PUNTO 17: CHEQUE

CONCEPTO. NATURALEZA JURÍDICA. FUNCION ECONÓMICA. CHEQUE Y CUENTA CORRIENTE BANCARIA. CLASES
DE CHEQUES: CHEQUES COMUNES Y DE PAGO DIFERIDO. REQUISITOS ESENCIALES: EXTRINSECOS E INTRISECOS.
CIRCULACIÓN. REGIMEN DE LEGITIMACIÓN. CLÁUSULAS LIMITATIVAS. ENDOSO: CLASES Y EFECTOS. AVAL.
PRESENTACION. SUJETOS. TEÉMINOS. INEJECUCION DE CARGAS. CHEQUE POSDATADO.-
ANTES QUE NADA: GRACIAS POR
VENIR UN SABADO TEMPRANO!
 CONCEPTOS CLAVES.-

• CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE.-

• CHEQUE (PAGO COMUN Y PAGO DIFERIDO).-
• LIBRADOR.-
• GIRADO.-
• ENDOSO.-
• AVAL.-
 RELACIONES ENTRE LOS SUJETOS Y
RELACIONES INVOLUCRADOS EN EL SISTEMA
DE CHEQUES.
 RELACIONES ENTRE LOS SUJETOS Y
RELACIONES INVOLUCRADOS EN EL SISTEMA
DE CHEQUES
• RELACION JURIDICA INTERNA: LIBRADOR – BANCO, QUE SE DA POR EL
SERVICIO DE CHEQUE, ACCESORIO A UN CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE
BANCARIA.-
• CONTRATO QUE, EL CLIENTE GIRARÁ SOBRE LA PROVISION DE FONDOS EN
PODER DEL BANCO (GIRADO).-
• NATURALEZA CONTRACTUAL.-
RELACIONES ENTRE LOS SUJETOS Y
RELACIONES INVOLUCRADOS EN EL SISTEMA
DE CHEQUES
• RELACION EXTERNA: CAMBIARIA. CHEQUE COMO TITULO DE CREDITO.-
• LAS RELACIONES ENTRE LIBRADOR Y PORTADOR SON PROPIAS DEL REGIMEN
CAMBIARIO.-

• RELACION PORTADOR – BANCO: NO HAY RELACION PREESTABLECIDA –

EVENTUAL RESPONSABILIDAD CUASIDELICTUAL – EL BANCO NO RESPONDE
CAMBIARIAMENTE ANTE LA PRESENTACION DEL TITULO.-
 DERECHO INTERNO DEL CHEQUE

• SON ELEMENTOS INTERNOS DEL CHEQUE:

• A) PACTO DE CHEQUE.-
• B) ORDEN DE PAGO.-
• C) LA PROVISION DE FONDOS.-
• D) EL SERVICIO DE CAJA
 CUENTA CORRIENTE BANCARIA:
DEFINICION.-
• Contrato por el cual se disciplinan futuras relaciones jurídicas que pueden emerger de
actos, negocios y contratos, con especial referencia a los que el Banco, en los límites de
su organización empresaria realice por cuenta y orden del cliente, dispensándole a éste
un servicio de caja” (GOMEZ LEO).-
• CCCN: “El contrato por el cual el Banco se compromete a inscribir diariamente, y por
su orden, los créditos y débitos, de modo de mantener un saldo actualizado y en
disponibilidad del cuentacorrentista y, en su caso, a prestar un servicio de caja”.-
 PARTES DEL CONTRATO DE CUENTA
CORRIENTE.-
• Por un lado, el cliente; y por otro, el Banco.-
• Obligación del Banco: asentar y mantener actualizadas las operaciones que diariamente
emergen de la cuenta del cuentacorrentista para disponer el saldo actualizado.-

• Se trata de un contrato de adhesión. El Banco impone las condiciones, el cliente las

acepta. Posicion dominante del Banco.-
• Rol del consumidor financiero.-
CARACTERES DE LA CUENTA CORRIENTE.-

