ACTIVIDAD TÉCNICA DE APRENDIZAJE GA1-210301089-ATA2-EV01

Daniel Camilo Leal Vega

SENA

Ficha 2045046 servicios y operaciones microfinancieras

Evidencia INFORME ESCRITO GA1-210301089-ATA2-EV01.

16 de octubre de 2021
 ANALISIS DEL SECTOR Y ENTIDADES MICROFINANCIERAS

Ejercicio de afianzamiento

• ¿Cuáles microfinancieras conoce?

- Bancamía.
- Mundo mujer.
- Mi banco.
- Banco w.
- Banco Agrario.

• ¿Qué productos y servicios ofrecen las microfinancieras?

Los productos que ofrecen las microfinancieras son microcréditos que es una
modalidad de préstamos orientada a financiar microempresas, hogares y personas
que tienen acceso limitado al mercado de crédito formal. Teniendo en cuenta que
desde 2002 la cartera de microcrédito ha crecido en la mayoría del tiempo a un ritmo
mayor que la cartera total.
En el caso de algunas microfinancieras se ofrece el CDT, cuentas de deposito de
bajo monto y diferentes cuentas de ahorro.

• Para usted, ¿qué significa la palabra zonificación o georreferenciación? Y ¿qué

relación tienen estas palabras con las microfinancieras?

Para mi la zonificación o georreferenciación es el uso de coordenadas para asignar

una ubicación o hacer el reconocimiento de algún sector, la relación que pueden
tener con las microfinancieras es que ellas las usan para poder encontrar y poder
prestar sus servicios de acuerdo a las necesidades que se presenten los habitantes
de dicho sector, pues según sean las necesidades de los habitantes de dicha zona
se ubican las diferentes microfinancieras especializadas en los diferentes productos
para poder cubrir con la demanda de necesidades de los microempresarios, ya sea
en el área rural o urbana.

• ¿Algún familiar o conocido, ha adquirido productos y servicios de una

microfinanciera? ¿Cuáles? ¿Cómo fue la experiencia?

En mi caso mis padres han adquirido productos en el banco agrario de Colombia,

con exactitud no tengo conocimiento de que producto fue el que han sacado con
esta entidad, pues al momento de la elaboración de este taller no he podido tener
una buena comunicación con ellos pues ellos laboran en el campo y es un poco
complicada la comunicación con ellos, pero según el poco conocimiento que tengo
del producto que ellos adquirieron, fue una gran experiencia para ellos pues gracias
a el préstamo que les hicieron han podido realizar varios proyectos y les dan
facilidades de pago, pues lo hacen semestralmente.
 EJERCICIO DE APROPIACIÓN – INFORME ESCRITO

Realizando una lectura empresarial y financiera del sector donde vivo que es en la ciudad
de Bogotá en la localidad numero 11 (Suba) estuve identificando los diferentes tipos de
microempresas que existen y en su mayoría encontré que la mayoría de ellas pertenecen
al de la supervivencia que son los que se crean por la necesidad económica y no cuentan
con un capital base con el cual se manejan los costos de operaciones, si no que es de
producción inmediata y acotada, pues encontré varias panaderías, papelerías,
establecimiento de comidas rápidas, ventas de víveres y abarrotes, comercio al por menor
y una que otra de confección y modistería.
Bancamía es una entidad de microcrédito que me llama la atención pues veo varias oficinas
en el recorrido que hago a diario cuando voy de la casa al trabajo, me interesé en ella así
que averigüé que productos y servicios ofrece y encontré que maneja un amplio portafolio
de créditos basados en las diferentes necesidades de los diferentes sectores, a
continuación, presento las diferentes líneas de crédito con una breve descripción:

• CREDIMÍA CONSOLIDACIÓN:

Línea de Microcrédito del Banco destinada a Microempresarios Empoderados que

desarrollen actividades No Agropecuarias, con el fin de satisfacer necesidades de
Capital de Trabajo e Inversión.

