PROGRAMA FORMATIVO

DE ANALISTAS DE
CRÉDITOS

CURSO: CATALOGO DE PRODUCTOS

EXPOSITOR: MARIA C. FERNANDEZ ESPINOZA

ÁREA: Calidad y Tecnología Crediticia.

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Catalogo de Productos de Analistas de Créditos

TÍTULO I APLICACIÓN DE PRODUCTOS DE CREDITOS POR SEGMENTO

  Segmento empresa Segmento Mype Segmento
personas
  Corporativos Grande Mediana Pequeña Pequeña II y Microempresa Revolvente no
empresa empresa empresa pequeña revolvente
I III
Activo Fijo – Maquinaria y Equipo ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔  

Activo Fijo – Local o Vivienda ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔  

Comercial
Línea de Crédito ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔  

Línea de Crédito con DPF / CTS ✔       ✔ ✔ ✔

Instituciones Financieras ✔            

Capital de Trabajo ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔  
Carta Fianza ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔  

Paralelo ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔  

Convenio PYME     ✔ ✔ ✔ ✔  

Agropecuario     ✔ ✔ ✔ ✔  

Vehicular     ✔ ✔ ✔ ✔ ✔
Credipuntualito           ✔  

Supérate Mujer           ✔  

Credioficio           ✔  

Prendario         ✔ ✔ ✔
Ecomicro         ✔   

Convenio descuento por planilla             ✔

Quintuplica tu sueldo             ✔
Personal directo             ✔
Microconsumo             ✔
administrativo             ✔
Hipotecario Caja         ✔ ✔ ✔
Caja contruye         ✔ ✔ ✔
Mivivienda         ✔ ✔ ✔
Agua más         ✔ ✔ ✔

Desarrollo y Capacitación
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de Analistas de Créditos
Catalogo de Productos
TITULO II: Productos crediticios
ESTAS SON NUESTRAS
OPCIONES DE CREDITOS

XIV. PERSONAL DIRECTO

I. CRÉDITO PARA INSTITUCIONES FINANCIERAS XV. CONVENIO CON DESCUENTO POR
II. CAPITAL DE TRABAJO PLANILLA
III. ACTIVO FIJO - MAQUINARIA Y EQUIPO XVI. LÍNEA DE CRÉDITO CON DEPÓSITO A
IV. ACTIVO FIJO - LOCAL O VIVIENDA COMERCIAL PLAZO FIJO Y/O CTS
V. CREDIPUNTUALITO XVII. MICROCONSUMO
VI. PARALELO XVIII. CAJA CONSTRUYE
VII. CONVENIO PYME XIX. ADMINISTRATIVO
VIII. CREDIOFICIOS
XX. VEHICULAR
IX. AGROPECUARIO
XXI. QUINTUPLICA TU SUELDO
X. SUPÉRATE MUJER
XI. ECOMICRO XXII. PRENDARIO
XII. LÍNEA DE CRÉDITO XXIII. HIPOTECARIO CAJA
XIII. CARTA FIANZA XXIV. HIPOTECARIO MIVIVIENDA
XXV. HIPOTECARIO TECHO PROPIO
XXVI. AGUA MÁS

Desarrollo y Capacitación
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Catalogo de Productos de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios
CREDITO PARA
INSTITUCIONES FINANCIERAS Préstamos de corto plazo otorgado a personas jurídicas que
desarrollan la actividad de intermediación financiera.

a. Persona: Jurídica
b. Plazo: Mínimo 91 días, máximo 180 días.
c. Monto: De acuerdo a los límites de financiamiento aprobado por
Características Directorio.
d. Moneda: Soles o Dólares
e. Destino: Capital de Trabajo
f. Frecuencia: Fijado por la Gerencia de Finanzas.
g. Fiador Solidario: No aplica.

a. Carta de solicitud de créditos dirigida a la Gerencia Mancomunada

Documentación b. Vigencia de los poderes de los Representantes Legales, no mayor a
15 días.

