PROCESO EJECUTIVO DE OBLIGACIÓN DE DAR SUMA DE

DINERO CON CHEQUE

1.- ORIGEN DEL CHEQUE:

1.1 EN FRANCIA.- El cheque fue legislado por primera vez en Francia, por
Ley del 14 de junio de 1865, definiendo el cheque como: "el escrito que
bajo la forma de mandato de pago sirve al librador para efectuar el retiro, a
su favor o a favor de un tercero, de todos o de parte de los fondos llevados
al crédito de su cuenta con el librado y disponibles". Y con la finalidad de
contrarrestar la mala fe de quienes libraban cheques sin provisión, dictó
severas normas, como las leyes del 2 de agosto de 1917 y del 12 de agosto
de 1926, tipificando como maniobras fraudulentas por si mismas a la
emisión de un cheque sin previsión y al retiro de la provisión.
1.2.- EN ITALIA.- Fue en el Código de Comercio de 1882 que se legisló
por primera vez, adoptando la expresión "assegno bancario" para
denominar a dicho título, agregándose entre paréntesis la palabra Chek.
1.3.- EN ESPAÑA.- En este país el cheque fue reglamentado por primera
vez en el Código de Comercio de 1885 a instancias del comercio de Madrid,
debido a que el Proyecto no contenía nada al respecto. Dichas normas se
inspiraron en el modelo francés.
1.4.- EN EL PERÚ.- En nuestra legislación se incorporó por primera vez
mediante la Ley del 09 de octubre de 1898, norma que fuera inspirada en el
Código de Comercio de Chile; mediante la cual se determinó el carácter
legal de los cheques, estableciéndose los derechos y obligaciones que se
deriven de su empleo. Posteriormente fue en el Código de Comercio de
1902 que se reguló como: "mandatos de pago llamados cheques".

2.- CONCEPTO DE CHEQUE:

Etimológicamente el término cheque se origina en la voz latina "scacarium"
que significa cuadrícula, la que dio lugar a la denominación "exchequer",
que es vocablo inglés, que significa tablero (de ajedrez o de damas).Las
ordenes de Tesorería que libraba el soberano inglés se llamaban excheque
bill. De esta expresión surgió la palabra cheque.
El cheque es un título valor no crediticio; siendo un instrumento de pago en
sustitución del dinero, razón por la cual se le llama "quasi dinero"; pues
quien recibe un cheque no está confiriendo crédito alguno, sino que está
recibiendo dinero y para efectivizarlo sólo basta que lo presente al banco
girado a quien el emitente ha ordenado pagar su importe en efectivo. Sin
embargo en la actualidad cumple una función de medio de compensación
entre bancos diversos. Guillermo CABANELLAS define el cheque como:
"orden de pago pura y simple, librada contra un banco, en el cual el librador
tiene fondos depositados a su orden en cuenta corriente bancaria o
autorización para girar en descubierto".
Vivante define el cheque como: "título de crédito de carácter documentario
necesario para ejercitar el derecho literal y autónomo indicado en el mismo.
El Librador está obligado a conseguir el pago por el librado o a efectuarlo el
mismo, conforme a los términos precisos del título. Sus relaciones con el
tomador -con quien ha contratado- continúan siempre regidas en su
conjunto por las normas del negocio jurídico que dio lugar a su emisión
(venta, mandato, rendición de cuentas); pero sus relaciones con el tercer
poseedor del cheque se regulan según el tenor del título,
independientemente del contrato originario, cuya eficacia se limita a los
contratantes".

3.- REQUISITOS DEL CHEQUE:

