DIFERENCIA ENTRE INTERÉS SIMPLE Y COMPUESTO

¿CUÁL ES LA DIFERENCIA ENTRE EL INTERÉS SIMPLE Y EL COMPUESTO? ¿CÓMO SE

CALCULAN? PARA UNA MEJORA RADICAL DE TUS FINANZAS, ES FUNDAMENTAL QUE
CONOZCAS AMBOS CONCEPTOS PORQUE TE DARÁS CUENTA DE QUE ACTÚAN DE FORMA
EXPONENCIAL. ALGUNOS LO LLAMAN LA "MAGIA DEL INTERÉS COMPUESTO", YO PREFIERO
EXPLICARTE QUE SON MATEMÁTICAS PURAS Y QUE PONERLO EN PRÁCTICA ESTÁ AL ALCANCE
DE TODOS.

DIFERENCIA ENTRE INTERÉS SIMPLE E INTERÉS COMPUESTO

BÁSICAMENTE LA DIFERENCIA ESTÁ EN QUE, EN EL INTERÉS SIMPLE, EL DINERO QUE

GENERAN LOS INTERESES SE CALCULA SOLO SOBRE EL CAPITAL INVERTIDO AL PRINCIPIO
(PRINCIPAL) SIN TENER EN CUENTA LA POSIBLE REINVERSIÓN DE LOS INTERESES QUE VAYA
GENERANDO NUESTRO DINERO. POR OTRO LADO, EN EL INTERÉS COMPUESTO LOS
INTERESES OBTENIDOS SE REINVIERTEN CREANDO CON EL PASO DEL TIEMPO UN "EFECTO
BOLA DE NIEVE" Y OBTENIÉNDOSE UN RESULTADO SENSIBLEMENTE MAYOR.

EJEMPLO SOBRE EL INTERÉS SIMPLE Y EL INTERÉS COMPUESTO

IMAGINEMOS QUE TENEMOS 10.000 DÓLARES AHORRADOS Y LOS INVERTIMOS

CONSEGUIENDO UN 10% DE INTERÉS ANUAL DURANTE 30 AÑOS.

EN EL CASO DEL INTERÉS SIMPLE, RECIBIRÍAMOS 1.000 DOLARES DE INTERESES EL PRIMER

AÑO, EL SEGUNDO AÑO, EL TERCER AÑO... Y ASÍ SUCESIVAMENTE. CADA AÑO, RETIRARÍAMOS
ESOS 1.000 DOLARES Y SIMPLEMENTE SEGUIRÍAMOS CONSIGUIENDO EL 10% DE 10.000
DOLARES CADA 12 MESES. ESTO SERÍA ASÍ PORQUE EL CAPITAL SOBRE LOS QUE SE
CALCULAN LOS INTERESES SE MANTENDRÍA INVARIABLE EN LOS 10.000 DOLARES INICIALES.

EN EL CASO DEL INTERÉS COMPUESTO, LOS 1.000 DOLARES QUE CONSIGO DE INTERESES LOS
REINVERTIRÍA Y PERMITIRÍA QUE EL 10% FUESE "TRABAJANDO" CADA VEZ SOBRE UNA
CANTIDAD MAYOR. EL PRIMER AÑO, OBTENDRÍA 1.000 DOLARES, LOS SUMARÍA A LOS 10.000
INICIALES Y PONDRÍA A "TRABAJAR" 11.000 DOLARES EL SEGUNDO AÑO. ESOS 11.000 DOLARES
AL 10% DE INTERÉS, GENERARÍAN YA AL AÑO SIGUIENTE 1.100 DOLARES DE INTERESES. LOS
REINVIERTO Y TENDRÍA UNA NUEVA CANTIDAD DE 12.100 DOLARES SOBRE LOS QUE CALCULAR
LA RENTABILIDAD. GENERARÍA 1.210 DOLARES. Y ASÍ SUCESIVAMENTE DURANTE 30 AÑOS.

EN LOS PRIMEROS AÑOS, LAS DIFERENCIAS EXISTEN, PERO NO SON MUY ABULTADAS.
SIN EMBARGO, TAL Y COMO SE OBSERVA EN EL GRÁFICO A MEDIDA QUE PASA EL TIEMPO
ESAS DIFERENCIAS SON CADA VEZ MÁS Y MÁS GRANDES, HASTA TAL PUNTO QUE EN EL
ÚLTIMO AÑO ESTARÉ GENERANDO UN INTERÉS ANUAL DE 15.863 DOLARES EN EL CASO DEL
INTERÉS COMPUESTO Y SOLO 1.000 DOLARES EN EL CASO DEL INTERÉS SIMPLE.

