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UMSS
ESTADO, LEY DE BANCOS PUBLICO
Y PRIVADO
FECHA:
14/02/2022
CBBA-BOLIVIA
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ESTADO
conjunto de personas ubicadas en un determinado territorio con una organización política estructurada,
y tiene el poder de ordenar y administrar la vida en sociedad. También se denomina Estado al conjunto
de instituciones que tienen la finalidad de administrar los asuntos públicos.
a) Población
b) Territorio
No visibles, formales o constitutivos:
c) Poder
Población: conjunto de personas que viven en un territorio determinado donde actúa el poder público,
sean nacionales, extranjeros, residentes, que están unidas por intereses comunes y quienes tienen
derecho y obligaciones.
Territorio: es el espacio material que constituye la porción geográfica determinada y exclusiva donde se
asienta la población y ejerce su imperio el Estado.
Poder: Es la suprema potestad del Estado que loa autoriza para imponer decisiones de carácter general
y regir, según reglas obligatorias, la convivencia de cuantos residen en su territorio sujeto a sus
facultades políticas y administrativas que los obedecerán.
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El poder se ejerce a través del Gobierno que realiza la voluntad del estado.
El gobierno está integrado por los órganos del Poder: Legislativo, ejecutivo, judicial y electoral.
ADMINISTRACIÓN
Es la función estatal cuya finalidad es la procurar la satisfacción de los intereses o necesidades. También
se denomina Estado al conjunto de instituciones que tienen la finalidad de administrar los asuntos
públicos.
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Su función principal es:
La asamblea legislativa
Decreta:
Artículo 2 :La presente ley tiene por objeto la creación de la entidad bancaria pública en el marco de lo
previsto en el artículo 330 de la constitución política del estado.
CAPÍTULO II
Artículo 3. (CREACIÓN).
Créase la Entidad Bancaria Pública, como una Entidad de Intermediación Financiera Bancaria Pública en
la persona del Banco Unión S.A. y como una forma de organización económica en la que el Estado, a
través del Tesoro General de la Nación – TGN, mantendrá una participación accionaria mayor al noventa
y siete por ciento (97%) de capital social que tendrá por objeto realizar, en el marco de lo previsto en
esta Ley, las operaciones y servicios financieros de la Administración Pública, en sus diferentes niveles
de gobierno.
I. La Entidad Bancaria Pública tendrá como finalidad realizar las operaciones y servicios
financieros de toda la Administración Pública en sus diferentes niveles de gobierno,
administrando los depósitos de las entidades del sector público no financiero por
cuenta del Banco Central de Bolivia – BCB, para lo cual todas ellas deberán mantener
sus fondos en cuentas fiscales en el BCB. Asimismo, la Entidad Bancaria Pública
tendrá la finalidad de realizar las operaciones y servicios financieros al público en
general, favoreciendo al desarrollo de la actividad económica nacional, mediante el
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apoyo al sector productivo constituido principalmente por las micro y pequeñas
empresas, artesanía, servicios, organizaciones comunitarias y cooperativas de
producción, sin exclusión de otro tipo de empresas o unidades económicas en el
marco de las políticas públicas establecidas por el Estado Plurinacional.
II. La realización de las operaciones y servicios financieros a la Administración Pública,
en sus diferentes niveles de gobierno, alcanza a todas las entidades del sector
público sin excepción alguna, las cuales se mencionan a continuación con carácter
enunciativo y no limitativo: Órgano Legislativo, Órgano Ejecutivo, Órgano Judicial,
Órgano Electoral Plurinacional, Tribunal Constitucional Plurinacional, Procuraduría
General del Estado, Contraloría General del Estado, Defensoría del Pueblo,
Ministerio Público, Fuerzas Armadas, Policía Boliviana, entidades territoriales
autónomas, universidades públicas, instituciones, organismos y empresas públicas,
y toda otra persona jurídica donde el Estado tenga la mayoría del patrimonio.
La Entidad Bancaria Pública se regirá por lo previsto en la presente Ley, la misma que
será de aplicación preferente respecto de cualquier otra disposición legal; la Ley que
regula la actividad y entidades de intermediación financiera, las normas que emita el
Ministerio que ejerce la rectoría del Sistema Nacional de Tesorería y Crédito Público, las
normas del BCB referidas al sistema de pagos y a sus competencias con el sistema
financiero y, en lo que no sea contrario a la presente Ley, regirán las disposiciones
establecidas en el Código de Comercio. No le serán de aplicación las disposiciones
generales o especiales relativas al sector público.
