Versión:

01
Código:
GFPI-F-
132

GESTIÓN DE LA FORMACIÓN PROFESIONAL

INTEGRAL

TALLER DE APRENDIZAJE

Denominación Técnico laboral en servicios y operaciones microfinancieras

del programa o Módulo 1: Asesoramiento al consumidor financiero
módulo de
formación:

Actividad técnica Obtener información comercial según técnicas de inteligencia emocional,

de aprendizaje - etiqueta y protocolo.
ATA: 3

Nombre del taller: Identificación del cliente. N°:GA1-ATA3-Taller03

Objetivo de Obtener información del cliente, de tal manera, que se logre identificar al
aprendizaje del consumidor microfinanciero.
taller:

Descripción del taller: En el taller se analizarán aspectos relacionados con el cálculo de comisión,
cuota y se identificará el cliente objetivo de una microfinanciera, a través de
un filtro inicial.

Preparación Recursos: Internet, aplicaciones virtuales, computador, tablero, televisor.

(recursos y medios): Medios: páginas web, videos.

Tiempo de ejecución: 11 horas

● Banca de las Oportunidades. (2 de septiembre de 2019). Diego León

Bibliografía Marín, vendedor de frutas, Medellín utiliza medios de pago digitales en
y webgrafía: su negocio (Archivo de video). Youtube.
https://www.youtube.com/watch?v=iDULsVGN48s
 DESARROLLO DEL
TALLER

1. Ejercicio de afianzamiento

Este taller le permitirá identificar el cliente objetivo que busca una microfinanciera para uno de sus
principales productos como es el microcrédito; es importante aclarar que cada entidad tiene sus
propios requisitos, políticas y condiciones y, por eso, en esta actividad, se le entregarán pautas
que le llevarán a seleccionar elcliente ideal.

Observe el siguiente video de la Banca de las oportunidades, acerca de la inclusión financiera,

haciendo clic sobre el siguiente enlace: Diego León Marín, vendedor de frutas, en Medellín utiliza
medios de pago digitales en su negocio.

Luego, reflexione sobre las siguientes preguntas:

a) ¿Qué conclusiones puede extraer del video?

Puedo concluir que es un emprendedor, con muchas ganas de progresar, es un visionario y

muy innovador.
b) ¿Considera que un negocio pequeño, ubicado en la calle, como el de Diego León puede
crecer?
Sí, estoy convencida que con muchas ganas, perseverancia y buscando los medios
adecuados para inyectarle capital a un negocio pequeño, este puede progresar
c) ¿Que necesitará Diego para lograr cumplir su sueño de tener locales y una franquicia llamada
“Jugos yfrutas El León”?

Creo que las ganas ya las tiene, solo falta ese pequeño empujoncito financiero para crecer
hasta donde él se lo proponga

2. Ejercicio de apropiación – Caso escrito

En parejas, realicen un caso escrito con dos personajes; uno tendrá el rol de Asesor de la
microfinanciera y el otro será el cliente. En este ejercicio, se aplicarán los conocimientos
aprendidos hasta el momento.

Situación:
El asesor sale a realizar promoción en su zona para conseguir clientes que deseen
microcréditos; estando allí encuentra a personas interesadas, pero no todos pueden ser sujetos
de crédito, debido a que la microfinanciera tiene ciertos requisitos que se deben cumplir; por
consiguiente, necesitará hacer un filtro inicial con preguntas concretas que le permitan encontrar
al cliente correcto. El posible cliente, por su parte, será el encargado de responder esas
preguntas.
El diálogo creado, demostrará que el asesor cumple con las políticas, etiqueta y protocolo de la
empresa, que su comunicación es asertiva; además, revela apropiadamente al cliente la
comisión, el desembolso y la cuota del monto que él desea, o de aquella suma que el asesor
propone, y el cliente demostrará que es la persona indicada para ese préstamo.
Caso escrito:
Un grupo de asesores de la entidad El Porvenir se encuentran en el barrio la primavera
ofreciendo productos microfinancieros a las personas de ese sector, entre este grupo de
asesores se encuentra Miguel el cual plantea la siguiente charla con un cliente.

- Miguel: buenos días señora, mucho gusto, mi nombre es Miguel Sánchez y vengo de la
microfinanciera El porvenir ofreciéndole los servicios , a los comerciantes de esta zona.
- Cliente: buenos días, siga por favor, lo escucho
- Miguel: está usted interesada en adquirir un crédito para su negocio?
- Cliente: si, la verdad hace varios días he querido agrandar un poco mi negocio y estoy
pensando en comprar algunas cositas necesarias.
- Miguel: claro que sí, voy a hacerle unas preguntas de rutina para ver cómo le puedo ayudar.
Como es su nombre?
- Cliente: Sandra Tovar
- Miguel: mucho gusto doña Sandra, empecemos con las preguntas

- Miguel:¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?

