COMPORTAMIENTO DE

COLOCACIONES Y NIVEL DE

MOROSIDAD EN PERÚ VS ARGENTINA

INTEGRANTES :
BACA GIL CLAUDIA MARYORY
CCOA BANDA PAVEL FERNANDO
CUSI RONCO MARIBEL
MUJICA AUCCA SHARELY MARICRUZ
PERÚ
 COLOCACIONES EN EL PERU
Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), las colocaciones directas del sistema

bancario se encuentran estables respecto al 2021, alcanzando un nivel de S/353.0 billones en mayo

2022, cifra superior en 1.2% a lo alcanzado al cierre de marzo 2022 (S/348.8 billones) y +3.9% sobre el

nivel alcanzado en junio 2021 (S/339.8 billones). Asimismo, en términos interanuales, el crédito al sector

privado creció 6.3% en mayo, siendo resultado de un crecimiento mensual de 0.8%, donde figura un

mayor crecimiento del crédito a las personas (1.7% mensual) y a las empresas (0.3% mensual).
 DEPOSITOS EN EL PERÚ
Por el lado de los depósitos captados por la banca, estos sumaron un total de S/324.0 billones en mayo 2022, incrementándose levemente

en 0.3% sobre el nivel al cierre de marzo 2022 (S/323.0 billones) y disminuyendo 2.5% respecto al nivel de junio 2021 (S/332.4 billones).

Los depósitos decrecieron en el último año, donde los depósitos a plazo, vista y CTS sufrieron el mayor impacto; sin embargo, los de

ahorro aumentaron. El incremento del tipo de cambio contribuyó a que se detenga la tendencia decreciente de la dolarización de depósitos.

PARTICIPACIÓN DE MERCADO

Según estadísticas de la SBS sin incluir operaciones de sucursales

en el exterior, al cierre de mayo 2022, el Banco de Crédito del Perú

(sin incluir MiBanco) continúa mostrando un sólido liderazgo del

sistema bancario, manteniendo el 33.9% del total de colocaciones y

el 35.6% en depósitos, participaciones de mercado superiores al de

su más cercano competidor que se sitúa en 20.9% y 19.5% en

colocaciones y depósitos, respectivamente.

 NIVEL DE MOROSIDAD :PERÚ
En los años 90, el Perú experimentó una crisis

financiera que afectó al sistema bancario del país y

causó un aumento significativo de la tasa de morosidad

en el sector financiero. Durante este período, muchas

empresas y personas no podrán cumplir con sus

obligaciones de pago, lo que afectaron la quiebra de

varias instituciones financieras.

Según (BCRP), la tasa de morosidad en el sistema

financiero peruano alcanzó un máximo histórico del

33% en 1992.

La tasa de morosidad en el Perú, tiempos de pandemia.

El nivel de morosidad en Perú antes de la

pandemia se situaba entre el 6% y el 7%.

El cual se agravó después de dictarse las

medidas de cuarentena por la pandemia.

Esto generó una mayor escasez en los

recursos monetarios de las familias

peruanas, quienes a raíz de estos

problemas han visto más difícil satisfacer

sus necesidades básicas y afrontar sus

obligaciones con las entidades

financieras.
Desde marzo hasta junio el nivel de

morosidad se incrementó

significativamente de 7.14 % a 8.32 %

ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DE LOS FACTORES EXPLICATIVOS DE LA MOROSIDAD:

EVOLUCIÓN DEL PRODUCTO BRUTO INTERNO

Para el año 2005 fue muy dinámico para la
economía nacional, el PIB, creció durante siete
años consecutivos alcanzando el 6,67%; mayor
grado logrado desde 1997, donde se registró un
incremento del 6,84% gracias a la buena gestión
de todos los sectores elementales y la
correspondiente evolución de la demanda interna y
externa. desde el 2006, el PIB creció 8.03% hasta
el 2019 donde registró una expansión del 4%,
En el 2020, la pandemia del covid 19 afectó
seriamente la economía nacional, pues se
paralizaron una gran parte de los sectores
productivos, . Asimismo se deterioró el empleo, la
producción y perjudicó nuestra exportaciones. Y
como consecuencia de ello, el PBI se contrajo
registrando un decremento de 11.1%.
 EVOLUCIÓN DE LA INFLACIÓN
Durante el 2019, la tasa de inflación anual, fue de 1.90%
y anualmente a diciembre del 2020, se ubicó en 1.97%
.La inflación interanual en junio del 2021 fue de 3.25%,
dicho nivel de inflación se debió a la depreciación del
sol, al mayor precio de los combustibles. Así como
también al mayor precio de los alimentos con alto
contenido de insumos importados (BCRP, 2021).