• 1) ES UN CONTRATO BILATERAL.-
• II) ES ONEROSO: EL BANCO COBRA UNA COMISION POR LOS SERVICIOS QUE
BRINDA.-
• III) ES INTUITO PERSONAE (CONFIANZA) – NO SE PUEDE OBLIGAR AL BANCO
A CONTRTAR CON UN SUJETO PARTICULAR – CONDICIONES PARA
CONTRATAR CON EL BANCO.-
 OPERACIONES QUE SE PUEDEN REALIZAR
EN CUENTAS CORRIENTES.-
• OPERACIONES:
• A) ACREDITAR EN CUENTA DEL CLIENTE:
• DEPOSITOS: DE TERCEROS
• REMESAS DE DINERO: DEPOSITOS DEL CUENTACORRENTISTA.-
• COBRANZA DE TITULOS VALORES Y ACREDITACION DE CREDITOS QUE EL BANCO PUEDA OTORGAR AL
CUENTACORRENTISTA.-
• B) DEBITAR DE LA CUENTA DEL CLIENTE:
• RETIROS QUE ÉSTE REALICE.-
• PAGOS O REMESAS QUE HACE EL BANCO POR ORDEN DEL CUENTACORRENTISTA (EJEMPLO: PAGO DE UN
CHEQUE EMITIDO POR EL TITULAR).-
• PAGO DE COMISIONES, GASTOS DE MANTENIMIENTO E IMPUESTOS.-
• OTROS CARGOS QUE SURJEN DE NEGOCIACION CLIENTE-BANCO (COBRO DE PRESTAMOS, ETC.).-
 CHEQUE: DEFINICION.-

“Titulo cambiario librado a la vista en cuya virtud una persona (librador) quien tiene
previamente fondos depositados en un Banco (girado) o crédito abierto a su favor en el
mismo, da orden incondicional a éste de pagar al tenedor del documento (quien puede ser
el mismo librador o un tercero) una cantidad determinada de dinero” (Fontanarrosa).-
“El cheque es una orden de pago pura y simple emanada de una persona denominada
LIBRADOR contra un BANCO (GIRADO) en el cual dicho librador tiene fondos
depositados en cuenta corriente bancaria, o autorización para girar en descubierto”
(Vitolo).-
OBSERVACIÓN: antes que una orden de pago, es un titulo de crédito que contiene…
 SERVICIO DE CHEQUE.-

• SER TITULAR DE UNA CUENTA CORRIENTE NO IMPLICA LA OBLIGACION DEL

BANCO DE OTORGAR EL SERVICIO DE CHEQUE.-
• ARTICULO 1397: “Si el contrato incluye el servicio de cheques, el banco debe
entregar al cuentacorrentista, a su solicitud, los formularios correspondientes”.-
• Art. 4 Ley 24.452 (LCh): “El cheque debe ser extendido en la formula proporcionada
por el girado”.-
 ELEMENTOS DE LA DEFINICION.-

• ORDEN DE PAGO: el titular de la cuenta corriente o firmante ordena al Banco para que pague…
• PURA Y SIMPLE: no está sujeta a ninguna modalidad…
• LIBRADA CONTRA UN BANCO: librar = expedir, extender. El librador extiende el cheque y le
ordena al banco que pague…
• FONDOS DEPOSITADOS:
• a.- el librador es el titular de la cuenta corriente y para poder expedir un cheque necesita tener dinero
depositado en su cuenta; o
• b.- autorización para girar en descubierto = librar cheques sin tener fondos o dinero suficiente, pero
existe acuerdo con el Banco para el pago.-
 NATURALEZA JURIDICA DEL CHEQUE.-

• SE DEBE DIFERENCIAR SEGÚN SE TRATA DE CHEQUE COMUN O DE PAGO

DIFERIDO.-
• GENERALES: EL CHEQUE ES UN TITULO VALOR, Y POR CONSIGUIENTE, LE SON
APLICABLES CARACTERES GENERALES DE ELLOS: NECESIDAD, AUTONOMIA Y
LITERALIDAD.
• ESPECIALES: POR SU PARTE, ES UN TITULO DE CREDITO ABSTRACTO, POR LO
QUE SE APLICAN LAS CARACTERISTICAS PROPIAS DE ESTOS: ABSTRACCION,
FORMALIDAD Y COMPLETIBILIDAD.-
NATURALEZA JURIDICA DE LOS CHEQUES.-

• EL SERVICIO DE CHEQUE ES UN UNO SOLO, Y OPERA SOBRE LA MISMA

CUENTA CORRIENTE.-
• EL CHEQUE COMUN SERIA EL GENERO, Y UNA ESPECIE DEL MISMO ES EL
CHEQUE DE PAGO DIFERIDO.-
• CHEQUE COMUN: ORDEN DE PAGO PURA Y SIMPLE.-
• CHEQUE DE PAGO DIFERIDO: ES UN INSTRUMENTO DE CREDITO (GOMEZ LEO).
-
 ELEMENTOS FORMALES.-