SI SUMAMOS LAS CANTIDADES OBTENIDAS EN AMBOS CASOS, VEMOS COMO EN EL CASO DEL
INTERÉS SIMPLE ACABARÉ CON 40.000 DOLARES (10.000 INICIALES Y 30 PAGOS DE 1.000
DOLARES CADA AÑO) Y QUE EN EL CASO DEL INTERÉS COMPUESTO TERMINARÉ CON UN
MONTANTE ACUMULADO DE 174.494 DOLARES (10.000 DOLARES DE INICIO Y 134.494 DOLARES
DE INTERESES). LA DIFERENCIA ES MUY LLAMATIVA COMO PUEDE VERSE EN LA SIGUIENTE
TABLA Y GRÁFICO CORRESPONDIENTE.
Año Interes simple Interés compuesto

0 10.000 (inicial) 10.000 (inicial)

1 11.000 11.000 FÓRMULA DEL INTERÉS SIMPLE
2 12.000 12.100
3 13.000 13.310 LA FÓRMULA DEL INTERÉS SIMPLE ES MÁS SENCILLA
4 14.000 14.641 QUE LA DEL INTERÉS COMPUESTO, COMO PODRÍAMOS
IMAGINAR. SE CALCULA MULTIPLICANDO EL CAPITAL O
5 15.000 16.105
PRINCIPAL POR LA TASA DE INTERÉS Y EL TIEMPO:
6 16.000 17.716
7 17.000 19.487 I (interés) = C (capital) * R (tasa de interés) * T (tiempo)
8 18.000 21.436
9 19.000 23.579
SI EN LUGAR DE HABLAR DE AÑOS, FUERA EN MESES,
10 20.000 25.937
SIMPLEMENTE DIVIDIRÍAMOS EL TIEMPO ENTRE 12, DE
11 21.000 28.531 ESTE MODO:
12 22.000 31.384
13 23.000 34.523 I = C * R * T (meses) / 12
14 24.000 37.975
15 25.000 41.772 POR ÚLTIMO, TAMBIÉN PODRÍA HABLARSE DE DÍAS, EN
16 26.000 45.950 ESE CASO SE UTILIZARÍA COMO BASE DEL AÑO 360
17 27.000 50.545 DÍAS (12 MESES DE 30 DÍAS).
18 28.000 55.599
I = C * R * T (días) / 360
19 29.000 61.159
20 30.000 67.275 COMO VEN ES UN MÉTODO MUY SENCILLO. LA
21 31.000 74.002 DESVENTAJA DE ESTE MÉTODO ES QUE NO TIENE EN
22 32.000 81.403 CUENTA LOS INTERESES ACUMULADOS DE UN
23 33.000 89.543 PERIODO A OTRO, POR LO CUÁL EN EL MUNDO DE LAS
24 34.000 98.497 FINANZAS MUCHAS VECES NO RESULTA PRÁCTICO.
POR EJEMPLO, EN EL CASO DE UNA CUENTA, EN LA
25 35.000 108.347
QUE SE VA ACUMULANDO EL DINERO QUE
26 36.000 119.182 OBTENEMOS, DEBEMOS UTILIZAR EL INTERÉS
27 37.000 131.100 COMPUESTO PARA SABER CUÁNTO VAMOS A TENER
28 38.000 144.210 EN UNA FECHA DETERMINADA.
29 39.000 158.631
FÓRMULA DEL INTERÉS COMPUESTO
30 40.000 174.494

PARA CALCULAR EL CAPITAL FINAL LO QUE HAREMOS ES MULTIPLICAR EL CAPITAL INICIAL POR
UNO MÁS LOS INTERESES, ELEVADO AL NÚMERO DE PERIODOS. COMO VEN EN LA FÓRMULA
HEMOS AÑADIDO UNA "N", ESTO REPRESENTARÍA EL NÚMERO DE VECES QUE EL INTERÉS SE
CAPITALIZA AL AÑO. POR EJEMPLO, UNA CUENTA QUE LO HACE MENSUALMENTE, ESE NÚMERO
SERÍA 12.
DEBEMOS TENER EN CUENTA QUE PODEMOS ENCONTRAR MUCHAS FÓRMULAS PARECIDAS,
EN LAS QUE SE DICE BÁSICAMENTE LO MISMO, PERO SE MUESTRA CON OTRAS LETRAS. ESTAS
SERÍAN LAS EQUIVALENCIAS:

- Capital final Cf = Valor final (VF)

- Capital inicial Ci = Valor actual (VA)

- La tasa de interés puede representarse con una r o con una i.