Evolución del desempleo en el Perú

Cuando el desempleo aumenta, las personas tienen
menos ingresos y, por lo tanto, pueden tener dificultades
para cumplir con sus obligaciones financieras, como el
pago de préstamos, tarjetas de crédito, etc. Por lo tanto,
es importante que los gobiernos y las instituciones
financieras tomen medidas para reducir el desempleo y
promover el crecimiento económico para minimizar el
impacto de la morosidad.
Los directamente afectados

por la crisis económica y que

ha significado una drástica

caída en el empleo a nivel

nacional son los créditos de

consumo los que pasaron de

una tasa de morosidad de

3,41% en marzo a 5,79% en

noviembre 2020

La más alta morosidad se

encuentra en las tarjetas de

crédito, llegando al 9,83%

El índice de morosidad en Perú

se situó en 6,2% en julio de

2021, comparado con el 7,4%

en enero del mismo año lo que

indica que la cantidad de

personas con deudas vencidas

ha disminuido en un 40% a

diciembre de 2021
ARGENTINA
 NIVEL DE MOROSIDAD :ARGENTINA

Durante el período de 1998 a 2002 Argentina vivió una

profunda recesión económica. Durante este período, la

economía argentina experimentó una profunda crisis

financiera y bancaria, Muchas empresas y personas no

pudieron pagar sus deudas y préstamos, lo que llevo a un

aumento en la tasa de morosidad en los otros bancos e

instituciones financieras.

A su vez, el aumento de la morosidad afectó aún más la

economía, ya que los bancos se vieron obligados a reducir

la cantidad de préstamos y créditos disponibles, lo que

afectó la inversión y el consumo en el país.

 Antes de la pandemia el nivel de

morosidad promedio del sistema era del

7% en diciembre 2019, con un 6% para

las personas físicas y 7,5% en empresas

cuando por ejemplo a fines del 2016 era

del 3,2% para el promedio del sistema

en su conjunto, y del 3,9% para

personas y del 2,8% para empresas.

EVOLUCIÓN MENSUAL DE LA MOROSIDAD

Según la OERU en base al BCRA la morosidad del sector privado se vio muy
elevada en los meses iniciales de la pandemia. Tanto en Familias como
empresas.
LA MOROSIDAD EN EL CRÉDITO A LAS
EMPRESAS
El ratio promedio de

irregularidades del crédito al

sector privado en conjunto,

incluyendo a las empresas y

familias, descendió en los

últimos meses hasta ubicarse

en 3,2% (1,6 puntos

porcentuales interanuales

menos) mejorando la calidad

de la cartera crediticia.

RECOMENDACIONES
1. Fortalecer la regulación y supervisión del sector financiero

para asegurar que las instituciones financieras estén

haciendo préstamos responsables y sostenibles.

2. Promover la educación financiera de la población para

que los prestatarios entiendan mejores los términos y

condiciones de los préstamos y puedan tomar decisiones

financieras más informadas.

3. Implementar políticas económicas para fortalecer el

crecimiento económico y reducir el desempleo lo que

ayudará a mejorar la capacidad de los prestatarios para

pagar sus préstamos.

4. Establecer y fortalecer sistemas de alerta temprana para

identificar posibles problemas de morosidad antes de que

se conviertan en crisis financieras.

CONCLUSIONES
El nivel de morosidad en Perú es relativamente bajo y se ha
mantenido estable en los últimos meses, con una

recuperación gradual de los ingresos por créditos y una

desaceleración del gasto en provisiones

Por otro lado, en Argentina, aunque la tasa de morosidad ha

disminuido levemente, aún se mantiene en niveles

relativamente altos en comparación con otros países de la

región . Por lo tanto, se podría concluir que el nivel de

morosidad en Perú es menor que el de Argentina en términos

generales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la

situación económica y financiera de cada país es única y

depende de una variedad de factores