DERECHO BANCARIO

PRIMER PARCIAL
ALUMNO:
xxxxxxxxxxxxx

ACTIVIDAD N°1

Conforme el material bibliográfico y la actividad correspondiente al primer módulo de

la asignatura, describa qué clases de operaciones pueden realizar las entidades
financieras, explicando en qué consiste cada una de ellas.

RTA:

Operaciones permitidas:

Los art. 20 al 27 de la Ley de Entidades Financieras, tratan las operaciones que tienen
permitido realizar los intermediarios del sistema financiero.

 Bancos comerciales:

Desarrollan y efectual todas las operaciones activas y pasivas y de servicios que no les
sean prohibidas por la Ley o por el banco Central. Este tipo de entidades de amplia
difusión, fueron las primeras en surgir siendo el nacimiento de las demás,
especializaciones de este.

El Banco Central, según las comunicación “A”2241 los clasifica en:

 Minoristas: Pueden realizar todas las operaciones activas y pasivas y de

servicio (art 2 L.E.F.)
 Mayoristas: Pueden efectúan todas las operaciones y servicios que la Ley
establezca para los minoristas, pero solo sean habilitados a captar
depósitos de inversiones calificados, según la reglamentación.
 De Segundo Grado: Pueden realizar todas las operaciones pero no pueden
captar los depósitos del público y van a estar sujetos bajo las reglas del
fraccionamiento del riesgo de crédito, que fije la reglamentación.

 Bancos de inversión:

Estos recogen los ahorros de la comunidad mediante la emisión de bonos respectivos

de la deuda y los destina a conceder créditos a mediano y largo plazo, se los autoriza
inclusive a otorgar préstamos a corto plazo, siempre que estos revistan las
características de ser complementarios de otros préstamos a mediano y largo plazo.

Pueden también:

 Otorgar avales, fianzas u otras garantías y aceptar y colocar letras y pagarés de

terceros vinculados con operaciones en que intervienen.
 Realizar inversiones en valores inmobiliarios vinculados con operaciones en
que intervienen, refinanciar sus inversiones y colocarlos.
 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente
liquidables
 Actuar como fideicomisarios y depositarios de fondos comunes de inversión
 Obtener créditos del exterior y actuar como intermediarios de créditos
obtenidos en moneda nacional y extranjera.
 Realizar operaciones en moneda extranjera, previa autorización del BCRA
 Dar en locación bienes de capital adquiridos con tal objeto
 Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones

 Bancos Hipotecarios:
 Recibir depósitos de participación en préstamos hipotecarios y en cuentas
especiales
 Emitir obligaciones hipotecarias
 Conceder créditos para la adquisición, construcción, ampliación, reforma,
refacción, y conservación de inmuebles urbanos o rurales y la sustitución
de gravámenes hipotecarios constituidos con igual destino.
 Otorgar avales, fianzas u otras garantías vinculados con operaciones en las
que intervienen
 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente
liquidables
 Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.

 Compañías Financieras:

Operaciones permitidas detalladas en el Art. 24 de L.E.F. a saber:

 Recibir depósitos a plazo

 Emitir letras y pagares
 Conceder créditos para la compra de bienes pagaderos en cuotas o a término y
otras préstamos personales amortizables.
 Otorgar anticipo sobre créditos provenientes de venta, adquirirlos, asumir sus
riegos, gestionar su cobro, y prestar asistencia técnica y administrativa.
 Otorgar avales, fianzas u otras garantías, aceptar y colocar letras y pagarés de
terceros
 Realizar inversiones en valores inmobiliarios a los efectos de refinanciar sus
emisiones y colocarlos.
 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente
liquidables
 Gestionar por cuenta ajena la compra y venta de valores mobiliarios y actuar
como agentes pagares de dividendos, amortizaciones e intereses.
 Actuar como fideicomisarios y depositarios de fondos comunes de inversión,
administrar carteras de valores mobiliarios y cumplir otros encargos
fiduciarios.
 Realizar operaciones en moneda extranjera, previa autorización del BCRA y
actuar como intermediarios de créditos obtenidos en moneda nacional y
extranjera,
 Dar en locación bienes de capital adquiridos con tal objeto
 Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.

 Sociedades de ahorro y préstamos para la vivienda u otros inmuebles:

 Recibir depósitos en los cuales el ahorro sea la condición previa para el

otorgamiento de un préstamo, previa autorización de los planes por parte del
BCRA.
 Recibir depósitos a plazo.
 Conceder créditos para la adquisición, construcción, ampliación, reforma,
refacción, y conservación de viviendas u otros inmuebles y la sustitución de
gravámenes hipotecarios constituidos con igual destino.
 Paridipa en entidades publicas o privadas reconocidas por el BCRA que tengan
por objeto prestar apoyo financiero a sociedades de ahorro y préstamo.
 Efectura inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente
liquidables
 Cumplir ma.ndatos y comisiones conexos con sus operaciones.
  Caja de créditos:
- Recibir depósitos a la vista, en cajas de ahorro y a plazo, los que no tendrán
límite alguno excepto cuando sea de aplicación lo previsto en el inc. D) del art.
18 de LEF
- Debitar letras de cambio giradas contra los depósitos a la vista por parte de sus
titulares. Las letras de cambio podrán cursarse a través de las cámaras
electrónicas de compensación.
- Conceder créditos y otras financiaciones, destinados a pequeñas y medianas
empresas urbanas o rurales incluso unipersonales, profesionales, artesanos,
empleados, obreros , particulares, cooperativas y entidades de bien público.
- Otorgar avales y fianzas y otras garantías
- Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente
liquidables
- Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus funciones.