- Sandra: ya llevo como 7 años con el negocio
- Miguel: ¿Es usted el propietario?
- Sandra: si señor
- Miguel: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?
- Sandra: siempre he estado aquí, la casa es propia por lo tanto no me he movido para ningún
lado
- Miguel: ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
- Sandra: la verdad quiero comprar un congelador que me está haciendo falta y un poco de
surtido, porque uno pues siempre trabaja es con las uñas.
- Miguel ¿Cuánto desea prestar?
- Sandra: yo creo que con 1.000.000 estaría bien
- Miguel: ¿Cuántas son sus ventas?
- Sandra: yo creo que es como 1.300.000 al mes
- Miguel ¿Tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto es el monto?
 - Sandra: si señor, compre una cama y la estoy pagando, vale 1.800.000
- Miguel ¿Se ha demorado en el pago de cuotas? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto
tiempo se demoró y con cuál institución?
- Sandra: no señor, el negocio me da para suplir los gastos
- Miguel: ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?
- Sandra: no señor, nada de eso, ni socios, ni marido, la sociedad ni con las cobijas, jejeje
- - Miguel: ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún buró de
crédito? Si su respuesta es afirmativa, indique la razón. Si la deuda fue saldada, ¿hace cuánto
sucedió el impase?
- Sandra: no señor, yo no estoy reportada, para mí es muy importante tener mi vida crediticia
en óptimas condiciones, uno no sabe cuándo lo pueda llegar a necesitar.
- Miguel: bueno señora Sandra, le comento, la entidad hace prestamos desde 1000.000 hasta
120 smmlv, de acuerdo a la capacidad de pago del cliente. Los pagos van desde 6 a 24
meses y el destino del crédito es para capital de trabajo o activos fijos.
Entonces como el crédito que usted requiere está dentro de estos parámetros que exige la
empresa puede ser posible. Voy a consultar su data crédito y ya le informo como quedaría
distribuido su pago y cuál sería el interés.
- Sandra: sí señor, yo espero
Pasan unos minutos mientras Miguel hace la consulta del estado crediticio de la
señora.
- Miguel: bien señora Sandra, tiene una vida crediticia envidiable.
Le informo, el crédito que usted quiere adquirir es por 1000.000 de pesos, el interés mensual
es de 3.6%, y el tiempo para pago serian 12 meses, la comisión por el crédito es de 7,5%. Usted
pagaría mensualmente cuotas fijas de 116.584
No necesita codeudor, debe tener los servicios públicos al día y una referencia familiar, una
personal y una comercial.
Está usted de acuerdo con las condiciones que le estoy informando?
- Sandra: sí señor, me quedarían súper bajas las cuotas y están dentro de mi capacidad de
pago.
- Miguel: listo doña Sandra, llenaremos unos datos personales y ya está póngame su firma en
este formulario y la huella, yo lo llevo a la entidad y en un plazo no mayor a 24 horas la
estarán comunicando para dar respuesta a su solicitud.
Muchas gracias por su atención, es de gran satisfacción para nosotros poder
colaborarle en el crecimiento de su negocio.
- Sandra: muchas gracias Miguel, estaré atenta a la llamada.
Parámetros de la microfinanciera a tener en cuenta:

a) Preguntas de filtro inicial

 ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?

 ¿Es usted el propietario?
 ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?
 Si el negocio se ha movido de lugar, por favor indique: ¿cuánto tiempo ha estado en el
lugar actualy cuánto tiempo duró en el sitio anterior?
 ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
 ¿Cuánto desea prestar?
 ¿Cuántas son sus ventas?
 ¿Tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto es el monto?
 ¿Se ha demorado en el pago de cuotas? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto tiempo
se demoró y con cuál institución?
 ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?
 ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún buró de crédito?
Si su respuesta es afirmativa, indique la razón. Si la deuda fue saldada, ¿hace cuánto
sucedió el impase?

b) Políticas de la institución de microcrédito

 Monto. La empresa donde usted labora, ofrece crédito solo a dueños de negocio y van
desde
$1.000.000 hasta 120 salarios mínimos legales vigentes.
 Plazos. Oscilan entre 6 y 24 meses.
 Destino del crédito. Solo presta para capital de trabajo o activos fijos.
 Interés. 3,6% mensual.
 Comisión. 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o
mayores a 4 salarios mínimos, legales vigentes.
 Características del negocio. Este no puede tener más de 10 trabajadores; en activos
totales, el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes,
unas ventas anuales máximas de 800.000.000 de pesos colombianos.
 Antigüedad del negocio. Mínimo 1 año en el lugar.
 Servicios públicos al día.
 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.

c) Requisitos solicitados dependiendo del monto del crédito

 Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000.
 Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando certificado de
tradición y libertad).
  Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000 hasta
$5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
 Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta $3.500.000.
(Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
 Crédito con codeudor que posee negocio, con un año de antigüedad, desde
$2.501.000 hasta
$5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio, tanto del propietario, como del codeudor).
 Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.
 Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a término
indefinido o con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales
vigentes.
 Crédito hipotecando la casa propia, desde $7.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales
vigentes.

Nota aclaratoria:
 Garantías. Todos los montos deben tener en cuenta los activos fijos y los
electrodomésticos delsolicitante, como garantía. Para la renovación se podrá dar un monto
mayor según sea el caso.
 Monto. Esta microfinanciera no ofrece un monto de crédito superior al valor de las ventas
del cliente mensuales.
 Antigüedad del negocio. Si el negocio ha cambiado de lugar, solo se podrá dar el crédito si
la clientela sigue siendo la misma.
 Reportes negativos en buró de crédito. Se revisa el caso, aunque personas con dudosos
hábitos de pago, son riesgosos para la entidad.

3. Entregue la evidencia, a través del espacio disponible en la plataforma.

Control de documento:

Nombre Fecha

Alba Lucero Beltrán Sarmiento Noviembre 2020

Autor(es) Luis Fernando Botero Mendoza Febrero de 2021

Rafael Neftalí Lizcano Reyes Febrero de 2021

Ana Catalina Córdoba Sus Febrero de 2021