EXP. DE APRENDIZAJE APRENDO EN CASA I.

E "ALBERTO BUENO TIRADO"

I.- DATOS GENERALES
1. Institución Educativa : Alberto Bueno Tirado.
2. Nivel : Secundaria.
3. Área curricular : CC. SS
4. Grado : 3º "A” y “B”
5. Duración : 45 minutos
6. Director : Erwin Joe Chávez Abanto
7. Docente : Vásquez Huamán, Aldo
8. Fecha/hora : Del 26 setiembre al 09 diciembre - 2022

TÍTULO DE EXP.: Celebramos nuestro aniversario institucional para promover nuestra

cultura local y el cuidado del ambiente.

SITUACIÓN PROBLEMÁTICA:
La Institución Educativa Alberto Bueno Tirado de nuestra provincia de San Marcos- Cajamarca está próxima
a celebrar su VII aniversario, festividad que nos permitirá promover y difundir nuestra cultura local y el
cuidado del ambiente a través de diversas actividades. De esta manera lograremos que la comunidad educativa
albertista se integre y confraternice con la festividad provincial.
Ante ello, nos preguntamos. ¿Cómo promovemos nuestras actividades culturales? ¿Qué materiales podemos
utilizar durante las festividades para preservar y vivir en armonía con nuestro ambiente? ¿Qué medios de
comunicación utilizaremos para difundir el turismo local? ¿Cómo podemos tomar decisiones económicas
responsables con el uso de servicios que nos permitan llevar a cabo un emprendimiento?

PRODUCTO DE APRENDIZAJE DE ÁREAS INTEGRADAS:

Utilizaremos la estrategia RABT: QUE PROMUEVA LA TOMA DE DECISIONES
ECONÓMICAS INFORMADAS Y EL USO RESPONSABLE DE LOS PRODUCTOS Y
SERVICIOS DEL SISTEMA FINANCIERO PARA UN EMPRENDIMIENTO.
• Una estructura adecuada que incluya:
(1) Título, (2) presentación, (3) Propósito, (4) Presentación de propuestas que promuevan la …
• Una descripción de acciones que promuevan la tomar decisiones económicas responsables con el
uso de servicios que nos permitan llevar a cabo un emprendimiento.
• La evidencia del protagonismo de los estudiantes.
• Una interpretación y reconocimiento de distintas posturas.
• Un adecuado mensaje según el público y propósito comunicativo.

Lic. Aldo Vásquez Huamán

 Actividad 4
Analizamos los recursos para la elaboración de nuestra cartilla

GESTIONA RESPONSABLEMENTE LOS RECURSOS ECONOMICOS

Competencia
Comprende las relaciones entre los elementos del sistema económico y financiero.
Capacidades Toma de decisiones económicas financieras

Reconoce conceptualización que me permite comprender el sistema financiero y lo que ofrece para participar
Criterio de evaluación
de este.
Reconoce posibilidades de financiamiento y la importancia de recurrir a entidades financieras formales, así
como de analizar la publicidad ara tomar decisiones responsables de emprendimiento.
Reconocer los riesgos del sistema financiero respecto al uso de recursos o productos financieros.
Propósito de la sesión

Evidencia de aprendizaje Explica en un texto cómo el sobreendeudamiento y el ser incluidos en el reporte de centrales de riesgo

son consecuencia de decisiones financieras inadecuadas,

Reconocemos los riesgos del sistema financiero respecto al uso de

recursos o productos financieros

Bien estudiantes:
En esta actividad, podrás reconocer los riesgos del sistema financiero respecto al
uso de recursos o productos financieros. El aporte de esta actividad al producto
de la experiencia de aprendizaje es que explicarás cómo el sobreendeudamiento y
el ser incluidos en el reporte de central de riesgo son consecuencia de decisiones
inadecuadas, lo cual contribuirá a la elaboración de tu cartilla.

Identifico condiciones para asumir un financiamiento

Decidir por un financiamiento compromete a cumplir una serie de condicione para acceder al mismo,
y de responsabilidades con la entidad financiera, una vez adquirida la financiación.

