REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACIÓN UNIVERSITARIA,

CIENCIA Y TECNOLOGÍA
UNIVERSIDAD DOCTOR JOSE GREGORIO HERNÁNDEZ
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y SOCIALES
CARRERA: ADMINISTRACIÓN
UNIDAD CURRICULAR: LEGISLACIÓN MERCANTIL

UNIDAD III:

TITULOS DE CRÉDITOS

Realizado por:
T.M Hernandez Roselin
C.I. 28171481
Profesor: Félix Guerra
C.I:7756063

MARACAIBO, NOVIEMBRE 2022

 ESQUEMA

- INTRODUCCIÓN

1. TITULOS DE CRÉDITOS
a. DEFINICION
b. CARACTERISTICAS
c. IMPORTANCIA PARA EL COMERCIANTE.

2. TÍTULOS DE CRÉDITOS: DEFINICION, CARACTERISTICAS, FORMA DE

ELABORACION Y MODELO DE LOS SIGUIENTES:
a. LETRA DE CAMBIO
b. CHEQUE
c. PAGARÉ
d. TARJETA DE CRÉDITO
e. TARJETA DE DÉBITO
f. PAGO MOVIL

- CONCLUSION
 INTRODUCCIÓN

En el ámbito empresarial y comercial, una figura común son los títulos de crédito,
los cuales se utilizan generalmente para garantizar una operación de índole comercial,
de manera formal. Lo anterior, atiende a la necesidad de tener una garantía de cobro
que no sea única, eso quiere decir que, a través de un documento legal, consignamos
el pago de una deuda adquirida de forma voluntaria, derivada de una relación entre
dos personas, ya sea física o moral.

Así mismo, se establece que cada título está formado por un valor específico y por
un soporte que lo registra, por lo que estos dos aspectos no se pueden separar. Por
otra parte, cuando el derecho es transmitido, se debe transferir también el documento,
ya que ambos van siempre juntos, por ser muy utilizados actualmente debido a que
existe un gran variedad de tipos se puede escoger el que se adapte mejor a nuestras
necesidades operativas en cada momento.

Debe tenerse en cuenta, que el alcance de los títulos de crédito está regulado por la
legislación de cada país, y es por ella que nos hemos de regir, y que además, hay una
serie de aspectos que debes considerar de estos documentos como lo es la
incorporación, legitimación, literalidad, autonomía, abstracción y sustantividad, los
cuales serán desarrollados más adelante.

Cabe resaltar, que en los títulos de crédito, el documento es condición necesaria y

suficiente para atribuir el derecho. La doctrina conoce con el nombre de incorporación,
la relación existente en los títulos de crédito entre el derecho y el documento, es por
eso que el derecho consignado en el titulo es autónomo, lo que quiere decir que cada
uno de los tenedores del documento tiene un derecho propio, los mismos están
destinados a circular, por lo que este debe, ser un elemento de suma importancia.

De este modo, se considera que los títulos de crédito son herramientas que nos
brinda la ley, para poder cobrar las deudas adquiridas entre particulares, en el
siguiente trabajo desarrollaremos los siguientes puntos, la letra de cambio, el pagare,
el cheque, las tarjetas de débitos, créditos y pago móvil dónde conoceremos su
definición, características, forma de elaboración y el modelo de cada uno de ellos.
 DESARROLLO

1. TITULOS DE CRÉDITOS

a. DEFINICION

Los títulos de crédito, son documentos que registran y acarrean el ejercicio de un

derecho privado, es decir, incorporan la promesa de llevar a cabo determinadas
prestaciones a favor del tenedor del documento, cada título está formado por un valor
específico y por un soporte que lo registra, estos dos aspectos no se pueden separar.