ACTIVIDAD Nº2

Según lo estudiado en el primer módulo de la asignatura, enuncie cuáles son los

requisitos necesarios para que el B.C.R.A. conceda la autorización para funcionar a una
entidad financiera.

RTA: Según art. 8 de la ley de entidades financieras (Ley nº 21.526), el Banco Central
de la República Argentina conceda la autorización para funcionar a entidades
financieras que cumplan con los siguientes requisitos:

1) Conveniencia de la iniciativa

2) Características del Proyecto.

3) Condiciones generales y particulares del mercado

4) Antecedentes y responsabilidad de los solicitantes y su experiencia en la actividad

financiera. Se deberá acreditar la experiencia en la actividad a desarrollar, no bastan
los antecedentes y la responsabilidad. Esto hace a la seriedad e importancia de la
actividad financiera. En esta materia el Banco Central, por medio de la Circular R.F 6
del 10 de mayo de 1977, reglamentó lo ateniente a la demostración de la experiencia
al establecer lo siguiente: “La mayoría de los promotores, fundadores, directivos y
personal superior de la entidad deberá acreditar idoneidad y experiencia previa en la
actividad financiera. Sus antecedentes serán ponderados teniendo en cuenta el grado
de capacitación técnica y profesional y la jerarquía e importancia de la gestión
desarrollada por las respectivas personas en el ámbito de los negocios financieros.

ACTIVIDAD Nº3

Describa cuáles son las causales por las que el B.C.R.A. puede revocar la autorización
para funcionar como tal a una entidad financiera y cuál es el procedimiento para
hacerlo.

RTA: Esta autorización para funcionar podrá ser revocada cuando las entidades se
hayan producido cambios fundamentales en las condiciones básicas que se tuvieron
en cuenta para acordarla.

 A pedido de las autoridades legales o estatutarias de la entidad

 En los casos de disolución previstos en el Código de Comercio o en las leyes
que rijan su existencia como persona jurídica.
 Por afectación de la solvencia y/o liquidez de la entidad, que a juicio del
B.C.R.A, no pudiera resolverse por medio de un plan de regularización y
saneamiento.
 En los demás casos previstos en la presente ley.

ACTIVIDAD Nº4

Responda, según la clasificación contenida en el Código Civil y Comercial, qué clase de

depósito es el contrato de depósito bancario, explicando las modalidades que puede
adoptar dicho contrato. Desarrolle la diferencia entre estas últimas.

RTA:

DEPOSITO BANCARIO: Es el contrato bancario por el cual el banco recibe una cantidad
determinada de bienes con la obligación de restituirlos al cliente o entregarlos a un
tercero a orden del primero.

Al tratar el depósito en términos generales, le da el carácter de contrato consensual,

ya que la recepción de la cosa por parte del depositario presupone la existencia previa
del contrato.

Modalidades de depósito:
1) deposito a la vista: el cliente puede exigir la restitución del cien por ciento del
monto depositado, o su saldo, en cualquier momento y sin necesidad de aviso previo,
debiendo tenerlo disponible la entidad financiera para su restitución. Este tipo de
depósitos, conforme lo dispone la ley de entidades financieras, solo puede ser llevado
a cabo por los denominados bancos comerciales, estando prohibida su realización
para las demás entidades, sean que cuenten o no con autorización para funcionar. La
exigencia de representación documental material o electrónica se refiere a los
distintos créditos o débitos que se realizan a lo largo de la vida del contrato.

2) depósito a plazo: “a plazo fijo” (cuya naturaleza jurídica es de mutuo según se

manifestase) es una forma tradicional por la cual las entidades financieras toman
fondos del público. Mediante este contrato la entidad se hará de una suma
determinada de fondos que deberá restituir con más los intereses compensatorios
devengados, al cumplirse el pacto pactado. Este tipo de contrato lo puede suscribir
todo tipo de persona física o jurídica con capacidad para administrar sus bienes,
pudiendo tratarse de pesos, dólares, euros, existiendo también en la reglamentación
la posibilidad de que se depositen títulos de valores públicos o privados.

Los contratos a plazo fijo presentan diferentes modalidades: a) por su objeto: en

moneda nacional, extranjera o títulos valores; b) por su transferibilidad: normativos
transferibles o normativos intransferibles, ambos con tasas de interés a convenir; c)
por la tasa de interés: tasa a convenir por cada una de las partes.

ACTIVIDAD Nº5

En el marco de un proceso judicial entre dos comerciantes, uno de los testigos que
declaró en la causa manifestó que uno de ellos, el comerciante demandado, pagó una
vieja deuda que tenía con su cónyuge, con dinero proveniente de un préstamo que el
otro comerciante le realizara y que su cónyuge había depositado dicha suma de dinero
a plazo fijo en un banco de la ciudad. En mérito de ello el juez decide oficiar al banco a
los fines de que informe si dicha persona, la cónyuge del testigo, tenía a su nombre un
depósito a plazo fijo en dicha entidad, requiriendo el monto de dicho depósito. El
banco, al contestar el oficio, manifiesta que no puede brindar la información requerida
en razón del deber de secreto bancario que le impide hacerlo. Responda si la postura
del banco se ajusta o no a derecho, fundamentando su respuesta.

RTA: El banco no se ajusta a derecho ya que “está habilitado para dar a conocer la
susodicha información en los supuestos en que los fije la ley, aplicándose estos
permisos con carácter restrictivo y cuidando que los casos dados sean los justificados
y limitados”