Artículo 6. (FUNCIONES).
1. Prestar servicios de administración de cuentas corrientes fiscales por cuenta del BCB
de todas las entidades de la Administración Pública en sus diferentes niveles de
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gobierno, según normativa reglamentaria del Órgano Ejecutivo del nivel central del
Estado y/o el Ministerio que ejerce la rectoría del Sistema Nacional de Tesorería y
Crédito Público;
4. Actuar como intermediario por cuenta y orden del TGN en la colocación de valores y,
previa provisión de fondos, en la redención de los mismos;
6. Prestar servicios que puedan ser requeridos por el BCB, incluyendo la recepción de
depósitos por encaje legal y custodia y distribución de material monetario por cuenta
del BCB, sujetos a convenios y tarifas que ambas partes establezcan.
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BANCOS PRIVADOS
HISTORIA
La asociación bancaria, nombre con el cual nace ASOBAN a la vida institucional, es creada el 22 de mayo
de 1957, “con fines de solidaridad y cooperación, para impulsar el desarrollo de los negocios bancarios
en el país propendiendo a los objetivos señalados en su estatuto”, tal como establece su acta de
fundación. en esta primera reunión, se conforma el primer consejo directivo con los señores enrique
Arellano, presidente, rufo miranda, vicepresidente, Hugo Zuazo, secretario y Oswaldo siles y José Daniel
del castillo como vocales. el reconocimiento de la personería jurídica de la asociación, mediante
resolución suprema de N° 75168, se produce el 17 de octubre de 1957. once años después, el 9 de marzo
de 1966, a través del decreto-ley N° 07546 la asociación cambia de denominación a asociación de bancos
privados de Bolivia.
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ORGANIZACIÓN
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BANCO UNION S.A
HISTORIA
El 28 de julio de 1979, mediante escritura pública N° 93 de fecha 5 de noviembre de 1981, se crea una
nueva entidad financiera denominada El Banco de la Unión S.A.
Un año más tarde, vale decir en mayo de 1982, El Banco de la Unión S.A. inaugura su primera oficina en
la ciudad de La Paz y posteriormente en Santa Cruz en octubre del mismo año.
En noviembre de 2003, ingresa a la sociedad Nacional Financiera Boliviana SAM (NAFIBO SAM) con una
participación accionaria del 83,2% mediante la capitalización de $us 14 millones de la deuda
subordinada (PROFOP), estando el 16,8% restante en manos de privados bolivianos.
Por un periodo de dos años del 2004 al 2006, Banco Unión inicia una importante etapa de
reorganización, que le lleva a conseguir favorables indicadores de rentabilidad, en promedio mejores a
los de la banca gracias a mayores ingresos financieros por el importante aumento de los activos
bancarios, así como no financieros, lo que deja como resultado mejores niveles de eficiencia.
En junio de 2006 la entidad financiera mejora su cualificación de riesgo, ascendiendo cinco categorías
de calificación de BBB3 hasta A1.
Luego de una gestión de recuperación de cartera morosa y de venta agresiva de bienes adjudicados, se
redujo drásticamente los activos improductivos quedando una cartera en mora en gran parte
provisionada cuyas posibilidades de recuperación fueron alentadoras.
Ya en el año 2007, el objetivo principal de Banco Unión S.A. se enmarca en el desarrollo de multibanca,
profundizando principalmente en el apoyo a los sectores de Microcréditos y PYME, enfatizando el
crecimiento del sector productivo
En 2008, producto del esfuerzo y mejoras en la gestión, Banco Unión S.A. consigue la calificación AAA
nota máxima a la cual puede aspirar una entidad financiera en Bolivia.
En diciembre de 2012, mediante Ley N° 331, se crea la Entidad Bancaria Pública, como una Entidad de
Intermediación Financiera Bancaria Pública en la persona de Banco Unión S.A.
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El año 2017, se inicia una nueva etapa con una administración enfocada en realizar mejoras en los
procesos administrativos, operativos y un reforzamiento en las medidas de seguridad, mediante el
fortalecimiento de los sistemas y tecnologías de monitoreo, la creación de nuevas unidades de control
con carácter permanente, que se subdivide en nuevas unidades, entre ellas, la Unidad permanente de
Control de Administración de Efectivo (CAE), la Unidad de Auditoría Continua Operativo y Crediticio y la
Unidad de Monitoreo de Fraudes (UMOF).
