Universidad

Privada del Valle

Gestion de Ent.
Fin., Seguros y
DOc e nte : Lic . Lidi a alanae s
Car r e ar : Ing. Financ ie r a y de R i e s g o s Pensiones

Elaborado por:
Brian Mamani Veizaga
TEMAS DE AVANCE

Entidades
Financieras

Seguros

Pensiones
CRÉDITO

QUÉ ES?
Crédito.- Activo de riesgo,
cualquiera sea la modalidad de
su instrumentación, mediante el
cual la entidad de intermediación
financiera, asumiendo el riesgo
de su recuperación, provee o se
compromete a proveer fondos u
otros bienes o garantizar frente
a terceros el cumplimiento de
obligaciones contraídas por sus
clientes.
Apetito de riesgo

El apetito al riesgo, es la cantidad de riesgo

que una organización está dispuesta a asumir
para alcanzar sus objetivos estratégicos.
Se mide a través de la evaluación del asesor.
 Historial crediticio
Referido a cuando no pagas un crédito en las
fechas y plazos establecidos.
Condiciones
Es la comparacion de tasas de
interes y plazos de pagos de las
diferentes entidades de
01 La central de Riesgos es la base de datos de
la ASFI que:
• Guarda información del estado de crédito
• Deudas directos e indirectas.

intermediacion financiera.

05 Qué analizan
las entidades
02 Capacidad de pago

Cantidad de dinero que uno es capaz

de destinar cada mes al cumplimiento
Capital
financieras de los pagos de las cuotas de crédito.

EL patrimonio son todos los activos para otorgar o

no un crédito?
04
que no estan comprometidos por
las deudas.

03 Garantía

Es un respaldo si llegase a no
cumplirse con el debido pago de las
cuotas de crédito.
 DIFERENCIAS ENTRE CLIENTE Y
USUARIO FINANCIERO
CLIENTE USUARIO

Persona natural o jurídica Persona natural o

que utiliza los servicios
financieros de
entidades financieras mediante
la
suscripción de contratos
jurídica que utiliza los
servicios de entidades
financieras sin que medie
la suscripción de
contratos.
DERECHOS
Podemos algunos:
❑Al acceso a los servicios financieros con trato
equitativo, sin discriminacion por razones de
edad, genero, raza , religion o identidad cultural.
❑ A efectuar sonsultas, peticiones ysolicitudes.
❑A recibir información fidedigna, amplia,integra,
clara, comprensible, oportuna y accessible de las
entidades financieras, sobre las caracteristicas y
condiciones de los productos y servicios
financieros que ofrecen.
❑Recibir educacion financiera.
❑Suscribir contratos que contengan clausulas
claras, legibles, unívocas y comprensibles.
 OBLIGACIONES
❖Cerciorarse
Que la entidad financiera este supervisada y autorizada por la
ASFI.
❖Conocer y entender
Los contratos que firma.
❖Informarse
Sobre los diferentes productos y servicios financieros que
empleara o adquirirá.
❖Suministrar aplicar
Información cierta, suficiente y oportuna.
❖Cumplir
Con todo lo pactado.
❖No utilizar
Los productos de forma inadecuada.
❖Conocer
Ante quienes y como se puede solicitar quejas o reclamos.
❖No olvidar
Leer las diferentes clausulas que contengan obligaciones con la
entidad de intermediación financiera.
❖Pagar
Las obligaciones en las fechas establecidas.
TIPOS DE CARTERA
Monto total de créditos que tienen
sus amortizaciones de capital y pago de intereses al día,
conforme al plan de pagos establecido en los contratos de
crédito.

Lo que esta en fecha a 30 días maximo,

quiere decir que esta al corriente con
sus pagos.
 Es a partir del día 31 de la suscripción del
contrato de crédito hasta que entre en
cartera de ejecución.

Unidades que se encargan de recuperar montos

vencidos: Recuperaciones, cobranzas, negociación,
noralizacion; cuando no se ejecuta.

