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Caso Harvard
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INGENIERIA ECONÓMICA
2023-02
En la actualidad, la planificación de las finanzas familiares se practica de forma aficionada, y sin
guía profesional. Lo cual genera accidentes económicos en el hogar, y situaciones complicadas
de sustentar en el tiempo. En el presente ensayo, se analiza el caso “Planeando para el futuro:
Ahorros y Jubilación”. Donde se relata la vida financiera de una pareja, Dan y Marcy, quienes
tienen 3 hijos adolescentes. Y desean planificar su jubiación. George es un planificador
financiero, quien propone distintos escenarios que puedan cumplir con las expectativas de vida
que requieren Dan y Marcy para su retiro.
Dan y Marcy tienen un presupuesto establecido, en el cual ciertos meses lo cumplen y otros no.
Los actuales ingresos en la familia son suficientes para los gastos primordiales, y les deja poco
dinero destinado al ahorro. Una vez que contactan a George, ellos analizan la clase de vida que
requieren y desean tener en el futuro. Manifestando necesidades básicas como salud y
alimentación como prioridad, ya que para ese entonces sus hijos ya no dependerán
financieramente de ellos, al igual que no requieren pagos en educación o vestimenta. También,
tienen un gran activo como lo es su casa, la cual estará totalmente pagada para esos años. Ellos
gozan de buena salud por ahora, sin embargo asumen que los gastos en salud en el futuro
incrementaran. Por lo tanto, el trabajo de George será estimar la cantidad de dinero se requiere
para el tiempo de jubilación y la edad a la que ellos deseen su retiro, además del tiempo que su
retiro durará. También, donde, cómo y que gastos tendrá sus forma de vivir en esos años.
La conclusión de George, a breves rasgos fue 600 000 dolares. Lo cual es inalcanzable en su
situación actual, según la pareja. Sin embargo, George les explica sobre el concepto del valor
del dinero en el tiempo, donde se genera un concepto técnico “Interés compuestos”, es decir,
el interés que genera el interés. Definición dependiente al deseo y capacidad financiera de ello.
Ya que, el riesgo de invertir dinero tiene una relación directamente proporcional con la
cantidad de dinero que gano al final. Es decir, entre más riesgosa es mi inversión ó existe mayor
cantidad de dinero involucrada, mejor será el retorno o interés compuesto ganado de dicha
inversión. Las herramientas para aplicar estos conceptos generalmente son: IRA, 401k, invertir
en acciones, acceder a bonos del estado, fondos de ahorro, etc.
1. Alto crecimiento
Alto riesgo – Alto retorno
Invertir 40% en pequeña capitalización
Invertir 30% en gran capitalización
Recibir el 30% en Bono Estadounidense
2. Crecimiento equilibrado
Medio Riesgo – Alto retorno
Invertir 30% en gran capitalización
Invertir 25% en pequeña capitalización
Recibir el 45% en Bono Estadounidense
3. Renta Equilibrada
Medio Riesgo – Medio retorno
Recibir el 55% en Bono Estadounidense
Invertir 45% en gran capitalización
4. Renta conservadora
Bajo riesgo – Poco retorno
Invertir 30% en gran capitalización
Recibir el 70% en Bono Estadounidense
Los Tipos de inversión que George explica son:
Pregunta 1
En el caso, George hizo que Marcy y Dan decidieran si preferirían tener $1 millón hoy o recibir
un centavo cuyo precio se duplicó todos los días durante 30 días. ¿Cuánto tendrían Dan y Marcy
si eligieran la opción del centavo?
Cálculo
Pregunta 2
George les dijo a Dan y Marcy que existe una relación entre la cantidad de riesgo en una
inversión y la cantidad de recompensa potencial en una inversión. En sus propias palabras y
experiencia, dé un ejemplo que resalte esta idea.
Ejemplo
1. Comprar una caja de medicamento en $ 6.00 , que la venderá en $ 7.00 obteniendo una
utilidad de $1.00 . Para venderla al único cliente
2. Comprar una bonificación, en la cual por la compra de 5 cajas me dan 4 gratis, el total
que pagara es de $30.00, y obtendrá una utilidad de $33.00 una vez que logre vender
todas las cajas, caso contrario caducan y el proveedor las vuelve a comprar en $2.00 lo
que genera pérdidas
Pregunta 3
Imagine que planea jubilarse a los 65 años. ¿Qué perfil de riesgo (arriesgado, riesgo moderado,
conservador) consideraría probablemente a los 25 años? ¿Y a los 35 años? ¿Y a los 55 años?
25 años Arriesgado, ya que si falla aun tengo 40 años más para compensar.
35 años Riesgo moderado, No cuento con la misma agilidad de trabajar que hace 10 años
55 años Riesgo conservador, A esa edad tengo quienes dependen de mis ingresos, y pocos años
de trabajo y bajo deseo de continuar trabajando.
Pregunta 4
35 años
55 años
Efectivo
Pregunta 5
Mire los diferentes planes que George creó para Dan y Marcy (Anexo 3). Sin hacer ningún
cálculo, determina qué plan crees que es mejor para ellos. Da dos razones que apoyen tu
elección.
Crecimiento equilibrado
Medio Riesgo – Alto retorno
Invertir 30% en gran capitalización
Invertir 25% en pequeña capitalización
Recibir el 45% en Bono Estadounidense
1. No debería arriesgar al 100% por que sus hijos aun son carga económica.
2. En los siguientes 10 años, cambiaran estas condiciones sin que su salud sea afectada
aun, por ende tienen ese tiempo para ahorrar.
Pregunta 6
Considere cómo ha visto los ahorros y la jubilación en el pasado. ¿Ha tomado buenas decisiones
al prepararse para la jubilación? Si no, ¿qué puedes hacer diferente en el futuro?
Mi perspectiva desde joven ha sido generar dinero del dinero. Sin embargo, el dinero para mi es
un premio a mi trabajo y lo disfruto como tal y también para las obligaciones pertinentes.
Debería empezar a presupuestar el manejo de mis ingresos, para iniciar con un fondo de
ahorro. Sin duda, contratar un seguro de jubilación. Y en 3 a 10 años adelante invertir los
ahorros o guardarlos a plazo fijo.
Por otro lado, deseo invertir en mi educación y negocio propio en un corto plazo.
Bibliografía
Fairchild, G. B., Fairchild, T., Hunt, B., & Black, C. (2019). Planning for the future: Savings and
retirement. SSRN Electronic Journal. https://doi.org/10.2139/ssrn.3438631