Desarrollo y Capacitación
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Catalogo de Productos de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios
La oferta crediticia de La Caja, el capital de trabajo, se define como el dinero efectivo que se
CAPITAL DE TRABAJO
requiere para asegurar la continuidad de las operaciones de la empresa (ciclo operativo),
independientemente de la actividad económica del solicitante.

a. Persona: Natural o Jurídica.

b. Plazo: Hasta 24 meses.
c. Monto: Según evaluación crediticia.
d. Moneda: Soles o Dólares
Características e. Destino: Capital de Trabajo
f. Frecuencia: Según reglamento de Créditos.
g. Fiador Solidario: Aplica
h. Condiciones cuota comodín: Aplica a clientes Premium, Premium único,
Preferencial A y Preferencial B.

a. Documentos de propiedad, posesión, usufructo, alquiler, ficha RUC,

recibo de servicios, referencias incluidas en el formato de
verificación domiciliaria o fotografías donde la empresa realiza la
Documentación actividad.

a. En caso de residir en casa familiar, el Analista de Créditos detallará

por escrito en su propuesta la entrevista realizada con el propietario
del inmueble donde reside el cliente.
Desarrollo y Capacitación
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Catalogo de Productos de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios
ACTIVO FIJO – MAQUINARIA Y Préstamo a mediano plazo con el objetivo de financiar la compra de maquinaria, equipos,
EQUIPO infraestructura productiva y vehículos nuevos o usados a costo instalado y listo para
funcionar.

a. Persona: Natural o Jurídica.

b. Plazo: Hasta 48 meses.
c. Monto: Según evaluación crediticia.
d. Moneda: Soles o Dólares
e. Destino: Activo Fijo
Características f. Frecuencia: Según reglamento de Créditos.
g. Fiador Solidario: Aplica
h. Condiciones cuota comodín: Aplica a clientes Premium, Premium único,
Preferencial A y Preferencial B.

a. Documentos de propiedad, posesión, usufructo, alquiler, ficha

RUC, recibo de servicios, referencias incluidas en el formato de
verificación domiciliaria o fotografías donde la empresa realiza la
Documentación actividad.
b. Documentos que sustenten el plan de inversión.
c. En caso de residir en casa familiar, el Analista de Créditos
detallará por escrito en su propuesta la entrevista realizada con
el propietario del inmueble donde reside el cliente.

Desarrollo y Capacitación
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Catalogo de Productos de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios
ACTIVO FIJO - LOCAL O VIVIENDA Préstamos a mediano plazo, denominados Activo Fijo - Local o Vivienda Comercial. Específicamente
COMERCIAL para financiar la compra de terrenos para uso comercial, locales comerciales, vivienda comercial;
remodelación o ampliación o construcción de locales o vivienda comercial.

Características Documentación

a. Persona: Natural o Jurídica a. Documentos de propiedad, posesión, usufructo,

b. Plazo: Hasta 72 meses. b. Alquiler, ficha RUC, recibo de servicios, referencias
c. Periodo de Gracia: Hasta 6 meses de gracia. incluidas en el formato de verificación domiciliaria o
d. Monto: Según evaluación crediticia. fotografías donde la empresa realiza la actividad.
c. Si el inmueble a hipotecar fuera otro inmueble
e. Aporte inicial: Mínimo 10% en caso que sea para compra de
distinto al que se va a adquirir, comprar, construir,
terrenos para uso comercial, locales comerciales, vivienda remodelar, refaccionar o ampliar, se deberá solicitar
comercial. los requisitos documentarios necesarios para
f. Moneda: Soles o Dólares. utilizar dicho inmueble como garantía.
g. Destino: Activo Fijo. d. En caso de residir en casa familiar, el Analista de
h. Frecuencia: Según reglamento de Créditos. Créditos detallará por escrito en su propuesta la
i. Fiador Solidario: Aplica. entrevista realizada con el propietario del inmueble
donde reside el cliente.
j. Garantía: Hipoteca de inmueble
k. Condiciones cuota comodín: Aplica a clientes Premium, Premium
único, Preferencial A y Preferencial B.

Desarrollo y Capacitación
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Catalogo de Productos de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios

Crédito dirigido a micro empresarios que cuentan con una antigüedad mayor a un año en el desarrollo
CREDIPUNTUALITO
de actividades de comercio, producción o servicios en un mismo stand, centro comercial o mercado. La
característica de este producto es que no cuentan ni con vivienda, ni con local comercial propios, pero
sí con un domicilio estable.

a. Persona: Natural
b. Plazo: Mínimo 3 meses. Clientes nuevos y recurrentes hasta 12
meses; y Clientes preferenciales y premium hasta 18 meses.
c. Monto: Según reglamento de Créditos.
d. Moneda: Soles.
Características e. Destino: Capital de trabajo y Activo Fijo.
f. Frecuencia: Según reglamento de Créditos.
g. Fiador Solidario: No Aplica.
h. Condiciones cuota comodín: Aplica a clientes Premium Unico,
Premium, Preferencial A y Preferencial B.

a. En caso de residencia alquilada solicita el contrato de alquiler.

b. Documentos de alquiler, usufructo, ficha RUC, recibo de servicios, referencias incluidas
Documentación en el formato de verificación domiciliaria o fotografías donde la empresa realiza la
actividad
c. En caso de residir en casa familiar, el Analista de Créditos detallará por escrito en su
propuesta la entrevista realizada con el propietario del inmueble donde reside el cliente.