Monto total de créditos cuyo capital,

cuotas de amortización o intereses no han sido cancelados
íntegramente a la entidad financiera transcurridos los 30
días contados desde la fecha de vencimiento.
Monto total de créditos por los cuales la entidad financiera ha
iniciado las acciones judiciales para el cobro .El proceso judicial
va al juzgado.
Contratos
Obligaciones

01 Dar

02 Hacer

03 No hacer
 Garantia
Sujetos de credito

• Naturales
• Deudor
• Codeudor
Garantias • Garante.
• Personal
• Prendaria con • Jurídicas- acreedor -
desplazamiento Banco EIF
• Monte de Piedad
• Dpj
▪ Derechos
• Prendaria sin
▪ obligaciones
desplazaiento-DPJ

Contrato
▪ Dar-$$
▪ Hacer-plazo ,monto y
plan de pagos.
▪ No hacer
 TIPOS DE
GARANTIA
01 PERSONAL

02 prendaria con desplazamiento

03 prendaria sin desplazamiento

04 Hipotecaria de inmueble o
vehiculo

05 documentos en custodia

06 quirografaria
 01 PERSONAL

El garante es solidario, garantiza con todos sus bienes, bienes por

habido o por haber( responde con su patrimonio).

Si el prestamista desaparece, pasa a cubrir la deuda el garante ,

adicionalmente se levanta un memorial y con ello el congelamiento de las
cuentas.
 02 prendaria con desplazamiento

Cuando la entidad de intermediacion fiananciera tiene a su

poder la garantia.
El problema radica que las bovedas se llenan con facilidad.

Monte de Piedad.- Joyas que son depositadas

bajo poco interes y enviadas a bovedas, con
el fin de obtener prestamos en momentos de
necesidad.
URL:
https://www.youtube.com/watch?v=ne57a1SzMGg
 03 prendaria sin
desplazamiento

Consiste en que el bien uno lo puede usar a su libre

albedrio , incluyendo la venta de la prenda,se realiza
una DPJ ( Declalracion patrimonioal jurada).
En caso de incumplimiento del pago, el garante se
hace cargo del credito.
 04 Hipotecaria de inmueble o
vehiculo

Ambas deben estar suscritas

en el registro publico
Inmueble
Tipos de credito

✓Hipotecaria de Vivienda normal:

Se necesita un patrimonio del 80%,en la Vivienda puede exister
la r realizacion de alguna Fuente de negocios.
La alicuota es del 9-12% annual.
✓Hipotecaria de Vivienda social:
No debe exister la realización de ningun tipo de negocios que
efectue la vivienda, no se necesita de un patrimonio,tiene como
objetivo el destino.
La alicuota es del 5.5-6.5% anual
 Requisitos
❑Folio Real
El folio real es un sistema registral inmobiliario que existe en Bolivia, que a través de determinado ordenamiento para su
designación y archivo se realiza la matriculación y especificación de un bien inmueble.
En relación a su contenido el Folio Real, comprende en la parte superior, el número de matrícula, fecha de emisión del
certificado, código catastral, ubicación, designación (ya sea casa, lote de terreno, plaza de garaje, etc), superficie en
metros cuadrados, medidas y las respectivas colindancias en los cuatro ejes cardinales.
Además deberá estar actualizado y de contener 13 dígitos.

❑Plano aprobado por la alcaldia

Debera estar aprobado por la alcaldia y de contener el sello de dicha institucion.
REQUISITOS PARA APROBAR UN LOTE O EDIFICACIÓN

1 REQUISITOS LOTES
Paso 1: Presentación de la documentación
1. Título de propiedad
2. Últimos cinco pagos de impuestos del lote
3. Folio real
4. Fotocopia simple de la cédula de identidad del propietario
5. Cinco planos arquitectónicos visados por el Colegio de Arquitectos
6. Valorado de 37 bolivianos
7. Memorial dirigido al subalcalde de la Comuna
 ❑Impuestos
De los 5 ultimos años pagados y debidadmente actualizados.

❑Registro Catastral
El registro catastral es la forma que tienen las ciudades en Bolivia de mantener un
inventario y control de todos los inmuebles que existen dentro de sus límites.
Mediante este registro, las alcaldías saben todos los datos de todos los inmuebles que
están en la urbe, incluyendo quién es el dueño, dónde está ubicado el inmueble, qué
construcciones tiene, con quiénes colinda, y además, le otorga un número único de
identificación a cada inmueble (código catastral), que válido solo en esta ciudad.

