EXPERIENCIA 6

DE APRENDIZAJE

IDAD
V CICLO VII

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TI 3.er y 4.° GRADO
AC

Explicamos la importancia de
los sistemas financieros en un
emprendimiento

Ciencias Sociales
Gestiona responsablemente los recursos económicos
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ACTIVIDAD
CICLO VII
3.er y 4.° GRADO

¡Hola!
En la actividad anterior analizamos el
propósito comunicativo de un afiche
publicitario referido a emprendimientos
turísticos vivenciales.
En esta actividad explicaremos la
importancia de los sistemas financieros en un
emprendimiento.

¡Comencemos!
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Gestiona responsablemente los recursos económicos
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ACTIVIDAD
CICLO VII
3.er y 4.° GRADO

Leemos y reflexionamos
Leemos el caso de la familia de Silvia. Reflexionamos a partir de estas preguntas y respondemos

S
de acuerdo con nuestros saberes previos:
ilvia y su familia han decidido emprender
construyendo una casa hospedaje destinada ¿A dónde debe acudir el papá de Silvia para obtener el
al turismo vivencial en el distrito de Callalli, préstamo que necesita?
provincia de Caylloma, en Arequipa.
¿Qué instituciones financieras existen en nuestra
Ellos cuentan con el espacio apropiado para poder comunidad o región?
adecuar su vivienda a los visitantes, y la familia
de Silvia cuenta con un ahorro familiar, que con ¿Cómo puede la familia de Silvia tomar decisiones
mucho esfuerzo y sacrificio lograron reunir; con informadas para financiar su emprendimiento?
este recurso económico realizaran los cambios en
su vivienda (habitaciones, cocina, baños, etc.).

Todo está planificado, pero el papá de Silvia ha

realizado los cálculos y se da cuenta de que el
dinero de los ahorros no será suficiente, que Podemos registrar nuestras
necesitarán un poco más para su inversión, por respuestas en nuestro
ello, ha decidido solicitar un préstamo; un vecino cuaderno de trabajo, o
le ha comentado que conoce a un prestamista, utilizando el aplicativo
quien puede darle el dinero que le falta sin mucho SmartOffice, disponible en
trámite. nuestra tableta.

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ACTIVIDAD
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3.er y 4.° GRADO

Analizamos información
¿Qué sabemos del sistema financiero?
El sistema financiero de un país es el conjunto de
organizaciones públicas y privadas a través de las cuales se Dinámica del sistema financiero
captan, administran y regulan los recursos financieros que se
negocian entre los diversos agentes económicos del país.

El sistema recibe el ahorro o excedente producido por las

personas, empresas e instituciones y posibilita que se traslade
hacia otras empresas y personas que requieren esos fondos.

Un sistema financiero promueve el desarrollo económico de

un país porque permite la inversión de capital en actividades
productivas, como la construcción, la industria, la tecnología y
la expansión de los mercados.

Esto quiere decir que el sistema financiero contribuye al

progreso de una sociedad, ofreciendo soluciones para suplir
necesidades de vivienda, estudio, trabajo, entre otras.

Adaptado de Ministerio de Educación, Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, Centro de Estudios Financieros, Asociación de Bancos
del Perú, Asociación Peruana de Empresas de Seguros. (2017). Finanzas en mi colegio 4 [Cuaderno de trabajo]. https://bit.ly/3pdU7kh

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ACTIVIDAD
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3.er y 4.° GRADO

¿El sistema financiero puede ayudar a las personas, las

Después de la lectura familias, las empresas y a la economía del país?, ¿de
qué manera?
Luego de leer sobre los sistemas financieros,
respondemos las siguientes preguntas: _____________________________________________

_____________________________________________

_____________________________________________

_____________________________________________

Podemos registrar
nuestras respuestas ¿Qué instituciones financieras existen en nuestra
en nuestro cuaderno comunidad o región?
de trabajo, o
podemos utilizar
_____________________________________________
el aplicativo Xodo,
disponible en
_____________________________________________
nuestra tableta.
_____________________________________________

_____________________________________________

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ACTIVIDAD
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3.er y 4.° GRADO

Recuerden
Los agentes económicos somos todos: las
personas y las familias, que demandan un
conjunto de bienes y de servicios para atender
o responder a sus necesidades o deseos; las
empresas, que se hacen cargo de producir los
bienes y los servicios; el Estado, que ofrece
un conjunto de servicios; y las instituciones
financieras.

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ACTIVIDAD
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Analizamos información
Leemos el recurso 1: “El sistema financiero
y los emprendimientos”, disponible en la
sección “Recursos para el desarrollo de la
actividad”.
Después de nuestra lectura, conversamos con nuestra familia
y con los integrantes de nuestra comunidad para investigar
más sobre las instituciones financieras que existen en nuestra
comunidad o región, y averiguamos cuál de estas instituciones es
la más requerida por los emprendedores de nuestra comunidad;
luego, completamos el siguiente cuadro con la información
recogida:

Marcamos con un aspa

Podemos elaborar Nombre de
(X) las instituciones
y completar el la Institución ¿Por qué?
financieras más
LEER financiera
RECURSO 1 siguiente cuadro en requeridas
nuestro cuaderno de
trabajo, o podemos
utilizar el aplicativo
Xodo, disponible en
nuestra tableta.