A. Reconoce condiciones que exigen las entidades financieras a los

consumidores

Recurso 1:
Fuente 1: ¿Qué evalúan las entidades financieras
para dar un financiamiento? y ¿Qué debo tener
en cuenta cuando solicito financiamiento?

Aspectos generales que verifican las entidades antes de otorgar un préstamo

Carácter:
Evalúan la voluntad de pago que tienes más que la situación financiera
de tu negocio. Suelen averiguar tu historial crediticio para ver qué
tan buen pagador eres, es tu carta de presentación.
Capacidad:
Evalúan si tu negocio tiene la capacidad de generar los flujos de dinero necesarios para pagar el
préstamo, la experiencia que tienes en el mercado, las personas que trabajan contigo, entre otros.
Capital:
Analizan si tu negocio tiene respaldo económico para solventarse o si el propietario tiene la
capacidad económica de hacerle frente.
Lic. Aldo Vásquez Huamán
 Colateral:
Si tiene algún bien mueble o inmueble que sirva para colocar como garantía.
Condiciones externas:
Se refiere a factores externos que pueden afectar tu negocio como la economía del país, cuál
es la situación del sector donde quieres incursionar, la competencia y otros factores
relevantes.

Mis actividades

Factores a tomar en consideración antes de efectuar un préstamo.

Destino:
Puede ser para bienes de capital o capital de trabajo, dependerá del
uso. Es bienes de capital si el préstamo tiene como destino ayudar a
completar las instalaciones de tu empresa. Por ejemplo, la compra
de inmuebles, maquinaria o equipo. Es capital de trabajo cuando el
dinero es necesario para que tu empresa funcione. Por ejemplo,
compra de mercadería, sueldos de trabajadores, etc.

Plazo:
Puede ser corto (menos de 1 año), mediano (entre 1 y 3 años) o largo plazo (más de 3 años). Debes
tener en cuenta que este plazo debe ser mayor al periodo que tienes pensado recuperar el dinero
porque si no, corres el riesgo de no poder afrontarlo en incurrir en moras. La mora es el monto
adicional que debes pagar por cada día que pase después del vencimiento de la cuota.

Moneda:
Es importante definir la moneda por la diferencia de tipo de cambio, ya que de un día al otro el
costo de la moneda extranjera respecto al nuevo sol puede variar. Mientras más nuevos soles
debas pagar por la moneda extranjera, más alto será el valor de tu deuda. Por ello, te
recomendamos te endeudes con la moneda que tu empresa percibe ingresos.
Interés:
Debe ver si es fijo (no cambia a lo largo del préstamo, se usa cuando los préstamos son pequeños)
o variable (sube o baja de acuerdo con la situación económica del país. Por ejemplo, la inflación,
devaluación de la moneda, etc.). Antes de elegir una entidad del sistema financiero, debes
conocer las tasas de interés y beneficios que ofrece cada una para saber cuánto tendrás que
pagar adicionalmente al término de tu contrato.
Garantía:
Puede ser joyas (pignoraticia); terreno, casa o local (hipotecaria); maquinaria o vehículo
(prendaria) o, con otra persona que asuma la responsabilidad de la deuda (aval).
Asesoría:
Algunas entidades financieras te brindan asesoría para que desarrolles tu empresa, así como
comparten experiencias de otros emprendedores que realizan actividades similares. La asesoría
es de gran ayuda para los nuevos emprendedores que aún no conocen mucho del mercado

Lic. Aldo Vásquez Huamán

 Mis actividades

Reflexiona sobre la primera parte del documento y responde:

1- ¿Por qué las entidades financieras exigirán esas condiciones?

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……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

2. ¿Por qué es importante evaluar las condiciones para acceder a financiamiento?

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……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

3. Cumplir estas condiciones ¿Qué compromisos personales nos exige?

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

Reconoce qué aspectos evaluar antes de asumir un compromiso financiero.