Características

- Monto Mínimo: >25 SMLMV.

- Monto Máximo 120 SMLMV.
- Plazo Mínimo: 12 meses.
- Plazo Máximo: 48 meses
- Tipo de periodicidad: Mensual
- Periodo de gracia: No

Requisitos

- Ser mayor de 18 y menor de 74 años.

- Clientes Nuevos Empoderados.
- Para clientes nuevos: acreditar experiencia en la actividad mínimo por 2 años,
antigüedad mínima en el lugar del negocio de 1 año y antigüedad mínima en el
lugar de residencia 6 meses.
- La cuota del crédito no puede representar más del 70% del ingreso disponible
del deudor.
- Tipo Normalización: Reestructuración y Refinanciación.
Beneficios
- Con este crédito se acompaña al microempresario en la consolidación de su
negocio o microempresa.
- Tasa de interés preferencial.
- Accesos a convenios educativos para sus clientes y sus familias.

• CREDIMÍA CONTIGO:

La línea de crédito para facilitar liquidez a los clientes mediante nuevos recursos
con opciones de periodo de gracia de capital e interés hasta 3 meses.

Características

- Destino: Capital de trabajo e Inversión.

- Monto: Min: 70% de 1 SMLMV y Max: 120 SMLMV.
- Plazo: Desde 12 hasta 36 meses.
- Tipo de periodicidad: Mensual.
- Periodo de gracia: De 0 a 3 meses.

Requisitos

- Ser propietario de una microempresa y demostrar experiencia en el desarrollo

de la actividad.
- Acreditar posesión del negocio mínimo de 10 meses.
- Tener un comportamiento de pago adecuado (no estar reportado en centrales
de riesgo).
- Ser mayor de 18 y menor de 74 años.

Beneficios

- Satisface cualquier necesidad de capital de trabajo del negocio del

microempresario con periodos de gracia a capital e interés.
- Apoyo a los clientes durante la emergencia sanitaria Covid.

• CREDIMÍA PROGRESA:

Línea de crédito diseñada para incentivar la formalización de los clientes con el

documento RUT, ofreciendo liquidez a los clientes con renovación, con opciones de
periodo de gracia de capital e interés hasta 6 meses.

Características

- Destino: Capital de trabajo e Inversión.

- Cliente: Antiguos del Banco.
- Monto: Min: 70% de 1 SMLMV y Max: 120 SMLMV.
- Plazo: Desde 12 hasta 36 meses.
- Tipo de periodicidad: Mensual
- Periodo de gracia: De 3 a 6 meses.

Requisitos

- Ser propietario de una microempresa y demostrar experiencia en el desarrollo

de la actividad.
- Acreditar posesión del negocio mínimo de 10 meses.
- Tener un comportamiento de pago adecuado (no estar reportado en centrales
de riesgo).
- Ser mayor de 18 y menor de 74 años.

Beneficios

- Satisface cualquier necesidad de capital de trabajo del negocio del

microempresario con periodos de gracia a capital e interés.
- Apoyo a los clientes durante la emergencia sanitaria Covid.

• CREDIVERDE ENERGÍA

Línea de crédito exclusiva para microempresarios que requieran financiar la compra

de Tecnologías Ecoeficientes a través de Aliados Comerciales.

- Hornos y estufas eficientes.

- Sistemas de refrigeración eficientes.
- Sistemas de iluminación.

Características

- Monto mínimo: 0,7 SMLMV.

- Monto máximo 120 SMLMV.
- Plazo mínimo: 6 meses.
- Plazo máximo: 48 meses.
- Tipo de periodicidad: Mensual.
- Periodo de gracia: No.
- Tipo Normalización: Variación de plazo y tipo de amortización, Refinanciación,
Movimiento de cuota, Redistribución de cuota y Subrogación.

Requisitos

- Ser propietario de una microempresa y demostrar experiencia en el desarrollo

de la actividad.
- Ser mayor de 18 y menor de 74 años.
- Acreditar posesión del negocio mínimo de 10 meses.
- Tener un comportamiento de pago adecuado (no estar reportado en centrales
de riesgo).