Entre los requisitos del cheque podemos citar:
1).- Que existan fondos en la cuenta corriente contra la cual se gira el
cheque o que exista autorización del banco para girar en descubierto,
en cuyo caso el banco se compromete a cubrir el importe del cheque
con cargo a la cuenta corriente del cliente, es decir sobregirándola;
siendo un requisito de fondo porque el cheque tiene como destino el
pago. Sin embargo es de advertir que la inexistencia de la
disponibilidad de fondos no afecta la validez del título como cheque,
pues la provisión de fondos es un requisito de regularidad del cheque,
pero no de su validez; de allí que ante la falta de fondos se confiere la
acción cambiaría por falta de pago parcial o total.
2.).-El número o código de identificación del cliente, lo cual permitirá
facilitar la identificación del cheque, así como la cuenta corriente del
girador.
3).- La indicación del lugar de pago, lo cual es importante con la finalidad
de poder determinar la ubicación de la cuenta corriente donde debe
presentarse el cheque. Sin embargo es de advertir que el artículo 175-
2 de la Ley 27287 preceptúa: "El banco girado está facultado a realizar
el pago o dejar constancia de su rechazo a través de cualquiera de sus
oficinas, aún cuando se hubiere señalado un lugar para su pago en el
título"
4).- La fecha de emisión, la cual es importante a efecto de computar el
plazo de presentación que es de 30 días; así como para establecer la
posibilidad del girado como sujeto capaz de emitir el documento, es
decir su capacidad legal; para determinar la existencia de fondos
suficientes en ese momento, y para determinar los términos de
prescripción.
5).- La orden pura y simple de pagar una determinada cantidad de dinero,
siendo importante porque precisa la incondicionalidad de la orden de
pago, no admitiéndose condiciones.
6).- El nombre del beneficiario o de la persona a favor de quien se emite o
la indicación que se hace al portador.
7).- Nombre y firma del girador que determinará la calidad de obligado
principal.

4.- VARIEDADES DE CHEQUES:

