Universidad Nacional Autónoma de México

Facultad de Derecho

Derecho Bancario y Bursátil

Alumna: Figueroa Gamez Karen Estefanía

Tarea: Operaciones activas, pasivas y de operaciones.

Operaciones
Activas
 EFECTUAR DESCUENTOS: Estamos hablando de un adelanto del pago de los
efectos comerciales de los clientes, los cuales todavía no han vencido. La operación
de activo se materializa mediante una línea de descuento con un límite determinado.
Si llegado el vencimiento, el banco no recibe los fondos que le ha adelantado a su
cliente, cargará el dinero en su cuenta y es este el que tiene que reclamar el impago.

Fundamento jurídico: Ley de Instituciones de Crédito, Capítulo III de las

operaciones activas artículo 73

 PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS: Se le brinda cierta cantidad de dinero a un sujeto,

bien sea persona física o moral, el cual debe devolver el principal del préstamo,
junto con los intereses, en un plazo determinado de tiempo. Crédito es una cesión de
un derecho temporal a endeudarse hasta un determinado límite concedido por una
entidad financiera. Debiendo el tomador de la póliza pagar solo intereses por las
cantidades efectivamente dispuestas y no por la totalidad del crédito concedido.
 Fundamento jurídico: Ley de Instituciones de Crédito, Capítulo III de las
operaciones activas artículo 63

 ASUMIR OBLIGACIONES POR CUENTA DE TERCERO: Se trata de

asuntos elaborados por medio de una carta de crédito al instrumento por virtud del
cual una institución de crédito se obliga a pagar, a la vista o a plazo, a nombre o por
cuenta propia de su cliente, directamente o a través de un banco corresponsal, una
cantidad de dinero determinada o determinable a favor del beneficiario

Fundamento jurídico: Ley de Instituciones de Crédito, Capítulo III de las

operaciones activas artículo 71

 CELEBRAR CONTRATOS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO Y

ADQUIRIR LOS BIENES: Facilitan al cliente la adquisición de inmovilizados.
Para ello, se formaliza un contrato de arrendamiento financiero en el que el cliente
compra exactamente lo que necesita. Pero la propiedad se la reserva la entidad
financiera hasta que el cliente paga la última cuota con la opción de compra.

Operaciones
Pasivas
Fundamento jurídico: Ley de Instituciones de Crédito, Capítulo III de las
operaciones activas artículo 72 BIS

 A LA VISTA, EN CUENTA DE CHEQUES: el depositante tiene derecho a hacer

libremente remesas en efectivo para abono de su cuenta y a disponer, total o
 parcialmente, de la suma depositada, mediante cheques girados a cargo del
depositario. Los depósitos en dinero constituidos a la vista en instituciones de
crédito se entenderán entregados en cuenta de cheques, salvo convenio en contrario.

Fundamento jurídico: Art. 269 LGTOC

 A PLAZO O CON PREVIO AVISO: Cuando al constituirse el depósito previo

aviso no se señale plazo, se entenderá que el depósito es retirable al día hábil
siguiente a aquél en que se dé el aviso.
Fundamento jurídico: Art. 271 LGTOC

 ACEPTAR PRÉSTAMOS O CRÉDITOS DE OTROS BANCOS O DEL

BANCO DE MÉXICO: III. Pagar anticipadamente, en todo o en parte,
obligaciones a su cargo derivadas de depósitos bancarios de dinero, préstamos o
créditos, cuando lo autorice el Banco de México mediante disposiciones de carácter
general, en las cuales se establezcan los requisitos, así como los términos y
condiciones conforme a los que procederán los respectivos pagos anticipados. Art.
46 Bis 5 P-lll, LIC.
 EMITIR BONOS BANCARIOS: Los bonos bancarios y sus cupones serán títulos
de crédito a cargo de la institución emisora y producirán acción ejecutiva respecto a
la misma, previo requerimiento de pago ante fedatario público. Se emitirán en serie
mediante declaración unilateral de voluntad de dicha institución que se hará constar
ante la Comisión Nacional Bancaria.

Fundamento jurídico: Art. 63 Ley de Instituciones de Crédito.

 EMITIR OBLIGACIONES SUBORDINADAS: Las obligaciones subordinadas y

sus cupones serán títulos de crédito con los mismos requisitos y características que
los bonos bancarios, salvo los previstos en el presente artículo. Las obligaciones
subordinadas podrán ser no susceptibles de convertirse en acciones; de conversión
voluntaria en acciones y de conversión obligatoria en acciones. Asimismo, las
 obligaciones subordinadas según su orden de prelación podrán ser preferentes o no
preferentes.