Desarrollo y Capacitación
Departamento Control de Créditos
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TITULO II: Productos crediticios

CREDIPUNTUALITO a. Calificación 100% Normal en el SF los últimos 6 meses.

b. Experiencia en el sistema financiero mayor a 12 meses, de lo contrario

contar con experiencia mínima de 3 años como microempresario, de
Requisitos del Cliente preferencia en la misma actividad, los últimos 24 meses de esta experiencia
deberán corresponder a la actividad económica evaluada debidamente
sustentada

c. Permanencia en el puesto, lugar de expendio o local donde desarrolla

su actividad, mínimo de 12 meses de antigüedad, con excepción de los
clientes dedicados a las actividades de producción.

d. Presentar 2 personas de referencia, que acrediten la realización de la

actividad del cliente.

e. Acreditar que el cliente reside más de 18 meses en el domicilio

indicado como vivienda.

f. No tener endeudamiento vigente en más de 3 entidades

financieras.

Desarrollo y Capacitación
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TITULO II: Productos crediticios de Analistas de Créditos

Son préstamos a corto plazo para atender los requerimientos financieros de

capital circulante o capital de trabajo de los clientes de los Segmentos MYPE
PARALELO y Empresas

Características Requisitos del Cliente

a. Tener un crédito vigente para capital de

a) Persona: Natural o Jurídica trabajo y solicite uno adicional.
b) Plazo: Hasta 180 días. b. Tener no menos de 6 meses de relación
c) Forma de pago: crediticia con La Caja.
✔ periodos cortos de 30, 45, 60, 90 para Microempresa. c. No presentar un atraso promedio mayor a los
✔ periodos cortos de 120 y 180 días para pequeña y mediana empresa. 5 días en las cuotas pagadas de sus créditos
✔ Vencimientos trimestrales. vigentes (no se aceptan cuotas pagadas por
✔ Vencimientos bimestrales. adelantado, exceptuando la pagada por
✔ Para los créditos agropecuarios, mantener la misma fecha de adelantado correspondiente al mismo mes),
vencimiento del flujo. durante los últimos 06 meses.
d) Monto: El monto máximo a otorgar será el 50% del crédito capital d. No presentar cuota en mora en alguna de sus
de trabajo vigente. cuotas vigentes.
e) Moneda: Soles.
f) Destino: Capital de Trabajo.
g) Desembolsos:
✔ Podrá a sólo la firma del titular hasta por un monto de S/. 10 000 -
recurrentes y S/. 15 000 para los preferenciales y premium.
h) Periodo de gracia: Desde 30 hasta 60 días

Desarrollo y Capacitación
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TITULO II: Productos crediticios de Analistas de Créditos

a) PLAZO: De acuerdo a las condiciones aprobada en el convenio LOCAL COMERCIAL

Convenio MYPE b) MONTO: 90% Compra de Terreno del Local comercial ,Terreno y Construcción del
Proyecto, 100% Construcción del proyecto.

CARACTERISTICAS
Este producto ofrece financiamiento de Locales c) PERIODO DE GRACIA: 6 meses
Comerciales, que tengan como objetivo la d) FRECUENCIA: Según Reglamento de Créditos.
adquisición de terrenos, remodelación o e) MONEDA: Soles y Dólares
construcción de mercados o galerías comerciales,
así como equipamiento y capital de trabajo. a) Plazo: 60 meses a) Metodología: Empresario. CAPITAL
ACTIVO FIJO
b) Aporte Propio: Mínimo el 10%. b) Plazo: 18 meses.
DE
c) Periodo de Gracia: Hasta 6 meses de c) Aporte propio: No aplica.
gracia, con pago de intereses. d) TRABAJO
Frecuencia: Según reglamento de
d) Frecuencia: Según reglamento de Créditos.
Créditos. e) Moneda: Soles.
e) Moneda: Soles o Dólares.

DE LA ASOC.: No se exigirá antigüedad mínima para la asociación .

REQUISITOS :
Dependiendo del tipo de persona al que corresponda cada
DE LOS SOCIOS: Socio o Asociación.