• El librador debe cumplir con los requisitos formales al momento de la creación del
cheque.-
• Parte de los recaudos se encuentran ya incorporados en el formulario de cheque.-
• Requisitos – Art. 2 LCh: 1) la denominación “cheque” inserta en su texto; 2) un
numero de orden impreso en el cuerpo del cheque; 3) indicación del lugar y fecha de
creación.; 4) nombre de la entidad financiera girada y domicilio de pago; 5) orden pura y
simple de pagar una suma determinada de dinero expresada en letra y números, con
identificación de moneda; 6) firma del librador.-
 ELEMENTOS FORMALES.

• La falta de alguno de los elementos formales, afecta la validez del título de crédito, salvo
la falta de indicación del lugar de creación (se entenderá que es el mismo que el del
domicilio del banco girado).-
• Todos los elementos deben existir al momento de la presentación.-
• Salvo la firma del librador, los demás requisitos pueden estar impresos mecánicamente.-
 EMISION Y CIRCULACION

• Los cheques pueden ser emitidos (art. 6 y 7 Lch):

• 1) a favor de una persona determinada.-
• 2) a favor de una persona determinada con la cláusula “no a la orden”;
• 3) al portador: el cheque sin identificación del beneficiario valdrá como cheque al
portador.-
• 4) a favor del mismo librador.-
• 5) por cuenta de un tercero (existencia de mandato).-
 TRANSMISION.

• LCh (art. 12) establece:

• A) el cheque extendido a favor de una determinada persona es transmisible por endoso.
Dicho endoso puede ser hecho a favor del librador o de cualquier obligado.-
• b) el extendido con clausula “no a la orden”, se transmite bajo la forma y los efectos de
la cesión de créditos;
• c) el cheque al portador se transmite por simple entrega (tradición).-
 ENDOSO

• Es el modo de transmisión de los títulos de crédito, consistente en la firma de quien

transmite, colocada al dorso del documento.-

• Debe ser puro y simple. Toda condición se tiene por no escrita.-

• No se admite el endoso parcial. Tampoco endoso a favor del Banco girado.-

• Endoso al portador endoso en blanco, es decir que la simple posesión del
documento será suficiente para acreditar la legitimación.-
 ENDOSO

• EN CASO DE ENDOSO EN BLANCO, EL PORTADOR PODRÁ:

• LLENAR EL BLANCO CON SU NOMBRE, SEA CON EL NOMBRE DE OTRA
PERSONA.-
• ENDOSAR EL CHEQUE NUEVAMENTE EN BLANCO O A NOMBRE DE OTRA
PERSONA.-
• ENTREGAR EL CHEQUE A UN TERERO, SIN LLENAR EL BLANCO NI ENDOSAR.-
 ENSOSO – EFECTOS.-

• TRANSMISION: transfiere todos los derechos resultantes del cheque. El tenedor serpa
considerado como portador legitimado si justifica su derecho por una serie
ininterrumpida de endosos, aun cuando el ultima fuera en blanco (art. 17).-
• GARANTIA: EL ENDOSANTE ES, SALVO CLÁUSULA EN CONTRARIO, GARANTE
DE PAGO (ART. 16).-
• ENDOSO TARDIO : ENDOSO PORTERIOR AL COBRO Y RECHAZO DEL CHEQUE
POR EL GIRADO SOLO PRODUCE LOS EFECTOS DE UNA CESION DE CREDITOS
(ART. 22 Lch).-
 PRESENTACION AL PAGO.-

• La presentación al pago está a cargo del tenedor legitimado y cuyo incumplimiento

determina la caducidad del cheque como titulo de crédito.-
• El cheque es siempre pagadero a la vista.-
• El instrumento no debe ser previamente aceptado; la aceptación se configura con el
pago.-
PRESENTACION AL PAGO (CONTINUACION)