El 2018, fue un año de inauguración de nuevas infraestructuras, liberándose de esta manera de una
pesada carga de pago de alquileres.
Su principal edificio se levanta en la zona sur de la ciudad de La Paz, denotando una infraestructura
moderna, tecnológica y con un blindaje estricto de medidas de seguridad, otras infraestructuras con
iguales características se encuentran en Tarija, Yacuiba, Riberalta, Trinidad y Quillacollo.
Otro logro conseguido en la gestión 2018, fue la creación de su transportadora de valores en La Paz,
Cochabamba y Santa Cruz.
Comprometidos con la democratización de los servicios financieros, Banco Unión S.A. cubre 6 rutas con
su Unidad Móvil Sariri en La Paz, Cochabamba, Santa Cruz, Oruro, Potosí y Beni, atendiendo en
diferentes operaciones bancarias en las distintas localidades de dichos departamentos.
Actualmente Banco Unión S.A. cuenta con cuatro filiales (Valores Unión, SAFI Unión, Univida y
Unibienes), y se compone de una extensa red de oficinas y cajeros automáticos en todo el país.
El objetivo rector de Banco Unión S.A. se enfoca en crecer y consolidar su posición en los primeros
lugares del Sistema Financiero Nacional, generando las mejores ratios de rentabilidad al Banco y
manteniendo un permanente compromiso con el desarrollo del país a través de servicios financieros
integrales, eficientes y modernos, ofreciendo soluciones ágiles y sobre todo calidad y atención de
excelencia.
El Banco de la Unión S.A. fue fundado en fecha 28 de julio de 1979, mediante Escritura Pública No. 93
de fecha 5 de noviembre de 1981.
Un grupo de empresarios cruceños preocupados por la falta de apoyo al Sector Productivo, tanto
regional como nacional, vieron la urgencia de crear una institución que justamente diera a
este sector el respaldo financiero que necesitaba. El Banco de la Unión S.A. fue fundado en fecha
28 de julio de 1979, mediante Escritura Pública No. 93 de fecha 5 de noviembre de 1981. Fue así que,
en mayo del año 1982, el Banco de la Unión S.A. inauguró su primera oficina en la ciudad de La Paz.
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Posteriormente, abrió sus oficinas en la ciudad de Santa Cruz en octubre de 1982, convirtiéndose
posteriormente ésta en casa matriz debido a la importancia económica de dicha ciudad. En 1995, los
accionistas vendieron el Banco a un nuevo grupo de empresarios. Desde noviembre de 1995 estuvo en
manos de tres grupos bolivianos (66%) y un grupo chileno (33%). El Banco, como banco comercial, realizó
negocios en banca de empresas, abarcando medianas empresas y grandes corporaciones; banca de
personas en segmento medio, alto y banca de consumo, que incluye créditos a pequeños empresarios
Misión
Visión
Valores
2. Vocación de servicio con inclusión: Nos esforzamos por satisfacer las necesidades del cliente,
integrando a todos los bolivianos.
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ÓRGANOS DE GOBIERNO CORPORATIVO, INSTANCIAS DIRECTIVAS Y ALTA
GERENCIA
Banco Unión S.A., de conformidad con las Directrices Básicas para la Gestión de un buen Gobierno
Corporativo, definidas en la Recopilación de Normas para Servicios Financieros de la ASFI, cuenta con
los siguientes órganos de gobierno:
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ESTRUCTURA DE ACCIONISTAS Y JUNTAS
La composición accionaria del Banco Unión S.A., en su calidad de Entidad Bancaria Pública, mantiene en
todo momento una participación mayor al 97% del capital social a nombre del Estado Plurinacional de
Bolivia, a través del Tesoro General de la Nación (TGN), permitiendo la participación de otras personas
naturales o jurídicas en un porcentaje menor al 3%, dando estricto cumplimiento a lo dispuesto por el
artículo 3 de la Ley N° 331 de 27 de diciembre de 2012, de la Entidad Bancaria Pública. Durante la gestión
2020, el Directorio del Banco Unión S.A., en virtud a las atribuciones conferidas en el Estatuto Orgánico
aprobó el Orden del Día y convocó las Juntas Generales de Accionistas siguientes:
El artículo 14 de la Ley N° 331 dispone que la representación en la Junta General de Accionistas con
plenas facultades, voz y voto, de las acciones a nombre del TGN, será ejercida por el ministro de
Economía y Finanzas Públicas.