Beneficios

- Facilidad para acceder a energías limpias y eficientes con el fin de mitigar los
efectos al cambio climático.
- Financiación para la implementación de tecnologías que permitan disminuir el
consumo de energía.
- Aumento de la productividad de su negocio.
- El equipo o tecnología a financiar, le permite compensar el costo de la
amortización de la inversión a través de los ahorros generados en su unidad
productiva a través de la disminución del consumo de energía.

• CREDIVERDE ADAPTACIÓN

Línea de crédito verde dirigida a pequeños productores que requieren acceder a

energías limpias y eficientes o medidas de adaptación, con el fin de mitigar los
efectos del cambio climático.

Características

- Plazo: desde3 meses -hasta 60 meses.

- Destino: inversión.
- Monto: mínimo 70% de un (1) SMLMV - máximo120 SMLMV.
- Amortización: de acuerdo a flujo de caja (mensual, bimensual, trimestral,
cuatrimestral y semestral)

Requisitos
- Acreditar posesión del negocio mínimo de 10 meses.
- Ser mayor de 18 y menor de 74 años.
- Flujo de Caja.

Beneficios
- Asistencia técnica y acompañamiento especializado para implementar medidas
de adaptación al cambio climático.
- Crédito a la medida con base a las necesidades y capacidad de pago de cada
cliente.
- Flexibilidad del pago adecuado al ciclo del productor.
- Los créditos desembolsados por esta línea tendrán una tasa preferencial de -5
puntos sobre la tasa comercial.
 • LÍNEA CREDIMÍA

Línea de crédito multipropósito de fácil acceso para microempresarios, que tiene

como objetivo satisfacer necesidades inmediatas de financiación.

Características

- Destino: Capital de trabajo e inversión.

- Cliente: Nuevos o antiguos, urbanos y rural no agro.
- Monto: Min: 70% de 1 SMLMV y Max: 120 SMLMV.
- Plazo: Desde 6 hasta 48 meses.
- Experiencia: Acreditar posesión del negocio mínimo de 10 meses.
- Tipo de periodicidad: Mensual.

Requisitos
- Ser propietario de una microempresa y demostrar experiencia en el desarrollo
de la actividad.
- Acreditar posesión del negocio mínimo de 10 meses.
- Tener un comportamiento de pago adecuado (no estar reportado en centrales
de riesgo).
- Ser mayor de 18 y menor de 74 años.

Beneficios
- Satisface cualquier necesidad de capital de trabajo e inversión de tu negocio
(inventario, pago proveedores, compra de maquinaria).

• AGRONOMIA CAPITAL DE TRABAJO

Es una línea de crédito enfocada en financiar necesidades de capital para las

actividades productivas agrícolas, pecuarias, acuícolas, de pesca, ambientales,
artesanales y agroindustriales a un plazo que no supere los 24 meses. También
financian Siembra de cultivos de ciclo corto, sostenimiento de cultivos de mediano
y tardío rendimiento en periodo productivo, compra de animales de ceba y
sostenimiento de animales de cría, transformación o comercialización de sus
propios productos cosechados.

Características

- Plazos desde 3 hasta 24 meses, con cuotas que se ajustan a tu flujo de caja.
- Financiación hasta del 100% de los costos directos e indirectos y estarán dado
de acuerdo a tu capacidad de pago. Se puede financiar un ciclo vegetativo, o
varios ciclos escalonados de producción.
- Montos de financiación que se ajustan a tus necesidades, desde el 70% de 1
salario mínimo legal vigente y máximo hasta 120 salarios mínimos legales
vigentes.
- Tipo de periodicidad múltiple (Regular e Irregular)
- Sistemas de amortización diferencial regular (mensual, bimestral, trimestral,
cuatrimestral, semestral u otras y al vencimiento o sin llegar a la anual vencido
o irregular dependiendo del ciclo económico de la actividad productiva y del flujo
de caja.
- Posibilidad de renovar el crédito cuando se han cancelado cuotas durante 12
meses para la primera renovación y durante 8 meses para renovación especial.