De manera que, una de las finalidades de estos documentos es otorgar a su

poseedor los derechos sobre un deber de pago, lo que establece que, una persona o
entidad se compromete a efectuar el pago de una determinada cantidad de dinero en
una fecha concreta, es importante tener en cuenta que, cuando el derecho es
transmitido, se debe transferir también el documento, ya que ambos van siempre
juntos.

b. CARACTERISTICAS

De acuerdo con la definición anterior existen cuatro características importantes que

se deben tener en cuenta:

• Literalidad. Se refiere al derecho que el documento representa y debe

ejercitarse por el beneficiario tal como está escrito (literalmente), y en
consecuencia, el obligado deberá cumplir en los términos escritos en el
documento.
• Autonomía. El derecho se ejercerá independientemente de cualquier condición
que trate de modificarlo o limitarlo, de tal manera que el interesado deberá
cumplir su obligación sin poner condiciones para hacerlo.
 • Incorporación. Se dice que el derecho está incorporado al título de crédito, ya
que se encuentra ligado a él; es decir, sin la existencia del título no existe el
derecho, por tanto tampoco existe la posibilidad de ejercerlo.

• Circulación. Esta característica se refiere al hecho de que los títulos de crédito

circulan de persona a persona, esto mediante el endoso o la entrega material
del documento, en caso de ser al portador

c. IMPORTANCIA PARA EL COMERCIANTE

El comercio es una actividad de mediación entre productores y consumidores,

donde el crédito reviste mayor importancia en las operaciones mercantiles, ya que, es
un contrato en virtud del cual una de las partes, llamada acreditante, se obliga a poner
una suma de dinero a disposición de la otra, denominada acreditado, o a contraer por
cuenta de éste una obligación, para que él mismo haga uso del crédito concedido en
la forma y en los términos pactados.

De esta manera, queda obligado, a su vez a restituir al acreditante las sumas de

que disponga o a cubrir oportunamente el importe de la obligación que contrajo, así
como a pagar los intereses, gastos, comisiones y otras prestaciones que se estipulen;
de esta forma, el acreditado, tras el reconocimiento del adeudo a su cargo y a favor
del acreditante, puede otorgar o transmitir a éste un título de crédito.

Así mismo, se puede considerar que los títulos de crédito se crearon para garantizar
el cumplimiento de las operaciones mercantiles, debido a la importancia de los títulos
de crédito, durante el desarrollo del tema se realiza una descripción de los mismos,
considerando los de mayor uso que son el pagaré, la letra de cambio y los cheques,
también se analizan los que son utilizados en menor proporción en las actividades de
comercio como el certificado de depósito y el bono en prenda, las actividades
relacionadas con los títulos, su clasificación, así como las formas de suspenderlos
(cancelación y reivindicación.
 2. TÍTULOS DE CRÉDITOS: DEFINICION, CARACTERISTICAS, FORMA DE
ELABORACION Y MODELO DE LOS SIGUIENTES:

a. LETRA DE CAMBIO

Una letra de cambio es un documento de cobro en donde se ordena el pago de una

determinada suma de dinero en la fecha de vencimiento, se utiliza como medio de
pago y garantía financiera, generalmente es utilizado por un vendedor para garantizar
el pago de la venta realizada y que posee unas determinadas características y
peculiaridades. A través de la letra de cambio el vendedor puede dar financiación a
sus clientes con la garantía de que cobrará el dinero en la fecha de su vencimiento.

• CARACTERISTICAS

Para que una letra de cambio tenga validez legal, el documento debe reunir al
menos las siguientes características:

- Una letra de cambio es una orden escrita que obliga el pago de una suma fija
en una fecha determinada.
- Generalmente existen tres partes involucradas: el deudor, el beneficiario y el
librador (quien solicita la letra de cambio).
- Son utilizadas en comercio internacional para ayudar a importadores y
exportadores a cumplir con las transacciones, garantizando el pago de esta.

• FORMA DE ELABORACIÓN

Para elaborar una letra de cambio se deben tener en cuenta los siguientes aspectos
necesarios:

- La denominación de “Letra de cambio”, de forma clara y visible, y en el idioma

de la redacción.
 - Número de la letra de cambio
- Fecha de vencimiento
- Lugar, día, mes y año de emisión de la letra
- Cantidad en números y letras del monto a pagar.
- Contiene el nombre completo y dirección de la persona quien debe pagar,
librado.
- Contiene el nombre completo y firma autógrafa de la persona que ordena pagar,
librador.
- Aceptación: es el acto por el cual el librado se compromete a pagar la letra de
cambio a su vencimiento.
- Aval: es la garantía del pago de la letra de cambio. El aval debe indicar por
cuenta de quién se hace.
- Endoso: es la transmisión de todos los derechos de la letra de cambio. El
endoso generalmente se escribe sobre la cara posterior de la letra, utilizándose
la expresión “páguese a la orden de…” o cualquier otra expresión equivalente
que signifique transmisión de la letra, siempre y cuando se utilice alguna
expresión relativa al endoso.

