CASO 2

AITOR ETXEBARRIA E HIJO

Datos del solicitante

Don Aitor Etxebarria de 60 años, que reside en Bilbao, esta viuda desde hace tres años. Tiene dos
hijos ya casados que viven en Durango. Es propietario del departamento en el que vive. Sus
ingresos proceden de una pensión mensual de 68,169 u.m. y es conocido por su gran afición al
juego y a las apuestas.

Ander Etxebarria, el hijo mayor de Aitor de 34 años de edad, es quien nos solicita el préstamo. Está
casado y tiene un hijo de 5 años, reside en Durango, aunque trabaja en Bilbao como cerrajero por
su cuenta. No tiene local propio ya que trabaja desplazándose a los domicilios de sus clientes. Su
mujer trabaja limpiando domicilios particulares en Bilbao. Ni Ander ni su mujer están asegurados
en la Seguridad Social.

El otro hijo de Aitor no trabaja en la actualidad.

Ni Aitor ni sus hijos han salido nunca en el programa del estado para ayuda a desempleados , ni
tiene ninguna anotación en el registro de morosos.

Relación con la entidad

Ander tiene depósitos por sus ingresos desde hace un año en nuestra entidad y hasta la fecha su
operativa no ha presentado ninguna incidencia negativa.

Pasivo: tiene una cuenta a la vista, abierta hace un año con un saldo promedio de 120,000 u.m. A
través de esta cuenta paga sus recibos de servicios.

De acuerdo con una central de riesgo, y él nos lo ha confirmado, tiene en otra entidad de crédito
una hipoteca de su piso en Durango con un saldo pendiente de 1´600,000 u.m. A lo largo de si
historial no presenta ningún impago de las cuotas a pagar. Aitor nos ha indicado que en la otra
entidad tiene una cuenta a la vista con un saldo aproximado de 500,000 u.m.. La otra entidad nos
ha dado buenas referencias

Operación solicitada y finalidad.

El préstamo que nos solicita Ander es de 9´000,000 de u.m. y generará una cuota mensual de
111,000 u.m. con un plazo de cancelación de 120 meses. La finalidad del préstamo es poder
comprar el departamento que su padre posee en Bilbao, pues parece ser que puede perder la
titularidad del citado departamento por apuestas en el juego.

El señor Aitor Etxebarria (padre) ha hipotecado su departamento con unos prestamistas por un
valor toral de capital más intereses de 1´868,246 u.m. con letras de 1,138 u.m. mensuales. Parece
ser que esta deuda ha nacido de los malos resultados en el juego y en las apuestas, según nos ha
indicado Ander. Los hijos temen que en caso que el padre no atienda alguna letra los prestamistas
se queden con el departamento. Por ello ha tomado la decisión de que Ander compre el
departamento a su padre y así podrán vivir todos (Aitor, Ander, su mujer y su hijo pequeño) en el
departamento de Bilbao.

La intención que nos ha expuesto Ander es la siguiente.

1.-Ander es propietario de un departamento en Durango y lo va aponer ala venta ya que les ha

quedado muy pequeño al tener un hijo. Además, Ander y su mujer trabajan en Bilbao por lo que
están interesados en vivir en esa ciudad en lugar de en Durango. El departamento de Ander está
tasado en 8´600,000 u.m. y piensa que lo puede vender en el plazo máximo de un año. Una vez
cancelada la hipoteca del citado departamento(1´600,000u.m.) espera que le queden 7´000,000
de u.m. netas.

2.-Entre lo que le paguen por su piso y el préstamo que nos solicita (9´000,000 de u.m.) podrá
pagar 16´000,000 de u.m. a su padre por el departamento de Bilbao. Como el préstamo se haría
con hipoteca sobre la vivienda del padre, Ander se subrogaría de dicha hipoteca una vez fuese el
propietario del departamento.

3.- El padre destinara una parte del cobro de la venta del piso a cancelar la hipoteca con los
usureros (1´868,246 u.m.)

Capacidad de devolución

Según la declaración de impuesto a la renta que nos ha presentado, Ander obtiene unos ingresos
anuales netos de 2´617,000 u.m. Es de destacar que en esta profesión una buena parte de los
ingresos no se declaran a efectos oficiales. Se puede comprobar que sus ingresos en efectivo y de
los depósitos en las dos cuentas en las dos cuentas particulares que tiene abiertas en nuestras
oficinas, ascienden a 2´000,000 de u.m. aproximadamente, en el periodo de un año. Su mujer hace
trabajos de limpieza en domicilios particulares y tiene ingresos según nos ha indicado Ander de
50,000 u.m. netas mensuales.

Garantía

La garantía seria hipotecaria con el departamento que en la actualidad es propiedad del padre y
que pasaría a ser propiedad de Ander. El departamento que se propone hipotecar ha sido tasado
por nuestra entidad en 14´,000.000 de u.m.

Se Pide:

Analizar los puntos fuertes y débiles de la operación y decidir sobre la conveniencia de conceder la
operación solicitada.