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RESOLUCIÓN 0072-2021/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 1034-2019/CC1
ANTECEDENTES
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Comafp;
(iv) declaró fundada la denuncia interpuesta por la señora Ferrucci contra
Mapfre, por la infracción de los artículos 18º y 19º del Código, en
consideración al allanamiento formulado por la compañía aseguradora
sobre el hecho consistente en que no otorgó, a través del Banco, la
cobertura del seguro de desgravamen respecto del siniestro constituido
por la declaración de invalidez total, permanente y definitiva;
(v) ordenó a Mapfre en calidad de medida correctiva, que, en un plazo no
mayor de quince (15) días hábiles contado a partir del día siguiente de la
notificación de la resolución, cumpla con otorgar a la señora Ferrucci la
cobertura del seguro de desgravamen por la invalidez total, permanente
y definitiva que le fue dictaminada conforme a los términos estipulados
en la póliza del referido producto;
(vi) sancionó al Banco con una multa ascendente a 2,14 UIT por infracción
de los artículos 18º y 19º del Código;
(vii) sancionó a Mapfre con una amonestación por infracción de los artículos
18º y 19º del Código;
(viii) ordenó a Mapfre y al Banco el pago de las costas, en forma solidaria, a
favor de la denunciante;
(ix) ordenó al Banco el pago de los costos a favor de la denunciante;
(x) exoneró a Mapfre del pago de costos a favor de la denunciante; y,
(xi) dispuso la inscripción del Banco y de Mapfre en el Registro de
Infracciones y Sanciones del Indecopi por las infracciones detectadas.
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ANÁLISIS
10. El artículo 18° del Código define la idoneidad de los productos y servicios como
la correspondencia entre lo que un consumidor espera y lo que efectivamente
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11. En ese sentido, los proveedores tienen el deber de brindar los productos y
servicios ofrecidos en las condiciones acordadas o en las condiciones que
resulten previsibles, atendiendo a la naturaleza y circunstancias que rodean la
adquisición del producto o la prestación del servicio, así como a la
normatividad que rige su prestación.
13. En concordancia con lo anterior, cabe precisar que el artículo 173° del Texto
Único Ordenado de la Ley 27444, Ley del Procedimiento Administrativo
General, aprobado por Decreto Supremo 004-2019-JUS (en adelante, TUO de
la Ley del Procedimiento Administrativo General), señala que la carga de la
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LEY 29571. CÓDIGO DE PROTECCIÓN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR. Artículo 18°. - Idoneidad. Se entiende
por idoneidad la correspondencia entre lo que un consumidor espera y lo que efectivamente recibe, en función a lo
que se le hubiera ofrecido, la publicidad e información transmitida, las condiciones y circunstancias de la transacción,
las características y naturaleza del producto o servicio, el precio, entre otros factores, atendiendo a las circunstancias
del caso.
La idoneidad es evaluada en función a la propia naturaleza del producto o servicio y a su aptitud para satisfacer la
finalidad para la cual ha sido puesto en el mercado.
Las autorizaciones por parte de los organismos del Estado para la fabricación de un producto o la prestación de un
servicio, en los casos que sea necesario, no eximen de responsabilidad al proveedor frente al consumidor.
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LEY 29571. CÓDIGO DE PROTECCIÓN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR. Artículo 19°. - Obligación de los
proveedores. El proveedor responde por la idoneidad y calidad de los productos y servicios ofrecidos; por la
autenticidad de las marcas y leyendas que exhiben sus productos o del signo que respalda al prestador del servicio,
por la falta de conformidad entre la publicidad comercial de los productos y servicios y éstos, así como por el contenido
y la vida útil del producto indicado en el envase, en lo que corresponda.
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LEY 29571. CÓDIGO DE PROTECCIÓN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR. Artículo 104°. Responsabilidad
administrativa del proveedor. El proveedor es administrativamente responsable por la falta de idoneidad o calidad,
el riesgo injustificado o la omisión o defecto de información, o cualquier otra infracción a lo establecido en el presente
Código y demás normas complementarias de protección al consumidor, sobre un producto o servicio determinado.
El proveedor es exonerado de responsabilidad administrativa si logra acreditar la existencia de una causa objetiva,
justificada y no previsible que configure ruptura del nexo causal por caso fortuito o fuerza mayor, de hecho
determinante de un tercero o de la imprudencia del propio consumidor afectado. (…).
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establecido por el artículo 196° del Código Procesal Civil, aplicado de manera
supletoria al presente procedimiento5, y según el cual quien alega un hecho
asume la carga de probarlo6.
16. En apelación, el Banco sostuvo -entre otras cosas- que, sí cumplieron con
tramitar la solicitud de gestión ante la aseguradora, y, en caso de haberse
incurrido en demora, ello no debía ser trasladado al Banco, sino a la propia
denunciante, pues se comunicaron con ella el 22 de febrero de 2019,
atendiendo a su solicitud de gestión del 7 de enero de 2019.
17. Sobre el particular, corresponde indicar que el análisis del presente acápite
versa únicamente sobre la gestión realizada por el Banco a la solicitud de
cobertura del seguro de desgravamen en donde la señora Ferrucci tenía la
calidad de asegurada, por lo que se verificará si obran medios de prueba en el
expediente que acrediten dicha gestión por parte de la entidad financiera.