Garantía Grupal: Se Hipoteca el inmueble a Adquirir

Cliente debe formar parte de una Asociación privada o GARANTIA: Garantía Individual: Cada socio presenta Hipoteca Individual.
de una Persona Jurídica que la represente.

Desarrollo y Capacitación Departamento de Control de Créditos.

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de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios
Dirigido a personas naturales con ingresos diarios relativamente estables generalmente
son empleados de micro y pequeños empresarios
CREDIOFICIO
Este tipo de créditos son concedidos a personas que demuestran una antigüedad en el
oficio mayor a un año y una residencia familiar estable.

Características

a. Persona: Natural
b. Plazo: Para clientes nuevos y recurrentes hasta 12 meses, y para clientes preferenciales
y premium hasta 18 meses.
c. Monto: Según reglamento de Créditos.
d. Moneda: Soles.
e. Destino: Capital de Trabajo o Activo Fijo.
f. Frecuencia: Según reglamento de Créditos.
g. Fiador Solidario: Aplica.
h. Condiciones cuota comodín: Aplica a clientes Premium, Premium único, Preferencial A y
B.

Requisitos del Cliente

a. Experiencia en el sistema financiero mayor a 12 meses, de lo contrario contar con

Desarrollo y Capacitación
experiencia mínima de 3 años en la actividad u oficio, de preferencia en el mismo.
Los últimos 12 meses deberán corresponder al oficio o actividad evaluados,
además de tener una permanencia de 6 meses en el puesto o local.
b. Titular y cónyuge deben estar con calificación 100% normal en los últimos 6 meses.
c. No tener endeudamiento vigente en más de 3 entidades financieras.
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Catalogo de Productos de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios

CREDIOFICIO

Formulario de Declaración Jurada y referencias de la actividad que

desarrolla u otro documento de la actividad generadora de ingresos
diarios. Ej. Brevete en caso de ser choferes.
Documentación

a. Se aceptará como máximo hasta dos clientes con un

mismo domicilio.
b. No deberán superar los S/ 20,000 soles de endeudamiento
en el sistema financiero incluyendo el nuevo crédito a
otorgarse.
c. Para los clientes que fueron admitidos con Aval cruzado
Consideraciones podrán volverse a admitir con el mismo aval siempre y
cuando su promedio de atraso haya sido menor a 5 días.

Desarrollo y Capacitación

AGROPECUARIO
Prestamos para financiar capital de
trabajo para actividades agrícolas,
pecuarias o para la comercialización
de la producción derivada de estas
actividades, así mismo para la
inversión de infraestructura ,
maquinaria y equipos entre otros.
Desarrollo y Capacitación
Departamento de Control de Créditos.
Características Programa Formativo
de Analistas de Créditos
a. Persona: Natural o Jurídica
b. Plazo: El plazo será determinado según el flujo de caja en Requisitos del Cliente
base al análisis socioeconómico de la actividad, unidad
familiar y periodo de evolución del cultivo y a. La parcela, terreno, establo, granja o finca, deberán
comercialización de animales. de estar dentro de la zona de influencia de la agencia.
d. Monto: De acuerdo al plan de inversión. AGRICOLAS:
• Experiencia mínima 3 ciclos productivos continuos o 2
e. Moneda: Soles.
años de experiencia.
f. Destino: Capital de Trabajo y Activo Fijo. • Número de entidades 2 para nuevos.
g. Frecuencia: PECUARIAS:
✔ Al vencimiento, o a la venta de la cosecha o de los • Experiencia 6 meses continuos
animales (al término). • Número de entidades, según reglamento.
✔ Regular, si tiene otros ingresos regulares pueden ser
pagos regulares de intereses o de cuotas (quincenal,
mensual, trimestral, semestral). Documentación:
✔ Según flujo de caja.
h. Desembolso: Hasta 3 desembolsos de acuerdo al plan de a) Documentos de propiedad, posesión, usufructo,
inversión y/o lo pactado con el cliente. alquiler, ficha RUC, recibo de servicios,
i. Garantía: Se considera como garantía animales mayores, referencia.
es decir ganado vacuno, equino, asnos, porcino, auquénidos b) Con residencia en casa familiar, el Analista de
y ovino reproductor entre otros, hasta 50% de la valoración Créditos detallará por escrito en su propuesta la
total del ganado. entrevista realizada
j. Fiador Solidario: Aplica. c) Dependiendo de la zona geográfica, recibo
k. Condiciones cuota comodín: Aplica a clientes Premium, cancelado de canon de agua.
Premium único, Preferencial A y Preferencial B. d) Dependiendo del tipo de terreno agrícola,
deberá presentar lo siguiente:
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Catalogo de Productos de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios
Dirigido a mujeres que tiene una actividad micro empresarial propia e independiente y que son
SUPERATE MUJER importantes contribuciones a los ingresos familiares.