Con la información proporcionada en la segunda parte de la fuente, reflexiona y responde:

1. ¿Por qué es importante evaluar los aspectos señalados en la fuente antes de asumir un compromiso con la
entidad financiera?
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……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
2. Ponte en esa situación y explica, ¿Qué consecuencias traería no considerar estas condiciones? ¿Cómo
afectaría esto al bienestar personal y familiar?
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
…………
3. Dado un financiamiento por una entidad financiera, ¿qué recomendaciones darías a un familiar para responder
responsablemente al compromiso financiero asumido? ¿Qué le ayudaría a organizarse o a responder
responsablemente?
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……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

Acceder a financiamientos permite iniciar y fortalecer los

emprendimientos, así como concretar otras metas personales y familiares.
Por ello es muy importante mantener acceso a ellos. Para conocer lo que
esto implica, reflexiona sobre conceptos como capacidad de pago,
capacidad de endeudamiento, sobreendeudamiento y central de riesgo.

A. ¿Qué es capacidad de pago y capacidad de endeudamiento?

Recurso 2:
Fuente 2: Conoce las diferencias entre
capacidad de pago y de endeudamiento.

Lic. Aldo Vásquez Huamán

 Créditos
Los créditos permiten cumplir con las metas personales y de negocio,
por lo que es muy importante mantener el acceso a ellos y continuar
ampliándolos a lo largo de los años, señaló Experian Perú.
No obstante, antes de solicitar un préstamo se deben conocer los
conceptos de capacidad de endeudamiento y capacidad de pago,
refirió.
Al respecto, la head middle office de Experian Perú, Marcela Pinzón,
explicó en qué consisten cada uno de los conceptos antes
mencionados.

Capacidad de endeudamiento.
La capacidad de endeudamiento se refiere a la capacidad general de una persona
para endeudarse con base en su historial de crédito, ingresos anuales y otros
factores relevantes, sostuvo.
"Para definir la capacidad de endeudamiento de una persona se debe realizar un
balance financiero general sobre sus ingresos y egresos anuales, incluyendo sus
deudas vigentes y las proyecciones de los intereses a pagar", indicó.
Este balance dará a conocer si el nivel de deuda que presenta una persona es bajo o
alto, y si está en la capacidad de adquirir una nueva obligación financiera o crédito
en el corto plazo, precisó.

Capacidad de pago.
La capacidad de pago hace referencia a la capacidad de pagar mes a mes las
obligaciones financieras, expresó la especialista. Recomendó no comprometer
más del 30% del ingreso mensual al pago de una obligación financiera, luego de
restar los gastos fijos y variables.
Los gastos fijos se refieren a aquellas salidas permanentes de dinero en el
corto plazo como gastos en transporte, arriendo, o alimentación; mientras que
los gastos variables son aquellos que aparecen de manera inesperada como, por
ejemplo, las emergencias médicas, detalló.

Recurso 3:
Fuente 3: Capacidad de pago.

La capacidad de pago es la cantidad de dinero que dispone una persona para pagar sus deudas, una vez realizados
todos sus gastos y deducciones.

Caso:
Desde hace un tiempo, Gustavo quiere comprar maquinaria para su
taller de carpintería, pero la que necesita cuesta casi 10.000 soles.
Entonces, acudió a una entidad financiera y pidió información para
solicitar un crédito. Presentó todos los papeles que le solicitaron y,
luego de esperar unos días la respuesta, le dijeron que no le podían
prestar el monto que solicitó ya que su capacidad de pago solo le
permitía pagar cuotas de un préstamo de hasta 6.000 soles y no de
10.000 soles. Gustavo se molestó mucho, pues piensa que no le quieren
prestar lo que ha solicitado. "Y ahora, ¿qué hago?", se preguntó.

Desde hace un tiempo, Gustavo quiere comprar maquinaria para su taller de carpintería, pero la que necesita
cuesta casi 10.000 soles. Entonces, acudió a una entidad financiera y pidió información para solicitar un crédito.
Presentó todos los papeles que le solicitaron y, luego de esperar unos días la respuesta, le dijeron que no le
podían prestar el monto que solicitó ya que su capacidad de pago solo le permitía pagar cuotas de un préstamo
de hasta 6.000 soles y no de 10.000 soles. Gustavo se molestó mucho, pues piensa que no le quieren prestar lo
que ha solicitado. "Y ahora, ¿qué hago?", se preguntó.