❑Antecedente Dominial
El antecedente dominial es registro anterior (que ya no está vigente) al registro
actual del inmueble, que maneja Derechos Reales. El antecedente dominial se
muestra en el Folio Real como un número el cual es el número de código o
matrícula del anterior registro.
El antecedente dominial actualmente está inscrito en los registros digitales de
Derechos Reales, se puede acceder a este dato que muchas veces es requerido
para demandas judiciales de varias formas, pero la principal es mediante el Folio
Real.
VEHÍCULO
Conformado por:
o Capital
Del vehículo
o Intereses
Que será cobrado
o Seguro de desgravamen
Esta encargado de coberturar la muerte del deudor y será beneficiado los codeudores
o Seguro automotor
Cubre choques automovilísticos, robos y todo lo relacionado con el vehículo.
 Diferencias
Gravamen
Carga u obligación fiscal que el Estado aplica sobre un
Hipoteca bien o inmueble en concreto, gravando la riqueza o los
ingresos obtenidos por los ciudadanos. Puede ser
La hipoteca es un producto bancario que se utiliza variable o fijo.
para lograr la financiación correspondiente para Y tiene como función principal recaudar dinero para
adquirir un bien generalmente inmueble con la financiar el gasto público del estado, que le permitirá
obligación de devolver la cantidad prestada y unos invertir en infraestructura pública, educación, sanidad,
intereses en cuotas periódicas. defensa, etc

Embargo
El embargo es una medida cautelar que recae sobre los bienes de una
persona (denominada deudor) que no ha cumplido con alguna
obligación o que le adeuda algo a otra persona (denominada acreedor).
Desapoderamiento
El objetivo principal del embargo es garantizar que el deudor cumpla la
obligación o pague la deuda a favor del acreedor. Inmovilizar los bienes Efecto de la declaración de la quiebra sobre un deudor
del deudor asegura que lo embargado pueda ser utilizado para consistente en la disposición de sus bienes y pertenencias,
satisfacer tal obligación o deuda. que se produce ipso iure como aspecto natural de la
inhabilitación del quebrado (art. 878 C.C.), por ministerio
del auto de declaración de la quiebra, que otorga la
Anotación preventiva posesión al depositario bajo la vigilancia del comisario.

La anotación preventiva es un mecanismo formal que brinda

la institución Derechos Reales para registrar una prohibición o
una restricción que pesa sobre un inmueble, o preservar la
futura propiedad de éste.
Documentos en
custodia

Es dejar los documentación

originales en boveda como
medio fehaciente de garantia.
 06 quirografaria

ELEMENTOS:
Tienen solvencia
económica , es a
Capacidad Caracter Capital Colateral. Condiciones
sola firma. Tomador de riesggos Relacionado con su
patrimonio
CRÉDITO
 Plan de Pagos
Es planificado, sirve para saber cuando sera la
proxima cuota.
Se efectua por la aplicacion de la cuota variable

PLAN DE PAGOS

FECHA CAPITAL INTERES CUOTA SALDO

0 22,000.00
15/3/2023 916.67 210.83 1,127.50 21,083.33
15/4/2023 916.67 202.05 1,118.78 20,166.67
 Kardex
Es el pago real,llamado ejecuto ya que son
KARDEX DE PAGOS las fechas que el cliente realiza los
pagos;los interese se calculan podia.
FECHA CAPITAL INTERES CUOTA SALDO
0 22,000.00
15/3/2023 916.67 210.83 1,127.50 21,083.33
17/4/2023 202.05
 Calculo de la cuota
Sirve para saber cuanto debo pagar, existen 2 tipos:
❑ Fijo=Metodo Frances
❑ Variable= Metodo Aleman

Formula:
(monto/plazos en meses)+(monto*interés/12)=X

Ejercicios
1. 40,000$ al 6% a 25 años= 2,286.67 Bs.
2. 40,000$ al 5.5% a 20 años= 2,401 Bs.
3. 18,000$ al 4.5% a 15 años= 1,251.95 Bs.
4. 21,000$ al 4.5% a 15 años= 1,240.56 Bs.
▪ Compra 6.85
▪ Venta 6.96
▪ Contable 6.86
 Crédito Microcrédito Riesgo
crediticio

Es un activo de riesgos cuya • Autoempleo No es exacto.

finalidad será la de proveer • Tecnología crediticia Se lo mide por el índice de mora:
fondos para otras personas . • Microempresa. 𝑇𝑜𝑡𝑎𝑙 𝑑𝑒 𝑚𝑜𝑟𝑎
× 100
𝑡𝑜𝑡𝑎𝑙 𝑐𝑎𝑟𝑡𝑒𝑟𝑎 𝑐𝑙𝑜𝑐𝑑𝑎
 Microfinanzas y economía
Economía
La economía es un conjunto de
actividades concernientes a la
producción, distribución y comercio,
así como el consumo de bienes y
servicios por parte de los diferentes
agentes económicos.
Microfianzas
surgen de iniciativas en instituciones
financieras y bancarias por prestar
sus servicios a aquel sector de la
población de bajos recursos.
 Etapas del proceso crediticio
3

Post desembolso

Evaluación

Desembolso 1
1

Caracter
Capital-destino
Capacidad
Colateral-
Garantia

El proceso es de 30 a 14 dias.
 El proceso es de 30 a 14 dias.