• MODELO DE UNA LETRA DE CAMBIO

b. CHEQUE

Es un documento mercantil escrito, a través del cual una persona natural o jurídica,
ordena a una institución bancaria donde tenga establecida la cuenta, que pague a
favor de sí mismo o de un tercero cierta cantidad de dinero, su principal finalidad es
emitir un pago sin la necesidad de transportar efectivo, y dando al beneficiario más
libertad para elegir el momento y el lugar del cobro,

Además de eso, los cheques suelen utilizarse en una gran variedad de situaciones,
tales como pagos de salarios, compraventas entre particulares o donaciones a
entidades sin fin de lucro. Su existencia va acompañada de otros medios de pago
alternativos al efectivo, como las tarjetas de crédito y débito.

• CARACTERISTICAS DEL CHEQUE

- Es una orden de pago.

- Tiene un serial que sirve para identificar tanto a la identidad bancaria donde se
ha establecido la cuenta corriente, como el número de la cuenta corriente del
cliente.
- Posee una fecha de caducidad, es decir que existe una fecha máxima a partir
de la cual ya no se pueden retirar los fondos, luego de esa fecha límite, aunque
el cheque pierde validez.
- Es válido solo por el valor monetario estipulado en el mismo.
- En algunas ocasiones, la persona que recibe un cheque también puede
endosarlo. Esto significa que cede los derechos del cheque para que otra
persona o empresa lo pueda cobrar. Para hacerlo, debe firmarlo en el dorso.

• FORMA DE ELABORACION

- Contiene el número del cheque.

- Debe colocarse el número de cuenta del cliente
- Se expresa la cantidad que se ordena pagar al beneficiario tanto en número y
como en letras.
- Contiene la orden expresa de entregar cierta cantidad de dinero a favor de un
beneficiario.

- Contiene lugar, día, mes y año en que se emite el cheque.

- Cuenta con un espacio para la firma autógrafa registrada del o los titulares de la
cuenta corriente.
 - Antes de ser cobrado, depositado o traspasado, debe ser endosado por el
beneficiario.

• MODELO DE UN CHEQUE

c. PAGARÉ

Es un documento mercantil, mediante el cual la persona que firma, llamada

suscriptor, se obliga a pagar incondicionalmente una cantidad determinada de dinero
en una fecha fijada, establece un compromiso formal. Este compromiso formal indica
tres detalles. El primero, quién paga a quién. El segundo, qué cantidad de dinero. Y, el
tercero, cuándo debe realizarse dicho pago.

• CARACTERISTICAS

- Es una promesa de pago.

- Debe constar por escrito en el título del documento que se trata de un pagaré.
- El compromiso incondicional de realizar el pago anotado en una cantidad fijada
por la moneda oficial del país.

- El vencimiento debe estar indicado, es decir, la fecha límite de validez del

documento.
- El lugar elegido para que el pago pueda efectuarse.
- Indicación del nombre del tenedor o destinatario que se beneficie del pagaré,
que puede ser una persona física o también jurídica (empresas o sociedades).
- La fecha y el lugar en el que se firma el compromiso.
- Firma de la persona suscriptora que se compromete a pagar.

• FORMA DE ELABORACIÓN
- La denominación de «Pagaré» inscrita en el propio documento.
- La promesa pura y simple de pagar una suma determinada en moneda
nacional o moneda admitida a cotización.
- La indicación del vencimiento.
- El lugar de pago. No obstante, el pagaré no necesariamente tiene que pagarse
a través de una entidad financiera.
- El nombre de la persona a quien se ha de hacer el pago o a cuya orden se ha
de efectuar
- La fecha y el lugar en que se firme el pagaré.
- La firma del que emite el pagaré (firmante).

• MODELO DE UN PAGARE
 d. TARJETA DE CREDITO

Una tarjeta de crédito es un documento de material plástico o metal emitido por un

banco o institución especializada a nombre de una persona, que podrá utilizarla para
efectuar compras sin tener que pagar en efectivo y pudiendo, además, llevar el pago
de los productos a períodos futuros.