- El tiempo puede representarse con una t o con una n

ENTENDER EL FUNCIONAMIENTO DEL INTERÉS SIMPLE Y COMPUESTO Y PONERLO EN

PRÁCTICA ES FUNDAMENTAL SI SE QUIERE GOZAR DE UNA BUENA SALUD FINANCIERA. SON
MUCHAS LAS PERSONAS QUE SE SORPRENDEN AL CONOCERLO Y MUCHAS LAS QUE, TRAS
HACERLO, SE ARREPIENTEN DE NO HABER EMPEZADO ANTES A AHORRAR
E INVERTIR PORQUE SE DAN CUENTA QUE CUANTOS MÁS AÑOS LA PONGAN EN
FUNCIONAMIENTO MÁS INTERESES CONSEGUIRÁN GENERAR.

POR ESO ES TAN IMPORTANTE EMPEZAR A AHORRAR E INVERTIR CUANTO ANTES, YA SEA
PARA NUESTRA JUBILACIÓN O SIMPLEMENTE PARA GOZAR CUANTO ANTES DE UNA
ESTUPENDA SALUD FINANCIERA. YA QUE LOS AÑOS CUMPLIDOS... NO VUELVEN.

A LA HORA DE OBTENER UN TIPO DE INTERÉS, NO SOLO HAY QUE PENSAR EN DEPÓSITOS,

SINO QUE TODO ES TAMBIÉN APLICABLE A INVERSIONES, POR EJEMPLO, ACCIONES O
FONDOS. LO QUE IRÁ VARIANDO SERÁN LOS PORCENTAJES Y LOS RESULTADOS, PERO LA
FILOSOFÍA ES LA MISMA. TAMBIÉN ESTÁ LA OPCIÓN DE APORTACIONES PERIÓDICAS U OTROS
MÉTODOS.

CARGASPEMU
1.- ¿DURANTE CUÁNTO TIEMPO HA DE IMPONERSE UN CAPITAL DE 25 000 AL 5% PARA QUE SE
CONVIERTA EN 30 000 ?

SOLUCIÓN:
NOTEMOS QUE TENEMOS EL CAPITAL FINAL Y EL CAPITAL INICIAL. POR LO TANTO, PRIMERO
DEBEMOS CALCULAR EL INTERÉS QUE DEBEMOS OBTENER:

UNA VEZ QUE TENEMOS EL INTERÉS QUE DESEAMOS OBTENER, ENTONCES CALCULAMOS EL
TIEMPO UTILIZANDO:

POR LO TANTO, EL TIEMPO REQUERIDO ES 4 AÑOS.

2.- SE PRESTAN 45 000 € Y AL CABO DE UN AÑO, 4 MESES Y 15 DÍAS SE RECIBEN 52 500 €.

CALCULAR EL INTERÉS COMO PORCENTAJE.

SOLUCIÓN:
CALCULAMOS EL TIEMPO EN DÍAS

CALCULAMOS EL INTERÉS

CALCULAMOS LA TASA DE INTERÉS:

NO OBSTANTE, ESTA ES LA TASA DIARIA DE INTERÉS. PARA TENER LA TASA ANUAL DEBEMOS
MULTIPLICAR POR 365. ADEMÁS, PARA TENER LA TASA COMO PORCENTAJE, DEBEMOS
MULTIPLICAR POR 100:

ASÍ, LA TASA DE INTERÉS ES DEL 12.16% ANUAL.

3.- HALLAR LA TASA DE INTERÉS SIMPLE (COMO PORCENTAJE) AL QUE DEBERÁ PRESTARSE
UN CAPITAL PARA QUE AL CABO DE 20 AÑOS LOS INTERESES SEAN EQUIVALENTES AL
CAPITAL PRESTADO.

SOLUCIÓN:
DESEAMOS QUE EL INTERÉS SEA IGUAL AL CAPITAL, ES DECIR,

EN LA FÓRMULA PARA CALCULAR SUSTITUIMOS EL INTERÉS POR :

COMO EL CAPITAL ES DISTINTO DE 0, ENTONCES CANCELAMOS DE AMBOS LADOS DE LA
ECUACIÓN:

DESPEJAMOS LA TASA DE INTERÉS:

SABEMOS QUE EL TIEMPO ES DE 20 AÑOS, POR LO TANTO, TENEMOS:

DE ESTE MODO, LA TASA DE INTERÉS ES 0.05. ESCRITO DE FORMA PORCENTUAL, LA TASA DE

INTERÉS ES DEL 5%

4.- ¿EN CUÁNTO TIEMPO EL INTERÉS SERÁ IGUAL AL TRIPLE DEL CAPITAL INICIAL COLOCADO
A UNA TASA DE INTERÉS AL 6%?