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19. Por otro lado, obra a foja 170 del expediente la captura de pantalla realizada
por el Banco de su sistema de atención a la solicitud de cobertura en la que
precisa lo siguiente:
20. Por otro lado, obra a foja 200 del expediente la carta remitida por la señora
Ferrucci al Banco el 29 de enero de 2019, en el que se señala textualmente lo
siguiente:
21. Asimismo, obra a foja 186 del expediente, la carta SVDS-0114-2019 del 11 de
febrero de 2019, notificada notarialmente el 13 de febrero de 2019, remitida
por Mapfre a la señora Ferrucci, en donde se indica lo siguiente:
22. En ese orden de tiempo, obra a foja 180 del expediente el correo electrónico
del 22 de febrero de 2019, remitido por el Banco a la señora Ferrucci (a la
dirección electrónica consignada por la denunciante en la Solicitud de Siniestro
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23. Por último, obra a foja 57 del expediente el Reclamo 231-R-2019000067 del 1
de abril de 2019, presentado por la señora Ferrucci ante el Banco en donde
manifestó su malestar por la duración del trámite que -a dicha fecha- llevaba
tres meses sin hacerse efectiva la cobertura solicitada del seguro de
desgravamen.
24. Al respecto, cabe precisar que la gestión que realice la entidad bancaria no
significa el otorgamiento de la cobertura solicitada, en tanto esta última
dependerá directamente de la compañía aseguradora y del procedimiento para
verificar si corresponde o no ejecutar la cobertura a favor del asegurado.
Asimismo, la gestión de la solicitud de siniestro realizada por parte de la
entidad financiera responde a un plazo razonable en que el Banco cumpla con
informar y tramitar en su calidad de comercializador (como quedó acreditado
en el presente procedimiento) la documentación presentada por parte del
asegurado e informar del estado de la tramitación.
26. De lo dicho anteriormente, se advierte que obran actuaciones entre las partes
del procedimiento desde la presentación de la Solicitud de Siniestro –
Desgravamen (7 de enero de 2019) hasta antes de la presentación del reclamo
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Asimismo, el requerimiento realizado por la aseguradora se acredita de lo manifestado por la denunciante en su
escrito del 22 de julio de 2019, presentado ante el Banco (obrante a foja 201 del expediente) en donde señala lo
siguiente: “La Historia de la Clínica San Judas Tajeo, misma que se encuentra dentro del CD que me hizo llegar la
AFP Integra, en dónde se encuentran todas las historias clínicas con las que la COMAFP realizó la evaluación de mi
caso así como los informes de la misma institución que determina mediante dictamen mi condición de Invalidez Total
y Permanente que con fecha 29 de enero le adjunté a requerimiento de la compañía de seguros a través de ustedes”.
(SIC) (El subrayado es nuestro).
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27. Por otro lado, si bien no se observan actuaciones entre las partes desde el 22
de febrero al 1 de abril de 2019, ello obedece a la falta de entrega de la
documentación solicitada por la aseguradora, atribuible a la consumidora, para
concluir con la tramitación de su Solicitud de Siniestro – Desgravamen.
29. El artículo 114º del Código establece que, sin perjuicio de la sanción
administrativa que corresponda al proveedor, el Indecopi puede dictar a pedido
de parte o de oficio, medidas correctivas reparadoras o complementarias8.
tienen por objeto revertir los efectos de la conducta infractora o evitar que, en
el futuro, esta se produzca nuevamente . 10
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LEY 29571. CÓDIGO DE PROTECCIÓN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR.
Artículo 114°. - Medidas correctivas. Sin perjuicio de la sanción administrativa que corresponda al proveedor por
una infracción al presente Código, el Indecopi puede dictar, en calidad de mandatos, medidas correctivas reparadoras
y complementarias.
Las medidas correctivas reparadoras pueden dictarse a pedido de parte o de oficio, siempre y cuando sean
expresamente informadas sobre esa posibilidad en la notificación de cargo al proveedor por la autoridad encargada
del procedimiento. Las medidas correctivas complementarias pueden dictarse de oficio o a pedido de parte.
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LEY 29571. CÓDIGO DE PROTECCIÓN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR.
Artículo 115º.- Medidas correctivas reparadoras.115.1 Las medidas correctivas reparadoras tienen el objeto de
resarcir las consecuencias patrimoniales directas e inmediatas ocasionadas al consumidor por la infracción
administrativa a su estado anterior. En caso el órgano resolutivo dicte una o varias medidas correctivas, debe
considerar lo acordado por las partes durante la relación de consumo.
(...).
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34. Asimismo, obra a foja 107 del expediente, el escrito presentado por la señora
Ferrucci en el presente procedimiento el 3 de febrero de 2020, en donde
precisa de manera literal lo siguiente:
Artículo 116º.- Medidas correctivas complementarias. Las medidas correctivas complementarias tienen el objeto
de revertir los efectos de la conducta infractora o evitar que esta se produzca nuevamente en el futuro (...).
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Cuestión Final
RESUELVE:
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