Además de eso, las tarjetas de crédito suelen tener un límite de dinero que permite
que la persona compre o consuma servicios. No obstante, la entidad emisora de la
tarjeta de crédito carga al comerciante un porcentaje por este servicio y en algunos
casos una cuota fija anual al tenedor.

• CARACTERISTICAS

- La principal característica de una tarjeta de crédito es que permite dividir los

consumos en cuotas o realizar el pago directo de ellos.
- La de interés efectivo anual marca el porcentaje de interés que te cobrará la
entidad financiera por el crédito, cuanto más bajo sea este porcentaje, menos
cobrará.
- Las entidades financieras tienen unos requisitos específicos según el tipo de
tarjeta, estos pueden ser ingresos mínimos, tipo de contrato laboral, años de
vida crediticia o productos anteriores.
- Algunas tarjetas solo son validas en el ámbito nacional, así que debes tener
esto en cuenta si la vas a necesitar en el extranjero.

• FORMAS DE ELABORACIÓN

Cada instrumento contiene las identificaciones de la entidad emisora y del afiliado

autorizado para emplearla, así como el periodo temporal durante el cual ese
instrumento mantendrá su vigencia. Suele contener también la firma del portador
legítimo y un sector con asientos electrónicos perceptibles mediante instrumentos
adecuados. Estos asientos identifican esa particular tarjeta y habilitan al portador para
disponer del crédito que conlleva el presentarla, sin estampar su firma
 • MODELO DE UNA TARJETA DE CREDITO

e. TARJETA DE DÉBITO

La tarjeta de débito, también conocida como dinero electrónico o de plástico, es un

instrumento financiero emitido por un banco o caja de ahorros que permite al cliente
acceder al saldo que dispone en su cuenta corriente asociada a la tarjeta, en palabras
más sencillas, la tarjeta de débito es un medio de pago.

De hecho, el pago en una tarjeta de débito conlleva de manera directa el cargo en

dicha cuenta de la que es titular, igualmente, la tarjeta de débito facilita la adquisición
de los artículos y productos que se deseen en los comercios y establecimientos que la
aceptan como medio de pago.

• CARACTERISTICAS

- Es esencialmente una herramienta para gastar el propio dinero, esta deberá

estar vinculada a una cuenta bancaria.
- Sirve para tener acceso a dinero en efectivo a través de los cajeros
automáticos.
- Permiten hacer pagos sin contacto, tanto usando la propia tarjeta como usando
tecnología de billetera digital
 • FORMA DE ELABORACIÓN

Es una tarjeta bancaria de plástico de 8,5 × 5,3 cm con una banda magnética en el
reverso (y actualmente también se incluye un chip electrónico) que guarda información
sobre los datos de acceso, el nombre y número de cuenta del titular, usada para poder
efectuar con ella operaciones financieras activas (incrementar el saldo), pasivas
(disminuir el saldo) o neutrales (no incrementan ni disminuyen el saldo disponible).

• MODELO DE UNA TARJETA DE DÉBITO

f. PAGO MÓVIL

El pago móvil o billetera móvil se refiere al conjunto de servicios que permiten

realizar transacciones financieras a través de teléfonos móviles, incluye tanto el pago
de determinados productos y servicios como la transferencia de dinero de persona a
persona. Sus características y ventajas varían en función de la empresa prestadora
que puede ser una entidad financiera, una empresa de telecomunicaciones, una
tarjeta de crédito o una alianza entre distintos tipos de compañía.

• CARACTERISTICAS

- Permite pagos en cualquier momento y en cualquier lugar, hace que los fondos
estén disponibles de inmediato y aumenta el control de los fondos personales y
empresariales.
 - Permite una transferencia de dinero sin complicaciones a cualquier cuenta
bancaria, incluidas sus propias cuentas en el mismo banco, así como
transferencias a cuentas de otra persona en diferentes bancos.
- La gente hoy en día prefiere pagar cada factura en línea – servicios públicos,
hipotecas, préstamos, alquiler, matrícula, por nombrar algunos.
- Pagos en comercios a través de tecnologías sin contacto (NFC o escaneo de
código QR)

• FORMA DE ELABORACIÓN

Tan solo sigue los pasos:

- Elige entre mismo banco u otros bancos.

