DERECHO BANCARIO Y MERCADO DE CAPITALES

TRABAJO PRACTICO 1

GRUPO: CATEDRA - M - DER364 - EDH - CO C/269729-2

FECHA DE ENTREGA: 05 DE SEPTIEMBRE 2022

ALUMNOS:

CELESTE MILAGROS MARIEL CHAGAS. DNI: 41.616.391

SUSANA JOVITA CASAS. DNI: 25.200.358

ALEJANDRO ALFONSO BRIGATTI. DNI: 42.538.878

HECTOR DANIEL CABRERA. DNI: 26.793.069

JULIETA AYELEN CORIA. DNI: 35663345

CONSIGNAS

Agustín ha tenido dificultades financieras en los últimos meses. Necesitado de

liquidez, se acerca a la entidad financiera en la que opera con habitualidad e
intenta descontar un pagaré de su creación. El asesor comercial de dicha firma le
informa una tasa de descuento que no lo convence. Agustín se acerca a su
estudio jurídico y les pide que les sugieran alternativas, a los fines de descontar el
pagaré. 

En virtud de la LEF y de los distintos tipos de instituciones autorizadas por el

BCRA, justifiquen en qué tipo de institución podrá lograr su cometido -el descuento
del pagaré- y a qué tipo de instituciones debería evitar, toda vez que no cuenten
con autorización para este tipo de operaciones financieras.

DESARROLLO

El objetivo es asesorar sobre el marco legal de operaciones bancarias que se

desea realizar Agustín por lo cual deberá descontar pagarés; contratar una cuenta
corriente y operar con ella; operar con pagarés y procurar su circulación.

En el art 1409 del C.C. y C. se encuentra tipificado el descuento bancario que lo

conceptualiza como el contrato en el que el titular de un crédito contra terceros se
obliga a cederlo un banco que, como contraprestación, le anticipa el importe del
crédito, en la moneda de la misma especie del crédito, según lo pactado.

Así mismo, podemos encontrar en la ley 21.526 de entidades financieras se

encuentra el sistema financiero argentino. Esta ley establece las tipologías
financieras y regula las funciones y facultades del Banco Central de la República
Argentina. El art. 4º de la Carta Orgánica dispone la función del Banco Central,
cual es la de “vigilar el buen funcionamiento del mercado financiero y aplicar la ley
de entidades financieras y demás normas que en su consecuencia se dicten”.

 El sistema vigente en Argentina permite a los bancos comerciales a realizar todo

tipo de operaciones típicas siempre que no estén prohibidas en la ley 21.526 en su
artículo 21. ESTA LEY N° 21.526 DE ENTIDADES FINANCIERAS REGULADORA
DEL SISTEMA FINANCIERO ARGENTINO en su artículo 2 establece entidades
financieras, que podrán ejercer su actividad previa autorización del BCRA (art 7),
siempre que cumplan con las condiciones y requisitos solicitados en el art 8 de
esta ley mencionada.

De acuerdo con los artículos. 20 a 26, de la Ley 21.526, nombraremos las

siguientes entidades:

 Compañías Financieras:

Esta categoría experimentó un fuerte desarrollo social en la primera mitad

del siglo XX, primero financiando la compra de electrodomésticos y
luego, en la segunda mitad del siglo pasado, se expandió para incluir
automóviles. A partir de la Ley 18.061 se las recogió legislativamente. La
habilitación para las actividades recogidas en el inc. d) del art. 24 donde los
presenta como operadores típicos de lo que sería el contrato de factoring.
Es un préstamo a mediano plazo, cuya función principal es la compra y
venta de bienes, pagando en cuotas o a término, así como otros préstamos
personales. En el art. 24º L.E.F. se detallan las transacciones permitidas.

 Bancos de Inversión:

Estos grupos captan ahorros comunitarios mediante la emisión de bonos

representativos de deuda y los destinan a otorgar préstamos a mediano y
largo plazo; Más bien, se les permite otorgar préstamos a corto plazo,
siempre que estos préstamos tengan características adicionales con otros
préstamos a mediano y largo plazo. En los mercados desarrollados, estas
entidades parecen estar vinculadas a los mercados de capitales, brindando
financiamiento y asesoramiento para la emisión y aplicación de títulos, en la
mayoría de los casos a través de contratos de un derwriting y a diferencia
de otros países el nuestro su imposición es legislativa.

 Bancos comerciales:
 Estos desarrollan y realizan todas las actividades de servicio activas y
pasivas, que no estén prohibidas por la ley o por el B.C. Son las únicas que
pueden obtener depósitos a la vista, como resultado del reconocimiento a
los bancos comerciales como únicos intermediarios monetarios del sistema,
verdaderos mediadores en los pagos, y creadores del dinero bancario. En
esta institución contiene todas las actividades requeridas por
Agustín autorizado por el BCRA, ya sea la suscripción de un contrato
de cuenta corriente para trabajar con él posteriormente, o la capacidad de
aceptar y colocar pagarés, entre otros tipos de fundaciones.

Las compañías financieras y los Bancos de Inversión no realizan todas las

actividades que realizan los bancos comerciales, lo que está dentro de sus
funciones es, operar con pagares, que son algunas de las operaciones requeridas
por Agustín.

Estas entidades financieras debe contener información sobre las operaciones que
proponen las cuales deben especificar; los montos mínimos y máximos de las
operaciones individualmente considerada; la tasa de intereses y si es fija o
variable; las tarifas por gastos y comisiones, con indicación de los supuestos y la
periodicidad de su aplicación; El costo financiero total en las operaciones de
crédito; La existencia de eventuales servicios accesorios para el otorgamiento del
crédito o la aceptación de la inversión y los costos relativos a tales servicios; la
duración propuesta del contrato.

Las entidades que no autorizan el descuento de pagarés son:

 Sociedad de ahorro y Préstamos para la vivienda u otros inmuebles :
Estas entidades son complementarias de la actuación de los bancos hipotecarios,
pero amplía su actuación al existir la posibilidad de que los préstamos se apliquen
en referencia a otros inmuebles que no tengan por fin servir de hogar al receptor.
En el art 25 de la L.E.F. se encuentran detalladas sus operaciones.
 Banco Hipotecario:
Es un tipo de entidad financiera que realiza labores de cesión de créditos y
préstamos con garantía hipotecaria. Estos bancos surgen hace varios siglos
 para aportar financiación y liquidez a personas e instituciones a cambio del
respaldo de una garantía real, generalmente un bien inmobiliario. Estas
entidades realizan operaciones activas y pasivas que se encuentran
detalladas en el art 23 de la L.E.F..
 Cajas de Créditos:
Se busca fomentar el desarrollo y financiamiento a los sectores productivos
y ampliar mecanismos en zonas donde no haya mega estructuras
financieras, sobre todo en regiones del interior. En el art 26 de la L.E.F se
enumeran las operaciones que tienen permitidas.
Todas las entidades que desarrollan la actividad deben hacerlo dentro del sistema
que organiza la nación y por ello se hallan institucionalizadas. Cuadra señalar que
el control que existe sobre la actividad institucionalizada le resta practicidad, lo
cual, en los hechos, se asume en aras de la seguridad. Estas deficiencias
operativas generan como contrapartida un importante desarrollo de la actividad no
institucionalizada, vale decir, la que desarrollan las personas que prestan sus
propios recursos y que prima facie están excluidos del regimen.