Desembolso
Es retirar el efectivo pactado, enfocado al
destino.
20,000$-60 mese-5 años.
 02
01
Negociación
Proceso
dinámico
03

Tiene la misma
duración que
el contrato.
Volver al paso 1

3
01
o Fidelización
Se logra a través
03
de la escucha activa.

02
o Comprensión
Inclusión financiera, permite a una
persona financiarse con el fin de
autoemplearse.
01 02
Hay oportunidad de ingreso de
capital.

03
o Negocios Futuros

Negociación
TRANCAPECHO
Hoja de costos

VENTAS

ESPECIFICACIONES

DefiniciÓn del
prEstamo
Preparacion de 50 uds HOJA DE COSTOS
DETALLE preparaciones unidad costo unitario cantidad total
Pan 1 piezas 0.5 50 25
Carne Molida 1 kilos 24 3.5 84
Pan Molido 1 kilos 5 2 10
Huevo 1 unidades 0.5 50 25
Aceite 2 bidon 50 1 50
Papa 4 arroba 50 0.25 12.5
Arroz 1 kilos 5 3 15
Condimentos 1 varios 10 1 10
TOTAL 256.49999
Llajwa Ensalada 1 preparacion 15 1 15 UDS 50
gas 3 garrafa 30 0.333333 10.0 UNIT 5.13
 semana 1 Marzo
lunes martes miercoles jueves viernes sabado UNIDADES
unidades 250 250 250 750
CU 5.13 5.13 5.13
1282.5 0 1282.5 0 1282.5 0 750 3,847.50

semana 2 Marzo
lunes martes miercoles jueves viernes sabado
250 250 250 750
5.13 5.13 5.13
1282.5 0 1282.5 0 1282.5 0 750 3,847.50

semana 3 Marzo
lunes martes miercoles jueves viernes sabado
220 250 250 720
5.13 5.13 5.13
1128.6 0 1282.5 0 1282.5 0 720 3,693.60

semana 4 marzo
lunes martes miercoles jueves viernes sabado
180 200 250 630
5.13 5.13 5.13
923.4 0 1026 0 1282.5 0 630 3,231.90

TOTAL MES 2,850.00 14,620.50

 MARZO
VENTA 31,350.00
COSTO 14,620.50
UBV 16,729.50
Gastos operativos 2808.00
Energia Electrica mes 80
Personal de Apoyo 1920
deposito 200
Transporte actividad 12 dias ida y retorno 480
Transporte de compras 128
Gastos familiares 4000.00
alimentacion de LA FAMILIA 2400
Gastos de transporte 400
Vestimenta 400
gastos medicos familia 350
material de higiene 200
otros 250
SALDO DISPONIBLE 9,921.50
CAPACIDAD DE PAGO 60% 5,952.90

cuota banco 6,000.00

prestamo $ 26,219.96
Solo se puede financiar el 60%del saldo disponible

Alícuota de los microcréditos:

• Producción= 11.5%
• Comercio=18-23%
• Servicios=18-28%
• Ingreso fijo=28%
 Como definir hasta
donde prestarle?
Debe tener:
❑Capacidad
Monto de crédito
Bs.180,000 26,239$(tc 6.86)
❑Voluntad
Se mide a través de la central de riesgos y por el
control de riesgo
❑Garantía
Aquellas con las que respaldara el crédito el
acreedor.
❑Destino
El fin para el que se esta realizando el préstamo.
 DPJ
Declaracion patrimonial jurada

Ayuda al cruce de las variables:

❖Evolucion patrimonial
❖Compras netas.

Declaración Jurada de Bienes y Rentas: Es la

obligación de toda servidora y servidor público
de prestar declaración sobre los bienes, deudas
y rentas que tiene antes, durante y después del
ejercicio del cargo.
lal
all
al
lal
all
al
lal
all
al
lal
all
al
lal
all
al
lal
all
al
GRACIAS
 Our
Services
Consulting 03.
Strategic, management and
Services. technical consulting solutions.
We provide a comprehensive
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management, reporting, training,
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