Requisitos
- Para actividades agrícolas cuya vida útil sea menor a dos años.
- Sostenimiento de cultivos de mediano y tardío rendimiento ya establecidos.
- Actividades pecuarias, animales con ciclos de vida menores a dos (2) años en
levante o ceba.
- Sostenimiento de animales de cría como vacas, búfalas, cerdas, padrones de
reproducción y otros.
- Actividades del Sistema Único de Producción.
- Antigüedad o Experiencia: En la unidad productiva de 24 meses.

Beneficios
- Los montos estarán dados de acuerdo a la capacidad de pago del cliente.
- El plazo del crédito será de acuerdo al flujo de caja.
- Se podrá financiar hasta el 100% de los costos directos de producción. Se
financia un ciclo vegetativo, o varios ciclos escalonados de producción.
- Se podrá financiar hasta el 100% de los costos directos de producción. Se
financia un ciclo vegetativo, o varios ciclos escalonados de producción.
- Sistemas de amortización diferencial regular (mensual, bimestral, trimestral,
cuatrimestral, semestral u otras y al vencimiento o sin llegar a la anual vencido
o irregular dependiendo del ciclo económico de la actividad productiva y del flujo
de caja.
- Posibilidad de renovar el crédito cuando se han cancelado cuotas durante 12
meses para la primera renovación y durante ocho meses para renovación
especial.

• CREDIRURAL 8

Línea de microcrédito dirigida a Microempresas Rurales que se encuentran

ubicadas en zonas rurales (definidas por FINAGRO) que desarrollan varias
actividades agropecuarias (no mono producto) o actividades mixtas (actividades
agropecuarias y actividades no agropecuarias).

Características

- Destino: Capital de trabajo.

- Monto: Min: 70% de 1 SMMLV y Max: 8 SMMLV.
 - Plazos: Desde 3 meses hasta 23 meses.
- Financiación: Se financiará hasta el 100% de los costos directos de producción.
- Tipo de periodicidad: Múltiple (Regular e Irregular)
- Sistemas de amortización diferencial regular (mensual, bimestral, trimestral,
cuatrimestral, semestral u otras y al vencimiento o sin llegar a la anual vencido
o irregular dependiendo del ciclo económico de la actividad.

Requisitos

- Desarrollar las actividades agropecuarias en las zonas definidas por FINAGRO.

- Destino de los recursos a Capital de trabajo para las diferentes actividades
agropecuarias.
- Antigüedad o Experiencia: En la unidad productiva de 24 meses.

Beneficios

- Los montos están dados de acuerdo a la capacidad de pago del cliente. El plazo
del crédito será de acuerdo al flujo de caja.
- Se podrá financiar hasta el 100% de los costos directos de producción.
- Sistemas de amortización diferencial regular (mensual, bimestral, trimestral,
cuatrimestral, semestral u otras y al vencimiento o sin llegar a la anual vencido
o irregular dependiendo del ciclo económico de la actividad productiva y del flujo
de caja.

Así mismo como esta entidad tiene sus productos de crédito, también cuenta con servicios
como tarjeta débito, pago de giros internacionales, banca móvil por medio de la app, oficina
virtual que permite realizar transacciones de manera ágil y segura y PSE para poder hacer
pagos y compras de manera segura.

Contemplando el termino de georreferenciación esta entidad microfinanciera está ubicada

en este sector del mercado por su amplio portafolio que maneja, pues como nos pudimos
dar cuenta Bancamía cuenta con productos y servicios que ayudan a todos los sectores de
las microempresas, tanto en la zona urbana como en la rural, teniendo un amplio
conocimiento de las necesidades de los diferentes sectores comerciales, teniendo un
producto para cada solicitud que se presente.