CARACTERÍSTICAS REQUISITOS DEL CLIENTE

•• Persona: Natural •• Experiencia en el sistema financiero mayor a 12 meses, de lo

•• Plazo: Para clientes nuevos y recurrentes hasta 12 meses; y contrario contar con experiencia mínima de 7 años como
para clientes preferenciales y premium hasta 18 meses. microempresaria, de preferencia en la misma actividad. Los
•• Monto: Según reglamento de Créditos. últimos 12 meses de esta experiencia deberán corresponder a
la actividad económica evaluada, debidamente sustentada.
•• Moneda: Soles.
•• Acreditar que el cliente reside más de 18 meses en el domicilio
•• Destino: Capital de Trabajo y Activo Fijo.
indicado como vivienda
•• Frecuencia: Todas según reglamento de Créditos. •• Referencia de 2 personas que acrediten la realización de la
•• Fiador Solidario: Aplica sólo para sólo para clientes con actividad del cliente.
vivienda alquilada. •• Titular y cónyuge 100% normal en los últimos 6 meses sin
•• Condiciones cuota comodín: Aplica a clientes Premium, excepción.
Premium único, Preferencial A y Preferencial B. •• Se aceptará como máximo hasta dos clientes con un mismo
domicilio.
•• No tener o participar de un crédito de segmentación MYPE.
•• No tener endeudamiento vigente en más de 3 entidades
financieras.

a. Se considerará la calificación y el número de entidades de la unidad familiar; sin embargo, la

evaluación se hará de acuerdo a los créditos. Mypes en zonas urbanas y rurales y actividades
Requisitos del agropecuarias en zonas rurales.
Cliente b. No se requerirá de la firma del conyugue o titular del crédito vigente de la unidad familiar.
c. Para los clientes que fueron admitidos con Aval solidario podrán volverse a admitir con el
Desarrollo y Capacitación mismo aval siempre y cuando su promedio de atraso haya sido menor a 5 días.
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de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios

ECOMICRO Préstamo con el objetivo de financiar la adquisición de maquinarias, equipos, instrumentos o

para realizar mejoras en las instalaciones eléctricas, y que permita a los usuarios obtener
ahorros en el consumo de energía eléctrica a través de la eficiencia energética y/o el uso de
energías renovables.

CARACTERÍSTICAS DOCUMENTACIÓN

•• Persona: Natural o Jurídica • Documentos de propiedad, posesión, usufructo,

•• Plazo máximo: alquiler, ficha RUC, recibo de servicios, referencias
•• Hasta S/. 5,000 = 18 meses incluidas en el formato de verificación domiciliaria o
•• Hasta S/. 10,000 = 30 meses fotografías donde la empresa realiza la actividad
•• Mayor S/. 10,000 = 48 meses
•• Período de gracia: Hasta 3 meses, de acuerdo al tipo
de inversión.
•• Monto: Hasta S/. 70 000.
•• Moneda: Soles.
•• Destino: Activo Fijo.
•• Frecuencia de Pago: Mensual.
•• Fiador Solidario: Aplica.
•• Condiciones cuota comodín
•• Aplica a clientes Premium, Premium único,
Preferencial A y Preferencial B.

Desarrollo y Capacitación
Departamento de Control de Créditos.
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TITULO II: Productos crediticios
Las líneas de crédito son préstamos revolventes, o sea que no tiene un número fijo de
LINEA DE CREDITO cuotas, que se otorgan a las empresas, también para financiar capital de trabajo.