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ACTIVIDAD
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3.er y 4.° GRADO

¿El sistema financiero es el único camino para conseguir el Optar por el financiamiento a través
de un sistema informal es una opción
financiamiento de algún emprendimiento? arriesgada, pues no solo se paga
intereses mucho más altos que en
Se debe establecer con claridad que el sistema financiero formal no es el una entidad financiera, sino que,
único medio para conseguir el financiamiento necesario para un proyecto de al no contar con ninguna entidad
emprendimiento, sin embargo, es el más seguro. supervisora (como la SBS), este podría
cambiar las condiciones cuando lo crea
En nuestra comunidad, región o país existen dos formas de sistemas financieros: conveniente.

El sistema financiero formal El sistema financiero informal

Está formado por todas aquellas empresas
que, para operar, deben contar con
una autorización de funcionamiento,
infraestructura física apropiada y regirse
por un marco legal especifico. La ley le ha
encargado a la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS) la regulación y la
supervisión de dicho sistema, garantizando
así la protección del dinero del ahorrista
y la solidez y estabilidad del sistema;
aquí tenemos, por ejemplo: bancos, cajas
municipales, cajas rurales, financieras,
cooperativas de ahorro y crédito, etc.
También existe una banca denominada
¿Qué
paralela o informal, la misma que
decisión
opera al margen del ordenamiento
debe tomar
jurídico vigente y que no garantiza las el papá de
operaciones que las personas puedan Silvia para
realizar a través de ella, ya que no solicitar un
existe un marco legal que la regule préstamo?
y, en consecuencia, no está sujeta a
la supervisión de ninguna entidad
reguladora, por lo que las operaciones
realizadas en ella implican mayores
riesgos; aquí tenemos, por ejemplo, a
los prestamistas informales.

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP & Ministerio de Educación del Perú. (2009). Programa Finanzas en el cole.
https://bit.ly/3I7Chbm

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ACTIVIDAD
CICLO VII
3.er y 4.° GRADO

Continuamos analizando
información
Leemos y resaltamos los aspectos más
importantes del recurso 2: “El sistema
financiero y el desarrollo de la economía”,
disponible en la sección “Recursos para el Si tenemos alguna
desarrollo de la actividad”. duda sobre el
significado de
Considerando todo lo desarrollado en esta los términos
actividad, redactamos un texto de dos utilizados en las
LEER
párrafos a más con base en la siguiente fuentes, podemos
RECURSO 2
interrogante: ¿cuál es la importancia de buscarlos utilizando
el aplicativo
los agentes económicos y financieros en
Diccionario Español,
el desarrollo de los emprendimientos de disponible en
nuestra comunidad? nuestra tableta.

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Gestiona responsablemente los recursos económicos

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ACTIVIDAD
CICLO VII
3.er y 4.° GRADO
Autoevaluación
Es importante autoevaluarnos
y reconocer nuestros
avances, para lo cual nos
apoyaremos en los criterios
de evaluación. Luego, nos
plantearemos cómo mejorar
y le comentamos nuestras
dificultades a nuestra
profesora o nuestro profesor
para recibir su orientación.
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Estoy en ¿Qué puedo hacer
Criterios de evaluación Lo logré proceso para mejorar mis
de lograrlo aprendizajes?
Identifico los sistemas
financieros que existen en mi
comunidad o región.
Argumento una posición de
rechazo hacia las prácticas
económicas y financieras
informales.
Explico la importancia de
los sistemas financieros
para el desarrollo de un
emprendimiento en mi
comunidad.
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ACTIVIDAD
CICLO VII
3.er y 4.° GRADO

¡Muy bien!
Hemos terminado. En esta actividad
explicamos la importancia de
los sistemas financieros en un
emprendimiento.
En la próxima actividad formularemos
una hipótesis para nuestro modelo de
negocio. ¡Hasta pronto!

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Gestiona responsablemente los recursos económicos
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Recursos
para el desarrollo
de la actividad
Recurso 1
El sistema financiero y los
emprendimientos1