SOLUCIÓN:
NECESITAMOS, AHORA, QUE EL INTERÉS SEA IGUAL AL TRIPLE DEL CAPITAL INICIAL, ES
DECIR,

SUSTITUIMOS ESTE INTERÉS EN LA FÓRMULA QUE SE UTILIZA PARA CALCULAR :

CANCELAMOS Y DESPEJAMOS :

SUSTITUIMOS LA TASA DE INTERÉS, RECORDANDO QUE UNA TASA DEL 6% ES IGUAL

A :

POR LO TANTO, EL TIEMPO ES DE 50 AÑOS.

5.- HALLAR EL INTERÉS PRODUCIDO DURANTE CINCO AÑOS, POR UN CAPITAL DE 30 000 €, AL
6%.

SOLUCIÓN:
AQUÍ NECESITAMOS ENCONTRAR EL VALOR . COMO YA TENEMOS TODOS LOS DATOS
NECESARIOS, ÚNICAMENTE UTILIZAREMOS LA FÓRMULA PARA CALCULARLO:

DE ESTE MODO, EL INTERÉS SERÍA DE 9 000 € DESPUÉS DE CINCO AÑOS.

6.- CALCULA EL CAPITAL FINAL DESPUÉS DE SEIS MESES, DADO UN CAPITAL INICIAL DE 10 000
€ Y UNA TASA DEL 3.5%

SOLUCIÓN:
PARA RESOLVER ESTE EJERCICIO, PRIMERO DEBEMOS ENCONTRAR EL INTERÉS DESPUÉS
DE LOS 6 MESES. COMO LA TASA ES ANUAL, ENTONCES CONVERTIMOS LOS 6 MESES EN
AÑOS, ES DECIR, .

YA TENIENDO EL INTERÉS PODEMOS CALCULAR EL CAPITAL FINAL UTILIZANDO:

POR LO TANTO, EL CAPITAL ES DE 10 175 € DESPUÉS DE 6 MESES.

7.- SE HA PEDIDO UN PRÉSTAMO A DEVOLVER DURANTE 6 AÑOS A UNA TASA DE INTERÉS

COMPUESTO TRIMESTRAL DEL 3% Y LA CANTIDAD QUE SE HA PAGADO AL FINAL DE LOS 6 AÑOS
HA SIDO DE 13500 EUROS. ¿DE CUÁNTO SE HA PEDIDO EL PRÉSTAMO?
SUSTITUIMOS LOS DATOS QUE CONOCEMOS EN LA FÓRMULA DEL INTERÉS COMPUESTO:

EN ESTE CASO, HAY QUE PASAR LOS AÑOS A TRIMESTRES MULTIPLICANDO POR 4, YA QUE EL
TIPO DE INTERÉS ES TRIMESTRAL.
OPERAMOS PARA SIMPLIFICAR LA EXPRESIÓN:

DESPEJAMOS EL CAPITAL Y LO CALCULAMOS:

8.- CALCULA LA TASA DE INTERÉS COMPUESTO QUE SE APLICA A UN CAPITAL INICIAL DE 13000
€ PARA QUE DESPUÉS DE 3 AÑOS SE TENGAN 14500 €.
SUSTITUIMOS LOS DATOS CONOCIDOS EN LA FÓRMULA:
VAMOS A DESPEJAR EL TIPO DE INTERÉS, QUE ESTÁ DENTRO DE LA POTENCIA. PARA ELLO, EN
PRIMER LUGAR, PASAMOS EL 13000 DIVIDIENDO EL PRIMER MIEMBRO:

AHORA PASAMOS EL CUBO COMO RAÍZ CÚBICA:

PASAMOS EL 1 RESTANDO:

POR ÚLTIMO, PASAMOS EL 100 MULTIPLICANDO A TODO EL PRIMER MIEMBRO Y OPERAMOS:

9.- SE REALIZA UN PLAZO FIJO DE 15000 € AL TIPO DE INTERÉS COMPUESTO ANUAL DEL 3% Y
SE PRETENDE RETIRARLOS AL LLEGAR A 18000 € ¿CUÁNTOS AÑOS DEBE ESTAR EL PLAZO FIJO
COMO MÍNIMO?

SUSTITUIMOS LOS DATOS CONOCIDOS EN LA FÓRMULA DEL CAPITAL FINAL CON INTERÉS
COMPUESTO:

TENEMOS QUE DESPEJAR LA T MEDIANTE LOGARITMOS IGUAL QUE EN EL EJEMPLO DE MÁS

ARRIBA. PASAMOS EL 15000 DIVIDIENDO AL PRIMER MIEMBRO:
OPERAMOS PARA SIMPLIFICAR LA EXPRESIÓN:

APLICAMOS LOGARITMOS:

PASAMOS LA T MULTIPLICANDO AL LOGARITMO EN EL SEGUNDO MIEMBRO:

DESPEJAMOS LA T Y OPERAMOS:

CARGASPEMU