• TERMINO: ARTICULO 25 LCH.-

• “El termino de presentación de un cheque librado en la Republica Argentina es de
treinta (30) días contados desde la fecha de su creación. El termino de presentación de
un cheque librado en el extranjero y pagadero en la República es de sesenta (60) días
contados desde la fecha de creación”.-
• Los plazos comienzan a correr al día siguiente de la fecha de creación. Si el día de
vencimiento es inhábil, se traslada al día siguiente inmediato.-
• Son días corridos.-
PRESENTACION AL PAGO (CONTINUACION)

• FACULTAD DE PAGO POR PARTE DEL BANCO GIRADO PASADOS LOS 30 DIAS,
REQUISITOS.-
• ARTÍCULO 26, ULTIMA PARTE):
• “…La falta de presentación oportuna hace caducar el cheque como titulo de crédito. Sin
embargo, el banco puede pagarlo durante un lapso igual si: 1) quiere hacerlo; y 2) el
librador no hubiese revocado la orden de pago. La revocación es una declaración de
voluntad dirigida al banco, mediante la cual el librador deja sin efecto la orden de pago
que había dado al emitirlo. Esta revocación no tiene eficacia si después de expirado el
termino para la presentación, y no es menester invocar causa alguna”.-
 RECURSOS POR FALTA DE PAGO.-

• PRESENTADO EL CHEQUE ANTE EL BANCO GIRADO EN TÉRMINO (30/60 DÍAS),

EL BANCO DEBE RECIBIRLO Y HACERLO EFECTIVO.-
• SI NO SE PAGA, DEBE HACER CONSTAR EN EL MISMO TITULO LA CAUSA DE
LA NEGATIVA, LA FECHA Y HORA DE PRESENTACION Y EL DOMICILIO DEL
LIBRADOR REGISTRADO EN LA DOCUMENTACION DEL GIRADO.-
• LA CONSTANCIA DE RECHAZO DEBE ESTAR FIRMADA POR PERSONA
AUTORIZADA.-
 RECURSOS POR FALTA DE PAGO.-

Motivos de rechazo cambiario (enumeración enunciativa):

• Insuficiencia de fondos
• Ausencia de autorización para girar en descubierto
• Cuenta corriente cerrada;
• Diferencias manifiestas en la firma del librador
• Inhabilitación del firmante
• Denuncia de extravió
• Adulteración del cheque
• Orden judicial de no pagar
• Plazo de validez legal del cheque vencido.-
 RECURSO POR FALTA DE PAGO
(CONTINUACION)
• La constancia consignada por el girado produce los efectos del protesto.-
• Protesto: “diligencia que, por no ser aceptada o pagada una letra de cambio, se practica
bajo fe notarial para que no se perjudiquen o amengüen los derechos y acciones entre
las personas que han intervenido en el giro o en los endosos de él ”.-

• ASCUTI: “PROTESTO es el acto formal y autentico, realizado por un notario a

requerimiento del portador del documento, que tiende a constatar un evento previsto
por la ley”.-
 RECURSO POR FALTA DE PAGO
(CONTINUACION)
• TODAS LAS PERSONAS QUE FIRMAN UN CHEQUE QUEDAN
SOLIDARIAMENTE OBLIGADAS HACIA EL PORTADOR, Y ÉSTE TIENE
DERECHO DE ACCIONAR CONTRA CUALQUIER, INDIVIDUAL O
COLECTIVAMENTE, SIN ESTAR SUJETO A OBSERVAR EL ORDEN EN QUE SE
OBLIGARON (ART. 40, 1° Y 2° PARRAFO, LCH).-
• RECORDAR: FUNCIÓN VINCULANTE EN LA TRANSMISION DE LOS TITULOS
VALORES”
DISTINTOS TIPOS DE CHEQUE

CHEQUE COMUN CHEQUE CRUZADO

• SON UN MEDIO DE PAGO.- AQUEL QUE TIENE POR FINALIDAD
DISMINUIR RIESGOS DERIVADOS DE LA
• ES UNA PIEZA DESTACADA DEL
PERDIDA O SUSTRACCION DEL TITULO,
SISTEMA GENERAL DE PAGO, QUE
INTENTANDO EVITAR LAS
HACE A LA CIRCULACION DEL
CONSECUENCIAS DE UN COBRO
DINERO SIN DESPLAZAMIENTO
INDEBIDO. SE LOGRA MEDIANTE
MATERIAL DE EFECTIVO EL QUE SE
DEPOSITO EN UNA CUENTA BANCARIA
ENCUENTRA SEGUDO A RESGUARDO
DE UNA ENTIDAD FINANCIERA.-
EN UN BANCO
 CHEQUE CRUZADO (CONTINUACION)