ALTA GERENCIA
La Alta Gerencia del Banco se encuentra conformada por la Gerencia General y las distintas Gerencias
Nacionales, debiendo desempeñar sus funciones cumpliendo las disposiciones legales vigentes,
normativa regulatoria e interna, estableciendo un proceso continuo y adecuado de gestión estratégica
y una cultura de control, que coadyuven al logro de los objetivos del Banco.
El Banco Unión S.A., cuenta con distintos Comités, cuya conformación es aprobada por Directorio en
función a los roles, capacidad técnica, profesional y experiencia de los miembros del Directorio.
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PRESTAMOS
Es una operación financiera por la cual una persona (prestamista) otorga mediante un contrato o
acuerdo entre las partes, un activo (normalmente una cantidad de dinero) a otra persona(prestatario),
a cambio de la obtención de un interés (precio del dinero).
• Capital principal: Es la cantidad de dinero que se ha prestado y sobre la cual se pagará un interés
en función de la duración del préstamo y riesgo del adquiriente del préstamo.
• Interés: Es el coste financiero del préstamo, es decir, el precio del dinero. Es el cargo que se
cobra por la utilización de dinero o capital ajeno durante un tiempo, y viene representado en
porcentaje sobre el principal.
• Cuota: Cada uno de los pagos de devolución donde vengan repartidos el principal y el interés.
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• Plazo: Es el tiempo durante el cual se va a utilizar el préstamo. El plazo contará desde que se
inicia el contrato hasta que se abone la última cuota, devolviendo así la totalidad del principal y
sus intereses.
• Prestamista: Es el agente que presta el dinero, y al cual debe devolverse junto a unos intereses.
• Prestatario: Persona que recibe el capital y debe devolverlo conforme a lo pactado, junto a unos
intereses.
TIPOS DE INTERÉS
Fijo: El tipo de interés no cambia a lo largo de la vida del préstamo.
DEPÓSITOS
La asociación de bancos privados de Bolivia (ASOBAN) resaltó los principales indicadores financieros del
departamento de la paz, producto de una economía que se mantiene estable en un contexto de
pandemia por covid-19.
los depósitos alcanzaron a los 14.418 millones de dólares, un 50% de los depósitos a nivel nacional. Los
créditos en la región subieron en 272 millones de dólares respecto a 2020.
ADMINISTARCION DE DINERO
La forma en la que distribuyas entre esas tres formas determinara tu salud financiera.
Lo recomendable es:
▪ Ahorrar regularmente
▪ Invertir prudentemente
AHORRO
❖ Ingreso NO gasto
❖ Necesidades futuras
❖ Hábito
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FONDO DE EMERGENCIA
Es un ahorro programado que te ayudara en las siguientes situaciones:
1. Perdida de trabajo
2. Emergencia medica
OBJETIVOS FINANCIEROS
son metas claras y concretas del porqué o para qué quiero ahorrar.
PARA AHORRAR NO NECESITAMOS GANAR MÁS, SINO ADMINISTRAR DE MEJOR MANERA NUESTRO
DINERO
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REGLAS PARA AHORRAR
COMIENZA HOY
10% DE TUS INGRESOS
MISMO
OPCIONES DE AHORRO
Las mejores opciones de ahorro son aquellas que hacen que su dinero le resulte funcional a sus
necesidades. Para esto considere las siguientes tres opciones de ahorro:
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CAJAS DE AHORRO BANCO UNION
Es un producto de ahorro, que permite al cliente realizar depósitos y retiros de forma ilimitada, los
fondos depositados son de disponibilidad inmediata y generan intereses que son capitalizados
mensualmente.
REQUISITOS
Personas Naturales:
CARACTERÍSTICAS
VENTAJAS
BENEFICIOS
• Tarjeta de Débito, con la que puedes hacer compras por internet y POS.
• Acceso a la red más grande del País con más de 190 agencias y más de 440 cajeros automáticos.
• Manejo de la cuenta y acceso a información de los movimientos a nivel nacional.
• Contamos con puntos de atención desde las 7 a.m. y nuestras agencias 7 días.
• Acceso a los servicios de Banca Electrónica UNInet plus y UNImóvil plus las 24 horas del día.
• Consulta tu saldo y movimientos fácil y sin costo través de nuestra Banca Electrónica UNInet
plus, UNImóvil plus y Cajeros Automático.