Características Características Requisitos

•• Persona: Natural o Jurídica. •• g. Frecuencia: Mensual para Pymes. En clientes •• En caso de clientes recurrentes deberá presentar
•• Vigencia de la línea: preferenciales la frecuencia de la línea principal un historial crediticio en la Caja de 12 meses.
•• Para capital de trabajo: Hasta 24 meses. será determinada por el cliente en el primer •• Se podrá con calificación de hasta 10% CPP en los
desembolso. últimos 06 meses, excepto los dos últimos meses
•• Para capital de trabajo del cliente preferencial y
preferente: 36 meses. •• h. Desembolso: Cliente debe estar al día. (100% Normal).
•• Línea adicional: La misma que la línea principal. •• i. Uso de Línea: •• No podrán acceder al producto los siguientes
•• Plazo: Capital de trabajo •• Podrán efectuar disposiciones de efectivo de la clientes:
línea de crédito aprobada, durante la vigencia de •• Los clientes que desarrollen la actividad agraria.
•• Corporativo, Grande y Mediana empresa: Hasta
la línea •• Clientes que mantengan un producto
18 meses.
•• Las disposiciones: Credipuntualito.
•• Pequeña y Micro empresa: Hasta 12 meses. Para
•• Línea Principal: Hasta 03 desembolsos al mes. •• Los clientes Preferentes deberán tener calificación
Cliente preferencial y preferente: Hasta 24 meses.
•• Línea adicional: Hasta 3 meses. Para cliente •• Línea adicional : Hasta 01 desembolso al mes. 100% normal los últimos 24 meses.
preferencial y preferente: Hasta 4 meses. •• Estar al día en el pago de todas sus obligaciones
•• Monto: El monto es la suma de la línea para en La Caja.
capital de trabajo más la línea adicional para •• j. Pago de Línea:
capital de trabajo. •• Pago Máximo: Monto de la línea aprobada.
•• e. Moneda: Soles o Dólares. •• Pago Fijo: Está conformado por una parte del
•• f. Destino: Capital de Trabajo. saldo de capital
•• k. Fiador: Aplica

Desarrollo y Capacitación
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Catalogo de Productos de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios
Crédito indirecto otorgado a personas naturales y jurídicas que realicen actividades de comercio,
CARTA FIANZA producción y servicios, para que concreten algunas actividades comerciales que necesiten ser
afianzadas

CARACTERISTICAS DOCUMENTACIÓN
Adicional a los documentos de Cuarta Categoría mencionados
a. Persona: Natural o Jurídica. en el Instructivo: 3 últimos formularios de pago de impuestos
b. Plazo: Plazo mínimo de 30 días, máximo de 365 días. Menor por honorarios profesionales.
al plazo mínimo se solicitará autorización a Gerencia Central Dependiendo del tipo de Carta fianza:
de Negocios. i. Carta de otorgamiento de Buena Pro
c. Monto a Garantizar: Dependiendo de la evaluación crediticia. ii. Bases de Selección
d. Moneda: Soles o dólares. iii. Carta de invitación al concurso o licitación
e. Comisión: De acuerdo a las tarifas internas previamente iv. Otros documentos de la empresa que solicita la Carta
aprobadas. Esta sujeto a modificaciones que los cambios en el Fianza.
mercado financiero y las políticas de la institución.
f. Gastos: Todos aquellos gastos que se generen en el proceso CONSIDERACIONES
de otorgamiento de la Carta Fianza, sujetos a modificaciones
que la Caja estime necesario. ❑ Prohibido otorgar Carta Fianza, para garantizar operaciones de
g. Tipo de Garantía: Hipotecaria y autoliquidables (plazos fijos). mutuo dinerario, salvo empresa del sistema financiero.
❑ La garantía que se asigne dependerá de los resultados de la
h. Fiador: Aplica
evaluación realizada por el Analista de Créditos (capacidad de
pago).

Desarrollo y Capacitación
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Catalogo de Productos de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios
Préstamos de libre disponibilidad orientados a personas naturales que cuentan con ingresos estables
PERSONAL DIRECTO derivados de rentas comprendidas dentro de la cuarta y quinta categoría

Características Requisitos
a. Del trabajador de la Caja: Mínimo 6 meses como trabajador
a. Persona: Natural en planillas de la Caja.
b. Plazo: Hasta 48 meses.
c. Periodo de Gracia: Hasta un mes. b. Del trabajador de Quinta Categoría .
d. Monto: Según capacidad de pago y segmentación - Presentar continuidad laboral de 6 meses en la misma
✔ A sola Firma empresa, la que debe contar con una antigüedad de 2 años.
Cliente Monto Plazo Máximo - Si no se cumple con la continuidad, se podrá tomar en cuenta
Nuevo 3,500 12 Meses el tiempo de trabajo prestado a su anterior empleador,
Recurrente 5,000 12 Meses siempre y cuando entre la fecha de término del trabajo
*Se evalúa la unidad familiar, ambos ingresos son anterior y la fecha de ingreso al nuevo trabajo no exista un
útiles para provisionar deudas. No obstante, la
capacidad de pago para el monto del crédito se vacío laboral mayor a 60 días calendario.
utilizará solo los - Se considerará para efectos de continuidad laboral, el tiempo
e. ingresos
Moneda: del Titular
Soles o Dólares. que el solicitante hubiera prestado servicios en la modalidad
f. Destino: Libre disponibilidad. de Cuarta Categoría y cambiara a Quinta Categoría, siempre y
g. Frecuencia: Según reglamento de Créditos. cuando sea para el mismo empleador.
h. Fiador Solidario: Aplica.
i. Condiciones cuota comodín: Aplica a clientes c. Del trabajador de Cuarta Categoría: Presentar continuidad
Premium, Premium único, Preferencial A y laboral de al menos los 12 últimos meses
Preferencial B