Lic. Aldo Vásquez Huamán

 ¿Cómo conocer tu capacidad de pago? Aprende a calcularla en 4
pasos
(…) para determinar su capacidad de pago, el portal Finanzas
Prácticas de VisaNet recomienda seguir estos pasos para calcularla
1 . INGRESO BRUTO:
Deberá considerar todos sus ingresos antes de impuestos. Es decir,
su sueldo, comisiones y otras entradas comprobables.
2. INGRESO NETO:
A su ingreso bruto (calculado en el punto anterior) deberá restar
los impuestos que apliquen a su actividad laboral, como el impuesto
a la renta y cualquier otro al que esté sujeto. El resultado de esa
resta se llama ingreso neto.

3.GASTOS:
Deberá determinar claramente cuáles son sus gastos -también llamados
egresos- y restarlos a su ingreso neto. Resultará muy importante que en este
punto considere todos sus gastos fijos y aquellos que son variables. Entre los
gastos fijos debe considerar alquiler o crédito hipotecario, alimentación,
vestido, educación, transporte, diversión, entre otros. También debe
consignar una cantidad que asignará para el ahorro, dinero que le servirá en
caso de emergencia. En el caso de los gastos variables, como vacaciones,
regalos, entretenimiento, eventos sociales (aniversarios y cumpleaños), estos
también deberían figurar en su lista.

4.CAPACIDAD DE PAGO:
Es el porcentaje que representa nuestro excedente después de restar impuestos y gastos al ingreso neto. Para
determinarlo, además, debe dividir el excedente entre sus ingresos netos y multiplicarlo por 100. Según
VisaNet, una capacidad de pago es baja cuando ese porcentaje es igual o menor al 10% del ingreso neto, y será
alta cuando rebasa el 30%. Casi por regla general, esta es la forma en que las instituciones crediticias
determinan nuestra capacidad de pago para otorgarnos un crédito.

Mis actividades

Ahora, realiza lo siguiente:

1.Elabora un mapa conceptual que incluya estos conceptos.

2. Explica ¿por qué es necesario conocer la capacidad de pago y capacidad de endeudamiento?

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3. ¿En tu entorno familiar manejan esta información? ¿Crees que les es o será de utilidad manejarlo?
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Lic. Aldo Vásquez Huamán

B. ¿Qué es el sobreendeudamiento?

Para comprender este concepto, lee el siguiente caso:

Jorge se ha endeudado más allá de sus posibilidades de pago. Esto se debe a que no cumplió con la regla
básica del manejo del dinero: no gastar más de lo que se gana. En parte, lo hizo con las mejores intenciones,
para ayudar a su familia. Pero no se percató de que estaba gastando dinero que no tenía, Al usar una tarjeta
de crédito, no se gasta la plata que uno tiene, sino que se gasta el dinero prestado por la entidad financiera
que le entregó la tarjeta. Tener una tarjeta de crédito no es malo, puede ser de gran utilidad en el caso de
una emergencia de tener que hacer un pago inesperado. Es importante considerar que tener una tarjeta de
crédito es buena idea, siempre y cuando se utilice con responsabilidad

Recurso 4:
Fuente 4: El sobreendeudamiento

Una persona puede endeudarse demasiado por varias razones:

Consumo irresponsable o irreflexivo, se gasta más de lo que se gana
comprando cosas innecesarias.
Mala planificación, no se hizo un cuidadoso seguimiento de la deuda y
de su efecto en el presupuesto personal o familiar.
Debemos tener presente que todos nosotros somos parte de la
economía nacional y que no pagar nuestras obligaciones financieras
afecta nuestra reputación crediticia (historial), a la entidad financiera
(porque se rompe la cadena de pagos) y a la economía en su conjunto.