• EL CRUZAMIENTO SIGNIFICA QUE EL CHEQUE SOLAMENTE PUEDE SER COBRADO POR

INTERMEDIO DE UNA ENTIDAD FINANCIERA.-
• SOLAMENTE EL LIBRADOR O EL PORTADOR PUEDEN CRUZARLO.-
• DOS FORMAS DE CRUZAMIENTO:
• A) GENERAL: DOS BARRAS PARALELAS COLOCADAS EN EL ANVERSO DEL TITULO. SOLO
PUEDE SER PAGADO POR EL GIRADO A UNO DE SUS CLIENTES O A UNA ENTIDAD
AUTORIZADA PARA PRESTAR EL SERVICIO DE CHEQUE.-
• B) ESPECIAL: ENTRE LAS BARRAS CONTIENE EL NOMBRE DE LA ENTIDAD AUTORIZADA PARA
PRESTAR EL SERVICIO DE CHEQUE. SOLO PUEDE SER PAGADO A LA ENTIDAD QUE ESTÉ
MENCIONA ENTRE LAS BARRAS.-
 CHEQUE CRUZADO (CONTINUACION)

• La tacha del cruzamiento o de la mención contenida entre las barras se tendrá por no
efectuada (art. 44, ultimo párrafo).-
 CHEQUE PARA ACREDITAR EN CUENTA

• Ante la presentación de un cheque que contenga la clausula “para acreditar en cuenta”,

la entidad girada solo puede liquidarlo mediante un asiento contable (art. 46, segundo
párrafo), para el cual es necesario que sea depositado en una cuenta corriente.-
• Se impide el pago en efectivo.-
• La tacha de la mención se la tenga por no hecha.-
 CHEQUE IMPUTADO

• ART. 47 Lch.-
• LIBRADOR O PORTADOR PUEDEN ENUNCIAR EL DESTINO DEL PAGO, INSERTANDO AL
DORSO O EN EL AÑADIDO Y BAJO SU FIRMA, LA INDICACION CONCRETA Y PRECISA DE LA
IMPUTACION.-
• LA CLAUSULA DE MENCION SOLAMENTE PRODUCE EFECTO ENTRE QUIEN LA INCLUYÓ Y SU
PORTADOR INMEDIATO, EXCLUYENDO DE RESPONSABILIDAD AL GIRADO.-
• UNICAMENTE EL ENDOSATARIO DEL PAGO PUEDE ENDOSAR EL CHEQUE Y, EN TAL CASO, EL
TIENE MANTIENE SU NEGOCIABILIDAD.-
• LA TACHA DE LA IMPUTACION SE TENDRÁ POR NO HECHA.-
CHEQUE CERTIFICADO.-

• TIENE POR FINALIDAD LA SEGURIDAD DEL COBRO DEL CHEQUE; FORTALECER AL

CHEQUE COMO INSTRUMENTO DE PAGO.-
• LA CERTIFICACION ES PUESTA POR LA ENTIDAD BANCARIA, DANDO FE QUE LOS
FONDOS DESTINADOS AL PAGO DE ESE CHEQUE SE ENCUENTRAN RESERVADOS
PARA DICHO FIN, POR UN PLAZO DETERMINADO.-
• VITOLO: “Quizás la más importante de las variedades apuntadas del cheque, es el que contiene
una declaración hecha por el banco girado mediante la cual éste hace saber que el cheque en el
que ha sido colocada la declaración tiene suficiente provisión de fondos y que, por consiguiente,
será pagado a su presentación con los fondos afectados dentro del plazo fijado para la vigencia
de la certificación”.-
 CHEQUE CERTIFICADO (CONTINUACION)

• El importe queda reservado para ser entregado a quien corresponda y sustraido de

todas las contingencias que provengan de la persona o insolvencia del librador.-
• La certificación tiene por efecto establecer la existencia de una disponibilidad e impide
la utilización de los fondos por el librador ni su afectación pro parte de terceros,
durante el termino por el cual se certificó.-
• La misma puede hacerse por un plazo que no puede exceder los 5 días hábiles; vencido
el plazo, los fondos vuelven a estar disponibles en la cuenta.-
• Se exhibe con expresiones tales como “VISTO” o “BUENO” u otras similares.-
 CHEQUE DE PAGO DIFERIDO.-

