tandacetes (Ahorro Recurrente) se realizan con base a la frecuencia que hayas elegido al momento de la
instrucción, puedes consultar la fecha de tu primer cargo en la carta de instrucción que el sistema te proporciona al
confirmar tu operación.
Puedes seleccionar cualquiera de las tres frecuencias de ahorro:
1. Semanal (Cada martes del mes)
2. Mensual (Cada día 1ro o 15 del mes correspondiente)
3. Quincenal (Cada día 1ro y 15 del mes correspondiente)
En caso de que el día señalado sea día inhábil, el cargo solicitado se realizará el día hábil bancario siguiente.
¿Qué pasa si el día del cargo por Tandacetes (Ahorro Recurrente), no tengo recursos en mi cuenta?
Simplemente se cancelará la compra que corresponda a ese periodo, dejando tu instrucción activada para el siguiente
cargo. Si en 10 ocasiones tu ahorro no puede ser aplicado por fondos insuficientes, el sistema cancelará tu instrucción y
deberás ingresar nuevamente a tu cuenta para activarla.
Venta
Generar instrucciones de venta seleccionando los Valores SI SI
Gubernamentales específicos de acuerdo a su serie.
Retiro de Recursos
Las instrucciones de retiro de recursos que se realicen hasta las SI SI
13:00 horas, son abonadas a la Cuenta Bancaria a la Vista al
siguiente Día Hábil Bancario.
SI NO
La activación o desactivación de la política de Tandacetes (Ahorro
recurrente) puede realizarse todos los días de la semana con base
en las Reglas de Operación
Reinversión Automática
SI NO
Otros Aspectos
Posibilidad de cancelar instrucciones de compra, venta o retiro de SI NO
recursos.
Horario de atención para girar Instrucciones de Operación. *Horario apegado En Días Hábiles
a
Bancarios, dentro de los
lo estipulado en
horarios de servicio.
las reglas de
operación.
Como Cliente de cetesdirecto, es necesario que actualices los datos que proporcionaste al momento de contratar tu
cuenta.
Lo anterior debido a que Nacional Financiera S.N.C (Nafin) está llevando a cabo las actividades necesarias para cumplir
con las disposiciones de FATCA aplicables en México.
La actualización de datos consiste, entre otras cosas, en proporcionar y/o confirmar tu(s) nacionalidad(es) y en
manifestar si eres contribuyente fiscal de Estados Unidos de América (EE.UU.)
¿Qué es FATCA?
Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) por sus siglas en inglés es una ley fiscal estadounidense aprobada por el
congreso de los EE.UU. en el 2010.
De manera general, esta ley sujeta a ciertas instituciones financieras establecidas fuera de EE.UU. a que revisen a todos
sus clientes, identifiquen a aquellos que sean contribuyentes fiscales de EE.UU. y hagan llegar a la autoridad fiscal de
EE.UU. cierta información de las cuentas de los clientes que hayan sido identificados como contribuyentes fiscales de
EE.UU.
El 9 de abril del 2014 la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Departamento del Tesoro de los EE.UU.
firmaron un Acuerdo para mejorar el cumplimiento fiscal internacional incluyendo respecto de FATCA.
Con la firma de este Acuerdo, la SHCP se comprometió a obligar a las instituciones financieras establecidas en México a
que cumplan con FATCA.
Posterior a la firma del Acuerdo, la SHCP emitió reglas1 a través de la Resolución Miscelánea Fiscal las cuales regulan el
cumplimiento con FATCA en México.
Nafin, por ser una institución financiera establecida en México está obligada a cumplir con las reglas que emitió la SHCP
respecto de FATCA.
Nafin reportará la información de las cuentas que sean mantenidas por personas quienes sean contribuyentes fiscales de
EE.UU. a la SHCP, quien a su vez podrá compartir esta información con las autoridades fiscales de otros países.
1
(Resolución Miscelánea Fiscal de 2014 – Anexo 25 – Publicado en el D.O.F. el 21 de agosto de 2014
- http://www.dof.gob.mx/index.php?year=2014&month=08&day=21)
La información que ingreses como parte de la actualización, así como la documentación adicional que te pudiera ser
requerida servirá a Nafin para tener tu expediente completo. En algunos casos, el tener tu expediente completo ayudará
para que no sea necesario transmitir tu información a la SHCP.
De manera general, una persona es contribuyente fiscal de EE.UU. si tiene nacionalidad, ciudadanía, o un estatus de
residente permanente (por ejemplo: Green Card) en alguno de los siguientes países:
También existen otros factores que pudieran detonar las obligaciones fiscales de una persona en EE.UU.
¿Cuál es la documentación adicional que se solicitará en cetesdirecto para cumplir con FATCA?
En ciertos casos Nafin contactará directamente al cliente para solicitar información adicional.
Si Nafin te solicitó información adicional, se te solicitará que entregues un formato de auto-certificación. Este formato
podrás descargarlo en la siguiente liga:
Formato de auto-certificación
Deberás imprimirlo, completarlo, firmarlo y entregar la versión original a Nafin. Ten en cuenta que al firmar este formato
manifiestas bajo protesta de decir verdad que la información que ahí indiques es completa y correcta.
Adicionalmente se te podrá solicitar que entregues copia de alguna identificación oficial y otros documentos oficiales.
Aquellos clientes que sean contribuyentes fiscales de EE.UU. deberán entregar su Clave de Identificación Fiscal de
EE.UU. o Tax Identification Number (TIN).
Por lo general, para personas físicas esta clave es el Social Security Number (SSN) o Número de Seguridad Social de
EE.UU.
Sin embargo, la ley FATCA establece plazos distintos para que las instituciones financieras logren el cumplimiento con
esta ley.
No, Nafin, por estar obligado a cumplir con la regulación de FATCA aplicable en México deberá transmitir la información
de ciertos de sus clientes a la SHCP. La SHCP es un organismo gubernamental mexicano que tiene la facultad para
requerir la información de FATCA a las instituciones financieras sin el consentimiento de los clientes.
No, Nafin, por ser una institución financiera obligada a cumplir con FATCA no puede asesorar a sus clientes respecto de
FATCA. Para conocer más acerca de FATCA y de sus implicaciones deberán consultar a tu asesor fiscal.
www.irs.gov/FATCA
Página del Departamento del Tesoro de los EE.UU.
http://www.treasury.gov/resource-center/tax-policy/treaties/Pages/FATCA.aspx
http://www.sat.gob.mx/informacion_fiscal/normatividad/Paginas/tratados_fiscales.aspx