BANCO

SANTAN
TIPOS DE PRODUCTOS BANCARIOS

DER
 DE ACTIVO: aquellos que suponen para el banco un derecho de cobro, es decir, los
préstamos.
 DE PASIVO: aquellos que suponen para el banco una deuda. es decir, los depósitos de
los clientes.

PRODUCTOS BANCARIOS DE PASIVO

 CUENTAS CORRIENTES: son
aquellos contratos por los que
el cliente deposita un capital a
cambio de una remuneración
en forma de intereses y de la
custodia del mismo.
  La cuenta corriente a diferencia
de la cuenta de ahorro está
pensada para realizar muchos
movimientos de cobros y
pagos. la de ahorro es más
para acumular dinero, aunque
en la práctica vienen a tener la
misma operatoria.

NIVEL DE RIESGO

El riesgo de una cuenta bancaria es el mínimo (⅙) Se supone que no vas a perder dinero
 
1) Deposito de renta fija a plazo:
Es un producto bancario en el que el ahorrador deposita un dinero durante un tiempo
determinado a cambio de una remuneración en forma de intereses a un tipo de interés fijo.
 
El cálculo de los intereses se realiza con la Ley de interés simple (I=Co*i*n)
Ejemplo: En estos momentos y debido a que el tipo de interés es mínimo o cero, no se
comercializa en los bancos habituales este producto.
1)    Fondos de inversión:
Un fondo de inversión es una sociedad en las que los socios, llamados partícipes, depositan un
dinero, que la sociedad gestora del fondo se encargará de invertir para rentabilizar los
depósitos.
Los partícipes delegan la gestión del fondo en unos gestores especialistas en inversiones. Si
dichas inversiones resultan adecuadas, generando beneficios, el valor del fondo sube, y por
tanto las participaciones adquiridas por los socios.
 
Un partícipe puede adquirir diversas participaciones. En el momento en que venda las
participaciones realizará los beneficios o las pérdidas.
 
Si el valor de la participación en el momento de la venta es mayor que su valor en el momento
en que se compró obtendrá beneficios y pérdidas en el caso contrario.
Estos beneficios o pérdidas irán a computar como Ganancias o Pérdidas patrimoniales en la
declaración de la renta del año en que se produjeron. 
Es decir, la revalorización de las participaciones en un Fondo de la Inversión no redundará en
una ganancia patrimonial hasta su realización por la venta de la misma.

 Comisiones en los fondos de inversión

 El gestor del fondo y la entidad depositaría del dinero del fondo cobraran comisiones por sus
servicios.
Existen diversas comisiones: comisión de apertura; comisión de gestión; comisión de
cancelación
 
Tipos de Fondos de Inversión
Dependiendo del tipo de productos
financieros en los que invierta el
fondo y del lugar geográfico en los
que se invierta, se distinguen
habitualmente distintos tipos:
a)    Fondo renta fija
b)    Fondos de renta variable
c)    Fondos mixtos
d)    Fondos Europeos
e)    Fondos asiáticos
f)     Fondos americanos
g)    Fondos tecnológicos
h)    Fondos energéticos
i)      Otros fondos

Cada fondo en función de sus características específicas y de los activos en lo que invierte
implica un mayor o menor nivel de riesgo:
Invertir en este fondo implica asumir los siguientes riesgos:
 de mercado (en concreto riesgo de tipo de interés, de tipo de cambio y de inversión en
renta variable)
 de crédito
 de inversión en países emergentes y de inversión en instrumentos financieros
PRESTAMOS AMORTIZACIÓN METODO FRANCES
Consiste en que el importe que se paga 8amortizacionde capital e intereses siempre es el
mismo)

La anualidad (mensualidad, siniestralidad…) se calcula despejando la C de la formula de las

rentas (Ver cuadro amortización Excel)

AMORTIZACION DE CUOTAS CONSTANTES

En este método se calcula el primer lugar el importe del capital amortizado, que es siempre el
mismo: C=P/n

A continuación se calculan los intereses sobre el capital pendiente y la anualidad como suma
del capital amortizado y los intereses. (Ver modelo Excel)
METODO DE AMORTIZACION DE PAGO UNICO
Este método consiste en que se devuelve el capital de una sola vez en el ultimo pago. A lo
largo de la vida del presta os solo se pagan intereses. (Ver modelo Excel)

PRÉSTAMOS DE DEVOLCUIÓN DE PAGO UNICO

Existen otros tipos de financiación como e leasing (arrendamiento financiero en el que como si
de un préstamo se tratase, se financiera un bien, devolver en anualidades con la particularidad
de que el arrendador financiero puede optar a quedarse la propiedad del bien por un valor
residual por anticipo o como es práctica habitual, por una anualidad el renting( es un
arrendamiento operativo en el que tomando, como modelo un contrato de alquiler, a este se
le unen otros productos como un seguro sobre el bien, el mantenimiento, etc….). Cobrando la
empresa de renting intereses por la operación.