- Introduce tu cédula o Rif, número de teléfono y banco.
- Ingresa el monto a debitar de tu cuenta
- Coloca tu Clave Especial y Clave Digital
- ¡Listo! Guarda tu comprobante de pago

• MODELO DE UN PAGO MOVIL

 CONCLUSIÓN

Finalmente, se ha llegado a la conclusión de que los títulos de crédito más

utilizados en el mundo de los negocios, tienen como finalidad primordial garantizar una
obligación de pago, es por ello que cada uno de estos títulos de crédito, a pesar de
que su función es similar, cuentan con características específicas tanto para su
expedición como para su cobro.

Asimismo, el análisis que se ha desarrollado a lo largo de este trabajo, permite no

solo identificar cada uno de dichos títulos crédito, sino saber si al expedirlo o recibirlo,
cuenta con las características legales que le corresponden para su validez, al
momento de hacer su cobro, se deben tomar en cuenta las consideraciones que la
misma ley señala, para efectuar el mismo sin ningún contratiempo legal.

Por un lado, saber qué es un título de crédito, su forma de expedición y cobro del
mismo, permiten brindar una asesoría adecuada a los sujetos que requieran de la
misma, en la prevención o solución de un problema derivado de la expedición o cobro
de los mismos. También, se ha podido identificar cuáles son las características de los
créditos, por los que puede optar una corporación a fin de lograr su liquidez monetaria
y a cambio de ésta, están dispuestos a pagar un cargo diferido para su obtención.

Además de eso, se realizó un completo estudio de distintos aspectos de gran

importancia en el mundo de la Administración Financiera y actividades comerciales de
las organizaciones, como son: Las letras de cambio, pagaré, cheques, tarjetas de
débito, crédito y otro método actual como el pago móvil . Por otra parte, a cada uno
de los puntos ya nombrados se estudian desde el punto de vista de su significado,
ventajas, y formas de utilización; para de esa manera comprender su participación
dentro de las distintas actividades comerciales que diariamente se realizan.

Añadiendo a lo anteriormente, es de gran importancia el conocer y saber usar los

títulos de crédito ya que son muy útiles para la vida en general; nos facilitan mucho las
cosas dentro del derecho mercantil en lo que respecta a rapidez y como ya se expuso
protegen nuestros bienes de alguna forma al comprarlos o venderlos, pero
principalmente su importancia radica en que ayudan a proteger nuestros derechos y
deberes (dependiendo de cada caso) para con los bienes materiales.

Cabe resaltar que, gracias a los títulos de crédito el mundo moderno ha podido
movilizar sus riquezas y hay quienes consideran que son ellos a quien deben los
ordenamientos jurídicos poder superar los obstáculos del tiempo y del espacio,
transportando con la mayor facilidad estos elementos representativos de bienes
lejanos y materializando en el presente las posibles riquezas del futuro.

Es de vital interés de que nosotros como estudiantes aprendamos a familiarizarnos

con todo lo establecido en la teoría y en la práctica; ya que servirá de base en el futuro
para nuestra profesión, y de gran interés para nuestros conocimientos dentro de la
organización, además, hay que considerar que esta figura jurídica y comercial tendrá
diferentes lineamientos según el país o el sistema jurídico en donde se desarrolle y
legisle.

Considerando que, son de las herramientas más útiles tanto para el comercio como
para la industria y otros sectores en los que se produzca un intercambio de dinero o de
bienes, ya que como se ha mencionado se pueden emplear como medios de pago y
garantía en otro tipo de obligaciones, debido a la gran variedad de documentos que se
pueden emitir favorecen a las empresas, y así de esta manera utilizar el más
adecuado según el tipo de transacción comercial que quieran realizar.

De hecho, estos documentos son totalmente necesarios en caso de querer ejercer

el derecho literal que se consigna en ellos, de acuerdo con la función jurídica de los
títulos de crédito la cual es demostrar la existencia de un crédito, incorporándolo en el
texto del documento. Todo esto proporciona una gran seguridad jurídica, ya que en
caso de que no se efectúe el pago de las cantidades establecidas en el título de
crédito, se pueden tomar las acciones legales necesarias para poderlo reclamar, con
este tipo de documento, se puede demostrar que la deuda existe y quién es el deudor,
y así lograr tener las pruebas necesarias.