Entre los principales variedades de cheques tenemos:
4.1.- Cheque a la orden.- Que es el cheque girado a nombre de una
persona física o abstracta, haciendo constar su nombre y apellido (si es
física), o la razón social o nombre de la entidad (si es abstracta o jurídica),
en el mismo cheque. En tal caso el tenedor puede endosar libremente el
documento sin otro requisito que el de firmar al dorso del mismo.
4.2.- Cheque al portador.- Guillermo Cabanellas precia que el cheque al
portador constituye por su facilidad de cobro y transmisión una especie de
billete de banco emitido por un particular; ya que, contra la simple
presentación por cualquiera, el banco abona la cantidad indicada en el
mismo documento. Por su naturaleza, no requiere formula escrita de
endoso; se transmite con la simple entrega manual o por correo. El depósito
del cheque al portador en una cuenta bancaria constituye una manera
indirecta de individualizar al tenedor; pues ello permite restablecer, en su
caso, la cadena que une al librador con quien lo cobra al ingresarlo a su
cuenta.
4.3.- Cheque cruzado: Es el que lleva líneas paralelas trazadas
transversalmente a su texto y, a veces, con alguna mención especial; pero
siempre en el anverso del documento.
El cheque cruzado es aquel en el cual el librador o tenedor lo cruza en el
anverso con dos líneas paralelas a fin de que solamente pueda ser cobrado
mediante abono en una cuenta corriente bancaria; no pudiendo ser cobrado
en ventanilla. El cruzamiento de un cheque es irrevocable.
El cheque cruzado tiene su origen en las prácticas bancarias inglesas,
habiendo surgido por la necesidad de evitar el peligro de que un cheque
extraviado o sustraído fuera presentado por tenedor ilegítimo para su cobro.
4.4.- Cheque para abono en cuenta: Este cheque surge en la práctica
alemana con la finalidad de evitar que el cheque aun siendo cruzado pueda
ser cobrado en efectivo mediante la intervención de un banco. Consiste en
insertar en el anverso del documento la mención para acreditar en cuenta u
otra equivalente, lo cual significa la prohibición que sea pagado en efectivo,
así como la obligación de abonarlo en la cuenta corriente del tenedor de la
que además sea titular o cotitular. El abono en la cuenta es equivalente al
pago. La mención inserta en el cheque tiene el carácter de irrevocable. En el
caso que el tenedor no tuviese cuenta y el banco se negare a aperturarla,
se negará el pago del cheque, pues únicamente se considerará pagado una
vez efectuado el acreditamiento en la cuenta corriente del tenedor- cliente.
4.5.- Cheque intransferible: El cheque intransferible, conocido también
como no negociable, o sujeto a otra formula equivalente, tiene limitado el
poder de circulación. La cláusula tiene el carácter de irrevocable, por lo que
se descarta la posibilidad de ser pagado a otra persona.
Este cheque puede ser satisfecho: a) pagándolo el banco a la persona a
cuyo favor se emitió; b).- acreditándolo el banco, a pedido del tenedor, en
la cuenta corriente de éste; endosándolo el tenedor a un banco para el
efecto del cobro.
4.6.- Cheque certificado: El cheque certificado es un cheque en el cual el
banco girado inserta en el dorso una constancia de que existen en su poder
fondos suficientes a disposición del librador, los cuales quedan afectados al
pago del cheque durante el término de vigencia de la certificación.
Efectuada la certificación el banco procederá a cargar la suma necesaria
para el pago en la cuenta del librador. El monto se detrae de la cuenta del
cuenta correntista para incorporarse en una cuenta especial para honrar el
pago; de transcurrir el plazo de vigencia de presentación del cheque, el
importe se acredita en la cuenta corriente del emisor. Así mismo el monto
del importe del cheque deberá separarse de la masa del banco girado en los
casos de procesos de insolvencia o de liquidación de éste que fuesen
declarados antes del pago del cheque. El importe del cheque detraído,
mientras se encuentre dentro del plazo, tiene la característica de un
patrimonio independiente, pues está destinado para un fin específico.
La certificación no puede ser parcial, ni puede extenderse en cheques al
portador, y sólo podrá realizarse por el número de días que falte para el
plazo legal de presentación del cheque. Vencido el plazo de certificación, el
tenedor recupera su acción cambiaría iónicamente contra el girador y a
condición de protestarlo o de obtener la correspondiente comprobación del
banco dentro de los ocho días siguientes a la caducidad de la certificación.
4.7.- Cheque de gerencia: Cheque de gerencia es el emitido por un banco
o una empresa del Sistema Financiero Nacional autorizada para tal efecto,
previo pago de su valor, a la orden de un tercero que indica la persona que
lo solicita o también a la orden ella misma. Este cheque debe ser pagado en
cualquier oficina del banco emitente.
Este cheque es importante porque da plena seguridad a cualquier tomador
sobre el pago del mismo, por estar girado por un banco, tiene la garantía
del banco y por lo tanto es innecesario el preocuparse por la solvencia de
quien lo entrega el pago. Son transferibles y no pueden ser girados a favor
de la propia empresa, ni al portador; siendo un cheque que puede ser
endosado como cualquier otro cheque.
Si es necesario el ejercicio de la acción cambiaría correspondiente frente al
emisor de un cheque de gerencia, así como para que tenga mérito
ejecutivo, no se requiere de protesto, ni de formalidad sustitutoria.
4.8.- Cheque giro: El cheque giro es un título valor nominativo que se
emite a la orden de determinada persona, siendo no negociable, pues
solamente puede ser cobrado por la persona indicada en el título. Estos
cheques son utilizados para hacer pagos en otras plazas o para hacer giros;
son girados a cargo de la propia oficina del banco para ser cobrados en una
plaza distinta a la de la emisión de dicho título.
Son títulos utilizados con frecuencia para trasladar fondos de una plaza a
otra a solicitud de los interesados; llevando la cláusula "cheque giro" o
"cheque bancario" en lugar destacado del título.
Este cheque no requiere de protesto ni de formalidad sustitutoria; y en el
supuesto de no presentarse para su pago en la plaza indicada, el
beneficiario podrá solicitar el reembolso del importe del mismo, devolviendo
el original del título.
4.9.- Cheque garantizado: El cheque garantizado es el cheque en el cual
elbanco asume la posición cambiaría de parte directa, dándose los efectos
de la aceptación a la certificación de fondos. Con este cheque lo que se
pretende es infundir confianza en la circulación del mismo; pues al cuenta
correntista se le debita el monto de los cheques, o se le autoriza a girarlos
con cargo a un crédito concedido, de allí que desde el momento en que se
hace la entrega del talonario de cheques al usuario, el banco está
garantizando su pago, siendo los cheques preimpresos por cantidades
determinadas, contabilizando el banco la cantidad de dinero entregada. La
garantía de la provisión se extingue dentro del plazo de un año computable
desde la fecha de entrega del talonario de cheques al cuenta correntista.
Este cheque no puede ser girado al portador, se emite en formatos
especiales, deben contar con la denominación de "cheque garantizado",
siendo un cheque nominativo. La participación del banco es la del garante
del pago del cheque, pues el obligado principal sigue siendo el emitente. El
banco garantiza el pago del cheque emitido por el emitente, por tanto, la
acción cambiaría que correspondería sería la directa. La vida de este título
es de treinta días de haberse emitido.
4.10.- Cheque de pago diferido: Este cheque constituye una excepción a
la naturaleza jurídica del cheque entendido como una orden de pago a la
vista. La Ley de Títulos Valores precisa que el cheque diferido es una orden
de pago, emitido a cargo de un banco, bajo condición para su pago, de que
transcurra el plazo señalado en el mismo título el cual no podrá ser mayor
de treinta días desde su emisión, fecha en la cual el emitente debe tener
fondos suficientes. En el cheque debe de indicarse la fecha a partir de la
cual el cheque podrá presentarse para su cobro, momento a partir del cual
se reasume todas las características propias de los cheques; siendo a partir
de dicha fecha en que empieza a computarse el plazo de presentación de
treinta días, por lo que puede afirmarse que el cheque de pago diferido, a
diferencia de los otros cheques tiene un periodo de vida de sesenta días
como máximo. El cheque de pago diferido sólo debe presentarse para su
pago desde la fecha señalada en el mismo título, pues el banco girado
rechazará su pago antes de dicha fecha, sin que dicho rechazo origine su
protesto o formalidad sustitutoria, ni de lugar a responsabilidad o sanción
alguna al emitente de dicho título.
4.11.- Cheque de viajero: El cheque de viajero es un instrumento
bancario, el que consiste en que previo al pago del valor monetario que
represente, un banco entrega a un viajero, con el compromiso de pagarlo
en efectivo en cualquiera de sus oficinas en que sea presentado, con la
condición de que en su parte inferior lleve la firma de aquel que los ha
adquirido y que esta firma coincida con la que el mismo viajero debe colocar
en la parte inferior del título antes de que le sean entregados y en presencia
de uno de los empleados del banco girador. Estos cheques no solamente
pueden ser cobrados en las oficinas de los bancos giradores, sino que por la
facultad del endoso pueden ser transferidos a terceros.
Este cheque está desprovisto de uno de los elementos esenciales de no
mencionar el nombre del beneficiario; y entre sus requisitos tenemos: a) El
emisor sólo puede ser un banco; b) El girado sólo puede ser el propio banco
o sus corres-posales; y c) El lugar de pago puede estar en el país o en el
extranjero.