• Se encuentra específicamente definido:

• Articulo 54 LCh: “Es una orden de pago, librada a fecha determinada posterior a la de su
libramiento, contra una entidad autorizada en la cual el librador a la fecha del vencimiento debe
tener fondos suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorización para girar
en descubierto”.-
• Es transferible por endoso, con la sola firma del endosante.-
• Vitolo: “El cheque de pago diferido se acerca más a un instrumento de crédito dado que se
puede postergar su vencimiento, dejando de ser un titulo a la vista para ser pagadero a fecha
fija”.-
CHEQUE DE PAGO DIFERIDO
(CONTINAUCION)
• REGISTRO. El Cheque de pago diferido puede ser presentado para su registro. Implica que sea
controlado por el Banco girado para que quede constancia de que el mismo no será rechazado
por defectos formales.-
• Causales de no registración:
• 1) defectos formales no corregidos en el tiempo.-
• 2) endosos que excedan el limite establecido.-
• 3) Cuenta corriente cerrada o exista suspensión del servicio de pago de cheques en forma
previa a ello.-
• La registración es optativa para el portador.-
 CHEQUE DE PAGO DIFERIDO
(CONTINUACION)
• DEBE SER LIBRADO EN FORMULARIO BRINDADO POR EL BANCO GIRADO Y DEBE CONTENER:
• A) La denominación de “Cheque de pago diferido” inserta en el texto del documento.-
• B) El numero de orden impreso en el cuerpo del documento.-
• C) Identificación del lugar y fecha de su creación.-
• D) Fecha de pago que no puede exceder los 360 días, desde su emisión.-
• E) Nombre del girado y domicilio.-
• F) La persona a cuyo nombre se libra, o al portador.-
• G) La suma determinada, expresada en numero y letra, que se ordena pagar. Tambien la moneda de pago.-
• H) El nombre del librador, domicilio y CUIT.-
• La firma del librador. Se autoriza el uso de sistemas electrónicos de reproducción de firma o sustitutos (art. 54).-
CHEQUE CANCELATORIO.-

• Es un medio de pago asimilable a la entrega de dinero en efectivo y constituye, por si

mismo, un medio idóneo de extinción de obligaciones de dar sumas de dinero.-
• Produce el pago desde el momento en que se hace la tradición del mismo al acreedor,
que lo recibe mediante endoso nominativo.-
• Se admite hasta dos endosos, que deben ser certificados por escribano publico,
autoridad judicial o autoridad bancaria.-
 CHEQUE ELECTRONICO (E-CHEQ).-

• CREADO EN JULIO DE 2019.-

• IGUALES FUNCIONES QUE LAS DEL CHEQUE FISICO, SE LIBRA POR MEDIOS ELECTRONICOS Y
PUEDE SER ENDOSADO, AVALADO, NEGOCIADO, PUESTO EN CUSTODIA, CEDIDO Y
DEPSOTIADO EN FORMA ELECTRONICA.-
• BENEFICIOS:
• SIMPLICACION DE LA OPERATORIA DE EMISION, ENDOSO, NEGOCIACION Y CIRCULACION EN
GENERAL, A TRAVES DE CANALES DIGITALES.-
• ENDOSOS ILIMITADOS.-
• DISMINUCION DE LOS COSTOS EN SU RELACION CON EL CHEQUE TRADICIONAL.-
• MAYOR SEGURIDAD Y EFECTIVIDAD.-
• DISMINUCION CONSIDERABLE DE CAUSAS DE RECHAZO.-
 CHEQUE ELECTRONICO (E-CHEQ)
(CONTINUACION)
• NORMAS APLICABLES: SE LE APLICAN LAS NORMAS DE LOS CHEQUES
(PAPEL) COMUNES Y PAGO DIFERIDO, SEGÚN MODALIDAD DE E-CHEQ.-
• PARTICULARIDADES:
• SOLO PUEDEN SER LIBRADOS POR TITULARES DE CUENTAS CORRIENTES.-
• SE PUEDEN DEPOSITAR EN CC O CAJAS DE AHORRO.-
• PASOS BASICOS: EMISION, DEPOSITO, ENDOSO PARA NEGOCIACION Y CUSTODIA.-
• LO PUEDEN COBRAR SOLO PERSONAS BANCARIZADAS.-