Desarrollo y Capacitación
 Programa Formativo
de Analistas de Créditos
a. Persona: Natural
b. Plazo: Hasta 72 meses de acuerdo al tipo del
convenio, con contrato determinado, hasta el
DESCUENTO POR tiempo del contrato
PLANILLA c. Monto: Según convenio y capacidad de pago.
d. Moneda: Soles y Dólares Características
e. Destino: libre disponibilidad
Préstamo de libre disponibilidad orientados a f. Frecuencia: Mensual.
personas con ingreso de 5ta categoría, g. Fiador Solidario: No Aplica
empleados y/o funcionarios de instituciones h. Condiciones cuota comodín: Aplica a clientes
privadas o públicas que han suscrito convenios Premium, Premium único, Preferencial A y
con la Caja. Pago de crédito corresponde Preferencial B
descuento por la planilla de sueldos o salarios
a. Trabajadores con contrato determinado mínimo doce (12) meses en
forma continua, en una misma empresa.
Requisitos b. No se considera antigüedad laboral en la empresa en caso de
trabajadores con contrato indeterminado o nombrado por concurso
público o resolución.
c. La empresa deberá tener una antigüedad de funcionamiento no
menor a 2 años.

• Se deberá considerar todas las obligaciones vigentes del cliente con La Caja.
• Para el caso de los convenios con Instituciones Públicas y Privadas, la cuota a
descontar no deberá exceder del 50% de la remuneración neta. El descuento Consideraciones
judicial no se excluirá de la remuneración neta para el cálculo del ratio. Por
mandato legal o judicial si el descuento es mayor, el porcentaje de la cuota
podrá reducirse al 40% de dicho monto.
• Se evaluará únicamente al titular del crédito

Desarrollo y Capacitación Departamento de Control de Créditos.

 Programa Formativo
Catalogo de Productos de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios

Préstamo revolvente de libre disponibilidad garantizados con DPF y/o disponible de CTS.
LÍNEA DE CRÉDITO CON
DEPÓSITO A PLAZO FIJO Y/O a. Persona: Natural o Jurídica
CTS b. Vigencia de la línea: Hasta 60 meses.
c. Plazo: Hasta 60 meses.
Características d. Frecuencia de pago: Mensual.
e. Renovación de la línea: En función a la capacidad de pago.
f. Monto: Hasta el 95% del valor de la garantía.
g. Frecuencia: Según reglamento de créditos.
h. Moneda: Soles o Dólares.
i. Destino: Libre disponibilidad
j. Edad Máxima: No aplica
k. Desembolso: Por cada desembolso se controlará que los pagos se encuentren al
día y establecerá el valor de la cuota y próxima fecha de pago.
l. Pago de la línea
✔ Pago Máximo: Monto de la línea aprobada.
✔ Pago Fijo: Está conformado por una parte del saldo de capital, los intereses
compensatorios y otros gastos.
l. Fiador Solidario: aplica.
m . Condiciones cuota comodín: Aplica a clientes Premium, Premium único,
Preferencial A y Preferencial B

En caso que el titular de la cuenta de Depósito a Plazo Fijo o

Documentación CTS participe en condición de fiador, deberá tener cuenta DPF o
CTS en La Caja.
Desarrollo y Capacitación
 Programa Formativo
Catalogo de Productos de Analistas de Créditos
TITULO II: Productos crediticios
Crédito dirigido a personas naturales con rentas comprendidas dentro de la cuarta y quinta categoría, que perciben
MICROCONSUMO ingresos de carácter fijo y permanente, que cuentan con antigüedad laboral demostrable; pero que por no acreditar
vivienda propia y encontrarse imposibilitadas de presentar un fiador solidario con domicilio

CARACTERÍSTICAS
•• Persona: Natural
•• Plazo: Hasta 12 meses.
•• Monto: El monto máximo a otorgar será según segmentación:
•• Moneda: Soles
•• Destino: Libre disponibilidad.
•• Frecuencia: Semanal, bimensual o mensual.
•• Fiador Solidario: No aplica.
•• Condiciones cuota comodín: Aplica a clientes Premium, Premium único, Preferencial A
y Preferencial