L
as instituciones financieras son las entidades que recaudan y canalizan sus fondos hacia actividades
productivas como negocios, emprendimientos entre otros. Estas instituciones pueden ser intermediarios
financieros:
Los bancos. Tienen autorización legal para captar o recibir dinero del público y prestarlo a empresas, familias,
individuos y Gobierno. Los bancos pagan una compensación o utilidad por los depósitos que reciben (ahorros) y
obtienen un beneficio por los préstamos que otorgan.
Cajas municipales. Entidades promovidas por los gobiernos locales o municipales supervisados por la
Superintendencia de Banca y Seguros. Se caracterizan por pagar mejores tasas de interés. Las cajas municipales
tuvieron su inicio en las provincias con el fin de brindar créditos a los emprendedores, aquellos que no eran
considerados sujetos de crédito por otras instituciones.
Cooperativas de ahorro y crédito. Son instituciones que tienen como único objetivo brindar servicios de
intermediación financiera en benéfico de sus socios. La característica de una cooperativa es que es una entidad
sin fines de lucro propiedad de sus miembros, quienes establecen políticas y hacen uso de sus servicios, como el
depósito de ahorros y el acceso a préstamos con tasas razonables.
Cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC). A diferencia de las CM, las CRAC son aquellas cuya especialidad consiste
en otorgar financiamiento preferentemente a la mediana, pequeña y microempresa del ámbito rural. Ofrecen
productos de ahorro, salvo cuenta corriente, al igual que préstamos.

1
Adaptado de: Santillana (2015). Historia, Geografía y Economía 2. ° de secundaria. Primera edición, p. 296.
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Entidades de desarrollo de la pequeña y microempresa (EDPYME). Este tipo de institución nació para promover la
transformación de las organizaciones no gubernamentales (ONG) en entidades reguladas. Se especializan en brindar
financiamiento a la pequeña y microempresa.

Productos y servicios financieros

La siguiente es una relación de un conjunto de productos y de servicios que las empresas
del sistema financiero ofrecen a las personas y las empresas:

Para las personas Para las empresas

• Depósitos de ahorro. • Depósitos de ahorro.
• Depósitos a plazo. • Prestamos.
• Depósitos de CTS. • Pago de planillas.
• Préstamos personales • Pago de proveedores.
• Préstamos hipotecarios. • Inversiones.
• Préstamos para estudios. • Operaciones de comercio exterior.
• Cambio de moneda. • Arrendamiento financiero.
• Envíos y transferencias de dinero. • Servicios diversos.
• Pago de impuestos.
• Tarjeta de crédito.
• Pagos de servicios (teléfono,
electricidad)
• Emisión de cartas de presentación.

Adaptado de Ministerio de Trabajo y Promoción de Empleo. (2017). Guía para desarrollar plan de negocios y
búsqueda de financiamiento. p. 38. https://bit.ly/3xzzRh3

CLIC
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Recurso 2
El sistema financiero y el desarrollo de la
economía2
El sistema financiero de un país es el conjunto de organizaciones
públicas y privadas a través de las cuales se captan, administran y
regulan los recursos financieros que se negocian entre los diversos
agentes económicos del país.
Un sistema financiero promueve el desarrollo económico de un país
porque permite la inversión de capital hacia actividades productivas,
como la construcción, la industria, tecnología y la expansión de los
mercados. Es decir que el sistema financiero contribuye al progreso
de una sociedad, ofreciendo soluciones para suplir necesidades de
vivienda, estudio, trabajo, entre otros.
El conjunto de entidades que conforman el sistema financiero están
organizadas de tal forma que intentan llegar a cubrir la mayoría
de necesidades que una población puede exigir para que el ciclo
económico no pierda su velocidad.
¿Qué debo saber al realizar un préstamo
en el sistema financiero?
Es necesario tener en cuenta que todo préstamo en el sistema
financiero tiene una tasa de interés, que es el costo que hay que
pagar por el uso del dinero y se mide en una tasa porcentual
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP & Ministerio de Educación del Perú. (2009). Programa Finanzas
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en el cole. https://bit.ly/3I7Chbm
Ciencias Sociales
expresada a un plazo determinado (mensual, anual, etc.) que
se aplica sobre una suma de dinero en función del periodo. Hay
de dos tipos: las pasivas, que son aquellas tasas que la entidad
financiera ofrece al ahorrista por sus depósitos; y las activas,
que son las que cobra la entidad por los créditos que otorga. Es
importante conocer las tasas de interés, pero también debemos
conocer que una garantía es un respaldo que le sirve al acreedor
para garantizar que va a poder recuperar su crédito, aun en caso
de que el deudor no cumpla con el pago de la obligación. Estas
se clasifican en dos tipos: garantías personales, donde un aval o
fiador acepta contraer las mismas obligaciones que el deudor;
y garantías reales, donde el crédito es garantizado por un bien
mueble (garantía mobiliaria) o inmueble (hipoteca). En caso
de incumplimiento, el acreedor procede a cobrarle al fiador o a
ejecutar el bien dado en garantía. También tenemos que conocer
que pagamos comisiones y gastos. La comisión es el monto que
cobra una entidad del sistema financiero al cliente o usuario por
brindarle un servicio. Dependiendo de las operaciones que realice
un cliente, se le aplicará una o más comisiones. Finalmente se
calcula el costo efectivo que se expresa a través de la tasa de
costo efectivo anual (TCEA), esta es la tasa que incluye todo
lo que se paga por un crédito. Es calcular el real costo que una
persona natural o jurídica asume al solicitar un crédito en una
entidad bancaria, financiera o microfinanciera.
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