5.- ACCIONES EJECUTIVAS DERIVADAS DEL CHEQUE:

Para ejercitar acción ejecutiva derivada de un cheque se requiere que la
falta de pago de éste se acredite mediante el protesto, o con la constancia
de falta de pago puesta por el banco girado. Sin embargo como en el
cheque no hay aceptación, es difícil iniciar la acción directa contra el
aceptante como si se tratara de una letra de cambio; por lo que la acción
directa se debe dirigir contra el girador, en su calidad de obligado principal
y su avalista, y la acción de regreso contra los endosantes y sus avalistas.
En doctrina se considera que la acción dirigida contra el girador es la acción
de regreso, porque en el cheque no existe acción directa sino solamente
acción de regreso.
En la Ley de Títulos Valores se considera al obligado principal como al
emitente del título, en el caso del cheque, siendo el emitente el obligado
principal contra quien se dirige la acción directa.

6.- MODELO DE DEMANDA DE OBLIGACIÓN DE DAR SUMA DE

DINERO CON CHEQUE:
Secretario
Expediente Nro.
Escrito Nro.
Demanda:
Ejecutiva de
obligación de dar
suma de dinero

SEÑOR JUEZ ESPECIALIZADO EN LO CIVIL DE TURNO DE LIMA:

Marcos Rodolfo RUESTA JARAMILLO, peruano, de 33 años de edad, natural

de Talara, identificado con Documento Nacional de Identidad Nro.
85909075, empleado, casado, con domicilio real en calle Máncora Nro. 1218
Lima, con domicilio procesal en calle Arequipa 589 Lima, a Ud.
respetuosamente digo:

I.- NOMBRE Y DIRECCIÓN DOMICILIARIA DEL DEMANDADO:

La pretensión contenida en la presente demanda la dirijo contra el señor
Mario Navarro Terrones, debiendo notificarse la misma en su domicilio, sito
en Avenida Circunvalación número 2327 - Lima.

II.- PETITORIO:
Interpongo demanda de obligación de dar suma de dinero, a fin que me
haga efectivo el pago de la suma de S/.218,000.oo (Doscientos dieciocho
mil y 00/100 nuevos soles), más intereses, costas y costos; en virtud de los
argumentos siguientes.
III.- HECHOS EN QUE SE FUNDA EL PETITORIO:
3.1.- Con fecha 21 de marzo del año en curso celebré una transacción
comercial con el ejecutado vendiéndole maquinaria por el monto
demandado.
3.2.- El ejecutado me canceló el valor de las maquinarias con el cheque
número 987654 por el importe de la suma demandada, a cargo del Banco
de Crédito.
3.3.- Al acercarme a la ventanilla del mencionado banco a efecto de hacer
efectivo el cheque, éste no me ha sido cancelado por falta de fondos,
conforme se acredita con el sello puesto por dicho banco de "no pagado por
falta de fondos".