REQUISITOS DEL CLIENTE

•• Del Trabajador de Quinta Categoría: Presentar antigüedad laboral de al menos
12 meses en la misma empresa, la que deberá contar con una antigüedad de
funcionamiento no menor a 3 años.
•• Del Trabajador de Cuarta Categoría: Deberán presentar continuidad laboral de
al menos los 18 últimos meses, pudiendo ser en diferentes empresas.
•• No tener endeudamiento vigente en más de 3 entidades financieras.
Desarrollo y Capacitación
Departamento Control de Créditos
 Programa Formativo
de Analistas de Créditos
Prestamos orientados a personas con ingresos de 4ta. y 5ta. categoría o Personas
CAJA CONSTRUYE naturales o jurídicas con ingresos independientes, con necesidad de construir, ampliar,
remodelar o mejorar su vivienda, stand o local propio.

REQUISITOS DEL CLIENTE

a. En caso de construir, ampliar, remodelar o mejorar vivienda, stand o local deberá ser de
propiedad del solicitante o de los padres.

b. De la Persona Jurídica:
Deberán presentar experiencia en la actividad desarrollada de al menos 18 meses para
créditos Microempresa y 12 meses para Pequeña Empresa III, para los demás tipos de créditos
se considera lo establecido en el Reglamento de Créditos.
Características
c. Del Trabajador de Quinta Categoría:
a. Persona: Natural o Jurídica. Presentar continuidad laboral de al menos 1 año, pudiendo ser en diferentes empresas, la que
b. Plazo: Hasta 48 meses y para trabajadores contratados el plazo será por deberá contar con una antigüedad de funcionamiento no menor a 2 años.
la vigencia de su contrato.
c. Monto: De acuerdo a la segmentación del cliente. d. Del Trabajador de Cuarta Categoría:
• Min: S/ 3 000 Deberán presentar continuidad laboral de al menos los 2 últimos años.
• Max: S/100 000
d. Destino: Construcción, mejoramiento, refacción, ampliación, e. De la Persona Natural con Negocio Propio:
remodelación o culminación de vivienda y/o local comercial. Deberán presentar experiencia en la actividad desarrollada de al menos los 18 meses para
e. Moneda: Soles. créditos Microempresa y 12 meses para Pequeña Empresa III, para los demás tipos de créditos
f. Periodo de Gracia: Hasta 2 meses. se considera lo establecido en Reglamento de Créditos.
g. Fiador Solidario: Aplica.
h. Condiciones cuota comodín: .Aplica a clientes Premium, Premium único,
Preferencial A y Preferencial B

Desarrollo y Capacitación
Departamento de Control de Créditos.
 RESUMEN DE CONDICIONES – MICROCONSUMO Y QUINTUPLICA Programa Formativo
de Analistas de Créditos
PROCUCTO DIRIGIDO A APLICA CALIFICACIÓN 6 ÚLTIMOS ANTIGÜEDAD CONTINUIDAD LABORAL
FIADOR MESES LABORAL

Mínimo 12 meses 5ta categoría: 12 meses.

Ingresos de 4ta en la misma
MICROCONSUMO y 5ta categoría NO 100% Normal empresa 4ta categoría: 18 Meses,
(demostrable) pudiendo ser en diferentes
empresas.

Ingresos de 5ta De acuerdo a la Mínimo 12 meses

QUINTUPLICA categoría SI segmentación del cliente. en la misma 12 meses
empresa.

ANTIGÜEDAD
PROCUCTO DE LA EMPRESA PLAZO MONTO RESIDENCIA ENTIDADES
MICROCONSUMO 5ta categoría: 12 meses Según Segmentación Familiar o alquilada Deuda vigente 3 entidades
3 años Tabla N°5

Según capacidad 5 veces el ingreso bruto y Propia o casa familiar

de pago y la segmentación (hasta 2° grado de Hasta 4 entidades sin
QUINTUPLICA 3 años segmentación de quintuplica de la tabla N°7 consanguinidad o incluir la caja.
la tabla N°7 afinidad)

Catálogo de productos

1°consanguinidad o afinidad: Padres, suegros, hijos, yerno/nuera

2° consanguinidad o afinidad: Abuelos, hermanos cuñados nietos
Desarrollo y Capacitación
22/03/2022
Dpto. de Calidad y tecnología Crediticia
 Programa Formativo
de Analistas de Créditos

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GRACIAS

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