Fundamento jurídico: Art 64 Ley de Instituciones de Crédito.

 CAJAS DE SEGURIDAD: El servicio de cajas de seguridad obliga a la institución

que lo presta, a responder de la integridad de las cajas y mediante el pago de la
contraprestación correspondiente, mantener el libre acceso a ellas en los días y
horas hábiles. El tomador de la caja es responsable por todos los gastos, daños y
perjuicios que origine a la institución con motivo de su uso.

Las condiciones generales y el contrato que para la prestación de este servicio

celebren las instituciones de crédito, deberán estipular con claridad las causas,
formalidades y requisitos que se observarán para que la institución pueda proceder,
ante notario público, a la apertura y desocupación de la caja, así como lo relativo a
la custodia de los bienes extraídos.

Fundamento jurídico: Ley de Instituciones de Crédito, Capítulo IV De los Servicios

Artículo 78

 PROMOVER, ORGANIZAR Y TRANSFORMAR TODA CLASE DE

EMPRESAS: la organización y transformación de toda clase de empresas o
sociedades mercantiles y suscribir y conservar acciones o partes de interés en las
mismas

Fundamento jurídico: Ley de Instituciones de Crédito, Capítulo I De las Reglas

Generales Artículo 46

Operaciones de
Servicios
 OPERAR CON DOCUMENTOS MERCANTILES: Documento emitido por una
empresa el cual sirve para legitimar las transacciones y también para poder
documentar las operaciones en los justificantes de la contabilidad, es decir
constancia escrita de una determinada transacción comercial.

Son instrumentos públicos los que están reputados como tales en las leyes comunes,
y además las pólizas de contratos mercantiles celebrados con intervención de
corredor y autorizados por éste

Fundamento jurídico: Código de Comercio, Capítulo XIV De los instrumentos y

Documentos, Artículo 1237

 OPERAR POR CUENTA PROPIA O DE TERCEROS CON ORO, PLATA Y

DIVISAS: Es acerca de la compra, venta y cambio de divisas, además de las que se
lleven a cabo mediante transferencia o transmisión de fondos, con el público dentro
del territorio dentro de un país.
Se requerirá autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, para
realizar en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de
divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencia o transmisión de
fondos, con el público dentro del territorio nacional, excepción hecha de los casos
previstos en este artículo y en el artículo 81-A.

Fundamento jurídico: Artículo 81, Ley de Instituciones de Crédito.

 FIDEICOMISOS: Solo gozarán de la autorización a que se refiere el artículo 81 de

esta Ley, las sociedades anónimas organizadas de conformidad con lo dispuesto por
la Ley General de Sociedades Mercantiles que se ajusten a los siguientes requisitos,
las cuales se denominarán casas de cambio.

 PRACTICAR FIDEICOMISOS: Es un contrato mediante el cual una persona

física o moral, nacional o extranjera; afecta ciertos bienes o derechos para un fin
lícito y determinado, en beneficio propio o de un tercero, encomendando la
realización de dicho fin a una institución fiduciaria.

Fundamento jurídico: Artículo 381, Ley general de títulos de crédito

 REALIZAR AVALÚOS BANCARIOS: El avalúo bancario, es un documento que

se realiza de acuerdo con la normatividad y políticas de valuación establecida por la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores y las políticas propias de cada institución,
con el fin obtener un documento que sirva para la toma de decisiones en procesos
 como la colocación y recuperación de crédito, comercialización, valuación de
activos, procedimientos de ejecución de garantías, avaladas por una Institución
Bancaria

Fundamento jurídico: Marco jurídico relativo a la prestación del servicio de

valuación bancaria (LIC Artículos. 46 fracción XXII, 48, 77 y 133).

 ACTUAR COMO ALBACEAS: El albacea es una persona designada por el

testador, los herederos, o en última instancia un juez, encargada de llevar a cabo
tareas como la presentación del testamento, el aseguramiento y administración de
los bienes de la herencia, la formación de inventario y la partición y adjudicación de
bienes, entre otras.

Fundamento legal: Ley de Instituciones de Crédito, Capítulo I De las Operaciones

De las Reglas Generales.