• Atención sin hacer filas a través del servicio UNIticket.
Son depósitos que luego de su constitución permanecen inmóviles por un plazo previamente pactado
entre banco y el cliente. Al constituirse un PDF se establece el plazo, las tasas de interés y el periodo de
capitalización. Además, usualmente puede asegurar una tasa de interés más lata al emitir un PDF con
un plazo más prolongado. Verifique la tasa de interés para el periodo por el cual depositará y mantendrá
su dinero inmovilizado.
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REQUISITOS
Personas Naturales
Personas Jurídicas
CARACTERÍSTICAS
VENTAJAS
Utilidad
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• Liquidez inmediata al momento del vencimiento.
Beneficios
• Son desmaterializados, por este motivo, cuando usted compre sus BONOS recibirá únicamente
una constancia.
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Los Bonos BCB están disponibles a nivel nacional en todas las agencias o sucursales del Banco Unión en
sus horarios de atención y en la Mesa de Dinero del BCB en La Paz, calle Ayacucho esq. Mercado, desde
Hrs 08:30 a Hrs 18:00 de lunes a viernes.
Ambos instrumentos pueden ser transferidos a otra persona natural, pagando una comisión por
concepto de transferencia.
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REQUISITOS
Persona Natural
CARACTERÍSTICAS
Beneficios
• Tarjeta de Débito, con la que puedes hacer compras por internet y POS
• Acceso a la red más grande del País con más de 190 agencias y más de 440 cajeros automáticos.
• Contamos con puntos de atención desde las 7 a.m. y nuestras agencias 7 días.
• Acceso a los servicios de Banca Electrónica UNInet plus y UNImóvil plus.
• Consulta tu saldo y movimientos fácil y sin costo a través de nuestra Banca Electrónica UNInet
plus, UNImóvil plus y Cajeros Automáticos.
• Atención sin hacer filas a través del servicio UNIticket.
• Acceso al crédito de Convenio funcionario Público.
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CAJEROS AUTOMATICOS (ATM)
¿QUÉ ES UN ATM?
ATM son las siglas en inglés que corresponden a cajero automático. Es una computadora especializada
que le permite administrar su dinero de manera conveniente. Por ejemplo, casi todos los ATM le
permiten retirar dinero, y muchos le permiten hacer depósitos. En algunos ATM, puede imprimir un
estado de cuenta (un registro de la actividad o las transacciones en su cuenta), verificar los saldos de sus
cuentas (la cantidad de dinero que hay en sus cuentas en este momento), transferir dinero entre sus
cuentas e incluso comprar sellos. Habitualmente puede acceder a la mayoría de los servicios en un ATM
operado por su propio banco
Para operar un ATM, debe insertar una tarjeta ATM o una tarjeta de débito e ingresar un número de
identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés). Su PIN es una contraseña secreta que usted crea.
Luego, siga las instrucciones en pantalla y seleccione el servicio bancario que necesite (depósito, retiro,
transferencia de fondos, etc.)
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COMPONENTES DE UN ATM
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¿Cuándo y Dónde están disponibles los cajeros automáticos?
Disponibles las 24 hrs. del día y los 365 días del año. Para saber dónde está el Cajero más cercano se
puede consultar en la Página web http://www.bancounion.com.bo/ o en la aplicación UNImóvil Plus.
¿Qué tiempo debe pasar, desde que se retiene la tarjeta en el ATM para que la devuelvan?
• Los tiempos establecidos son: cajeros ubicados en oficinas propias, o cajero que está
ubicado fuera de las oficinas del banco son 4 días hábiles.
• Transcurridas 10 días desde que la tarjeta se encuentre en agencia la tarjeta es
destruida, por lo que el cliente debe pasar a recogerla antes de ese plazo.
• Se emite una nueva tarjeta cuando el cliente solicita su anulación, cuando está dañada por mal
uso del cliente o cuando olvidó su PIN y el costo es de Bs 54.-
• En el caso que el error sea atribuible al banco, que el operador por error la anule, que en
plataforma le hubieran dado una tarjeta dañada o relacionada a otra cuenta, etc., la tarjeta es
emitida sin costo para el cliente e internamente se analice quien asume el costo.
¿Cuáles son las redes que forman parte de las tarjetas de débito y crédito?
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Nuestros cajeros automáticos forman parte de UniRed y Redbank en Bolivia y la Red Plus y Cirrus en el
exterior, por lo que aceptan las siguientes tarjetas:
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