El sobreendeudamiento puede generar consecuencias negativas en la persona, por ejemplo:

•Puede reducir demasiado su consumo, con el fin de cumplir con los pagos. Esto puede afectar a la
alimentación, estudios y otras necesidades de su familia.
Sufrir estrés, preocupación, angustia por no poder cumplir con los pagos. Esto afecta sus relaciones
familiares, amicales y laborales.
• Es calificada negativamente en las centrales de riesgos, su historial crediticio se ve afectado, las entidades
financieras no le van a querer prestar más dinero por ser una persona de riesgo para el sistema financiero (ya
que ven que no paga sus créditos).
•De otro lado, al no pagar sus préstamos se rompe la cadena de pagos en el sistema financiero, es decir,
afecta a la economía del país en su conjunto, ya que, si los préstamos no se pagan, los depositantes no
recibirán su dinero depositado, esto en grandes proporciones puede hacer colapsar la economía del país.

Mis actividades

Ahora responde:

1. ¿Qué es el sobrendeudamiento?
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2. ¿Qué consecuencias puede traer un sobreendeudamiento? ¿Cómo el sobreendeudamiento afecta el

bienestar personal y colectivo?
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Lic. Aldo Vásquez Huamán

C. ¿Qué es la central de riesgo?

Todo el que participa en el sistema financiero tiene un historial de pago. Es decir, un historial de crédito.
Cuando las entidades financieras deben decidir si otorgar o no un crédito a algún consumidor, revisan en las
centrales de riesgo su historial de crédito.

Recurso 5:
Fuente 5: ¿Qué es la central de riesgo?

Concepto.
Una central de riesgo es un
registro o una base de datos que
mantiene información
actualizada sobre los deudores,
incluyendo datos demográficos,
pagos de obligaciones de
crédito, registros de deudas
incobrables y otros.
Para la SBS el deudor de un
crédito de la pequeña empresa,
la microempresa, consumo
(revolvente y no revolvente) e
hipotecario se clasifica, según
su nivel de retraso (en días
calendario), en:
Acceda en forma gratuita a su reporte de la Central de Riesgos en las oficinas de la SBS dos veces al año, y en
el aplicativo de la página web de la SBS.

Mis actividades

Ahora responde:

1. ¿Cuál es la utilidad de consultar la central de riesgo?

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2. ¿Qué información se esperaría encontrar en ese instrumento sobre una persona o empresa responsable?
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Explico qué implica participar en actividades financieras.

Considerando que tienes que elaborar una cartilla con la que promoverás la toma de decisiones económicas
informadas y el uso responsable de los productos y servicios del sistema financiero para un emprendimiento
realiza lo siguiente.

Lic. Aldo Vásquez Huamán

 Mis actividades

Desarrolla lo siguiente:
Revisa lo trabajado a lo largo de estas cuatro actividades.
Identifica conceptualización clave que debas incorporar en la elaboración de un texto explicativo.
Redacta el texto que responda a la pregunta:

¿Qué implica tomar decisiones económicas informadas y el uso responsable de los productos y servicios del sistema
financiero para un emprendimiento?
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………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
TRANSCRIBIR A SU CUADERNO...….NO COPIAS!!!
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Revisa incorporar en el texto el aporte de esta actividad, es decir la explicación sobre los riesgos del sistema
financiero respecto al uso de recursos o productos financieros, el sobreendeudamiento y el ser incluidos en el
reporte de centrales de riesgo.

Incorpora las ideas de tu texto final a tu Cartilla.

LISTA DE COTEJO DE AUTOEVALUACIÓN

Competencia: GESTIONA RESPONSABLEMENTE LOS RECURSOS ECONÓMICOS.

Estoy en proceso ¿Qué puedo hacer para
Criterios de evaluación. Lo logré.
de lograrlo. mejorar mis aprendizajes?
Reconocí conceptualización que me permite
comprender el sistema financiero lo que ofrece
para participar de este.
Expliqué en qué consiste el sistema
financiero, cuáles son los productos que las
entidades financieras ofrecen y quiénes
participan de las actividades financieras.
Reconocí posibilidades de financiamiento y la
importancia de recurrir a entidades financieras
formales, así como de analizar la publicidad
para tomar decisiones responsables de
emprendimiento.
Analicé lo que implica participar de actividades
financieras y los riesgos al usar productos y
servicios financieros.

Lic. Aldo Vásquez Huamán