IV.- FUNDAMENTACION JURÍDICA DEL PETITORIO:

Código Civil:
Artículo 1219, inciso 1) el cual prescribe que es efecto de la obligaciones
autorizar al acreedor a emplear los medios legales a fin que el deudor
procure aquello a que está obligado.
Código Procesal Civil:
Artículo 689 que preceptúa que procede la ejecución cuando la obligación
contenida en el título es cierta, expresa y exigible.
Artículo 688 que establece que se puede promover proceso ejecutivo en
mérito a títulos valores que confieren la acción cambiaría, conforme lo es el
cheque.
Ley de títulos valores 27287
Artículo 18.1 que preceptúa que los títulos valores tienen mérito ejecutivo si
reúnen los requisitos formales, conforme al presente caso.
Artículo 174, que se refiere al contenido del cheque, lo que se cumple en el
presente caso.

V.- MONTO DEL PETITORIO:

El monto del petitorio es la suma de S/218,000.00 (Doscientos dieciocho mil
y 00/100 nuevos soles).

VI.- VIA PROCEDIMENTAL:

La presente demanda deberá de tramitarse por la vía del proceso ejecutivo,
de conformidad con lo dispuesto por el artículo 688 del Código Procesal
Civil, concordante con el artículo 18.1 de la Ley de Títulos Valores 27287.

VII.- MEDIOS PROBATORIOS:

Documentos:
7.1.- El cheque número 987654 con la constancia de no pagado por falta de
fondos, que se adjunta.

Por tanto:
A Ud. señor Juez, pido, se sirva admitir a trámite la presente demanda,
expidiendo el correspondiente mandato ejecutivo.

VIII.- ANEXOS:
1.- Fotocopia de mi Documento Nacional de Identidad.
2.- Cheque.
3.- Recibo de la tasa judicial arancelaria.

OTRO SI DIGO: De conformidad con el artículo 80 del Código Procesal Civil

OTORGO al letrado que autoriza el presente escrito postulatorio, abogado
Mario Pedro Mauricio Coronado, la representación procesal, confiriéndole las
facultades generales del artículo 74 del mismo código, debiéndose tener
presente el domicilio personal del recurrente señalado en este escrito, y
declarando que el suscrito se encuentra instruido de la representación que
otorga.

Lima, 22 de agosto del 2002

7.- MODELO DE MANDATO EJECUTIVO:

Expediente Nro.
Demandante
Demandado
Materia
Proceso
Secretario
Resolución Número: Uno
Lima, veinticinco de agosto del año dos mil dos.

AUTOS Y VISTOS Y CONSIDERANDO: PRIMERO: Que, don Marcos

Rodolfo Ruesta Jaramülo, pide tutela jurisdiccional promoviendo proceso
ejecutivo de obligación de dar suma de dinero contra don Mario Navarro
Terrones para que se ordene el pago de la suma de Doscientos Dieciocho
Mil Nuevos Soles, más intereses legales, costas y costos.- SEGUNDO: Que,
la calificación de la demanda implica la verificación por parte del Juez, de
que en ésta concurran los presupuestos procesales y las condiciones de la
acción.- TERCERO: Que, el cheque que se acompaña a la demanda,
apareja ejecución a tenor de lo que dispone el artículo 690-A del Código
Procesal Civil, pues reúne los requisitos señalados en la Ley de Títulos
Valores. CUARTO: Que, la demanda no adolece de defectos u omisiones de
forma o de fondo, es decir de causales de inadmisibilidad o improcedencia,
a que se refieren los artículos 426 y 427 del Código Procesal Civil;
habiéndose cumplido con los requisitos y anexos previstos en los artículos
424 y 425 del acotado código adjetivo. QUINTO: Que, en el título valor que
se acompaña se encuentra con la constancia puesta por el Banco de Crédito
del Perú, de "no pagado por falta de fondos".- Por tales fundamentos y
estando a lo dispuesto. SE RESUELVE: Admitir a trámite la demanda
ejecutiva de obligación de dar suma de dinero, en consecuencia ORDENO
que el ejecutado Mario Navarro Terrones, pague al ejecutante Marcos
Rodolfo Ruesta Jaramillo la suma de Doscientos dieciocho mil nuevos soles,
más intereses legales y gastos demandados dentro del plazo de cinco días;
bajo apercibimiento de iniciarse la ejecución forzada, notificándosele al
ejecutado en la dirección que se indica, agregándose a los autos los
documentos que se indican. Al otro si digo: Téngase presente la
representación procesal que se indica.